กฎการถอนเกษียณใหม่เป็นประโยชน์สำหรับผู้สูงวัยที่ร่ำรวย

กฎการเกษียณอายุใหม่ในกฎหมายที่ลงนามโดยประธานาธิบดีไบเดนในเดือนธันวาคมประกอบด้วยการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยเกี่ยวกับการถอนเงินที่จำเป็นจากบัญชีเกษียณอายุซึ่งได้คะแนนบราวนี่ก้อนใหญ่จากผู้อาวุโสที่มีฐานะดี

กฎหมายใหม่เพิ่มอายุที่คุณต้องเริ่มถอนการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็นหรือ RMDs จากบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRAs), 401 (k)s และ 403 (b) แผนเป็น 73 ในปีนี้เพิ่มขึ้นจาก 72 ข้อกำหนดนั้น จะก้าวกระโดดสู่อายุ 75 ปีในปี 2033

บทบัญญัติอื่นจะกำจัด RMD ออกจากบัญชี Roth ในแผนนายจ้าง 401 (k) ที่เริ่มในปี 2024

“สำหรับลูกค้าที่ร่ำรวย นี่เป็นข่าวดีเพราะโดยทั่วไปแล้วพวกเขาไม่ต้องการ RMD” ไอลีน โอคอนเนอร์ นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและผู้ร่วมก่อตั้ง การจัดการความมั่งคั่งเฮมิงตันบอกกับ Yahoo Finance “และเนื่องจากการแจกแจงเหล่านี้เป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีทั้งหมด [นั่น] สามารถผลักดันให้พวกเขาอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นได้”

แต่สำหรับคนอื่นๆ การเพิ่มขึ้นของ RMD ไม่ได้ช่วยให้มีความมั่นคงทางการเงินในวัยเกษียณมากนัก

จำนวนเงินที่คุณได้รับคำสั่งให้ใช้ในแต่ละปีจะขึ้นอยู่กับการคำนวณของกรมสรรพากรซึ่งกำหนดโดยมูลค่าบัญชีและอายุขัยของคุณ

สำหรับคนที่ไม่ได้ขึ้นอยู่กับเงินที่เก็บอยู่ในบัญชีเกษียณเพื่อจ่ายค่าครองชีพ การถูกบังคับให้ถอนเงินออกจากบัญชีที่มีที่กำบังภาษี เช่น IRAs และแผน 401(k) ในแต่ละปี โดยเริ่มต้นที่รัฐบาลได้รับคำสั่ง อายุไม่เป็นประโยชน์ทางการเงิน

สำหรับผู้เกษียณอายุเหล่านี้ที่มีแหล่งรายได้อื่นมากมายเพื่อเป็นทุนในการดำเนินชีวิต โอกาสในการสะสมเงินออมที่รอการตัดบัญชีต่อไปอาจเป็นปัจจัยสำคัญต่อความมั่นคงทางการเงินในอนาคตและแม้กระทั่งสำหรับทายาทของพวกเขา

นี่คือเหตุผล: ชาวอเมริกันจำนวนมากอาจพบว่าตัวเองใช้ชีวิตหลังเกษียณมาสามทศวรรษ อายุเฉลี่ยของการเกษียณของผู้เกษียณอายุตอนนี้อยู่ที่ 61 ปี เพิ่มขึ้นจาก 57 ปีในปี 1999 ตามข้อมูลของ 2022 Gallup pollและอายุเฉลี่ยที่คาดไว้ของผู้ที่ไม่เกษียณอายุคือ 66 เทียบกับ 60 ในปี 1995 ยิ่งผู้คนสามารถเก็บเงินไว้ลงทุนได้นานขึ้น โอกาสที่พวกเขาจะมีอายุยืนยาวก็มีมากขึ้น

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ความจริงก็คือคนงานส่วนใหญ่ต้องการเงินที่พวกเขาเก็บไว้ก่อนหน้านี้มากกว่าในภายหลัง

“นั่นอาจประมาณหนึ่งในสามของครัวเรือนที่สะสมเงินดอลลาร์จำนวนมากเพื่อใช้ในวัยเกษียณ” มาร์ค มิลเลอร์ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเกษียณอายุและผู้เขียนหนังสือเล่มใหม่ “Retirement Reboot: Commonsense Financial Strategies for Getting Back on Track” ก่อนหน้านี้บอกกับ Yahoo Finance

ซึ่งเหลือสองในสามที่ไม่ได้

ในความเป็นจริง เปอร์เซ็นต์ที่น่าหนักใจของคนงานใช้เงินออมเพื่อการเกษียณก่อนเกษียณ จากผลการวิจัยล่าสุดของ Transamerica แบบสำรวจการเกษียณอายุ ของคนงาน. พนักงานมากกว่า 1 ใน 3 (37%) ได้กู้เงิน ถอนเงินก่อนกำหนด และ/หรือถอนตัวจากความลำบากจากแผน 401(k) หรือ IRA ที่คล้ายคลึงกัน ซึ่งอาจมาพร้อมกับผลที่ตามมาราคาแพง

และสำหรับผู้ที่รับ RMDs ไปแล้ว มีเพียงเศษเสี้ยวเท่านั้นที่ถอนขั้นต่ำ

“ตามสถิติของกระทรวงการคลัง 8 ใน 10 ของผู้ที่อยู่ภายใต้ RMDs รับเงินมากกว่าขั้นต่ำแล้วเพราะพวกเขาต้องการเงิน” Slott กล่าว

ความจริงโดยสิ้นเชิงก็คือ “มีคนจำนวนน้อยมากที่ได้ประโยชน์จากการเปลี่ยนแปลงอย่างแท้จริง” สำหรับ RMDs อลิเซีย มันเนลล์ ผู้อำนวยการของ ศูนย์วิจัยเพื่อการเกษียณอายุที่วิทยาลัยบอสตันบอกกับ Yahoo Finance และคนเหล่านี้ส่วนใหญ่เป็นผู้ที่มีเงินพอใช้หลังเกษียณ ไม่ใช่คนที่ต้องดิ้นรนในช่วงปีทองของพวกเขา

“ฉันคิดว่ามันเป็นบทบัญญัติที่แย่มากเพราะมันออกแบบมาเพื่อทำให้คนรวยร่ำรวยขึ้น” Munnell กล่าว “ใครเล่าจะรอได้? เฉพาะคนที่มีเงินมากเท่านั้น”

Kerry เป็นนักข่าวอาวุโสและคอลัมนิสต์ที่ Yahoo Finance ติดตามเธอบน Twitter @kerryhannon.

คลิกที่นี่เพื่อดูข่าวเศรษฐกิจล่าสุดและตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจเพื่อช่วยคุณในการตัดสินใจลงทุน

อ่านข่าวการเงินและธุรกิจล่าสุดจาก Yahoo Finance

ดาวน์โหลดแอป Yahoo Finance สำหรับ Apple or Android

ติดตาม Yahoo Finance ได้ที่ Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedInและ YouTube