กลยุทธ์การลงทุนเพื่อการเกษียณอายุยอดนิยมของฉันสำหรับเงินปันผล 11%

รู้หรือไม่ อยากเกษียณต้องใช้เงินเท่าไหร่?

หากคุณเป็นเหมือนคนส่วนใหญ่ คุณอาจคิดว่าคำตอบคือ “มากเกินไป” และด้วยเหตุผลที่ดี ดูเหมือนทุกวันเราจะได้ยินการศึกษาหรือผู้เชี่ยวชาญอื่นกล่าวว่าเราต้องการคนนับล้านเพื่อทำสิ่งนี้อย่างสะดวกสบาย

นั่นเป็นเหตุผลที่ฉันรู้สึกประหลาดใจที่เห็นผลการศึกษาใหม่จาก NetCredit ผู้ให้กู้เงินออนไลน์ โดยกล่าวว่าคนส่วนใหญ่ต้องการเงินน้อยกว่าหนึ่งล้านดอลลาร์เพื่อเกษียณ ในความเป็นจริง บริษัทกล่าวว่ามีความเป็นไปได้ที่จะใช้เงินเพียง 702,330 ดอลลาร์ในสหรัฐอเมริกาโดยรวม และในบางรัฐอาจน้อยกว่านั้น เช่น ประมาณ 470,000 ดอลลาร์ในมิสซิสซิปปี้

ตัวเลขเหล่านี้มีกำลังใจมากกว่าที่เรามักจะได้ยิน แต่พวกเขารวมกันหรือไม่ ลองมาดูกัน

NetCredit รับข้อมูลจาก Numbeo.com ซึ่งมาจากฝูงชน ดังนั้นข้อมูลอาจไม่ได้เป็นตัวแทนของความเป็นจริงของคนทั่วไปทั้งหมด แต่ก็ไม่ได้ปิดฐานอย่างสมบูรณ์เช่นกัน

ปัญหาที่อาจเกิดขึ้นใหญ่กว่าคือวิธีการของ NetCredit ในการบดขยี้ตัวเลขของ Numbeo NetCredit คำนวณอายุขัยเฉลี่ยที่ 76.2 ปี และอายุเกษียณที่ 61 ปี จากนั้นคูณรายได้เฉลี่ยของชนชั้นกลางในพื้นที่ด้วยผลต่าง—15.2 ปี ตัวอย่างเช่น มีค่าใช้จ่าย $701,000 ต่อปีในการเกษียณอายุใน Oregon เนื่องจากชาว Oregonian โดยเฉลี่ยใช้จ่าย $46,310 ต่อคนต่อปี

ปัญหาคือถ้าคุณอายุยืนกว่า 76.2 ปี คุณเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินของคุณไป เช่นเดียวกันหากคุณประสบปัญหาขาดทุนจากการลงทุนหรือตัดสินใจเกษียณเร็วกว่ากำหนด

โชคดีที่เราทำได้ดีกว่านี้

CEFs สามารถให้คุณเกษียณได้ทุกที่ด้วยเงิน 470,000 ดอลลาร์

ถ้า NetCredit บอกว่าเราสามารถเกษียณใน Mississippi ด้วยเงิน 470,000 ดอลลาร์ ฉันเห็นด้วย แต่ฉันคิดว่าคุณสามารถเกษียณได้ ทุกแห่ง ในสหรัฐอเมริกาในจำนวนนั้น การทำเช่นนี้เริ่มต้นด้วยการซื้อยานพาหนะที่ให้ผลตอบแทนสูงที่ฉันชื่นชอบ: กองทุนปิด (CEFs)ซึ่งจ่ายให้เราได้ไม่เท่าหนึ่งแต่ สาม วิธี:

1. ด้วยการจ่ายเงินปันผลสูง: กองทุนเหล่านี้ให้ผลตอบแทน 7% ในวันนี้และอีกมากมายที่ให้ผลตอบแทนมากกว่านั้น ทั้งสามที่เราจะพูดถึงในช่วงเวลาหนึ่งให้ผลตอบแทน 11.8% โดยเฉลี่ย
2. ผ่านพอร์ตโฟลิโอ: CEF ถือครองหุ้น พันธบัตร ทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REIT) และการลงทุนอื่นๆ มากมาย เช่นเดียวกับกองทุนรวมและ ETF พวกเขายังซื้อขายในตลาดสาธารณะเช่นเดียวกับหุ้น
3. ส่วนลดที่หายไปต่อมูลค่าสินทรัพย์สุทธิ (NAV): ส่วนลดสำหรับ NAV หรือส่วนต่างระหว่างราคาตลาดของกองทุนและมูลค่าพอร์ตต่อหุ้นของกองทุนนั้นไม่ซ้ำกับ CEFs ซื้อเมื่อส่วนลดกว้างผิดปกติ และคุณสามารถ "ขี่ตาม" ได้เมื่อราคาลดลง ผลักดันให้ราคาหุ้นสูงขึ้นตามที่เป็นอยู่

