อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยลดลง แต่กลุ่มผู้ซื้อบ้านที่กระวนกระวายใจยังรออยู่ข้างสนาม

อัตราการจำนองของสหรัฐลดลงในสัปดาห์นี้เนื่องจากอัตราเงินเฟ้อเริ่มอยู่ในระดับปานกลางในที่สุด

การลดลงของ จำนองอัตราดอกเบี้ย 30 ปีซึ่งลดลงสั้น ๆ ต่ำกว่า 5% เมื่อต้นเดือนนี้ ทำให้ผู้ซื้อบ้านได้รับความโล่งใจเล็กน้อย เนื่องจากต้นทุนการกู้ยืมปรับตัวสูงขึ้นนับตั้งแต่จุดต่ำสุดเมื่อต้นปี 2021

ถึงกระนั้น อัตราการจำนองก็เพิ่มขึ้นมากกว่า 2 เปอร์เซ็นต์จากปีที่แล้วในเวลานี้ และการชำระเงินรายเดือนเฉลี่ยสำหรับเงินกู้ 30 ปีก็เพิ่มขึ้นประมาณ 700 ดอลลาร์ บันทึก Len Kiefer รองหัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ Freddie Mac ยักษ์ใหญ่ด้านการเงินเพื่อที่อยู่อาศัย

Corey Burr ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ของ Washington DC กล่าวว่าเป็นที่เข้าใจได้ว่าการจัดแสดงบ้านลดลงและผู้ซื้อจำนวนมากขึ้นกำลังถอยออกจากข้อตกลง

“อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นอย่างน่าตกใจในช่วง 2022 เดือนแรกของปี XNUMX ส่งผลอย่างมากต่อตลาดอสังหาริมทรัพย์เพื่อที่อยู่อาศัย เนื่องจากผู้ซื้อต้องแย่งชิงกันระหว่างการซื้อในแต่ละครั้งด้วยราคาที่สูงและอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างสูงเมื่อเทียบกับการเช่าอย่างต่อเนื่อง” Burr กล่าว

สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่ 30 ปี

การจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีในสัปดาห์นี้มีค่าเฉลี่ย 5.13% ลดลงจาก 5.22% ในสัปดาห์ที่แล้ว Freddie Mac รายงานเมื่อวันพฤหัสบดี. เมื่อปีที่แล้ว ณ เวลานี้ อัตรา 30 ปีเฉลี่ยอยู่ที่ 2.86%

อัตราการจำนองอยู่ในรถไฟเหาะในปีนี้เนื่องจาก Federal Reserve ต่อสู้กับเงินเฟ้อที่เพิ่มสูงขึ้น

ธนาคารกลางมี ขึ้นอัตราดอกเบี้ยอ้างอิง สี่ครั้งในปี 2022 เพื่อช่วยระบายความร้อนให้กับเศรษฐกิจที่ร้อนจัดและลดราคาอาหาร พลังงาน และที่อยู่อาศัย

แม้ว่าอัตราการจำนองจะไม่เกี่ยวข้องโดยตรงกับอัตราของเฟด แต่ก็ได้รับอิทธิพลจากอัตราดังกล่าว

แซม คาเตอร์ หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของเฟรดดี้ แมคกล่าวว่า "อัตราเงินเฟ้อดูเหมือนจะเกินจุดสูงสุด ซึ่งหยุดการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วของอัตราการจำนองที่ตลาดที่อยู่อาศัยกำลังประสบอยู่เมื่อต้นปีนี้

สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่ 15 ปี

อัตราเฉลี่ยของการจำนอง 15 ปีขณะนี้อยู่ที่ 4.55% ลดลงจากสัปดาห์ก่อนเมื่ออยู่ที่ 4.59% Freddie Mac กล่าว ปีที่แล้ว ณ เวลานี้ อัตรา 15 ปีอยู่ที่ 2.16%

ด้วยอัตราที่ยังคงตีกลับอยู่รอบ ๆ เจ้าของบ้านจำนวนมากกำลังเลื่อนแผนการลงรายการทรัพย์สินของพวกเขา เป็นผลให้รายการใหม่ช้าลง

เรื่องราวดำเนินต่อไป

“เจ้าของบ้านจำนวนมากกำลังถอนตัวจากการขายบ้าน กังวลเกี่ยวกับการพลาดราคาสูงสุด โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อส่วนแบ่งของบ้านที่อยู่ในรายการที่มีการลดราคาเพิ่มขึ้น” เขียน George Ratiu นักเศรษฐศาสตร์อาวุโสของ Realtor.com

สินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบปรับได้ 5 ปี

อัตราปกติของการจำนองแบบปรับอัตราได้ 4.39 ปี หรือที่เรียกว่า ARM ห้าปี เฉลี่ยอยู่ที่ 4.43% ในสัปดาห์นี้ ลดลงจาก 5% ในสัปดาห์ที่แล้ว หนึ่งปีที่ผ่านมา ARM 2.43 ปีมีค่าเฉลี่ย XNUMX%

อัตราของการจำนองที่ปรับได้เริ่มต้นที่ต่ำกว่าแล้วเลื่อนขึ้นหรือลงตาม อัตราพิเศษ.

