ต้องการรายได้เกษียณประจำปี 100,000 ดอลลาร์หรือไม่? โดยไม่ต้องกินเนื้อคนหลักของคุณ? หากคุณเลือกอย่างชาญฉลาด กองทุนรวมจะทำงานให้สำเร็จ
X
กองทุนเหล่านี้ยังช่วยให้คุณตอบคำถามเกี่ยวกับการวางแผนเกษียณอายุหลักได้อีกด้วย: “ฉันต้องใช้เงินเท่าไหร่เพื่อเก็บออมเพื่อการเกษียณ?”
สิ่งหนึ่งที่คำตอบนั้นขึ้นอยู่กับว่าคุณวางแผนจะใช้เงินเท่าไหร่ในแต่ละปีในการเกษียณ สมมติว่าคุณต้องการรายได้เกษียณประจำปี 100,000 ดอลลาร์
กองทุนรวมที่หลอกลวง
ภายใต้กฎของวันนี้ คุณสามารถคาดหวังว่าจะได้รับเงินประกันสังคม $36,897 ต่อปีตาม a เครื่องคิดเลข Bankrate.com.
นั่นถือว่าคุณอายุ 50 ปีแล้ว โดยมีรายได้ 82,774 ดอลลาร์ และเกษียณอายุเมื่ออายุ 70 ปี เมื่อรายได้ของคุณถึง 100,000 ดอลลาร์ อายุ 70 คือเมื่อผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณหมดไป การเกษียณอายุที่ล่าช้าเกินกว่านั้นเพียงอย่างเดียวจะไม่ช่วยเพิ่มผลประโยชน์ประจำปีของคุณ
ดังนั้นหากคุณต้องการรายได้เกษียณอายุปีละ 100,000 ดอลลาร์ นั่นหมายความว่าเงินออมและการลงทุนของคุณต้องมียอดเงินคงเหลือ 63,103 ดอลลาร์
กองทุนรวมต่างๆสามารถบรรลุเป้าหมายนั้นได้
กองทุนรวมที่สร้างรายได้
สมมติว่าคุณต้องการตอบสนองความต้องการนี้ด้วยส่วนที่หลากหลายของพอร์ตการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ ซึ่งรวมถึงกองทุนรวมของคุณ สมมติว่าคุณต้องการทำสิ่งนี้ด้วยผลตอบแทนเพียงอย่างเดียว แทนที่จะกินให้สมดุล
กองทุนรวมใดบ้างที่สามารถทำงานได้?
คำตอบส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับความผันผวนที่คุณยินดีรับ ยิ่งไข่ในรังสำหรับวัยเกษียณของคุณมีขนาดเล็กเท่าใด ผลตอบแทนก็จะยิ่งสูงขึ้นเพื่อสร้าง 63,103 ดอลลาร์ที่คุณต้องการ เพียงจำไว้ว่ายิ่งผลตอบแทนสูง อัตราต่อรองก็ยิ่งมีความผันผวนมากเท่านั้น มันจะทรมานท้องปั่นป่วนขึ้นและลง
ก้าวทันตลาดกว้าง
สมมติว่าคุณต้องการสร้าง $63,103 ด้วยกองทุนรวมตั้งแต่หนึ่งกองทุนขึ้นไปที่ติดตามตลาดหุ้นในวงกว้างในรูปแบบของ S&P 500 กองทุน Vanguard 246.8 Index Investor Fund (VFINX) มูลค่า 500 พันล้านดอลลาร์ในปัจจุบันมีผลตอบแทน 12 เดือนเพียงเล็กน้อยที่ 1.43 % ตาม Morningstar Direct
ในอัตรานั้น คุณจะต้องมียอดคงเหลือประมาณ 4.413 ล้านดอลลาร์
นั่นเป็นมากกว่าที่หลายคนคาดหวังที่จะออมเพื่อการเกษียณ พนักงานที่มีบัญชี 401(k) บอก Charles Schwab ว่าพวกเขา เชื่อว่าพวกเขาต้องการเงิน 1.7 ล้านเหรียญสำหรับการเกษียณอายุ.
