'แฟนของฉันติดหนี้ค่ารักษาพยาบาลและบัตรเครดิต 200,000 เหรียญ': เธอต้องการให้ฉันชดใช้ — โดยจ่ายส่วนหนึ่งของยอดค้างชำระ

สิ่งนี้ทำให้ฉันต้องรับผิดชอบต่อหนี้ของเธอหรือไม่? จะดีกว่าไหมสำหรับเธอที่จะประกาศล้มละลายหรือพยายามเจรจาหนี้ด้วยตัวเอง? นี่เป็นความคิดที่ดีหรือไม่?

แฟนหนุ่ม

แฟนที่รัก

ข้อเสนอของแฟนสาวทอจากธงสีแดง 

คุณไม่ได้บอกว่าหนี้บัตรเครดิตเป็นส่วนหนึ่งของวิกฤตการณ์ทางการเงินทางการแพทย์ของแฟนคุณหรือไม่ แต่อย่างใด ฉันสามารถเข้าใจความกังวล ความเครียด และความสิ้นหวังของเธอที่จะขจัดเมฆมืดที่แขวนอยู่เหนือศีรษะของเธอได้ 

ตรรกะของข้อเสนอของแฟนสาวของคุณดูเหมือนจะอยู่บนสมมติฐานของเธอที่ว่าเจ้าหนี้มีแนวโน้มที่จะเจรจากับคู่ของเธอมากขึ้นโดยเชื่อว่าเธอไม่มีเงิน ดังนั้นเธอจึงจ่ายเงินให้คุณเป็นเงินสดสำหรับจำนวนเงินที่คุณชำระ

ฉันไม่สงสัยเลยว่าพวกเขาจะมองผ่านปริศนานั้นได้ เธอประมาณการว่าคุณ/เธอจะต้องจ่ายเพียง 5% เท่านั้น และดูเหมือนว่าจะเป็นความฝัน: $10,000 ไม่ใช่แรงจูงใจเพียงพอที่จะละทิ้งการไล่ตามเธอจนครบ 200,000 ดอลลาร์

เธอกำลังติดต่อกับเจ้าหนี้อย่างน้อยสองคน ไม่ใช่คนเดียว ที่ทำให้เรื่องยุ่งยากขึ้นอีก ไม่ยอมอะไรทั้งนั้น หลีกเลี่ยงการถูกลากเข้าสู่ห้วงมหาภัยทางการเงินนี้ ไม่เป็นลางดีสำหรับความสามารถของเธอในการใช้ชีวิตอย่างมีความรับผิดชอบ

หนี้ค่ารักษาพยาบาลเป็นสาเหตุอันดับ 1 ของการล้มละลายในสหรัฐอเมริกา โดยการศึกษาบางชิ้นระบุถึงสัดส่วนระหว่าง 45% ถึง 60% ของการยื่นฟ้องทั้งหมด แม้ว่าข้อเท็จจริงที่ว่า เกือบครึ่งหนึ่งของประชากรสหรัฐ มีประกันสุขภาพที่นายจ้างสนับสนุน 

ฉันชี้ให้เห็นสิ่งนี้เพื่อให้ความกระจ่างเกี่ยวกับสถานการณ์ของแฟนสาวของคุณ เธอไม่ได้อยู่คนเดียวและอาจได้รับประโยชน์จากสมาชิกของ มูลนิธิเพื่อการให้คำปรึกษาสินเชื่อแห่งชาติองค์กรที่ปรึกษาทางการเงินที่ไม่แสวงหากำไร

ชาวอเมริกันหลายล้านคนได้รับเช็คเงินเดือนเดียวจากท้องถนนหรือวิกฤตทางการแพทย์หนึ่งครั้งจากการล้มละลาย กว่าครึ่งล้านครอบครัวล้มละลายทุกปีเนื่องจากเหตุผลทางการแพทย์ ตามการประมาณการหนึ่ง มันเป็นปัญหาใหญ่

การศึกษาครั้งนี้ใน วารสารสาธารณสุขอเมริกา สรุปว่าการล้มละลายเป็นเรื่องธรรมดาที่สุดในหมู่ชนชั้นกลางชาวอเมริกัน ซึ่งแบกรับภาระค่าร่วมและค่าลดหย่อนภาษีที่เพิ่มขึ้น แม้จะมีพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงในยุคโอบามาก็ตาม 

