ผู้ออมเพื่อการเกษียณอายุส่วนใหญ่ 'อยู่ในหลักสูตร' แม้ว่าจะเครียดก็ตาม

นี่คือสิ่งที่ผู้ออมเพื่อการเกษียณอายุทำเพื่อตอบสนองต่อสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจนี้ตามที่ บริษัท การลงทุนที่มีบัญชี: 

การเปลี่ยนแปลงการจัดสรรสินทรัพย์และเงินสมทบ 

Fidelity พบว่าอัตราการออมรวมสำหรับแผน 401 (k) ยังคงสูงที่เกือบ 14% เพียง 1% ที่สั้นกว่าที่ Fidelity และที่ปรึกษาทางการเงินแนะนำที่ 15% ของรายได้ทั้งหมดตามข้อมูลไตรมาสที่สองของนักลงทุน จำนวน IRA ทั้งหมดเพิ่มขึ้นเป็นตัวเลขสองหลักตั้งแต่ไตรมาสที่สองของปีที่แล้ว และคนรุ่นใหม่ก็มีอิทธิพลอยู่เบื้องหลัง Fidelity กล่าว จำนวนบัญชีที่เปิดโดยสมาชิก Gen Z เพิ่มขึ้น 87% เมื่อเทียบกับไตรมาสที่สองของปี 2021 และ 24% สำหรับคนรุ่นมิลเลนเนียล 

แน่นอนว่าความผันผวนของตลาดทำให้ยอดคงเหลือในบัญชีของนักลงทุนเหล่านี้ลดลง แต่ไม่มากเท่ากับการลดลงของตลาดในไตรมาสที่สอง Fidelity กล่าว ยอดคงเหลือ IRA เฉลี่ยอยู่ที่ 110,800 ดอลลาร์ในไตรมาสที่สอง ลดลง 17.9% จากช่วงเดียวกันของปีที่แล้ว ในขณะที่ยอดคงเหลือเฉลี่ย 401(k) ลดลงเหลือ 103,800 ดอลลาร์ในไตรมาสเดียวกัน ลดลง 20% จากปีก่อนหน้า ยอดคงเหลือในบัญชีเฉลี่ย 403(b) อยู่ที่ 93,300 ดอลลาร์ ลดลง 18% จากปีที่แล้ว 

นักลงทุนเกษียณอายุส่วนใหญ่ไม่ได้ทำการเปลี่ยนแปลงการจัดสรรสินทรัพย์ โดยมีเพียง 5% ของผู้ถือ 401 (k) และ 403 (b) ที่ทำการปรับเปลี่ยน Fidelity พบ ในบรรดานักลงทุนที่ทำการเปลี่ยนแปลงนั้น 85% ได้ทำการเปลี่ยนแปลงเพียงครั้งเดียว และการเปลี่ยนแปลงหลายๆ อย่างก็เปลี่ยนการออมเป็นการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยม 

Vanguard กล่าวว่ามีเพียง 4.3% ของผู้เข้าร่วมการบริจาคที่กำหนดไว้ซึ่งทำการซื้อขายระหว่างวันที่ 1 มกราคมถึง 30 มิถุนายน และกิจกรรมการซื้อขายนั้นลดลงเมื่อเทียบกับปี 2020 และ 2021 เมื่อเปรียบเทียบแล้ว 5.5% ของผู้เข้าร่วมทำการซื้อขายในช่วงเวลาเดียวกันของปีที่แล้ว และ 6% ของผู้เข้าร่วมที่ทำการซื้อขาย ระหว่างเดือนมกราคมถึงมิถุนายน 2020 จากการซื้อขาย ผู้เข้าร่วมส่วนใหญ่ย้ายสินทรัพย์ของตนไปยังตราสารทุนแทนที่จะเป็นตราสารหนี้ บริษัท กล่าว 

Principal ซึ่งเป็นบริษัทการลงทุนอีกแห่งหนึ่งที่ดูแลบัญชีเพื่อการเกษียณอายุ กล่าวว่าผู้เข้าร่วมประมาณ 2.44% ทำการโอน เพิ่มขึ้น 13% จากช่วงเวลาเดียวกันของปีที่แล้ว แต่ผู้เข้าร่วมส่วนใหญ่ - 86.2% - ยังคงรักษาอัตราการบริจาค  

ต่อสู้กับความเครียดทางการเงิน

Charles Schwab มองเห็นพฤติกรรมที่ดีเช่นเดียวกันจากนักลงทุนวัยเกษียณ โดย 98% ของผู้เข้าร่วมยังคงรักษาอัตราการออม 401(k) ของพวกเขาในเดือนที่แล้ว เช่นเดียวกับที่พวกเขาเคยเป็นตลอดช่วงการระบาดใหญ่ ตามข้อมูลของผู้เข้าร่วม Schwab Retirement Plan Services

นาธาน วอริส ผู้อำนวยการฝ่ายการลงทุน ข้อมูลเชิงลึก และบริการที่ปรึกษาของ Schwab Retirement Plan Services กล่าวว่า "ในสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจที่ยากลำบากนี้ คนงานได้ค้นพบวิธีลดการใช้จ่ายและสนับสนุนการเกษียณอายุต่อไป"

