พ่อแม่บุญธรรมของฉันขายบ้านและซื้อรถบ้าน พวกเขามี $200K ในธนาคาร พวกเขาจะปกป้องทรัพย์สินของตนจากการถูกนำไปใช้เป็นค่าใช้จ่ายในบ้านพักคนชราได้อย่างไร?

ทรัพย์สินส่วนใหญ่เป็นเงินสด พวกเขามีเงินสองแสนเหรียญอย่างดีที่สุด ซึ่งถืออยู่ในบัญชีร่วม พวกเขายังมีใบขับขี่โคโลราโด แต่รับจดหมายที่บ้านของเราในเซาท์ดาโคตา

ถ้าพ่อตาของฉันต้องไปบ้านพักคนชราและทรัพย์สินของเขาถูกมอบไว้สำหรับการดูแลของเขา ภรรยาของเขาก็ไม่มีรายได้ ทรัพย์สินของพวกเขาจะได้รับการคุ้มครองเพื่อให้เธอมีวิธีการสนับสนุนได้อย่างไร?

ลูกเขยเป็นห่วง

ลูกเขยที่รัก

รัฐส่วนใหญ่มีระยะเวลามองย้อนกลับห้าปีในการซ้อมรบที่ผู้คนใช้ทางการเงินเพื่อวัตถุประสงค์ดังกล่าว 

ดังนั้นจึงจำเป็นต้องมีระยะเวลาผ่อนผันห้าปีในรัฐส่วนใหญ่ระหว่างการตั้งค่าความไว้วางใจและการยื่นขอความคุ้มครอง Medicaid แต่ทั้งหมดจะขึ้นอยู่กับกฎเกณฑ์และข้อจำกัดในสถานะเฉพาะของตน

Medicare เป็นโครงการของรัฐบาลกลางที่ให้ความคุ้มครองสุขภาพหากคุณอายุ 65 ปีขึ้นไป ในทางกลับกัน Medicaid ให้ความคุ้มครองด้านสุขภาพสำหรับผู้ที่มีรายได้ต่ำมาก

“เมดิแคร์ไม่ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลระยะยาว เช่น บ้านพักคนชรา” แลร์รี่ ปอนนักวางแผนทางการเงินใน Redwood City รัฐแคลิฟอร์เนียบอกกับ MarketWatch “อย่างไรก็ตาม หากทรัพย์สินและรายได้ของคุณต่ำพอ เขาอาจจะสามารถใช้ประโยชน์จาก Medicaid ได้”

มีการคุ้มครองคู่สมรสภายใต้โครงการประกันสุขภาพของรัฐบาล เพื่อให้คู่สมรสที่มีสุขภาพดีได้รับการสนับสนุนขั้นต่ำ ภายใต้กฎเหล่านี้ ทรัพย์สินและรายได้รวมของคู่สมรสจะได้รับการคุ้มครองสำหรับคู่สมรสที่ไม่ได้ย้ายเข้าไปอยู่ในบ้านพักคนชรา รัฐ Medicaid. อย่างไรก็ตามมีข้อ จำกัด

ทางเลือกหนึ่ง: บริการกำกับตนเองของ Medicaid เป็นโปรแกรม Medicaid ที่ชดเชยผู้ดูแลครอบครัว Family Caregiver Alliance มี รัฐโดยรัฐ คู่มือสำหรับบริการดังกล่าว

ความเป็นไปได้อีกประการหนึ่ง: การโอนทรัพย์สินระหว่างคู่สมรสที่มีสุขภาพดีและคู่สมรสที่ต้องการการดูแล คุณสามารถอ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อกำหนดคุณสมบัติ โปรดคลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติม. 

กลยุทธ์การวางแผน Medicaid

กองทุนคุ้มครองทรัพย์สินของ Medicaid เป็นหนึ่งในกลยุทธ์การวางแผนที่มีคุณค่าตาม สภาผู้สูงอายุแห่งอเมริกา. “ไม่ว่าจะเป็นบริการในบ้าน บ้านพักคนชรา หรือบ้านพักคนชรา ก็มีข้อจำกัดด้านทรัพย์สิน (ทรัพยากร)” องค์กรกล่าว 

“เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับ Medicaid เราไม่สามารถมีทรัพย์สินเกินขีดจำกัดได้” กล่าวเสริม “ระยะเวลามองย้อนกลับของ Medicaid มีขึ้นเพื่อป้องกันไม่ให้ผู้สมัคร Medicaid มอบทรัพย์สินหรือขายภายใต้มูลค่าตลาดที่ยุติธรรมเพื่อให้เป็นไปตามขีด จำกัด ของสินทรัพย์ของ Medicaid”

ใน 49 รัฐของสหรัฐอเมริกาและวอชิงตัน ดี.ซี. ระยะเวลามองย้อนกลับคือ 60 เดือน ในแคลิฟอร์เนีย อีก 40 เดือน

“แม้หลังจากช่วง 'เริ่มต้น' มองย้อนกลับไป หากผู้รับผลประโยชน์จาก Medicaid ได้รับเงินจำนวนหนึ่ง เช่น ผ่านทางมรดก และมอบเงินทั้งหมด (หรือบางส่วน) ออกไป ถือเป็นการละเมิดกฎการมองย้อนกลับ ” American Council on Aging กล่าวเสริม