ชาวอเมริกันที่มีรายได้น้อย “มักไม่ค่อยแสวงหาการบรรเทาการล้มละลายอย่างเป็นทางการเพราะพวกเขามีทรัพย์สินไม่กี่อย่างเช่นบ้าน – เพื่อปกป้องและเผชิญกับความยากลำบากโดยเฉพาะในการได้รับความช่วยเหลือทางกฎหมายที่จำเป็นในการดำเนินการตามกระบวนการล้มละลายอย่างเป็นทางการ” พบว่า

ส่วนการเจรจาหนี้ Equifax มี เคล็ดลับบางอย่าง. “เมื่อต้องติดต่อกับหน่วยงานเรียกเก็บเงิน ให้เริ่มการเจรจาในระดับต่ำ เริ่มต้นด้วยการเสนอเซ็นต์ให้กับทุก ๆ ดอลลาร์ที่คุณเป็นหนี้ พูดประมาณ 20 ถึง 25 เซ็นต์ จากนั้นให้เซ็นต์ 50 เซ็นต์ต่อดอลลาร์ทุก ๆ ดอลลาร์ จากนั้น 75” กล่าว

“ก่อนที่จะบรรลุข้อตกลงการชำระเงินใด ๆ ที่คุณเจรจากับนักทวงหนี้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับเงื่อนไขเป็นลายลักษณ์อักษร” หน่วยงานเครดิตบูโรกล่าวเสริม “จากนั้น หลังจากที่หนี้ของคุณได้รับการชำระแล้ว ให้ขอคำยืนยันเป็นลายลักษณ์อักษรว่าคุณได้ชำระหนี้ของคุณแล้ว”

ข้อความถึงแฟนสาวของคุณ: การเอาหัวโขกทรายไม่ใช่ทางเลือก หนี้คงค้างจะส่งผลเสียต่อรายงานเครดิตของเธอ แต่ขอให้คนที่รักใส่ ของพวกเขา หัวเหนือเชิงเทินในที่ของเธอเป็นธุระที่โง่เขลา 

แม้ว่าเธอจะสามารถยกเลิกหนี้ส่วนใหญ่ของเธอได้ เธอจะต้อง แจ้งยกเลิกหนี้ในการคืนภาษีของเธอ. บอกเธอว่า เธออาจเปลี่ยนใจเกี่ยวกับแผนการให้คุณเจรจาใหม่ในนามของเธอ

เช็คเอาท์ เฟซบุ๊กส่วนตัว Moneyist กลุ่มที่ซึ่งเรามองหาคำตอบสำหรับปัญหาเรื่องเงินที่เสี่ยงที่สุดในชีวิต ผู้อ่านเขียนถึงฉันด้วยประเด็นที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออกทุกประเภท โพสต์คำถามของคุณบอกสิ่งที่คุณต้องการทราบเพิ่มเติมหรือชั่งน้ำหนักในคอลัมน์ Moneyist ล่าสุด

Moneyist เสียใจที่เขาไม่สามารถตอบคำถามเป็นรายบุคคลได้

โดยการส่งอีเมลคำถามของคุณ แสดงว่าคุณยินยอมให้เผยแพร่คำถามเหล่านั้นบน MarketWatch โดยไม่เปิดเผยตัวตน การส่งเรื่องราวของคุณไปยัง Dow Jones & Co. ซึ่งเป็นผู้จัดพิมพ์ MarketWatch แสดงว่าคุณเข้าใจและยอมรับว่าเราอาจใช้เรื่องราวของคุณหรือเวอร์ชันของเรื่องราวในสื่อและแพลตฟอร์มทั้งหมด รวมถึงผ่านบุคคลที่สาม.

นอกจากนี้อ่าน:

ฉันสร้างพอร์ตอสังหาริมทรัพย์ด้วย 23 ยูนิตในขณะที่เรากำลังออกเดท ฉันควรให้คู่หมั้นของฉันเท่าไหร่ในก่อนการสมรสของเรา?

'เราจะไม่ใช้ชีวิตอยู่ได้นานกว่าเงินของเรา': เราจะให้เงิน 10,000 ดอลลาร์แก่หลานสาวและหลานชายของเราโดยไม่ทำให้ครอบครัวเดือดร้อนได้อย่างไร?

'S'ฉันเกลียดราคาถูก': ยังเป็นที่ยอมรับหรือไม่ที่จะไปทานอาหารเย็นที่บ้านเพื่อนด้วยไวน์เพียงขวดเดียว?