ความต้องการสินเชื่อที่อยู่อาศัยลดลงเมื่อสิ้นสุดปี 2022

ประเด็นที่สำคัญ

• หลังจากหลายเดือนของความวุ่นวายและการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย ความต้องการจำนองลดลงในช่วงวันหยุด
• ความต้องการจำนองทั้งหมด (วัดจากการขอสินเชื่อใหม่) ลดลง 13.2% ในสัปดาห์ที่แล้ว เมื่อเทียบกับสองสัปดาห์ก่อน
• ในขณะเดียวกัน อัตราดอกเบี้ยสัญญาเฉลี่ยสำหรับการจำนองคงที่ 30 ปี เพิ่มขึ้นจาก 6.34% เป็น 6.58%

เทศกาลวันหยุดขึ้นชื่อเรื่องอาหารอร่อย ความรื่นเริง และการประดับประดาห้องโถงต่างๆ อย่างสวยงาม แต่เมื่อสิ้นสุดปี 2022 ผู้เชี่ยวชาญด้านที่อยู่อาศัยสังเกตเห็นสิ่งผิดปกติ: มีคนจำนวนน้อยที่เตรียมจะตกแต่ง ใหม่ ห้องโถง

ถูกต้องแล้ว: ในสัปดาห์สุดท้ายของปี ความต้องการจำนองชะลอตัวลง ทาง ลง - บ่งชี้ว่าตลาดที่อยู่อาศัยจะตามมาในไม่ช้า

ความต้องการสินเชื่อที่อยู่อาศัยลดลงในช่วงปลายเดือนธันวาคม

จากข้อมูลการสำรวจของสธ สมาคมธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัยความต้องการจำนองลดลงอย่างมากในช่วงครึ่งหลังของเดือนธันวาคม

เป็นที่ยอมรับว่าปี 2022 เป็นปีที่ยากลำบากสำหรับตลาดที่อยู่อาศัย โดยราคาจะเย็นลงจากระดับสูงสุดทางดาราศาสตร์และอัตราดอกเบี้ยที่พุ่งสูงขึ้น แต่ในขณะที่วันหยุดไม่ได้เป็นการเที่ยวแบบบ้านๆ การลดลงนั้นรุนแรงแม้ตามมาตรฐานตามฤดูกาล

ข้อมูลจากดัชนีที่ปรับตามฤดูกาลของ MBA แสดงให้เห็นว่าปริมาณการสมัครจำนองลดลง 13.2% เมื่อสิ้นสุดสัปดาห์ที่แล้ว เมื่อเทียบกับสองสัปดาห์ก่อนหน้า

Joel Kan รองประธาน MBA และรองหัวหน้านักเศรษฐศาสตร์กล่าวถึงผลการวิจัยว่า “โดยปกติแล้วสิ้นปีจะเป็นช่วงเวลาที่ชะลอตัวลงสำหรับตลาดที่อยู่อาศัย และด้วยอัตราการจำนองที่ยังคงสูงกว่า 6% และการคุกคามของภาวะเศรษฐกิจถดถอยที่กำลังเกิดขึ้น การขอจำนองยังคงลดลงอย่างต่อเนื่องในช่วงสองสัปดาห์ที่ผ่านมาสู่ระดับต่ำสุดนับตั้งแต่ปี 1996”

การสำรวจยังพบว่าความต้องการรีไฟแนนซ์ลดลง 16.3% ในช่วงสองสัปดาห์เดียวกัน (ลดลง 87% จากปีก่อนหน้า) ดัชนีการซื้อซึ่งใช้วัดคำขอจำนองซื้อก็ลดลง 12.2% เช่นกัน

กานต์ กล่าวเพิ่มเติมว่า “การสมัครซื้อได้รับผลกระทบจากยอดขายบ้านที่ชะลอตัวทั้งในตลาดใหม่และตลาดเดิม แม้ว่าการเติบโตของราคาบ้านจะชะลอตัวลงในหลายส่วนของประเทศ แต่อัตราการจำนองที่สูงขึ้นยังคงสร้างแรงกดดันต่อความสามารถในการจ่ายและทำให้ผู้ซื้อบ้านในอนาคตออกจากตลาด”

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยก็ขยับเช่นกัน

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยลดลงเล็กน้อยในช่วงต้นเดือนธันวาคม แต่เมื่อเทศกาลวันหยุดสิ้นสุดลง อัตราดอกเบี้ยก็เพิ่มขึ้นอีกครั้งจาก 6.34% เป็น 6.58% สำหรับเงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปี (ในทางตรงกันข้าม ปี 2021 สิ้นสุดที่ประมาณ 3.3%) อัตราการจำนอง 15 ปีก็เพิ่มขึ้นเป็น 6.06% ในขณะที่อัตรา ARM เพิ่มขึ้นเป็น 5.61%

อัตราที่เพิ่มขึ้นเหล่านี้มีส่วนทำให้ความต้องการจำนองซบเซาเมื่อเข้าใกล้ปี 2023 ตามรายงานของ MBA

Kan ตั้งข้อสังเกตว่า แม้ว่า “อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะต่ำกว่าระดับสูงสุดในเดือนตุลาคม 2022” ที่ 7.16% แต่พวกเขาจะต้องลดลง “อย่างมาก” เพื่อสร้างความต้องการสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพิ่มเติม

