Navient ยกเลิกเงินกู้นักเรียนเอกชน 1.7 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของข้อตกลงกับทนายความ 39 คน

ข้อตกลงยุติการต่อสู้ทางกฎหมายนานหลายปีระหว่างอัยการสูงสุดของรัฐและ Navient ในเรื่องการปฏิบัติต่อบริษัทผู้กู้ยืมเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาของบริษัท คดีฟ้องร้องในรัฐต่างๆ มีรายละเอียดข้อกล่าวหาเกี่ยวกับพฤติกรรมของบริษัทในหลาย ๆ ด้านของธุรกิจเงินกู้นักเรียน รวมถึงการให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาแก่นักเรียนเอกชน และการให้บริการสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลาง ซึ่งเป็นธุรกิจที่บริษัทเลิกกิจการเมื่อปีที่แล้ว ข้อตกลงนี้ไม่ได้แก้ไขการฟ้องร้องของสำนักคุ้มครองทางการเงินผู้บริโภคต่อ Navient ในปี 2017 

“สิ่งสำคัญที่สุดคือ Navient รู้ว่าผู้คนพึ่งพาเงินกู้เพื่อสร้างชีวิตที่ดีขึ้นให้กับตนเองและเพื่อลูกๆ ของพวกเขา และแทนที่จะช่วยเหลือพวกเขา พวกเขากลับถูกหลอกลวงมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์” Josh Shapiro อัยการสูงสุดของรัฐเพนซิลเวเนีย กล่าวกับผู้สื่อข่าว

ในแถลงการณ์ มาร์ค เฮลีน ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายกฎหมายของ Navient เรียกข้อเรียกร้องที่แก้ไขโดยข้อตกลงนี้ว่า “ไม่มีมูล” และเสริมว่าข้อตกลงดังกล่าวช่วยให้บริษัทสามารถ “หลีกเลี่ยงภาระเพิ่มเติม ค่าใช้จ่าย เวลา และความว้าวุ่นใจในศาลได้” 

“Navient มุ่งเน้นอย่างต่อเนื่องในการช่วยให้ผู้ยืมเงินกู้นักเรียนเข้าใจและเลือกตัวเลือกการชำระเงินที่เหมาะสมกับความต้องการของพวกเขา” เฮลีนกล่าวเสริม 

Navient ปฏิเสธการกระทำผิดกฎหมายซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของข้อตกลง อย่างไรก็ตาม อัยการสูงสุดยืนยันว่าพวกเขาจะชนะในศาลหากการฟ้องร้องดำเนินต่อไป 

“ไม่สำคัญว่าพวกเขายอมรับหรือไม่ยอมรับอะไร” ชาปิโรซึ่งลงสมัครรับตำแหน่งผู้ว่าการรัฐเพนซิลเวเนียด้วย กล่าว “การกระทำสำคัญกว่าคำพูด” ในรัฐเพนซิลเวเนีย ผู้พิพากษาปฏิเสธคำร้องของ Navient ให้ยกฟ้องในปี 2020 ในกรุงวอชิงตัน ศาลพบว่าเมื่อปีที่แล้ว Navient ละเมิดกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภค การพิจารณาคดีดังกล่าวครอบคลุมข้อกล่าวหาข้อหนึ่งซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของคดีความซึ่งยื่นฟ้องโดยสำนักงานอัยการสูงสุดของวอชิงตัน บ็อบ เฟอร์กูสันในปี 2017 ชุดดังกล่าวได้รับการตัดสินโดยเป็นส่วนหนึ่งของข้อตกลงที่ประกาศเมื่อวันพฤหัสบดี 

“ฉันไม่สงสัยเลยว่าผลลัพธ์จะเป็นอย่างไรหากเราใช้เวลาและค่าใช้จ่ายในการดำเนินคดี แต่สิ่งสำคัญคือต้องปรับสมดุลด้วยการบรรเทาทุกข์ทันทีสำหรับผู้กู้” เฟอร์กูสันกล่าวกับผู้สื่อข่าว “ไม่ว่าพวกเขาต้องการรับผิดชอบในสิ่งที่พวกเขาทำหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับพวกเขา แต่ฉันรู้ว่าผู้พิพากษาที่นี่ตัดสินว่าพวกเขาละเมิดกฎหมาย”  

ข้อตกลงยุติข้อกล่าวหาเรื่องสินเชื่อภาคเอกชน 'ถึงวาระที่จะล้มเหลว'

การบรรเทาทุกข์ส่วนใหญ่ — หนี้ส่วนตัวที่ถูกยกเลิกไป 1.7 พันล้านดอลลาร์ — เกี่ยวข้องกับข้อกล่าวหาของทนายความของรัฐหลายคนเกี่ยวกับพฤติกรรมของ Sallie Mae ซึ่งเป็นบริษัทก่อนหน้าของ Navient ในการให้สินเชื่อนักศึกษาเอกชนบางประเภทหลังปี 2002 