ด้วย ARM 5/1 อัตราดอกเบี้ยจะถูกกำหนดไว้สำหรับห้าปีแรก จากนั้นจะปรับทุกปีในช่วงที่เหลือของเงินกู้

หากอัตราลดลงหลังจากช่วงเริ่มต้นของ ARM ผู้กู้อาจรีไฟแนนซ์เป็นอัตราที่ต่ำกว่าในระยะยาว แต่ยังมีความเสี่ยงที่อัตราจะสูงขึ้น

เหตุใดอุปสงค์จึง 'แห้งอย่างรวดเร็ว'

แม้ว่าราคาจะลดลงในสัปดาห์นี้และลดลงเป็นระยะในช่วงหลายเดือนที่ผ่านมา แต่ผู้ซื้อก็เรียกร้องให้ยกเลิกข้อตกลงการซื้อในอัตราที่ไม่เห็นในกว่าสองปีตามรายงานใหม่จาก Redfin.

สัญญาขายบ้านประมาณ 63,000 สัญญาตกลงในเดือนกรกฎาคม นายหน้าอสังหาริมทรัพย์กล่าว นั่นคือ 16% ของบ้านที่ทำสัญญาและ เปอร์เซ็นต์สูงสุดเป็นประวัติการณ์ยกเว้นในเดือนมีนาคมและเมษายน 2020 ที่โรคระบาดเพิ่งเริ่มต้น

บ้านนั่งอยู่ในตลาดนานขึ้นทำให้ผู้ซื้อมีพื้นที่ในการเจรจาต่อรอง แต่บางคนกังวลเรื่องการซื้อเพราะกลัวภาวะถดถอยที่อาจทำให้ราคาบ้านตก

“พวกเขาไม่ต้องการลงเอยในสถานการณ์ที่พวกเขาซื้อบ้านและมันมีมูลค่าน้อยกว่า 200,000 ดอลลาร์ในเวลาสองปี ดังนั้นบางคนจึงเลือกที่จะรอโดยหวังว่าจะซื้อเมื่อราคาต่ำลง” กล่าว เฮเธอร์ ครัวใหญ่ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ Redfin ในแจ็กสันวิลล์ รัฐฟลอริดา

การสมัครสินเชื่อที่อยู่อาศัยดำน้ำ

ในอีกสัญญาณหนึ่งของตลาดที่กำลังดิ้นรน การยื่นขอสินเชื่อบ้านลดลงมากกว่า 2% สู่ระดับต่ำสุดนับตั้งแต่ปี 2000 สมาคมธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัย (MBA) รายงานในสัปดาห์นี้.

Joel Kan รองรองประธานบริหารฝ่ายเศรษฐกิจและอุตสาหกรรมของ MBA กล่าวว่า "การสมัครซื้อบ้านยังคงถูกระงับโดยความต้องการที่แห้งตัวอย่างรวดเร็ว เนื่องจากอัตราการจำนองที่สูง ความสามารถในการจ่ายที่ท้าทาย และแนวโน้มเศรษฐกิจที่มืดมนยิ่งขึ้นทำให้ผู้ซื้อไม่อยู่เฉย" การพยากรณ์

ถ้าราคาบ้านโต ยังคงช้า และอัตราก็ไม่พุ่งสูงขึ้นอีก ผู้ซื้อจำนวนมากขึ้นสามารถกลับมาสู่ตลาดได้อีกครั้งในปลายปีนี้

Burr ตัวแทนจาก Sotheby's International Realty กล่าวว่า "ผู้ซื้อที่ฉลาดที่สุดจะเข้าใจว่าสภาพแวดล้อมนี้จะนำเสนอโอกาสบางอย่างที่ไม่มีอยู่จริงในช่วงสองและสี่ปีที่ผ่านมาเมื่อตลาดเป็นตลาดผู้ขายที่ร้อนแรง" Burr ตัวแทนของ Sotheby's International Realty กล่าว

บทความนี้ให้ข้อมูลเท่านั้นและไม่ควรตีความว่าเป็นคำแนะนำ มีให้โดยไม่มีการรับประกันใด ๆ