แอป Starling Bank แสดงบนโทรศัพท์ของบุคคลหนึ่ง
เอเดรียนเดนนิส | AFP ผ่าน Getty Images
ลอนดอน — ธนาคารออนไลน์ในสหราชอาณาจักรกำลังแข่งขันกันเพื่อเพิ่มอัตราผลตอบแทนในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์เพื่อดึงดูดผู้ออมเงินสดหลังจากที่ธนาคารแห่งประเทศอังกฤษเพิ่มอัตราดอกเบี้ยมาตรฐานเป็นครั้งที่เก้าในรอบหนึ่งปี
หลังจากที่มีการประกาศขึ้นอัตราดอกเบี้ยใหม่เมื่อวันพฤหัสบดี Starling Bank และ Chase UK ซึ่งเป็นแบรนด์ผู้ท้าชิงของสหราชอาณาจักรจากธนาคารยักษ์ใหญ่ของอเมริกา JPMorganดำเนินการตามขั้นตอนเพื่อใช้ประโยชน์จากการย้าย
Chase UK กล่าวว่าจะเพิ่มตัวแปร AER หรืออัตราเทียบเท่ารายปีในบัญชีประหยัดเป็น 2.7% จาก 2.1% มีผลตั้งแต่วันที่ 4 มกราคม 2023
เมื่อวันพฤหัสบดีที่ผ่านมา Starling ได้เปิดตัวผลิตภัณฑ์ออมทรัพย์ชุดแรก ซึ่งเป็นบัญชีเงินฝากประจำที่ให้การรับประกันผลตอบแทน 3.25% หลังจากหนึ่งปี โดยมียอดคงเหลือระหว่าง 2,000 ปอนด์ (2,439 ดอลลาร์) ถึง 1 ล้านปอนด์
“เราได้กลับเข้าสู่ยุคที่ธนาคารใช้อัตราการออมที่ดีขึ้นเพื่อให้ได้ลูกค้า” ไซมอน เทย์เลอร์ หัวหน้าฝ่ายกลยุทธ์ของสตาร์ทอัพ Fintech Sardine.ai กล่าวกับ CNBC
“ผู้ที่สามารถเคลื่อนไหวได้เร็วจะทำได้ ส่วนที่เหลือจะตามมาเมื่อระบบและกระบวนการของพวกเขาอนุญาต”
พื้นที่ ธนาคารแห่งประเทศอังกฤษ ในวันพฤหัสบดีปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยหลัก 50 จุดเป็น 3.5% ซึ่งเป็นระดับสูงสุดในรอบ 14 ปี ธนาคารกลางสหราชอาณาจักรกำลังพยายามควบคุมอัตราเงินเฟ้อที่พุ่งสูงขึ้น ซึ่งใกล้ระดับสูงสุดในรอบ 41 ปี
อัตราที่สูงขึ้นเป็นสิ่งที่ดีสำหรับผู้ออม แต่ไม่ดีสำหรับผู้ยืม พวกเขาหมายความว่าผู้ออมจะได้รับอัตราผลตอบแทนที่สูงขึ้นจากเงินฝากของพวกเขา อย่างไรก็ตามผู้ที่มีสินเชื่อที่อยู่อาศัย บัตรเครดิต และสินเชื่อส่วนบุคคลที่ต้องชำระจะถูกคิดดอกเบี้ยสูงกว่า
แรงจูงใจในการฝากเงินจาก neobanks สามารถกินความสามารถในการทำกำไรของบริษัทได้เป็นอย่างดี Fintech มีชื่อเสียงในด้านบริษัทที่ไม่ทำกำไร ซึ่งมีแนวโน้มที่จะให้ความสำคัญกับการเติบโตอย่างรวดเร็วมากกว่าการทำเงินในระยะสั้น
Chase คาดว่าจะสูญเสียเงิน 450 ล้านดอลลาร์จากธนาคารดิจิทัลในต่างประเทศในปี 2022 และ ใกล้เคียงกันในอีกไม่กี่ปีข้างหน้าก่อนจะถึงจุดคุ้มทุนในปี 2027-28
ในส่วนของ Starling รายงานผลกำไรปีแรกในปีงบประมาณที่สิ้นสุดในเดือนมีนาคม 2022 หลังจากสินเชื่อเพิ่มขึ้นอย่างมาก
เราได้ย้ายจากโลกที่การให้กู้ยืมราคาถูกและอัตราดอกเบี้ยเงินฝากต่ำไปสู่โลกที่การให้กู้ยืมมีราคาแพงและเงินฝากสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่า Taylor กล่าว
“กระแสของธนาคารผู้ท้าชิงทำให้เนื้อหาดังกล่าวมีการแข่งขันมากขึ้น” เขากล่าวเสริม
นี่ไม่ใช่ครั้งแรกที่ธนาคารบนอินเทอร์เน็ตในสหราชอาณาจักรปรับเพิ่มอัตราการออมเป็นระดับที่สูงขึ้น
First Direct ซึ่งเป็นบริษัทในเครือของ HSBC เริ่มเสนอดอกเบี้ย 7% ในเดือนนี้ โดยมีเงื่อนไขว่าลูกค้าฝากเงินระหว่าง 25 ถึง 300 ปอนด์ต่อเดือน สูงสุดไม่เกิน 3,600 ปอนด์ และไม่สามารถถอนได้เป็นเวลาหนึ่งปี
ที่มา: https://www.cnbc.com/2022/12/16/neobanks-raise-savings-yields-as-bank-of-england-hikes-interest-rates.html