อัตราการจำนองลดลงและราคาบ้านอาจ 'ถึงจุดสูงสุด' - แต่ผู้ซื้อที่หวังว่าจะร่วงอย่างอิสระ 'จะผิดหวัง'

หลังจากไต่ระดับเหนือ 7% เป็นครั้งแรกในรอบ 20 ปี อัตราการจำนองของสหรัฐฯ กลับลดลงในสัปดาห์นี้ แม้ว่าตลาดที่อยู่อาศัยจะยังคงได้รับผลกระทบจากต้นทุนการกู้ยืมที่สูง

อัตราดอกเบี้ยก็ลดลงเช่นกัน แม้ว่าธนาคารกลางสหรัฐจะประกาศการปรับขึ้นอีกสามในสี่ของอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางซึ่งกำหนดแนวโน้ม ซึ่งเป็นสัญญาณว่าอัตราเงินเฟ้อยังคงปฏิเสธที่จะควบคุม

“ดูเหมือนว่าอัตราดอกเบี้ย (สินเชื่อที่อยู่อาศัย) ได้กำหนดราคาไว้แล้วจากผลกระทบบางประการจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นของเฟด” นาเดีย อีแวนเจลู กล่าว, นักเศรษฐศาสตร์อาวุโสสมาคมอสังหาริมทรัพย์แห่งชาติ

อย่างไรก็ตาม ขึ้นอยู่กับว่าราคาผู้บริโภคจะเร็วหรือช้าแค่ไหนและตลาดงานที่มีฟองสบู่เริ่มลดระดับลง อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านอาจเริ่มเพิ่มขึ้นอีกครั้งในไม่ช้า

พลาดไม่ได้กับ

สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่ 30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จำนองคงที่ 30 ปี - สินเชื่อบ้านที่ได้รับความนิยมสูงสุดของอเมริกา - เฉลี่ย 6.95% ในสัปดาห์นี้ ลดลงจาก 7.08% เมื่อหนึ่งสัปดาห์ก่อนหน้า Freddie Mac รายงานเมื่อวันพฤหัสบดี.

ปีที่แล้ว ณ เวลานี้ อัตรา 30 ปีเฉลี่ยอยู่ที่ 3.09%

ในอัตราวันนี้ (และราคาปัจจุบัน) การชำระเงินจำนองรายเดือนของบ้านราคากลางอยู่ที่ 965 เหรียญสหรัฐ สูงกว่าเมื่อหนึ่งปีก่อน George Ratiu พูดว่า, นักเศรษฐศาสตร์อาวุโสของ Realtor.com

“ต้นทุนทางการเงินที่พุ่งสูงขึ้นอย่างมากได้ลดงบประมาณของผู้ซื้อส่วนใหญ่อย่างมีประสิทธิภาพ” Ratiu กล่าว

สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่ 15 ปี

อัตราบน a จำนองคงที่ 15 ปี เฉลี่ย 6.29% ในสัปดาห์นี้ลดลงจาก 6.36% ในสัปดาห์ที่แล้วและ 2.35% ในปีที่แล้ว Freddie Mac กล่าว

ยอดขายยังคงลดลงและราคาในหลายตลาดกำลังตามหลังความเหมาะสม

ราคาบ้านโดยเฉลี่ยกำลังลดลงมากกว่าหนึ่งในสามของตลาดที่อยู่อาศัยที่ใหญ่ที่สุด 100 แห่งในสหรัฐ การวิจัย จากมหาวิทยาลัยฟลอริดาแอตแลนติก (FAU) และมหาวิทยาลัยนานาชาติฟลอริดา

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ตลาดที่มีการลดลงสูงสุดส่วนใหญ่อยู่ในสถานที่ที่มีการแข็งค่ามากที่สุด: ซานโฮเซ, แคลิฟอร์เนีย, ออสติน, เท็กซัส, ซานฟรานซิสโก, บอยซี, Id. และซอลต์เลกซิตี้

Ken H. Johnson นักเศรษฐศาสตร์จาก FAU's College of Business กล่าวว่า "ตลาดที่อยู่อาศัยทั่วประเทศกำลังชะลอตัวลงอย่างเห็นได้ชัด และดูเหมือนว่าจะถึงจุดสูงสุดของวัฏจักรที่อยู่อาศัยในปัจจุบัน"

สินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบปรับได้ 5 ปี

อัตราเฉลี่ยของการจำนองอัตราดอกเบี้ยแบบปรับได้ 5.96 ปี หรือ ARM อยู่ที่ 5.96% ในสัปดาห์นี้ ลดลงเพียงเล็กน้อยจาก XNUMX% ในสัปดาห์ที่แล้ว

ปีที่แล้ว ณ เวลานี้ ARM ห้าปีมีค่าเฉลี่ย 2.54%

ARM เริ่มต้นด้วยอัตราดอกเบี้ยคงที่ซึ่งโดยทั่วไปจะคงอยู่ระหว่างสามถึง 10 ปี อัตรามักจะต่ำกว่าที่พวกเขาอยู่ในการจำนองที่คงที่ในระยะยาวเช่น 15- หรือ 30 ปี

แต่หลังจากระยะเริ่มต้น อัตราบน ARM จะปรับขึ้นหรือลงตามเกณฑ์มาตรฐานเช่น อัตราพิเศษ.

