อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยใกล้ 6% ปลดปล่อยผู้ซื้อบ้านจำนวนมาก และอัตราที่ต่ำกว่านี้อาจกำลังอยู่ระหว่างทาง แต่นักเศรษฐศาสตร์เตือนว่าผู้บริโภคยังคง 'อยู่ยงคงกระพัน'

ปฏิเสธที่จะปล่อยให้โอกาสดีๆ ผ่านไป คลื่นของผู้ซื้อบ้านได้กระตุ้นจุดชนวนในสัปดาห์นี้ เนื่องจากอัตราการจำนองลดลงเข้าใกล้เครื่องหมาย 6% มากขึ้นทุกที

“ราคาอยู่ที่ระดับต่ำสุดตั้งแต่เดือนกันยายนปีที่แล้ว ซึ่งกระตุ้นทั้งความต้องการของผู้ซื้อบ้านและความเชื่อมั่นของผู้สร้างบ้าน” เขียน Sam Khater หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ Freddie Mac ยักษ์ใหญ่ด้านที่อยู่อาศัย

ในขณะเดียวกัน นักวิเคราะห์เตือนว่าผู้ซื้อที่ยังไม่ได้เคลื่อนไหวจะต้องจับตาดูความผันผวนของเศรษฐกิจที่ไม่แน่นอนนี้ เนื่องจากอัตราการจำนองยังห่างไกลจากปัจจัยเดียวที่ส่งผลต่อความสามารถในการจ่าย

พลาดไม่ได้กับ

สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่ 30 ปี

เฉลี่ย อัตราคงที่ 30 ปี ร่วงลงอีกเป็น 6.15% ในสัปดาห์นี้ เทียบกับ 6.33% ของสัปดาห์ที่แล้ว ปีที่แล้ว ณ เวลานี้ อัตราเฉลี่ยอยู่ที่ 3.56%

“ด้วยนโยบายการเงินที่เข้มงวดของเฟด ตลาดที่อยู่อาศัยของสหรัฐจึงตกอยู่ภายใต้แรงกดดันอย่างมาก แม้ว่าการคาดการณ์ในปี 2023 ของเราคาดการณ์ว่าอัตราเงินเฟ้ออย่างต่อเนื่องจะก่อให้เกิดแรงกดดันต่ออัตราดอกเบี้ย แต่ข้อมูลที่เป็นประโยชน์ล่าสุดได้ช่วยดึงอัตราการจำนองลง” พูดว่า Jiayi Xu นักเศรษฐศาสตร์ของ Realtor.com

“ในขณะที่เศรษฐกิจเผชิญกับภาวะเงินเฟ้อที่ผ่อนคลาย อัตราการจำนองอาจยังคงผันผวนในระยะสั้น โดยอยู่ในช่วง 6%-7% ที่เราเห็นในช่วงห้าเดือนที่ผ่านมา”

แน่นอน Xu รับทราบ อัตราค่าจำนองยังคงสูงอย่างไม่น่าเชื่อเมื่อเทียบกับปีที่แล้ว สร้าง "อุปสรรคทางการเงิน" สำหรับผู้ซื้อจำนวนมาก

สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่ 15 ปี

อัตราเฉลี่ยของ a สินเชื่อบ้าน 15 ปี ลดลงจาก 5.52% เป็น 5.28% ในสัปดาห์นี้ เวลานี้ของปีที่แล้ว อัตราดอกเบี้ยคงที่ 15 ปีอยู่ที่ 2.79%

Nadia Evangelou นักเศรษฐศาสตร์อาวุโสของ National Association of Realtors เชื่อว่าอัตราดอกเบี้ยอาจลดลงมากกว่านี้