แต่มีพนักงานเพียง 15% เท่านั้นที่กล่าวว่าพวกเขาสามารถหลีกเลี่ยงความเครียดทางการเงินจากความผันผวน อัตราเงินเฟ้อ และปัจจัยอื่นๆ ได้ Voris กล่าว และผู้เข้าร่วมจะหันไปขอคำแนะนำจากมนุษย์เพื่อขอความช่วยเหลือ ปริมาณการโทรสำหรับบริการแผนการเกษียณอายุของ Schwab เพิ่มขึ้นเฉลี่ย 9% ตั้งแต่เดือนมกราคม

ตั้งแต่ปี 2021 นักลงทุนจำนวนมากขึ้นได้หันมาใช้เนื้อหาด้านการเงินส่วนบุคคลและการวางแผนเกษียณอายุ โดยค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับการอ้างสิทธิ์ประกันสังคม ค่ารักษาพยาบาล และกลยุทธ์การถอนเงิน Josh Dietch รองประธานและหัวหน้าฝ่ายความคิดด้านการเกษียณอายุของ T. Rowe Price กล่าว
โทรว์
-0.35%.

สินเชื่อและถอนเงิน 

แม้ว่าเงินบริจาคจะยังทรงตัว แต่ความเครียดทางการเงินก็ปรากฏชัด Voris ของ Schwab กล่าว เงินกู้และการถอนเงินจากแผน 401(k) กำลังเพิ่มขึ้น: จำนวนเงินกู้เพิ่มขึ้น 21% ระหว่างเดือนมกราคมถึงกรกฎาคม ในขณะที่การถอนตัวจากความทุกข์ยากเพิ่มขึ้น 25% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปีก่อน 

Fidelity กล่าวว่ามีเพียง 2.4% ของผู้เข้าร่วมที่เริ่มต้นเงินกู้ในไตรมาสที่สองของปี 2022 จำนวนผู้เข้าร่วมที่มีหนี้คงค้างลดลงเหลือ 16.7% ในไตรมาสที่สองจาก 18.9% ในช่วงเวลาเดียวกันในปี 2020 บริษัท ได้เห็น ลดลงในการเริ่มต้น 401(k) เงินให้สินเชื่อและเงินให้สินเชื่อคงค้างในไตรมาสแรกของปี 2022 เช่นกัน. 

เงินต้นพบว่าคำขอเงินกู้เพิ่มขึ้น 69% ระหว่างวันที่ 1 มกราคมถึง 30 มิถุนายน เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันในปี 2021 แต่จำนวนเงินเฉลี่ยลดลง 8.25% การถอนตัวจากความยากลำบากเพิ่มขึ้นสองเท่า โดยมีค่าเฉลี่ยลดลง 28% การถอนเงินกู้และความยากลำบากที่เพิ่มขึ้นบางส่วนอาจเกิดจากการโยกย้ายบัญชีจาก Wells Fargo Institutional Retirement & Trust  

ผลกระทบอื่นๆ 

ชาวอเมริกันอาจจัดการกับความเครียดทางการเงินได้ดีโดยรักษาการมีส่วนร่วมของพวกเขาไว้เป็นส่วนใหญ่และหลีกเลี่ยงการแลกเปลี่ยนทางอารมณ์ แต่ก็มีวิธีอื่น ๆ ที่สภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจในปัจจุบันและการระบาดใหญ่เป็นเวลานานหลายปีส่งผลกระทบต่อแผนการเกษียณอายุของพวกเขา

“บนพื้นผิว ดูเหมือนว่าทุกอย่างเรียบร้อยดี” เขากล่าว อย่างไรก็ตาม ความท้าทายที่สำคัญ ได้แก่ การเปลี่ยนงานหรือการเริ่มต้นบัญชีเกษียณที่มีอัตราการบริจาคต่ำ “เมื่อผู้คนเปลี่ยนงาน พวกเขามักจะเริ่มออมในอัตราที่ต่ำกว่าเมื่อพวกเขาลงทะเบียนใหม่ ดังนั้นจึงมีผลกระทบต่อระยะยาว” Diitch จาก T. Rowe Price กล่าว 

ผู้เข้าร่วมอาจลงทะเบียนโดยอัตโนมัติ หรืออาจได้รับประโยชน์จากการเลื่อนระดับอัตโนมัติ ซึ่งเป็นเวลาที่แผนจะเพิ่มอัตราการบริจาคโดยอัตโนมัติทุกปี ทุกครั้งที่นักลงทุนเริ่มงานใหม่ พวกเขาจะเริ่มต้นกระบวนการใหม่ และอาจไม่มีส่วนร่วมในอัตราเดียวกับที่เคยทำในงานก่อนหน้านี้ เขากล่าว “สิ่งที่เราเห็นสำหรับผู้ที่มีงานทำ อัตราการเลื่อนเวลาเฉลี่ยอยู่ที่ 8.5% แต่สำหรับผู้จ้างใหม่นั้นน้อยกว่า 6%” เขากล่าว