อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วส่งผลกระทบต่อความต้องการสินเชื่อ โดยเฉพาะการรีไฟแนนซ์ ปริมาณคำขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยทั้งหมดลดลง 8.1% ในสัปดาห์ที่แล้วเมื่อเทียบกับสัปดาห์ก่อนหน้า ตามดัชนีที่ปรับตามฤดูกาลของสมาคมธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัย
อัตราดอกเบี้ยสัญญาเฉลี่ยสำหรับการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปี ที่มียอดเงินกู้คงเหลือ ($647,200 หรือน้อยกว่า) เพิ่มขึ้นเป็น 4.50% จาก 4.27% โดยมีคะแนนเพิ่มขึ้นเป็น 0.59 จาก 0.54 (รวมค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิด) สำหรับสินเชื่อที่ลดลง 20% การชำระเงิน.
ไมค์ ฟราตันโทนี หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ MBA กล่าวว่า "อัตราที่พุ่งสูงขึ้นนั้นเกิดขึ้นในขณะที่ตลาดขยับขึ้นสู่ราคาด้วยการขึ้นอัตราดอกเบี้ยที่เร็วขึ้นมาก เช่นเดียวกับความคาดหวังในการซื้อ MBS จากธนาคารกลางสหรัฐที่น้อยลง" “การคาดการณ์เดือนมีนาคมใหม่ของ MBA คาดว่าอัตราการจำนองจะยังคงมีแนวโน้มสูงขึ้นตลอดช่วงปี 2022”
ผลที่ตามมาคือ การขอรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านซึ่งมีความอ่อนไหวสูงต่อการเคลื่อนไหวของอัตราดอกเบี้ยรายสัปดาห์ ลดลง 14% จากสัปดาห์ก่อน และลดลง 54% เมื่อเทียบกับสัปดาห์เดียวกันของปีที่แล้ว ส่วนแบ่งการรีไฟแนนซ์ของกิจกรรมจำนองลดลงเป็น 44.8% ของแอปพลิเคชันทั้งหมดจาก 48.4% ในสัปดาห์ก่อนหน้า
Andy Walden รองประธานฝ่ายวิจัยองค์กรของ Black Knight กล่าวว่า "จำนวนผู้สมัครสอบ Refi คุณภาพสูงลดลงมากกว่า 75% ในสัปดาห์ที่แล้ว ซึ่งการเพิ่มขึ้นครั้งล่าสุดเหล่านี้อาจทำให้จำนวนประชากรลดลงไปอีก “แต่ในขณะที่เราเห็นกิจกรรมการปล่อยสินเชื่อโดยรวมลดลง ปริมาณการล็อคการถอนเงินสดยังคงแข็งแกร่งกว่าการปรับอัตราดอกเบี้ย/ระยะเวลาเทียบกับอัตราที่สูงขึ้น นี่จะเป็นส่วนตลาดที่สำคัญสำหรับผู้ให้กู้โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อได้รับทุนที่แตะได้ 10 ล้านล้านดอลลาร์ที่มีอยู่ซึ่งได้รับการสนับสนุนเพิ่มเติมจากตลาดที่อยู่อาศัยที่ยังร้อนแรง”
คำขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อซื้อบ้านซึ่งไม่อ่อนไหวต่อการเคลื่อนไหวของอัตราดอกเบี้ยรายสัปดาห์ ลดลง 2% ในสัปดาห์นั้นและต่ำกว่าสัปดาห์เดียวกันของปีที่แล้ว 12% นักเศรษฐศาสตร์เริ่มที่จะปรับประมาณการยอดขายบ้านของพวกเขาให้ต่ำลง อันเนื่องมาจากอัตราที่สูงขึ้น ตลาดที่อยู่อาศัยมีราคาแพงอยู่แล้ว เนื่องจากความไม่สมดุลของอุปสงค์และอุปทานทำให้เกิดแรงกดดันต่อราคา อัตราที่สูงขึ้นทำให้ความสามารถในการจ่ายลดลงไปอีก
ในขณะที่ปริมาณแอปพลิเคชันการซื้อโดยรวมลดลงเล็กน้อย มีความต้องการสินเชื่อ FHA และ VA ที่ลดลงอย่างมาก เงินกู้เหล่านี้เป็นที่นิยมของผู้ซื้อบ้านที่มีรายได้น้อย
“ผู้ซื้อบ้านครั้งแรกที่ต้องพึ่งพาโครงการของรัฐบาลเหล่านี้ ถูกท้าทายมากขึ้นจากราคาบ้านที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วและอัตราการจำนองที่สูงขึ้น” ฟราตันโทนีกล่าวเสริม
ที่มา: https://www.cnbc.com/2022/03/23/mortgage-refinance-demand-plunges-14percent-as-interest-rates-spike-higher.html