เรื่องราวดำเนินต่อไป

“อัตราการจำนองที่ลดลงสร้างโอกาสให้กับผู้ซื้อจำนวนมาก” Evangelou กล่าว

“อัตราการจำนองที่ต่ำกว่าจะทำให้การชำระเงินรายเดือนลดลง เนื่องจากอัตราสูงสุดเมื่อเร็วๆ นี้ในช่วงกลางเดือนพฤศจิกายน ผู้ซื้อสามารถประหยัดเงินได้ประมาณ 300 เหรียญสหรัฐฯ ทุกเดือนโดยมีอัตราเกือบ 6%”

อ่านเพิ่มเติม: แอปการลงทุนที่ดีที่สุดของปี 2023 สำหรับโอกาส 'ครั้งเดียวในรุ่น' (แม้ว่าคุณจะเป็นมือใหม่ก็ตาม)

ข้อมูลเศรษฐกิจแบบผสมทำให้นักวิเคราะห์ระมัดระวัง

ข้อมูลของรัฐบาลล่าสุดระบุว่า เงินเฟ้อ ลดลงจาก 7.1% ในเดือนพฤศจิกายนเป็น 6.5% ในเดือนธันวาคม ในขณะเดียวกัน ยอดค้าปลีกของสหรัฐในเดือนธันวาคมก็ลดลงมากที่สุดในรอบ 12 เดือน ซึ่งส่งสัญญาณถึงอุปสงค์ของผู้บริโภคที่อ่อนแอลง

การออมอยู่ในระดับที่ต่ำเป็นประวัติการณ์ และผู้บริโภคพึ่งพาบัตรเครดิตมากขึ้น ทำให้การเป็นเจ้าของบ้านห่างไกลจากการเข้าถึงของชาวอเมริกันจำนวนมาก

“แม้ว่าอัตราเงินเฟ้อที่ช้าลงในเดือนธันวาคมจะเป็นสัญญาณเชิงบวก แต่ความกังวลจากภาคธุรกิจและนักลงทุนเกี่ยวกับการเติบโตทางเศรษฐกิจยังคงเพิ่มขึ้น เนื่องจากข้อมูลยอดค้าปลีกที่อ่อนแอเตือนเราว่าผู้บริโภคในสหรัฐฯ

Xu ตั้งข้อสังเกตว่า ในขณะที่ “การว่างงานทั่วประเทศยังคงอยู่ที่ระดับต่ำสุดในระยะยาว” ในเดือนธันวาคม โดยเฉพาะอย่างยิ่งอุตสาหกรรมเทคโนโลยีได้รายงาน เลิกจ้างหลายพันคน.

แอปพลิเคชันสินเชื่อที่อยู่อาศัยกระชาก

ความต้องการสินเชื่อที่อยู่อาศัยพุ่งขึ้น 27.9% จากสัปดาห์ที่แล้ว จากข้อมูลของ Mortgage Bankers Association (MBA)

“กิจกรรมการขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยดีดตัวขึ้นอย่างแข็งแกร่งในสัปดาห์แรกของเดือนมกราคม โดยทั้งกิจกรรมรีไฟแนนซ์และการซื้อเพิ่มขึ้นเป็นเปอร์เซ็นต์เลขสองหลักเมื่อเทียบกับสัปดาห์ที่แล้ว ซึ่งรวมถึงวันหยุดปีใหม่ด้วย” พูดว่า Mike Fratantoni รองประธานอาวุโสและหัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ MBA

“ในขณะที่เราเข้าสู่ช่วงเริ่มต้นของฤดูการซื้อในฤดูใบไม้ผลิ อัตราการจำนองที่ลดลงและบ้านที่มากขึ้นในตลาดจะช่วยให้ผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรกมีความสามารถในการจ่ายได้”

กิจกรรมรีไฟแนนซ์เพิ่มขึ้น 34% แม้ว่าจะยังต่ำกว่า 81% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีที่แล้ว

จะอ่านอะไรต่อดี

บทความนี้ให้ข้อมูลเท่านั้นและไม่ควรตีความว่าเป็นคำแนะนำ มีให้โดยไม่มีการรับประกันใด ๆ