อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยดีดตัวขึ้นเนื่องจากเศรษฐกิจสหรัฐฯ เผชิญกับอนาคตที่ 'อึดอัด'

รายงานใหม่ระบุว่า หลังจากหยุดพักไป XNUMX สัปดาห์ อัตราการจำนองของสหรัฐฯ เริ่มสูงขึ้นอีกครั้งในสัปดาห์นี้

ที่สูงขึ้น จำนองอัตราดอกเบี้ย 30 ปี กำลังกลายเป็นอีกกระแสหนึ่งสำหรับเศรษฐกิจที่สั่นคลอนท่ามกลางสงครามเงินเฟ้อของธนาคารกลางสหรัฐ

ธนาคารกลางได้รับ ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยมาตรฐาน เพื่อตอบสนองต่อต้นทุนผู้บริโภคที่เพิ่มขึ้น ในทางกลับกัน ทำให้ผู้บริโภคยืมเงินเพื่อซื้อของสำคัญๆ เช่น บ้านแพงขึ้น

การชำระเงินจำนองรายเดือนสำหรับบ้านราคากลางได้เพิ่มขึ้นเป็นประมาณ $2,000 ตาม Realtor.com นั่นคือ $ 700 มากกว่าปีที่แล้ว

“ผู้ซื้อบ้านจำนวนมากพบว่างบประมาณของพวกเขาไม่เพียงพอที่จะซื้อบ้านอีกต่อไป และกำลัง 'หยุด' ในการค้นหาของพวกเขา” George Ratiu กล่าว Realtor.com นักเศรษฐศาสตร์อาวุโส

พลาดไม่ได้กับ

สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่ 30 ปี

อัตราเฉลี่ยของการจำนองคงที่ 30 ปีเพิ่มขึ้นเป็น 5.51% ในสัปดาห์นี้ เพิ่มขึ้นจาก 5.30% ในสัปดาห์ที่แล้ว รายงานล่าสุดจาก Freddie Mac ยักษ์ใหญ่ด้านการเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย. ปีที่แล้ว ณ เวลานี้ อัตราเฉลี่ยอยู่ที่ 2.88%

Sam Khater หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ Freddie Mac กล่าวว่า "อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยมีความผันผวนเนื่องจากการเติบโตทางเศรษฐกิจชะลอตัวเนื่องจากการเงินและการเงินตึงตัว

“ด้วยอัตราที่สูงที่สุดในรอบกว่าทศวรรษ ราคาบ้านที่เพิ่มสูงขึ้นและอัตราเงินเฟ้อที่ส่งผลกระทบต่อผู้บริโภคอย่างต่อเนื่อง ความสามารถในการจ่ายยังคงเป็นอุปสรรคสำคัญต่อการเป็นเจ้าของบ้านสำหรับชาวอเมริกันจำนวนมาก”

ในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา ราคาน้ำมัน ของชำ และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ พุ่งขึ้น 9.1% ซึ่งเป็นการเพิ่มขึ้นประจำปีที่ใหญ่ที่สุดนับตั้งแต่ปี 1981 กรมแรงงานแจ้งความ ในสัปดาห์นี้

Ratiu กล่าวว่า "เมื่ออัตราเงินเฟ้อใกล้เป็นตัวเลขสองหลักแล้ว ธนาคารกลางสหรัฐฯ ก็มีความกดดันมากขึ้นเรื่อยๆ ที่จะต้องแสดงจุดยืนเชิงรุกมากขึ้นในการเข้มงวดทางการเงิน"

เรื่องราวดำเนินต่อไป

เฟดจะประกาศแผนอัตราดอกเบี้ยในปลายเดือนนี้ – และไม่น่าจะเป็นไปได้

“ตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้คำนึงถึงการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของเฟดอีกหลายรอบแล้ว แต่อาจต้องปรับสูงขึ้นเล็กน้อยตามอัตราเงินเฟ้อที่ไม่สบายใจในปัจจุบัน” ลอว์เรนซ์ หยุน หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของธนาคารกลางสหรัฐฯ กล่าว สมาคมแห่งชาติ of Realtors.

สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่ 15 ปี

อัตราดอกเบี้ยของเงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่ 15 ปีอยู่ที่เฉลี่ย 4.67% เพิ่มขึ้นจาก 4.45% เมื่อสัปดาห์ที่แล้ว Freddie Mac กล่าว ครั้งนี้เมื่อปีที่แล้ว อัตรา 15 ปีเฉลี่ยอยู่ที่ 2.22%

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยลดลงสู่ระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์เกือบหนึ่งปีในช่วงการระบาดใหญ่ เนื่องจากธนาคารกลางสหรัฐปรับลดอัตราดอกเบี้ยเพื่อกระตุ้นเศรษฐกิจที่อ่อนแอ กิจกรรมทางเศรษฐกิจดีดตัวขึ้นอย่างแข็งแกร่งกว่าที่คาด และราคาบ้านพุ่งขึ้นสู่ระดับสูงสุดใหม่ท่ามกลางความต้องการที่อยู่อาศัย

