อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยเขย่งใกล้ถึงเกณฑ์ที่ครอบครัวโดยเฉลี่ยไม่สามารถซื้อบ้านทั่วไปได้

อัตราการจำนองของสหรัฐขยับสูงขึ้นในสัปดาห์นี้ท่ามกลางสัญญาณว่าธนาคารกลางสหรัฐจะปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยตามแนวโน้มต่อไป

เมื่อเฟด เพิ่มอัตรามาตรฐานซึ่งทำไปสี่ครั้งในปีนี้ โดยทั่วไปแล้วค่าใช้จ่ายในการยืมเงินสำหรับบ้านก็สูงขึ้นเช่นกัน

แม้ว่าผู้บริโภคจะจ่ายเงินเพิ่มเพื่อซื้อบ้าน แต่พวกเขาก็อาจพบการปลอบประโลมในส่วนอื่น ๆ ของตลาดที่อยู่อาศัย

George Ratiu นักเศรษฐศาสตร์อาวุโสกล่าวว่า “ปัจจัยที่มองไม่เห็นสำหรับผู้ที่มองหาบ้านคือบ้านจะอยู่ในตลาดได้นานขึ้น ส่งผลให้ผู้ขายลดราคาที่ขอลง และเหลือพื้นที่สำหรับการเจรจา” George Ratiu นักเศรษฐศาสตร์อาวุโสของ Realtor.com.

“ในขณะที่เราก้าวเข้าสู่ช่วงตกต่ำ และอัตราการขายก็ช้าลงไปอีก ผู้ซื้อบางรายอาจพบว่าส่วนลดเพิ่มมากขึ้น ซึ่งเสนอโอกาสที่เหมาะสมกับงบประมาณของพวกเขา”

พลาดไม่ได้กับ

สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่ 30 ปี

อัตราเฉลี่ยของสินเชื่อบ้านที่นิยมมากที่สุดของอเมริกา — the จำนองคงที่ 30 ปี — เพิ่มขึ้นเป็น 5.66% เพิ่มขึ้นจาก 5.55% ในสัปดาห์ที่แล้ว ยักษ์ใหญ่ด้านสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย Freddie Mac รายงานเมื่อวันพฤหัสบดี. ปีที่แล้ว อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จำนอง 30 ปีโดยทั่วไปอยู่ที่ 2.87%

Sam Khater หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ Freddie Mac กล่าวว่า "การรับรู้ใหม่ของตลาดเกี่ยวกับจุดยืนนโยบายการเงินที่ก้าวร้าวมากขึ้นได้ผลักดันให้อัตราการจำนองเพิ่มขึ้นเกือบสองเท่าจากปีที่แล้ว"

การรับรู้ดังกล่าวได้รับการต่ออายุเมื่อสัปดาห์ที่แล้วเมื่อประธานเฟดเจอโรมพาวเวลล์กล่าวในที่ประชุมนักเศรษฐศาสตร์ว่าการเพิ่มอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางจะต้องทำให้เศรษฐกิจเย็นลงและต่อสู้กับอัตราเงินเฟ้อที่ยังคงสูงอยู่

“ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น การเติบโตที่ช้าลง และสภาวะตลาดแรงงานที่อ่อนตัวลงจะทำให้อัตราเงินเฟ้อลดลง พวกเขาก็จะสร้างความเจ็บปวดให้กับครัวเรือนและภาคธุรกิจด้วย” พาวเวลล์ กล่าวว่า สัปดาห์ที่แล้วที่งานสัมมนาเศรษฐกิจใน Jackson Hole, WY

เรื่องราวดำเนินต่อไป

“นี่เป็นต้นทุนที่โชคร้ายของการลดอัตราเงินเฟ้อ แต่ความล้มเหลวในการฟื้นฟูเสถียรภาพด้านราคาย่อมหมายถึงความเจ็บปวดที่ยิ่งใหญ่กว่ามาก”

สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่ 15 ปี

อัตราดอกเบี้ยสำหรับการจำนอง 15 ปีเฉลี่ย 4.98% ในสัปดาห์นี้ เพิ่มขึ้นจาก 4.85% ในสัปดาห์ที่แล้ว Freddie Mac กล่าว ปีที่แล้ว ณ เวลานี้ อัตรา 15 ปีเฉลี่ย 2.18%

ด้วยอัตราที่ย้อนกลับไปสู่ระดับสูงสุดในช่วงซัมเมอร์ที่ผ่านมา ผู้ซื้อบ้านทั่วไปกำลังจ่ายเงินค่าจำนองรายเดือนมากกว่าปีที่แล้วประมาณ 60% Ratiu กล่าว

นักช้อปบางคนระงับการค้นหาบ้านท่ามกลางอัตราที่สูงขึ้นและความไม่แน่นอนของเศรษฐกิจ คาดการณ์ได้ว่ายอดขายบ้านจะชะลอตัวและราคาที่เพิ่มขึ้นกำลังปานกลาง

เป็นครั้งแรกในรอบกว่า 17 เดือน ที่ยอดขายบ้านเฉลี่ยต่ำกว่าราคาปลีกในเดือนส.ค. จากข้อมูลของ a รายงานจากบริษัทอสังหาริมทรัพย์ Redfin.

