งานของฉันกำลังถูกกำจัดและฉันจะได้รับแพ็คเกจการเลิกจ้าง นั่นถือเป็นรายได้สำหรับข้อ จำกัด ของ IRS ในการบริจาค Roth IRA หรือไม่

บริษัทของฉันจะจับคู่เงินสมทบของฉันไม่เกิน 6% ของเงินเดือนเท่านั้น ดังนั้นจึงไม่มีผลประโยชน์เพิ่มเติมสำหรับเงินสมทบในวงเงิน IRS ฉันคาดว่าอาจใช้เวลาสักพักในการหางานใหม่ ดังนั้นฉันจึงพยายามเพิ่มผลงานของฉันให้ได้มากที่สุด

การเลิกจ้างของฉันถือเป็นรายได้สำหรับการจำกัดรายได้ของ IRS จากเงินสมทบของ Roth IRA หรือไม่ หากฉันมีรายได้ต่ำกว่าขีดจำกัด มีกรณีใดบ้างที่จะเป็นประโยชน์มากกว่าที่จะบริจาคเงิน 401(k) ของฉันให้น้อยลงและบริจาคบางอย่างให้กับ Roth IRA

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าฉันบริจาคเงินเต็มจำนวน 22,500 ดอลลาร์ก่อนที่งานเก่าของฉันจะสิ้นสุดลง แล้วฉันได้งานใหม่ก่อนสิ้นปี เป็นไปได้หรือไม่ที่จะมีส่วนร่วมในบัญชี 401(k) ใหม่เพื่อรับการจับคู่เพิ่มเติม

กลยุทธ์การเลิกจ้าง

เรียน ยุทธศาสตร์

ฉันเสียใจที่ได้ทราบเกี่ยวกับการเลิกจ้างของคุณที่กำลังจะมาถึง เศร้า, สลิปสีชมพู ในบางอุตสาหกรรมเนื่องจากความกลัวภาวะเศรษฐกิจถดถอยทำให้เมฆบังขอบฟ้า มากมาย พนักงานภาคเทคโนโลยี รู้เรื่องนี้เป็นอย่างดี ไอบีเอ็ม
IBM,
-4.48%,
แลมรีเสิร์ชคอร์ป
แอลอาร์ซีเอ็กซ์,
+ 1.91%
และ SAP
เอสเอพี
-1.77%
เป็นเพียงบางส่วนของบริษัทยักษ์ใหญ่ล่าสุด การพ่ายแพ้ บุคลากร

ในด้านที่สว่างกว่านั้น รหัสภาษีมีตัวเลือกว่าจะปรับใช้และซ่อนเงินไว้ที่ไหนท่ามกลางเครื่องหมายคำถามทางเศรษฐกิจมหภาคเหล่านี้ แต่นั่นไม่ใช่งานง่ายๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในตอนนี้ “คุณกำลังพยายามตัดสินใจท่ามกลางความไม่แน่นอน และนั่นเป็นเรื่องยาก” Eric Bronnenkant หัวหน้าฝ่ายภาษีของ Betterment ที่ปรึกษาด้านหุ่นยนต์กล่าว

จุดเริ่มต้นคือขีดจำกัดการบริจาค 401(k) ในปี 2023 ซึ่งสูงถึง $ 22,500 เงินช่วยเหลือที่ทันตามทันทำให้มีเงินเพิ่ม $7,500 สำหรับคนงานที่มีอายุมากกว่า 50 ปี จากนั้นก็มี ขีดจำกัดรายได้ เพื่อนำเงินเข้า Roth IRAs ซึ่งได้รับการสนับสนุนด้วยเงินหลังหักภาษี บุคคลทั่วไปต้องทำเงินได้ต่ำกว่า 153,000 ดอลลาร์ และคู่สมรสที่ยื่นฟ้องร่วมกันต้องทำเงินได้ 228,000 ดอลลาร์ เพื่อที่จะมีส่วนร่วมในบัญชีเหล่านี้ กฎของ IRS กล่าว

กรมสรรพากรพิจารณาการเลิกจ้าง เป็นค่าจ้างเสริม และจะต้องถูกหักภาษีเงินได้ ณ ที่จ่ายและภาษีเงินเดือน “โดยทั่วไปแล้ว” เงินชดเชยจะนับรวมกับขีดจำกัดรายได้ของ Roth IRA กล่าว Nilay Gandhi ที่ปรึกษาด้านความมั่งคั่งอาวุโสของ Vanguard กล่าว “เว้นแต่ว่าเงินชดเชยนั้นได้รับการยกเว้นโดยเฉพาะจากนายจ้าง และพนักงานควรถามนายจ้างว่าจะต้องเสียภาษีหรือไม่ รายได้หรือไม่”

แม้ว่าเงินเดือนและการเลิกจ้างจะทำให้คุณไม่ต้องโต้แย้งสำหรับการบริจาคโดยตรงของ Roth IRA แต่ Bronnenkant ตั้งข้อสังเกตว่าคุณอาจยังมีทางเลือกที่เป็นไปได้ของ "ประตูหลังการแปลง Roth IRA แม้ว่าคุณจะมีรายได้ก็ตาม

คุณถามว่าคุณสามารถจ่ายเงินให้กับแผน 401 (k) ใหม่ได้เท่าไรหากคุณได้จ่ายเงินสมทบให้กับนายจ้างปัจจุบันของคุณแล้ว คำตอบคือ $0 บรอนเนนกันต์กล่าว เนื่องจากกรมสรรพากรจะไม่อนุญาตให้ผู้คนเพิ่มเงินในแผนใหม่หลังจากถึงขีดจำกัดการบริจาครายปีสูงสุดที่อื่นแล้ว “โดยเฉพาะอย่างยิ่ง สิ่งที่ไม่รวมคือเงินสมทบของนายจ้าง” เขากล่าว

