คำถาม: ฉันขาดทุน 20% จากการลงทุนในธนาคารใหญ่แห่งหนึ่ง ที่ปรึกษาบอกฉันว่าพอร์ตโฟลิโอของฉันประกอบด้วยการลงทุนในประเทศและต่างประเทศที่ป้องกันเงินเฟ้อได้ แต่ที่ปรึกษาไม่สามารถอธิบายการสูญเสียเงินเร่งด่วนได้ ฉันปิดบัญชีของฉัน นั่นเป็นการเคลื่อนไหวที่ถูกต้องหรือไม่? (หาที่ปรึกษาทางการเงิน? คุณสามารถใช้เครื่องมือนี้เพื่อจับคู่กับที่ปรึกษาทางการเงินที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้ที่นี่)
คำตอบ: สัญชาตญาณของคุณที่จะย้ายออกจากที่ปรึกษานี้น่าจะเป็นสิ่งที่ถูกต้อง ผู้เชี่ยวชาญกล่าว อันที่จริง Michelle Connell นักวิเคราะห์การเงินเช่าเหมาลำกล่าวว่าที่ปรึกษาของคุณไม่สามารถอธิบายความสูญเสียของคุณเป็นสิ่งที่เธอพบว่าเกี่ยวข้อง และความจริงที่ว่าที่ปรึกษาคนนี้เรียกว่า 'หลักฐานเงินเฟ้อ' อาจเป็นสัญญาณเตือนเช่นกัน Jay Zigmont นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองกล่าวว่ามีบางสิ่งในตลาดที่ปลอดภัยอย่างสมบูรณ์หรือป้องกันเงินเฟ้อได้ Bruce Tyson ที่ปรึกษาด้านความมั่งคั่งของ Morton Wealth กล่าวเสริมว่า ในแง่บวก ตอนนี้คุณจะรู้ว่าต้อง “ถามคำถามที่ยากขึ้นเมื่อที่ปรึกษาอ้างว่าการลงทุนนั้น 'พิสูจน์ได้'”
มีปัญหากับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือต้องการจ้างหรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].
เพื่อให้แน่ใจว่าการสูญเสีย 20% เมื่อเร็ว ๆ นี้ไม่เคยได้ยินมาก่อน ณ กลางเดือนมิถุนายน S&P ลดลงประมาณ 20% จากระดับสูงสุดในเดือนมกราคม แต่อย่างไรก็ตาม ที่ปรึกษาที่ดีจะอธิบายให้คุณฟังทั้งหมด และยังอธิบายอย่างชัดเจนถึงสิ่งที่คุณลงทุน ยิ่งไปกว่านั้น ที่ปรึกษาที่ดีก็น่าจะเข้าใจถึงความเสี่ยงของคุณได้ดีขึ้น - หากการสูญเสียแบบนั้น คุณไม่สามารถยอมรับได้ คุณอาจถูกลงทุนมากเกินไปในการเติบโต
Tyson กล่าวว่าในอนาคต คุณควรทำงานร่วมกับที่ปรึกษาเพื่อสร้างพอร์ตโฟลิโอที่ยืดหยุ่น มากกว่าที่จะมุ่งเน้นที่การเติบโตเพียงอย่างเดียว “ในที่สุด ที่ปรึกษาของคุณควรให้การศึกษามากขึ้น วางแผนกระแสเงินสดมากขึ้นและวางแผนภาษีมากขึ้นสำหรับคุณ เพื่อที่คุณจะได้มีภาพรวมของเงินและความวิตกกังวลน้อยลงเกี่ยวกับการเคลื่อนไหวของราคาในบัญชีของคุณ” Kaleb Paddock นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองกล่าว ที่ Ten Talents Financial Planning. คุณสามารถใช้เครื่องมือนี้เพื่อจับคู่กับที่ปรึกษาทางการเงินที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้ที่นี่
แต่เป็นการย้ายที่ถูกต้องเพื่อปิดบัญชีการลงทุนหรือไม่? นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง Jay Zigmont กล่าวว่าบัญชีธนาคารไม่ใช่สิ่งที่สำคัญที่สุด แต่สิ่งที่คุณกำลังลงทุนคือ คุณสามารถทิ้งเงินไว้ที่เดิมและเปลี่ยนไปเป็นที่ปรึกษาใหม่ หรือคุณสามารถย้ายเงินไปยังบัญชีที่กำกับตนเองได้ หากคุณต้องการควบคุมการลงทุนของคุณได้มากขึ้น
และ “คำถามคือ คุณทำอะไรกับเงินหลังจากที่คุณปิดบัญชีไปแล้ว” Zigmont กล่าว การปิดบัญชีการลงทุนอาจมีค่าใช้จ่ายสูงหากกำไรของคุณสูงกว่าการขาดทุน และคุณอาจต้องเสียภาษีหากคุณขายการถือครองน้อยกว่าหนึ่งปีหลังจากซื้อ นอกจากนี้ หลายบริษัทเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการปิดบัญชี ดังนั้น คุณจะต้องตรวจสอบการพิมพ์อย่างละเอียดในข้อกำหนดและเงื่อนไขของบัญชีของคุณเพื่อให้ทราบว่าคุณควรคาดหวังอะไรเมื่อปิดบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์
แล้วคุณจะทำอย่างไรต่อไป? "ดูเหมือนว่าที่ปรึกษาอาจไม่เหมาะกับคุณ แต่ความท้าทายคือการหาที่ปรึกษาที่เหมาะสม" Zigmont กล่าว ในแง่ของสิ่งที่มองหาในที่ปรึกษาขึ้นอยู่กับความต้องการของคุณ “นักวางแผนทางการเงินที่ดีสามารถเพิ่มมูลค่าได้มากกว่าการจัดการพอร์ตการลงทุน” Ian Rea นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Slate Peak Financial Services กล่าว คัดสรรโดย Marketwatch ให้คำแนะนำ สามารถช่วยคุณกำหนดรายการคำถามเพื่อขอที่ปรึกษาที่มีศักยภาพ
ทำวิจัยก่อนที่คุณจะจ้างที่ปรึกษาคนต่อไปของคุณและตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขามีความรู้ด้านการลงทุนเพียงพอที่จะนำทางในช่วงที่ตลาดการลงทุนลดลง “จากนั้นสัมภาษณ์ผู้สมัครที่มีคุณสมบัติเหมาะสมและพิจารณาว่าพวกเขาพัฒนาแผนการลงทุนที่จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายภายในความเสี่ยงที่ยอมรับได้หรือไม่ นอกจากนี้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาสื่อสารกันเมื่อสภาวะตลาดยาก และที่สำคัญที่สุดคือคุณไว้วางใจพวกเขา” คอนเนลล์กล่าว
มีปัญหากับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือต้องการจ้างหรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].
ที่มา: https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fell-20-and-he- was-never-able-to-explain-the-accelerated-loss-of-money-whats-the-right-move-01656515055?siteid=yhoof2&yptr=yahoo