เมื่อการชำระเงินรายเดือนเพิ่มขึ้น คุณสมบัติสำหรับการจำนองก็ยากขึ้นเรื่อยๆ

ในเดือนเมษายน พ.ศ. 2021 ครัวเรือนต้องมีรายได้ขั้นต่ำ 79,570 เหรียญสหรัฐฯ เพื่อซื้อบ้านที่มีราคาปานกลาง เพียงหนึ่งปีต่อมา ตัวเลขนั้นแตะ 107,500 ดอลลาร์ คริสโตเฟอร์ เฮอร์เบิร์ต กรรมการผู้จัดการศูนย์ร่วมเพื่อการเคหะศึกษาของมหาวิทยาลัยฮาร์วาร์ด อธิบายระหว่าง การพิจารณาของรัฐสภา เกี่ยวกับวิกฤตที่อยู่อาศัยในสัปดาห์นี้

“ผลกระทบของอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นอย่างมากต่อความสามารถในการจ่ายได้นั้น ประกอบกับการเติบโตของราคาบ้านที่เกินมาตรฐานในปีที่ผ่านมา” เฮอร์เบิร์ตกล่าว

สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราดอกเบี้ยปรับได้ 5 ปี

อัตราเฉลี่ยของการจำนองอัตราดอกเบี้ยปรับได้ 4.35 ปีหรือ ARM เพิ่มขึ้นเป็น 4.19% ในสัปดาห์นี้ เพิ่มขึ้นจาก 5% ในสัปดาห์ที่แล้ว ปีที่แล้ว ARM 2.47 ปีมีค่าเฉลี่ย XNUMX%

อัตราการจำนองที่ปรับได้นั้นผูกติดอยู่กับ อัตราพิเศษ. เงินให้กู้ยืมเหล่านี้เริ่มต้นด้วยต้นทุนดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า แต่สามารถเพิ่มขึ้นได้เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาอัตราดอกเบี้ยคงที่เริ่มต้น

อาร์กิวเมนต์สำหรับการนำ ARM ออกในสภาพแวดล้อมที่อัตราเพิ่มขึ้นคือ กล่าวง่ายๆ ว่าสิ่งที่ขึ้นจะต้องลดลง

ผู้กู้จำนวนมากที่มี ARMs ใหม่ต่างหวังว่าพวกเขาจะสามารถรีไฟแนนซ์เป็นการจำนองที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ที่ต่ำกว่าเมื่อถึงเวลาที่ครบกำหนดห้าปี หรือพวกเขาอาจวางแผนที่จะเป็นเจ้าของบ้านเพียงไม่กี่ปี

เมื่อไหร่จะหาซื้อได้ง่ายในตลาดนี้?

เป็นเวลาหลายเดือน อุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดในการซื้อบ้านคือการจัดหาอสังหาริมทรัพย์เพื่อขายอย่างจำกัด ที่เริ่มเปลี่ยนไป

ผู้ที่ต้องการขาย (และโชคดีพอที่จะหาที่อยู่ใหม่) กำลังลงประกาศบ้านของพวกเขาด้วยความหวังว่าจะได้รับโชคลาภจากการขาย

ทว่าด้วยจำนวนผู้มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้จำนวนมาก ความสมดุลของอำนาจจึงเปลี่ยนจากผู้ขายไปเป็นผู้ซื้อที่มีเงินสดอยู่ในมือพอสมควร

ส่วนแบ่งของเจ้าของบ้านที่ลดราคาของพวกเขาเพิ่มขึ้นกว่าเท่าตัวจากช่วงเวลานี้ของปีที่แล้วตามรายงานของ Realtor.com

Ratiu กล่าวว่า "เราสามารถคาดหวังว่ายอดขายจะยังคงชะลอตัวต่อไปในขณะที่เราเข้าสู่ช่วงครึ่งหลังของปีและตลาดจะฟื้นคืนความสมดุลที่จำเป็นมาก" Ratiu กล่าว

จะอ่านอะไรต่อดี

• ลงชื่อ เพื่อให้จดหมายข่าว MoneyWise ของเราได้รับกระแสอย่างต่อเนื่องของ ความคิดที่นำไปใช้ได้จริง จากบริษัทชั้นนำของวอลล์สตรีท

• ประธานธนาคารโลกเพิ่งเตือนว่าอัตราเงินเฟ้อที่ร้อนแรงอาจคงอยู่นานหลายปี — สร้างสรรค์เพื่อค้นหาผลตอบแทนที่แข็งแกร่ง

• 'ตลาดกระทิงอยู่ที่ไหนสักแห่งเสมอ': คำพูดที่โด่งดังของ Jim Cramer แนะนำว่าคุณสามารถสร้างเงินได้ไม่ว่าอะไรจะเกิดขึ้น นี่ ลมหางทรงพลัง 2 อัน เพื่อใช้ประโยชน์จากวันนี้

บทความนี้ให้ข้อมูลเท่านั้นและไม่ควรตีความว่าเป็นคำแนะนำ มีให้โดยไม่มีการรับประกันใด ๆ