อัตราการจำนองพุ่งขึ้นสู่ระดับสูงสุดในรอบกว่าทศวรรษ แม้แต่ผู้ซื้อบ้านที่ร่ำรวยก็ยังรู้สึกเจ็บปวด

นับเป็นครั้งแรกนับตั้งแต่เดือนกุมภาพันธ์ 2011 ที่ผลิตภัณฑ์สินเชื่ออ้างอิงถึงเครื่องหมาย 5% อัตราการจำนองตอนนี้ยืนเกือบ 2% สูงกว่าที่เคยเป็นในช่วงฤดูการซื้อบ้านในฤดูใบไม้ผลิที่เป็นที่นิยมในปี 2021 คราวนี้ปีที่แล้วอัตราเฉลี่ยของการจำนองอัตราคงที่ 30 ปีคือ 3.04%

การจำนองอัตราคงที่ 15 ปีเพิ่มขึ้นเหนือเกณฑ์ 4% เป็นครั้งแรกนับตั้งแต่ปี 2018 โดยเฉลี่ย 4.17% อัตราการจำนองแบบปรับอัตราแบบปรับค่าได้แบบไฮบริดของกระทรวงการคลังอายุ 5 ปีมีค่าเฉลี่ย 3.69% เพิ่มขึ้น 13 จุดพื้นฐานจากสัปดาห์ก่อนหน้า

Sam Khater หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ Freddie Mac กล่าวในรายงาน "ในขณะที่คนอเมริกันต้องต่อสู้กับอัตราเงินเฟ้อที่สูงเป็นประวัติการณ์ การรวมกันของอัตราการจำนองที่สูงขึ้น ราคาบ้านที่สูงขึ้น และสินค้าคงคลังที่คับคั่งทำให้การแสวงหาเจ้าของบ้านมีราคาแพงที่สุดในรุ่น"

เมื่อต้นสัปดาห์นี้ กระทรวงการคลังอายุ 10 ปี เข้าใกล้ 2.8% แต่ก็ลดลง อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยติดตามทิศทางผลตอบแทนพันธบัตรระยะยาวคร่าวๆ รวมถึงผลตอบแทนของกระทรวงการคลังอายุ 10 ปี
TMUBMUSD10Y,
ลด 2.827%.

นักลงทุนพันธบัตรกำลังจับตาดูมาตรวัดเงินเฟ้อและท่าทีของธนาคารกลางสหรัฐอย่างใกล้ชิด นักวิเคราะห์บางคนมองว่าดัชนีราคาผู้บริโภคและผู้ผลิตล่าสุดเป็นสัญญาณบ่งบอกถึงภาวะเงินเฟ้อสูงสุด แต่คนอื่นๆ โต้แย้งว่าอาจก่อนเวลาอันควรที่จะประกาศระดับสูงสุด

ในขณะเดียวกัน อัตราการจำนองกำลังสูงขึ้น และสร้างแรงกดดันอย่างมากต่อผู้ซื้อ

Joshua Shapiro หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของสหรัฐฯ ที่กล่าวว่า "แม้สิ่งนี้อาจยังคงกลายเป็นจุดอ่อน แต่ก็ดูมากขึ้นเรื่อยๆ ราวกับว่าการรวมกันของอัตราการจำนองที่สูงขึ้นอย่างมากและราคาบ้านที่พุ่งสูงขึ้นอย่างสูงส่งผลกระทบต่ออุปสงค์ที่เย็นลง" MFR Inc. กล่าวในบันทึกการวิจัยโดยอ้างถึงข้อมูลการสมัครจำนอง

อันที่จริง ข้อมูลจากสมาคมธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัยในช่วงไม่กี่สัปดาห์ที่ผ่านมาได้แสดงให้เห็นการชะลอตัวของการสมัครสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ได้รับการสนับสนุนจาก Federal Housing Administration ซึ่งนักเศรษฐศาสตร์มองว่าเป็นเครื่องบ่งชี้ว่าผู้ซื้อบ้านครั้งแรกถูกผลักออกจากตลาด สินเชื่อ FHA เป็นที่นิยมมากขึ้นสำหรับผู้ซื้อครั้งแรกเนื่องจากมีข้อกำหนดคุณสมบัติที่ยุ่งยากน้อยกว่าในแง่ของการชำระเงินดาวน์และคะแนนเครดิตมากกว่าสินเชื่อที่ได้รับการสนับสนุนจาก Fannie Mae
เอฟเอ็นเอ็มเอ
+ 1.93%
และ Freddie Mac แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วจะมีอัตราการจำนองที่สูงขึ้น

แต่มีหลักฐานว่าแม้แต่ผู้ซื้อบ้านที่ร่ำรวยที่สุดก็ยังรู้สึกเจ็บปวดจากราคาที่สูงขึ้นและราคาที่สูงขึ้น อา รายงานล่าสุด จากนายหน้าอสังหาริมทรัพย์ Redfin
อาร์ดีเอฟเอ็น
-4.21%
พบว่าการล็อกอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อซื้อบ้านหลังที่สองลดลงสู่ระดับต่ำสุดนับตั้งแต่เดือนพฤษภาคม 2020

ในขณะที่ความต้องการที่พักตากอากาศเหล่านี้ยังคงสูงกว่าระดับก่อนเกิดโรคระบาดถึง 13% นักวิจัยของ Redfin ระบุว่าอัตราการจำนองที่เร่งตัวขึ้นอย่างรวดเร็วในอดีตได้ตั้งราคาขายแม้กระทั่งผู้ซื้อที่มีเงินสดเหลือใช้มากที่สุด

เทย์เลอร์ มาร์ รองหัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ Redfin กล่าวว่า "ยอดขายบ้านพักตากอากาศที่พุ่งสูงขึ้นจากการระบาดใหญ่กำลังจะสิ้นสุดลง เนื่องจากอัตราการจำนองเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วที่สุดในประวัติศาสตร์ ทำให้ผู้ซื้อบ้านหลังที่สองบางรายต้องถอย"

Marr กล่าวเสริมว่าค่าธรรมเนียมเงินกู้ใหม่ที่ส่งผลกระทบต่อการจำนองสำหรับบ้านหลังที่สองมีแนวโน้มที่จะส่งผลกระทบต่อความต้องการของผู้ซื้อในขณะที่ความผันผวนของตลาดหุ้นอาจลดลงจากการชำระเงินดาวน์ของผู้ซื้อบางส่วน อย่างไรก็ตาม ถือเป็นสัญญาณที่น่าเป็นห่วงสำหรับตลาดที่อยู่อาศัยในวงกว้าง

“เมื่อราคาและราคาพุ่งขึ้นมากจนบ้านพักตากอากาศเริ่มดูเหมือนเป็นภาระมากกว่าการลงทุนที่ดีและเป็นสถานที่ที่สนุกในการพาครอบครัวของคุณไปในวันหยุดสุดสัปดาห์ ผู้ซื้อที่คาดหวังจำนวนมากมีความคิดที่สอง” Marr กล่าว