อ่านเพิ่มเติม: ฉันควรรอให้บ้านพังก่อนซื้อบ้านหรือไม่? 3 เหตุผลที่ส่งท้ายปี 2022 อาจเป็นช่วงเวลาที่ดีที่สุดที่จะก้าวเข้ามา

ผลกระทบของเฟดต่ออัตราการจำนอง

Federal Reserve ไม่ได้กำหนดอัตราการจำนอง แต่อัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางมีอิทธิพลต่อต้นทุนการกู้ยืมที่หลากหลายรวมถึงสินเชื่อที่อยู่อาศัย

การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยล่าสุดของเฟดส่งผลกระทบต่อความต้องการในหลายภาคส่วน แต่อาจจะไม่มากไปกว่าที่อยู่อาศัย

“ตลาดที่อยู่อาศัยร้อนแรงมากในช่วงสองสามปีหลังการระบาดใหญ่ เนื่องจากความต้องการเพิ่มขึ้นและอัตราดอกเบี้ยต่ำ” ประธานเฟด เจอโรมพาวเวลล์แสดง ในงานแถลงข่าวสัปดาห์นี้ “ตลาดที่อยู่อาศัยจำเป็นต้องกลับเข้าสู่สมดุลระหว่างอุปสงค์และอุปทาน”

พาวเวลล์กล่าวว่าจากจุดยืนด้านความมั่นคงทางการเงิน อย่างไรก็ตาม ตลาดดูเหมือนจะอยู่ในสถานะที่ดีขึ้นในขณะนี้ มากกว่าในช่วงเวลาที่นำไปสู่วิกฤตการเงินโลก เมื่อมาตรฐานการปล่อยสินเชื่อผ่อนคลายลงกว่าที่เป็นอยู่ในปัจจุบันมาก

“มันเป็นสถานการณ์ที่แตกต่างกันมาก และดูเหมือนจะไม่นำเสนอปัญหาความมั่นคงทางการเงิน” เขากล่าว

อัตราจะไปจากที่นี่?

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยอาจเพิ่มขึ้นเป็น 8% หรือมากกว่าภายในสิ้นปีนี้หรือต้นปีหน้า หากอัตราเงินเฟ้อพิสูจน์แล้วว่าดื้อดึง Lisa Sturtevant หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ Bright MLS กล่าว

ข้อมูลล่าสุดเกี่ยวกับราคาผู้บริโภคจะออกในสัปดาห์หน้า และอาจบอกได้ว่าเฟดจะดำเนินการอย่างไรในอนาคต

"ในขณะที่อัตราอาจมีความผันผวนในช่วงสัปดาห์ที่จะมาถึง ผู้ซื้อบ้านที่คาดว่าอัตราการจำนองจะลดลงอย่างมากจะผิดหวัง" Sturtevant กล่าว

หากอัตราเงินเฟ้อคลี่คลายและเฟดผ่อนคลายการขึ้นดอกเบี้ย อัตราการจำนองจะทรงตัวประมาณ 7% เธอกล่าว

ล่าสุด พยากรณ์จากสมาคมธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัย (MBA) แสดงอัตราคงที่เฉลี่ย 30 ปีซึ่งสูงสุดในไตรมาสสุดท้ายของปีนี้และลดลงในปี 2023

การขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยลดลงเป็นสัปดาห์ที่หกติดต่อกัน

กิจกรรมการจำนองที่ลดลงอย่างต่อเนื่องในสัปดาห์ที่แล้ว โดยลดลง 0.5% เมื่อเทียบกับสัปดาห์ก่อนหน้าตามข้อมูลล่าสุด แบบสำรวจ MBA.

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านลดลง 1% จากสัปดาห์ก่อน และลดลง 41% จากปีที่แล้ว การขอรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านที่มีอยู่ลดลง 0.2% และเพิ่มขึ้น 85% จากปีที่แล้ว

Joel Kan รองประธานและรองหัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ MBA กล่าวว่า นอกจากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบ ARM แล้ว อัตราสำหรับเงินกู้ประเภทอื่นๆ ทั้งหมดยังสูงกว่าปีที่แล้วถึงสามเปอร์เซ็นต์

“อัตราที่เพิ่มสูงขึ้นเหล่านี้ยังคงสร้างแรงกดดันต่อทั้งการซื้อและการรีไฟแนนซ์ ทั้งยังเพิ่มความท้าทายด้านความสามารถในการจ่ายได้อย่างต่อเนื่อง ซึ่งส่งผลกระทบต่อตลาดที่อยู่อาศัยในวงกว้าง ดังที่เห็นได้จากแนวโน้มการเริ่มต้นที่แย่ลงของการเริ่มต้นที่อยู่อาศัยและการขายบ้าน”

จะอ่านอะไรต่อดี

• เงินสดของคุณคือถังขยะ: นี่คือ 4 วิธีง่ายๆ เพื่อปกป้องเงินของคุณจากภาวะเงินเฟ้อที่ร้อนแรง (โดยไม่ต้องเป็นอัจฉริยะในตลาดหุ้น)

• คุณซื้อบ้านก่อนปี 2022 หรือไม่? หากคำตอบคือ "ไม่" คุณอาจอยู่จุดจบของความไม่เท่าเทียมกันทางการเงินอย่างไม่ถูกต้องในทศวรรษหน้า — [นี่คือสาเหตุ]https://moneywise.com/real-estate/housing-market-creates-greater-wealth- หาร?ตำแหน่ง=WTRN2)

• เหล่านี้เป็น เพียง 4 เมืองในอเมริกา ที่ผู้เช่าโดยเฉลี่ยสามารถซื้อบ้านเริ่มต้นได้ — และ 2 แห่งที่พวกเขาขาดเงินมากกว่า 100 ดอลลาร์

บทความนี้ให้ข้อมูลเท่านั้นและไม่ควรตีความว่าเป็นคำแนะนำ มีให้โดยไม่มีการรับประกันใด ๆ