เมื่อทราบแล้ว เรามาดูพอร์ตโฟลิโอการเกษียณอายุของ CEF สามรายการที่ฉันต้องการแสดงให้คุณเห็นในวันนี้:

ดังที่คุณเห็นด้านบน กองทุนทั้งสามนี้ให้ผลตอบแทนสูง โดยมีการจ่ายเงินเฉลี่ย 11.8% ระหว่างทั้งสองกองทุน และคุณยังได้รับการประเมินมูลค่าที่น่าดึงดูดใจด้วยเช่นกัน โดยกองทุนของเราสองแห่งมีส่วนลดมากมายสำหรับ NAV และหนึ่งเดียวคือ PFN ที่มีเบี้ยประกันภัย (แม้ว่าจะเล็กน้อยก็ตาม)

คุณยังได้รับความหลากหลายที่แข็งแกร่งด้วย NBXG ตามชื่อที่แนะนำ โดยมุ่งเน้นไปที่บริษัทเครือข่ายเช่น อุปกรณ์อะนาล็อก (ADI), Nvidia Corp. (NVDA) และ เครือข่ายพาโลอัลโต (PANW) ในส่วนของ PFN ถือหุ้นกู้ที่ออกโดยบริษัทคุณภาพ เช่น Nissan, Ford, Albertsons และ Northwestern Bell สุดท้าย AWP ถือครอง REIT ที่หลากหลาย เช่น เจ้าของคลังสินค้า โพรโลจิส (PLD), ผู้ประกอบการศูนย์ข้อมูล อิควินิกซ์ (EQIX) และ ชุมชนอพาร์ทเมนท์กลางอเมริกา (MAA)

ยิ่งไปกว่านั้น ทั้งสามบริษัทบริหารงานอย่างมืออาชีพโดยบริษัทที่มีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารหลายพันล้านดอลลาร์ (หรือในกรณีของ PIMCO กรณีของ PIMCO ล้านล้านดอลลาร์) บวกกับสายสัมพันธ์อันลึกซึ้งในอุตสาหกรรมของพวกเขา

แล้วมีเรื่องเงินปันผล

ประวัติการจ่ายเงินที่สม่ำเสมอมาอย่างยาวนาน (มีเงินปันผลพิเศษแปลกๆ ด้วย)

ในขณะที่ NBXG ซึ่งมีการจ่ายเงินแสดงเป็นสีน้ำเงินด้านบน เป็นกองทุนใหม่ (เปิดตัวเมื่อปีที่แล้ว) AWP และ PFN มีประวัติการจ่ายเงินที่มั่นคงย้อนหลังไปกว่าทศวรรษ นอกจากนี้ อย่างที่คุณเห็นจากหนามแหลมและรอยบากในบรรทัดด้านบน กองทุนเหล่านี้จ่ายเงินปันผลพิเศษที่ดีเป็นครั้งคราวด้วย

นักเตะ? แต่ละกองทุนเหล่านี้จ่ายเงินปันผล รายเดือน ดังนั้นเราจึงไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการจัดการกระแสรายได้ของเรา เช่นเดียวกับที่เราทำกับผู้จ่ายเงินรายไตรมาส เงินปันผลของเราก็เข้าบัญชีของเราตามบิลของเรา

บรรทัดล่างคือคุณสามารถใส่เงิน 470 ดอลลาร์ในกองทุนเหล่านี้และรับเงินปันผล 4,621 ดอลลาร์ต่อเดือน ฉันจะยอมรับว่านั่นไม่ใช่ $4,911 ต่อเดือนที่ NetCredit บอกว่าคุณต้องมีเงินเกษียณอย่างสบายในฮาวาย แต่ก็ใกล้เคียงมาก!

ที่สำคัญกว่านั้น คุณสามารถรับเงินได้โดยไม่ต้องแตะต้องเงินต้นของคุณ กล่าวอีกนัยหนึ่ง คุณสามารถใช้เงินออม 470 ดอลลาร์ของคุณใช้จ่ายได้ ไม่ใช่แค่ 15 ปี แต่เป็นเวลาหลายสิบปีเมื่อเงินเหล่านี้จ่ายออกไป

Michael Foster เป็นนักวิเคราะห์วิจัยหลักสำหรับ Outlook ที่แตก. สำหรับแนวคิดรายได้ที่ดียิ่งขึ้นคลิกที่นี่สำหรับรายงานล่าสุดของเรา“รายได้ที่ทำลายไม่ได้: 5 กองทุนต่อรองที่มีเงินปันผลคงที่ 10.2%"

การเปิดเผย: ไม่มี