และการออมที่แท้จริงมีแนวโน้มที่จะเจียมเนื้อเจียมตัวมากขึ้น สำหรับผู้ที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไปยอดคงเหลือในบัญชีเฉลี่ย 401 (k) ในแผนที่ดูแลโดย Vanguard นั้นค่อนข้างขี้อาย $280,000.
ผลตอบแทนบวกความผันผวนต่ำ
จะเกิดอะไรขึ้นหากกองทุนรวมของคุณเติบโตขึ้นเป็นไข่รังขนาดเล็กมูลค่าหลายล้านดอลลาร์ ในการเกษียณอายุ คุณสามารถใส่บางส่วนหรือทั้งหมดลงในดัชนี Adm (VDADX) เงินปันผล Vanguard Dividend Appreciation Index (VDADX) มูลค่า 57.8 พันล้านดอลลาร์
มันติดตามหุ้นสามัญที่มีการจ่ายเงินปันผลเพิ่มขึ้นอย่างน้อย 10 ปีที่ผ่านมา อัตราผลตอบแทนย้อนหลัง 12 เดือนอยู่ที่ 1.91%
เมื่อถึงขั้นนั้น คุณยังคงต้องมียอดคงเหลือประมาณ 3.305 ล้านดอลลาร์เพื่อสร้างเงิน 63,103 ดอลลาร์ต่อปี
ข่าวที่ดีกว่า? ในช่วงสามปีสิ้นสุดวันที่ 31 ส.ค. กองทุนเพิ่มขึ้น 82% สำหรับทุก 100% กำไรจาก S&P 500 แต่สูญเสียเพียง 84% มากเท่ากับดัชนีที่ลดลง
ดังนั้น กองทุนจึงมีแนวโน้มที่จะได้กำไรน้อยกว่าเกณฑ์มาตรฐาน แต่ก็วิ่งได้ราบรื่นขึ้น และการสูญเสียก็น้อยลง
กองทุนรวมออกเทนที่สูงขึ้น
หากเป็นมากกว่าที่คุณกำลังสะสม คุณอาจต้องพิจารณากองทุนรวมที่ให้ผลตอบแทนออกเทนสูงกว่า
กองทุน Fidelity Multi-Asset Income Fund (FMSDX) มูลค่า 1.8 พันล้านดอลลาร์มีอัตราผลตอบแทนย้อนหลัง 12 เดือนที่ 3.43%
กองทุนลงทุนในหลักทรัพย์ที่หลากหลายกว่า Vanguard Dividend Appreciation การถือครองกองทุน Fidelity บางส่วนมีความผันผวนมากกว่าเล็กน้อย เพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่สูงขึ้น
กองทุนลงทุนในหุ้นและพันธบัตร การถือครองสามารถรวมถึงหุ้นบุริมสิทธิซึ่งรวมลักษณะของหุ้นและพันธบัตร ประการหนึ่ง โดยทั่วไปแล้วพวกเขามักมีลำดับความสำคัญต่ำกว่าพันธบัตรแบบดั้งเดิมเมื่อต้องจ่ายเงินให้กับนักลงทุน เพื่อชดเชยความเสี่ยงนั้น นักลงทุนต้องการผลตอบแทนที่สูงขึ้น
กองทุนยังลงทุนในตราสารหนี้ที่ต่ำกว่าระดับการลงทุน เช่นเดียวกับหลักทรัพย์ที่มีอัตราดอกเบี้ยลอยตัว หลักทรัพย์แปลงสภาพ และหลักทรัพย์ต่างประเทศ
ด้วยผลตอบแทนย้อนหลัง 3.43 เดือน 12% คุณบรรลุเป้าหมาย 63,103 ดอลลาร์ของรายได้ต่อปีโดยมียอดคงเหลือประมาณ 1.84 ล้านดอลลาร์ นั่นเป็นเพียงเล็กน้อยมากกว่าสมาชิก Schwab 401 (k) ส่วนใหญ่เช่นคาดว่าจะต้องการ
โฮลดิ้งที่แปลกใหม่ปานกลาง
จะเกิดอะไรขึ้นหากกองทุนรวมของคุณมีมูลค่ามากกว่า 1 ล้านเหรียญ คุณยังสามารถสร้างรายได้เพียงพอหากคุณสามารถทนต่อความเสี่ยงของการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูง
กองทุน BlackRock High Yield Bond Fund (BHYSX) มูลค่า 17.9 พันล้านดอลลาร์มีอัตราผลตอบแทนย้อนหลัง 12 เดือนที่ 5.12%
กองทุนส่วนใหญ่ลงทุนในพันธบัตรที่ต่ำกว่าระดับการลงทุนที่มีอายุไม่เกิน 10 ปี โดยทั่วไป กองทุนจะลงทุนอย่างน้อย 80% ของสินทรัพย์ในพันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนสูง รวมถึงหลักทรัพย์แปลงสภาพและหลักทรัพย์บุริมสิทธิ
สำหรับการรับความเสี่ยงที่มากขึ้น คุณจะได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น ด้วยผลตอบแทนย้อนหลัง 5.12 เดือน 12% ยอดคงเหลือประมาณ 1.232 ล้านดอลลาร์จะสร้าง 63,103 ดอลลาร์ซึ่งเป็นเป้าหมายรายได้จากการลงทุนรายปีของคุณ
เวลามิลเลอร์
คุณสามารถบรรลุเป้าหมายรายได้ประจำปี 63,103 ดอลลาร์ด้วยยอดคงเหลือน้อยกว่า 1 ล้านดอลลาร์ ย้ำอีกครั้งว่ายอดคงเหลือที่น้อยกว่าหมายถึงการรับกองทุนรวมอย่างน้อยหนึ่งกองทุนที่มีความผันผวนสูง
กองทุน Miller Income Fund (LMCLX) มูลค่า 159.7 ล้านดอลลาร์มีสินทรัพย์ที่หลากหลาย มีเป้าหมายเพื่อให้มีพอร์ตการลงทุนในหุ้น 75% ถึง 80% มีหุ้นอยู่ 72% ณ วันที่ 30 มิถุนายน ส่วนที่เหลือเกือบทั้งหมดเป็นตราสารหนี้
ผู้จัดการคือ Bill Miller IV และพ่อของเขา Bill Miller III ก่อตั้งบริษัทแม่ของกองทุน Miller Value Partners นอกจากนี้ ผู้อาวุโส Miller ยังเป็นผู้จัดการของ Legg Mason Opportunity Trust ในช่วงที่มีการเฉลิมฉลองการเอาชนะ S&P 500 เป็นเวลา 15 ปีติดต่อกันระหว่างปี 1991 ถึง 2005 กองทุน (LMOPX) ปัจจุบันเป็นส่วนหนึ่งของอาคาร Miller complex
Miller Income ลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ และตลาดทางภูมิศาสตร์ สะท้อนถึงการวางแนวคุณค่าของผู้จัดการ โดยมุ่งเป้าไปที่หลักทรัพย์ที่มีมูลค่าต่ำเกินไป นอกจากนี้ยังมุ่งเป้าไปที่หลักทรัพย์ที่สร้างรายได้
อัตราผลตอบแทนย้อนหลัง 12 เดือนของหุ้น I-class ของกองทุนคือ 7.02%
เมื่อถึงขั้นนั้น ยอดคงเหลือเพียง $898,904 จะสร้างเป้าหมายรายได้ประจำปี $63,103 ของคุณ
โปรดทราบว่าผลตอบแทนรวมของกองทุนจนถึงปีนี้อยู่ที่ -30.93% เทียบกับ -22.42% สำหรับ S&P 500
ติดตาม Paul Katzeff บน Twitter at @PKatzeff ครับ ขอคำแนะนำการวางแผนเกษียณอายุและกลยุทธ์กองทุนรวมที่ดีที่สุด
ที่มา: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/mutual-funds-that-get-you-100000-dollars-retirement-income/?src=A00220&yptr=yahoo