“มีสัญญาณว่าตลาดจะผ่อนคลายมากขึ้น” แดริล แฟร์เวเธอร์ หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของเรดฟินกล่าว “การชะลอตัวหลังวันแรงงานมีแนวโน้มว่าจะรุนแรงขึ้นเล็กน้อยในปีนี้เมื่อเทียบกับปีก่อนที่ตลาดตึงตัวมาก”

“งบประมาณของผู้ซื้อบ้านถูกยืดออกมากขึ้นเรื่อย ๆ ด้วยอัตราที่สูงขึ้นและอัตราเงินเฟ้ออย่างต่อเนื่อง ดังนั้นผู้ขายจำเป็นต้องสร้างบ้านและราคาของพวกเขาให้น่าสนใจเพื่อให้ผู้ซื้อได้รับความสนใจในช่วงเวลาที่วุ่นวายของปีนี้”

สินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบปรับได้ 5 ปี

อัตราเฉลี่ยของการจำนองอัตราดอกเบี้ยปรับได้ 4.51 ปีหรือ ARM แตะที่ 4.36% ในสัปดาห์นี้ เพิ่มขึ้นจาก XNUMX% ในสัปดาห์ที่แล้ว

ปีที่แล้ว อัตรา 15 ปี เฉลี่ย 2.43%

เมื่ออัตราการจำนองระยะยาวสูงขึ้น ผู้กู้บางคนมองหาการจำนองแบบปรับได้ซึ่งมีอัตราเริ่มต้นที่ต่ำกว่า

เช่น ARM 5/1 อัตรากำหนดไว้ XNUMX ปีแรก แล้วปรับทุกปีเลื่อนขึ้นหรือลงตามขั้นตอนล็อกด้วย อัตราพิเศษ หรือมาตราฐานอื่น

หากอัตราระยะยาวลดลงหลังจากช่วงเริ่มต้นของ ARM ผู้กู้อาจรีไฟแนนซ์เป็นอัตราที่ต่ำกว่าได้ แนวทางดังกล่าวมีความเสี่ยง เนื่องจากอัตราอาจสูงขึ้นได้

คำขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยยังคงลดลง

สัปดาห์ที่แล้ว การขอสินเชื่อลดลง 3.7% เมื่อเทียบกับสัปดาห์ก่อนหน้า สมาคมธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัย (MBA) รายงาน.

“อัตราการจำนองและอัตราผลตอบแทนของกระทรวงการคลังเพิ่มขึ้นเมื่อสัปดาห์ที่แล้ว เนื่องจากเจ้าหน้าที่ธนาคารกลางสหรัฐระบุว่าอัตราดอกเบี้ยระยะสั้นจะคงอยู่สูงขึ้นไปอีกนาน” โจเอล คาน รองประธานร่วมของ MBA ฝ่ายพยากรณ์เศรษฐกิจและอุตสาหกรรมกล่าว

ใบสมัครเพื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านซึ่งมีความไวสูงต่อการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย ลดลง 8% จากสัปดาห์ก่อน ขณะที่การขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านลดลง 2% MBA กล่าว

แอปพลิเคชัน Refi คิดเป็น 30% ของแอปพลิเคชันทั้งหมด เมื่อหนึ่งปีก่อน ณ เวลานี้ พวกเขาทำเงินได้มากกว่าสองเท่า

อัตราจะไปทางไหน?

อัตราการจำนอง 30 ปีควรอยู่ระหว่าง 5% ถึง 6% ในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า Ratiu กล่าวโดยอ้างถึงอัตราเงินเฟ้อที่สูงและนโยบายที่เข้มงวดของ Federal Reserve

อัตราการจำนองระยะยาวมักเป็นไปตามอัตราผลตอบแทนของกระทรวงการคลังอายุ 10 ปี ซึ่งปรับตัวสูงขึ้นในช่วงไม่กี่วันที่ผ่านมา

“ตลาดการเงินยังคงตอบสนองต่อความมุ่งมั่นของธนาคารกลางสหรัฐในการเข้มงวดทางการเงิน เพื่อทำให้อัตราเงินเฟ้อเข้าใกล้ระดับ 2%” Ratiu กล่าว

ด้วยอัตราที่สูงขึ้น จำนวนผู้ซื้อมีแนวโน้มลดลงอย่างต่อเนื่อง

ครอบครัวชาวอเมริกันโดยเฉลี่ยไม่สามารถซื้อบ้านราคากลางได้อีกต่อไปเมื่ออัตราการจำนองสูงกว่า 5.7% พูดว่า Nadia Evangelou นักเศรษฐศาสตร์อาวุโสของ National Association of Realtors

เมื่อถึงจุดนั้น เธอกล่าวว่า ครอบครัวโดยทั่วไปต้องใช้เงินมากกว่า 25% ของรายได้เพื่อชำระค่าจำนองรายเดือน

“การเพิ่มค่าใช้จ่ายอื่นๆ เช่น ประกันสินเชื่อบ้าน ประกันบ้าน ภาษี และค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษาทรัพย์สิน การซื้อบ้านจะกลายเป็นภาระสำหรับครอบครัวทั่วไป” Evangelou กล่าว

จะอ่านอะไรต่อดี

บทความนี้ให้ข้อมูลเท่านั้นและไม่ควรตีความว่าเป็นคำแนะนำ มีให้โดยไม่มีการรับประกันใด ๆ