คดีฟ้องร้องโดยชาปิโรในปี 2017 ซึ่งเป็นหนึ่งในที่อยู่ของข้อตกลง โดยกล่าวหาว่าช่วงต้นและกลางปี ​​2000 แซลลี่ แมได้ใช้เงินกู้แก่ผู้กู้ ซึ่งพวกเขารู้ว่ามีโอกาสสูงที่จะผิดนัดชำระหนี้ สร้างธุรกิจสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางมากขึ้น ในขณะนั้น วิทยาลัยสามารถจัดหา "รายชื่อผู้ให้กู้ที่ต้องการ" ให้กับนักเรียนและครอบครัวได้ สำหรับผู้ให้กู้ ตำแหน่งที่สูงในรายชื่อผู้ให้กู้ที่ต้องการของวิทยาลัยหมายถึงกระแสธุรกิจที่รับประกันเกือบ 

เพื่อดึงดูดโรงเรียน บริษัทรุ่นก่อนของ Navient ถูกกล่าวหาว่าเสนอแพ็คเกจเงินกู้ซึ่งรวมถึงสินเชื่อนักศึกษาเอกชนชั้นนำ สินเชื่อนักศึกษาเอกชนซับไพรม์ และสินเชื่อการศึกษาสหพันธรัฐสำหรับครอบครัว (หรือสินเชื่อ FEELP) - เงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียนของรัฐบาลกลางที่ผู้ให้กู้เกิดขึ้น แต่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลกลาง รัฐบาล. 

แพ็คเกจดังกล่าวน่าสนใจสำหรับโรงเรียนเพราะพวกเขาเสนอวิธีสำหรับผู้กู้ที่ปกติแล้วจะไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ส่วนตัวเพื่อเติมช่องว่างระหว่างสิ่งที่เงินกู้ของรัฐบาลกลางจะครอบคลุมและค่าเล่าเรียนทำให้พวกเขาสามารถลงทะเบียนได้ สำหรับ Navient คดีดังกล่าวอ้างว่าสินเชื่อส่วนบุคคลซับไพรม์ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 15.75% เป็น “ผู้นำการสูญเสีย” ที่ทำให้พวกเขาเข้าถึงปริมาณเงินกู้ FFELP ที่ร่ำรวย 

ระหว่างปี 2000 ถึง พ.ศ. 2006 บริษัทมีการเติบโตอย่างมากในธุรกิจต้นกำเนิด โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับนักเรียนที่เข้าเรียนในวิทยาลัย รวมทั้งโรงเรียนที่แสวงหาผลกำไร ด้วยอัตราบัณฑิตน้อยกว่า 50% สำนักงานของชาปิโรถูกกล่าวหา ระหว่างปี 2000 ถึง พ.ศ. 2007 68% ถึง 87% ของเงินให้สินเชื่อเหล่านี้ผิดนัด 

“เงินกู้เหล่านี้ถึงวาระที่จะล้มเหลวตั้งแต่เริ่มต้น และ Navient รู้ดี” Maura Healey อัยการสูงสุดของรัฐแมสซาชูเซตส์กล่าวกับผู้สื่อข่าว  

ข้อตกลงดังกล่าวกล่าวถึงการดำเนินการผู้สนับสนุนผู้กู้ยืมและผู้กำกับดูแลได้ประณามมานานหลายปี

ข้อตกลงดังกล่าวยังกล่าวถึงการดำเนินการในการให้บริการสินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางซึ่งผู้สนับสนุนและผู้กำกับดูแลผู้ยืมได้ประณามมานานหลายปี ผู้ยืมเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางสามารถเข้าถึงแผนการชำระคืนที่อนุญาตให้ชำระหนี้เป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้ แต่ผู้สนับสนุนและผู้กู้ได้กล่าวหาว่าผู้ให้บริการนำผู้กู้ที่มีปัญหาไปสู่ความอดกลั้นแทน - สถานะที่การชำระเงินหยุดชั่วคราว แต่มีดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น - ใน เพื่อประหยัดเวลาและเงิน 

ความอดทนซึ่งมีจุดมุ่งหมายเพื่อแก้ไขความทุกข์ทางการเงินในระยะสั้น อาจมีค่าใช้จ่ายสูงสำหรับผู้กู้เนื่องจากดอกเบี้ยส่วนเกิน ซึ่งจะนำไปใช้เมื่อผู้กู้ออกจากความอดกลั้น ตัวอย่างเช่น ในคดีเพนซิลเวเนียปี 2017 สำนักงานของชาปิโรกล่าวหาว่าผู้กู้ Navient รายหนึ่งซึ่งเข้าและออกจากความอดกลั้นเป็นเวลา 11 ปี ได้รับดอกเบี้ย 27,000 ดอลลาร์เพิ่มขึ้นจากยอดเงินกู้ของเขา 