ไม่มีอะไรหยุดนายจ้างใหม่จากการบริจาคเงินในปี 2023 ให้กับบัญชี 401(k) ใหม่ที่สวยงามของคุณ แม้ว่าคุณจะไม่สามารถเพิ่มได้อีกสำหรับปีนี้ก็ตาม คานธีกล่าว

คานธีกล่าวว่าเป็นเรื่องที่ควรถามผู้มีโอกาสเป็นนายจ้าง “นั่นคือเหตุผลที่กฎของแผนมีความสำคัญมากที่นี่ กฎของแผนจะควบคุมว่าพนักงานจะมีส่วนร่วมอะไรบ้างและนายจ้างจะทำอะไรด้วย” เขากล่าว ยังมีกฎเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินสมทบของนายจ้างจาก Beth Pinsker คอลัมนิสต์ด้านการลงทุนของ MarketWatch โปรดคลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติม.

จากนั้นมีคำถามของคุณว่ามีสถานการณ์ใดบ้างที่เป็นประโยชน์มากขึ้นในการใส่เงินน้อยลงใน 401 (k) ปัจจุบันของคุณและมีส่วนร่วมโดยตรงใน Roth IRA คุณ ได้ ใส่เงินเต็มจำนวน 22,500 ดอลลาร์ใน 401(k) ของคุณ คุณพูด แต่คุณอยากรู้ว่าคุณ น่า.

การระงับการบริจาค 401 (k) อาจทำให้คุณมีโอกาสที่นายจ้างจะจับคู่เงินในบัญชีใหม่ได้มากขึ้น Bronnenkant กล่าว นั่นแสดงว่างานใหม่กำลังจะมาในปีนี้ (และฉันหวังว่าจะเป็นเช่นนั้น) "สถานการณ์นั้นต้องการให้คุณมองเห็นอนาคตที่คุณอาจไม่มีในวันนี้" เขากล่าว

การเทลงใน Roth IRA มากขึ้นอาจเป็นวิธีการสร้างแหล่งเงินที่ทำหน้าที่เป็นบัญชีเกษียณอายุ แต่ยังเป็น กองทุนออมทรัพย์ สำหรับพายุที่อาจเกิดขึ้น

“การบริจาคสามารถออกมาโดยปลอดภาษีและไม่ต้องรับโทษเมื่อใดก็ได้ ดังนั้นจึงสามารถใช้เป็นกองทุนฉุกเฉินในขณะที่เติบโตได้” คานธีกล่าว

หากการถอนเงินเกินกว่าเงินสมทบ ภาษีและบทลงโทษสามารถเริ่มได้สำหรับบุคคลที่มีอายุต่ำกว่า 59 ½, Vanguard บันทึก. ใน IRA แบบดั้งเดิม ภาษีและค่าปรับจะมีผลกับการถอนเงินสมทบก่อนอายุ 59 ปีครึ่ง

ท่ามกลางการคาดการณ์ทางเศรษฐกิจมากมายในปี 2023 แนวหน้า เล็งเห็นถึง โอกาส 90% ของภาวะถดถอยในสหรัฐอเมริกา แต่น่าจะเป็นส่วนหนึ่งของภาวะถดถอยทั่วโลกที่จะ "เจียมเนื้อเจียมตัว" ตามที่หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ระดับโลกของยักษ์ใหญ่ด้านการจัดการสินทรัพย์กล่าว

คานธีกล่าวว่าเงินสดฉุกเฉินนั้นสามารถพิสูจน์ได้ว่า “มีความสำคัญสูง” หากต้องใช้เวลาสักระยะก่อนที่งานต่อไปจะมาถึง

เดือนมีนาคม เศรษฐกิจและตลาดงานจะเป็นอย่างไร? มีความนุ่มนวลแม้กระทั่งก นุ่มนวล ลงจอด? ภาวะถดถอยที่กำลังจะมาถึง? เราทุกคนหวังว่าเราจะมีความมั่นใจมากขึ้น “คุณตัดสินใจได้ดีที่สุดด้วยข้อมูลที่คุณรู้ในขณะนั้น” บรอนเนนกันต์กล่าว

มีคำถามเกี่ยวกับภาษีใช่ไหม? เขียนถึงฉันที่: [ป้องกันอีเมล]

ขอบคุณที่อ่าน. ฉันต้องการช่วยให้คุณคิดให้กว้างขึ้นเกี่ยวกับประเด็นต่างๆ ที่ส่งผลต่อภาษีของคุณ ฉันไม่ได้ให้คำแนะนำด้านภาษี แต่เพียงพยายามดูว่ากฎภาษีและสภาวะเศรษฐกิจที่หมุนเวียนเปลี่ยนไปอาจมีความหมายอย่างไรต่อกระเป๋าเงินของคุณ

ฉันมาที่นี่เพื่อผู้อ่านที่ต้องเสียภาษีด้วยการลาออก คุณไม่ใช่คนที่ต้องเสียภาษี ฉันเข้าใจ ฉันเคยเป็นผู้ชายคนนั้น ภายใต้ศัพท์แสง ให้คิดว่าภาษีของคุณเหมือนเขาวงกต — โดยมีเงินอยู่ปลายทาง หรือกับดักที่คุณต้องหลีกเลี่ยง