ที่ปรึกษาทางการเงินของฉันส่วนใหญ่เลือกใช้กองทุนดัชนี เขาคุ้มกับสิ่งที่ฉันจ่ายให้เขาไหม?

คำถาม: หากผู้จัดการเพียงแค่ใส่เงินของฉันลงในกองทุนดัชนีที่ติดตามตลาด พวกเขากำลังทำทุกอย่างเพื่อช่วยให้เงินของฉันเติบโตจริงหรือ ตราบใดที่เงินของฉันอยู่ในเกณฑ์ที่ยอมรับได้ ผู้จัดการจะมีประโยชน์อะไร? ฉันสามารถเข้าถึงกองทุนดัชนีได้ในขณะนี้ และหากกองทุนส่วนใหญ่ที่พวกเขาซื้อคือ AAPL ฉันก็สามารถทำได้ มีงานใดบ้างที่พวกเขาทำเพื่อช่วยให้เงินของฉันทำเงิน หรือพวกเขาแค่ทำตามตลาด? เมื่อตลาดดีฉันก็ดีและในทางกลับกัน คุณสามารถให้คำแนะนำอะไรฉันได้บ้าง (หาที่ปรึกษาทางการเงิน? คุณสามารถใช้เครื่องมือนี้เพื่อจับคู่กับที่ปรึกษาทางการเงินที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้ที่นี่)

คำตอบ: ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าหากที่ปรึกษาทั้งหมดกำลังทำคือการนำเงินของคุณไปลงทุนในกองทุนดัชนี ใช่แล้ว อาจถึงเวลาที่จะต้องตัดสัมพันธ์กับที่ปรึกษาคนนั้น “นักวางแผนทางการเงินที่ดีจะช่วยคุณได้มากกว่าแค่การลงทุน และเสนอการวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุม” Jay Zigmont นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองกล่าว แท้จริงแล้ว ประเด็นของที่ปรึกษาคือช่วยคุณในเรื่องพฤติกรรมการลงทุน การวางแผนกระแสเงินสด กลยุทธ์การลดหย่อนภาษี ปัญหาการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ โครงสร้างนโยบายการประกันภัย และเพื่อให้ความรู้แก่คุณเกี่ยวกับการใช้ชีวิตที่ดีที่สุดของคุณทั้งในปัจจุบันและอนาคต การใช้เงินของคุณเพื่อช่วยให้คุณทำเช่นนั้น Kaleb Paddock จากการวางแผนทางการเงิน Ten Talents กล่าว

มีคำถามเกี่ยวกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือต้องการจ้างที่ปรึกษาใหม่หรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].

“เก้าสิบเปอร์เซ็นต์ของงานที่ปรึกษาทางการเงินไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับการลงทุน ฉันขอแนะนำให้หานักวางแผนทางการเงินที่แท้จริงและไว้วางใจได้ซึ่งเห็นด้วยกับสิ่งนี้และใครจะให้ความสำคัญกับชีวิตของคุณมากกว่าพอร์ตการลงทุนของคุณ” แพดด็อคกล่าว

และสำหรับ Aaron Klein ซีอีโอของ Riskalyze บริษัทฟินเทคที่ให้บริการซอฟต์แวร์แก่ที่ปรึกษาทางการเงิน คุณค่าของที่ปรึกษาทางการเงินจะช่วยนำทางคุณไปสู่ปัญหาทางการเงินที่ซับซ้อนและสำคัญซึ่งเกิดขึ้นในช่วงเวลาของความเครียด ความวิตกกังวล และความผันผวนในตลาด . “จิตวิทยาของเรามีแนวโน้มที่จะก่อวินาศกรรมเราในฐานะนักลงทุน และมันเป็นการนำตลาดหมีที่ที่ปรึกษาทางการเงินได้รับค่าธรรมเนียมจริงๆ ช่วยให้เราสงบสติอารมณ์ หลีกเลี่ยงการตัดสินใจที่ไม่ดี และอยู่ในหลักสูตร” ไคลน์กล่าว

กล่าวโดยสรุป หากคุณจ่ายค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาทางการเงินสำหรับกองทุนดัชนีเท่านั้น อาจไม่มีคุณค่ามากนักนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง John Piershale จาก John Piershale Wealth Management กล่าว “หากที่ปรึกษาของคุณให้บริการที่ดี มีพอร์ตโฟลิโอที่ปรับความเสี่ยงได้ และพร้อมอยู่เคียงข้างคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในยามยากลำบาก ผู้คนจำนวนมากพบคุณค่าในสิ่งนั้นเพราะพวกเขาไม่ต้องการทำคนเดียว” เพียร์เชลกล่าว คุณสามารถใช้เครื่องมือนี้เพื่อจับคู่กับที่ปรึกษาทางการเงินที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้ที่นี่

โดยปกติ ที่ปรึกษาทางการเงินที่จัดการบัญชีการลงทุนจะปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนของลูกค้าปีละสองครั้ง กล่าวโดย Danielle Mirua ผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Founder-Spark Financials “ขึ้นอยู่กับที่ปรึกษาทางการเงิน พวกเขาอาจทำการซื้อขายในบัญชีของคุณอย่างจริงจัง และข้อเสียของการมีที่ปรึกษาทางการเงินที่ทำการซื้อขายบ่อยในบัญชีของคุณก็คือการซื้อขายอาจทำให้คุณมีค่าธรรมเนียมและภาษีมากขึ้น” Miura กล่าว

หากมีข้อสงสัย ให้ถามที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเกี่ยวกับปรัชญาการลงทุนและกลยุทธ์ และจำไว้ว่าคุณกำลังชำระค่าบริการจัดการการลงทุน “เป็นเรื่องปกติที่จะถามที่ปรึกษาทางการเงินของคุณว่าทำไมพวกเขาถึงทำการซื้อขายเฉพาะในบัญชีของคุณ และมันเป็นไปได้ที่จะจัดการบัญชีการลงทุนของคุณเอง อย่างไรก็ตาม มีความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการตัดสินใจลงทุนที่ไม่ถูกต้องตามความเสี่ยงและกรอบเวลาของคุณ” กล่าว มิอุระ.

ที่ปรึกษาอาจเหมาะสมที่สุดสำหรับผู้ที่ต้องการความช่วยเหลือในการจัดการกับความผันผวนของตลาด Matthew Crum นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก True North Financial Services กล่าวว่า "เราเป็นคนอารมณ์อ่อนไหวและโดยทั่วไป เมื่อตลาดขึ้น เราตื่นเต้นและต้องการมากขึ้น และเมื่อตลาดตกต่ำ เราก็กลัวและต้องการขายทุกอย่าง" ในฐานะบุคคลที่สาม ที่ปรึกษาสามารถช่วยสงบอารมณ์ทั้งในช่วงเวลาของความสุขและความกลัวสุดขีด ช่วยให้ลูกค้ารักษามุมมองที่เหมาะสมในการลงทุนและหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดในระยะสั้น

แต่ไม่ใช่ทุกคนที่ต้องการทำงานกับที่ปรึกษา คู่มือจะช่วยให้คุณทราบว่าที่ปรึกษาอาจเป็นประโยชน์กับคุณหรือไม่

มีคำถามเกี่ยวกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือต้องการจ้างที่ปรึกษาใหม่หรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].