เมื่อผู้กู้ที่ประสบปัญหาทางการเงิน “จะติดต่อ Navient เพื่อขอความช่วยเหลือ สิ่งที่ Navient ทำคือการหลอกลวงพวกเขา” Ferguson กล่าว เนื่องจากคำแนะนำที่ไม่ดี ผู้กู้เหล่านี้จึง “จ่ายดอกเบี้ยสำหรับดอกเบี้ยนั้นและเป็นหนี้ที่มากขึ้น” เขากล่าว พวกเขายังพลาดการชำระเงินที่มีคุณสมบัติตามเงื่อนไขเพื่อให้เงินกู้ของพวกเขาถูกปลดออกภายใต้โครงการบางอย่าง เช่น การให้อภัยสินเชื่อเพื่อการบริการสาธารณะ  

ข้อตกลงดังกล่าวจะช่วยบรรเทาทุกข์แก่ผู้กู้ที่ถูกกล่าวหาว่าพาดพิงถึงความอดทนเมื่อพวกเขามีสิทธิ์ได้รับโปรแกรมการชำระคืนที่มีต้นทุนน้อยกว่า แต่ไม่ชัดเจนว่ากระทรวงศึกษาธิการซึ่งเป็นเจ้าของเงินกู้ที่เป็นประเด็นในส่วนนี้ของข้อตกลง จะดำเนินการแยกขั้นตอนเพื่อแก้ไขข้อกล่าวหาใดๆ หรือไม่ 

ไมค์ เพียร์ซ ผู้อำนวยการบริหารของ Student Borrower Protection Center ซึ่งเป็นกลุ่มสนับสนุนผู้กู้ยืมกล่าวว่าแรงกดดันอยู่ที่รัฐมนตรีกระทรวงศึกษาธิการ Miguel Cardona ที่จะต้องแก้ไขปัญหานี้ ขณะนี้ พรรคร่วมทนายของอัยการสูงสุด 39 คนกล่าวว่า "การฝืนใจเป็นปัญหาใหญ่ และ Navient ก็ทำผิดกฎหมาย" เพียร์ซกล่าว มันขึ้นอยู่กับหน่วยงานที่จะ "ค้นหาว่าจะทำอย่างไรกับเรื่องนี้ในตอนนี้" 

“นี่เป็นปัญหาใหญ่และต้องการทางออกที่ยิ่งใหญ่ และมีเพียงกระทรวงศึกษาธิการเท่านั้นที่จะแก้ไขปัญหานี้ได้” เขากล่าว 

Rob Bonta อัยการสูงสุดแห่งแคลิฟอร์เนียกล่าวว่าแม้ว่าข้อตกลงจะเป็นขั้นตอนที่สำคัญ “เรายังมองไปที่กระทรวงศึกษาธิการด้วย” เขาชมเชยงานของหน่วยงานที่จัดการกับความท้าทายอื่น ๆ ที่ผู้กู้ต้องเผชิญในระบบการให้บริการเงินกู้นักเรียน ซึ่งรวมถึงการขยายโครงการให้อภัยสินเชื่อสำหรับข้าราชการ และเสริมว่าเขาหวังว่า "ที่นี่เช่นกัน เราจะสามารถได้รับการบรรเทาทุกข์ในวงกว้างสำหรับผู้ยืม" 

Fabiola Rodriguez รองเลขาธิการกระทรวงศึกษาธิการกล่าวในแถลงการณ์ว่าหน่วยงานรู้สึกยินดีที่เห็นผลของคดีนี้

“ตั้งแต่วันที่ 1 เป็นต้นไป ฝ่ายบริหารของ Biden-Harris ได้ทำงานเพื่อปกป้องผู้กู้และให้ผู้ให้บริการสินเชื่อนักศึกษามีความรับผิดชอบ รวมถึงการต่ออายุการเป็นหุ้นส่วนกับอัยการของรัฐเพื่อสร้างแนวทางที่ครอบคลุมมากขึ้นในการกำกับดูแล” โรดริเกซกล่าว หน่วยงานตั้งตารอ "ที่จะทำงานต่อไปกับหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐและรัฐบาลกลางเพื่อสร้างมาตรฐานที่สูงขึ้นสำหรับผู้ให้บริการและจัดการกับแนวทางการบริการที่ทำร้ายผู้กู้" เธอกล่าวเสริม

ผู้กู้ที่อยู่ในข้อตกลงจะไม่ต้องดำเนินการใดๆ เพื่อรับการผ่อนปรน ในกรณีของการยกเลิกหนี้ภาคเอกชน Navient จะส่งหนังสือแจ้งผู้กู้พร้อมกับเงินคืนสำหรับการชำระเงินใด ๆ ที่พวกเขาทำกับเงินกู้ยืมภายในวันที่ 30 มิถุนายนของปีนี้ ผู้ยืมเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางที่มีสิทธิ์จะได้รับไปรษณียบัตรทางไปรษณีย์เกี่ยวกับข้อตกลง พวกเขาไม่ต้องดำเนินการใดๆ เพื่อรับการบรรเทาทุกข์ แต่ควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขามีบัญชีที่ studentaid.gov และข้อมูลติดต่อของพวกเขานั้นถูกต้อง