An เงินปี or ตั๋วสัญญาใช้เงินที่สอดคล้องกับ Medicaid ยังสามารถช่วยปกป้องเงินออมของผู้คนจากค่าประกันสุขภาพหรือค่าบ้านพักคนชราได้อีกด้วย

ด้วยจำนวนเงินที่เกี่ยวข้องและความจริงที่ว่าพวกเขาขายบ้านไปแล้ว — การย้ายที่ฉันจะไม่แนะนำ — ฉันขอแนะนำอย่างยิ่งให้พ่อแม่บุญธรรมของคุณปรึกษานักวางแผนทางการเงินและ/หรือทนายความดูแลผู้สูงอายุเพื่อกำหนดทางเลือก เหมาะที่สุดกับพ่อแม่บุญธรรมของคุณ

ภาวะแทรกซ้อนของประกันสังคม

“เป็นเรื่องที่น่าสนใจที่คุณแสดงความคิดเห็นว่าไม่มีประกันสังคมสำหรับแม่บุญธรรมของคุณ” พรกล่าว “ดูเหมือนว่าเธอไม่ได้รายงานรายได้ของเธอจากธุรกิจรับเลี้ยงเด็ก ซึ่งหมายความว่าไม่มีการจ่ายภาษีเงินได้หรือภาษีประกันสังคม นี่เป็นหนึ่งในผลที่ตามมาของการไม่รายงานรายได้ในการคืนภาษีของเธอ”

“แม่สามีของคุณควรได้รับรายงานประกันสังคมจากสำนักงานประกันสังคม” เขากล่าวเสริม “รายงานนี้จะบอกคุณว่าเธอทำงานมากพอที่จะผ่านการรับรองประกันสังคมและ Medicare หรือไม่ หากเธออายุสั้น ควรรายงานรายได้และจ่ายรายได้ ประกันสังคม และภาษี Medicare”

“ถ้าเธอไม่ได้รายงานรายได้ของเธอ ก็มีโอกาสที่กรมสรรพากรจะทำการตรวจสอบเธอ” พรกล่าว “ความเสี่ยงของเธอนั้นสูงหากลูกค้าของเธออ้างสิทธิ์ใน Dependent Care Credit ในการคืนภาษีสำหรับค่าธรรมเนียมที่จ่ายให้กับธุรกิจรับเลี้ยงเด็กของเธอ เพราะพวกเขาจะต้องรายงานชื่อและหมายเลขประจำตัวของเธอในแบบฟอร์มเพื่อใช้ประโยชน์จากเครดิตการดูแลที่พึ่งได้รับการรายงาน ตามแบบ 2441”

สมมติว่าพ่อแม่บุญธรรมของคุณแต่งงานมานานกว่าหนึ่งปี แม่ยายของคุณควรสามารถยื่นขอประกันสังคมของสามีเธอได้ถึงครึ่งหนึ่ง สิ่งนี้ใช้กับคู่ที่หย่าร้างด้วยตราบใดที่พวกเขาแต่งงานกันก่อนหน้านี้เป็นเวลา 10 ปีและอดีตคู่สมรสยังไม่ได้แต่งงาน คุณสามารถอ่านเพิ่มเติม โปรดคลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติม.

เช็คเอาท์ เฟซบุ๊กส่วนตัว Moneyist กลุ่มที่ซึ่งเรามองหาคำตอบสำหรับปัญหาเรื่องเงินที่เสี่ยงที่สุดในชีวิต ผู้อ่านเขียนถึงฉันด้วยประเด็นที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออกทุกประเภท โพสต์คำถามของคุณบอกสิ่งที่คุณต้องการทราบเพิ่มเติมหรือชั่งน้ำหนักในคอลัมน์ Moneyist ล่าสุด

Moneyist เสียใจที่เขาไม่สามารถตอบคำถามเป็นรายบุคคลได้

การส่งคำถามของคุณทางอีเมลแสดงว่าคุณยินยอมให้เผยแพร่โดยไม่ระบุชื่อบน MarketWatch การส่งเรื่องราวของคุณไปยัง Dow Jones & Co. ซึ่งเป็นผู้จัดพิมพ์ MarketWatch แสดงว่าคุณเข้าใจและตกลงว่าเราอาจใช้เรื่องราวของคุณหรือเวอร์ชันของเรื่องราวในสื่อและแพลตฟอร์มทั้งหมด รวมถึงผ่านบุคคลที่สาม.

อ่านเพิ่มเติม:

'ฉันอารมณ์เสียจริงๆ': ฉันยืมเงิน 10,000 ดอลลาร์จากพี่ชายด้วยแผนการจ่าย 200 ดอลลาร์ต่อเดือน เราหลุดออกมาและตอนนี้เขาต้องการเงินคืนเต็มจำนวน

'ฉันเป็นชายโสดอายุ 53 ปีที่มีเงินออมน้อยมาก': ฉันต้องการเงินกู้จำนอง 30 ปี แต่จ่ายให้หมดภายใน 7 ปี เป็นไปได้ไหม?

ฉันได้รับมรดก $130,000 จากแม่ของฉัน สามีของฉันบอกว่ามันเป็นของฉันที่จะใช้จ่าย ฉันควรทำอย่างไรกับมัน และทำไมฉันรู้สึกผิดจัง