กิจกรรมล่าสุดของเฟดอาจส่งผลกระทบต่อความต้องการจำนอง

น่าเสียดายที่ดูเหมือนว่า Federal Reserve จะยุติการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยในเร็ว ๆ นี้ไม่ได้ ด้านสว่าง, the รายงานการประชุมของเฟดวันที่ 13-14 ธ.ค – เปิดตัววันพุธ – ระบุว่าอย่างน้อยก็สามารถชะลอตัวลงได้

เจ้าหน้าที่เฟดเห็นพ้องกันในระหว่างการประชุมเดือนธันวาคมว่าธนาคารกลางควรลดระดับการเพิ่มขึ้นเชิงรุก 0.75% ต่อการประชุม อย่างน้อยเป็นการชั่วคราว พวกเขาระบุว่าการประชุมวันที่ 31 มกราคม - 1 กุมภาพันธ์อาจเห็นการปรับขึ้นเล็กน้อยเพียง 0.25% หลังจากเห็น "ความคืบหน้าที่สำคัญ" ในการต่อสู้กับเงินเฟ้อ

การเพิ่มต้นทุนของสินเชื่อทีละน้อยเหล่านี้จะช่วยปั๊มเบรคทางเศรษฐกิจอย่างค่อยเป็นค่อยไปอย่างมีประสิทธิภาพ หากประสบความสำเร็จ การเคลื่อนไหวดังกล่าวอาจฉุดอัตราเงินเฟ้อให้ลดลงในขณะที่จำกัดความเสี่ยงของภาวะเศรษฐกิจถดถอยที่กำลังจะเกิดขึ้น

อย่างไรก็ตาม เจ้าหน้าที่ย้ำว่าพวกเขาจะ “รักษาความยืดหยุ่นและทางเลือก” ท่ามกลางการชะลอตัว แม้ว่าการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย 0.25% อาจเป็นเรื่องปกติ แต่ยังคง "เปิดกว้าง" สำหรับการขึ้นอัตราดอกเบี้ยที่มากขึ้นหากอัตราเงินเฟ้อสูงยังคงอยู่ เจ้าหน้าที่เสริมว่าตลาดการเงินไม่ควรประเมินความมุ่งมั่นในการต่อสู้กับเงินเฟ้อต่ำเกินไป

โดยรวมแล้ว Federal Reserve คาดการณ์อย่างไม่แน่นอนว่าอัตราดอกเบี้ยอาจเพิ่มขึ้นเพียง 5% ภายในต้นปี 2024 และคงอยู่ต่อไปอีกหลายเดือน ในระหว่างการประชุมเดือนธันวาคม เฟดได้เพิ่มอัตราดอกเบี้ยอีก 0.5% โดยขยับช่วงอัตราดอกเบี้ยเป้าหมายของรัฐบาลกลางเป็น 4.25% เป็น 4.5%

ความเชื่อมโยงระหว่างการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของเฟดและกิจกรรมการจำนอง

สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่า Federal Reserve ไม่ได้กำหนดอัตราดอกเบี้ยที่ผู้บริโภคเผชิญโดยตรง เฟดจะขยับอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางแทน ซึ่งกำหนดจำนวนเงินที่ธนาคารจ่ายเพื่อกู้ยืมจากกันและกันในชั่วข้ามคืน ในขณะที่อัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางเพิ่มสูงขึ้น ธนาคารมักจะขึ้นอัตราดอกเบี้ยที่อื่น ทำให้ต้นทุนการกู้ยืมเพิ่มขึ้นสำหรับธุรกิจและผู้บริโภค

แต่การมีปฏิสัมพันธ์ระหว่างอัตราเงินของรัฐบาลกลางและอัตราการจำนองนั้นไม่ได้เท่ากัน ที่ เรียบง่าย. อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยยังเคลื่อนไหวตามการเติบโตหรือการลดลงของเศรษฐกิจ อัตราเงินเฟ้อ และกิจกรรมในตลาดที่อยู่อาศัยและงานในระดับภูมิภาค

ซึ่งหมายความว่าอัตราการจำนองไม่จำเป็นต้องเป็นไปตามอัตราเงินของรัฐบาลกลาง แต่มักจะได้รับอิทธิพลจากอัตราดังกล่าว

ตัวอย่างเช่น ธนาคารกลางสหรัฐมักจะระบุว่าสามารถเพิ่มหรือลดอัตราดอกเบี้ยก่อนกำหนดการประชุมได้หรือไม่ วิธีปฏิบัตินี้ช่วยกำหนดความคาดหวังและลด "ปัจจัยที่น่าตกใจ" เมื่อมีการประกาศการตัดสินใจอย่างเป็นทางการ เมื่อพิจารณาแล้ว ธนาคารอาจเปลี่ยนอัตราการจำนองก่อนที่อัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางจะเคลื่อนไหวจริง

แต่สิ่งนี้ไม่ได้กำหนดไว้ เนื่องจากอัตราการจำนองยังคงตอบสนองต่อปัจจัยทางเศรษฐกิจภายนอกในระหว่างนี้ ในบางครั้ง นั่นหมายถึงอัตราของเฟดและอัตราดอกเบี้ยจำนองเคลื่อนไหวในทิศทางตรงกันข้าม ดังที่เกิดขึ้นในเดือนธันวาคม ในขณะที่เฟดขึ้นอัตราดอกเบี้ย อัตราการจำนองลดลงชั่วคราวเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อลดลง (แม้ว่าตามข้อมูลของ MBA แสดงให้เห็นว่าการลดลงกลับคืนสู่สภาพเดิมในไม่ช้า)

ทั้งหมดนี้เกี่ยวข้องกับตัวเลขความต้องการจำนองล่าสุดอย่างไร

ง่ายมาก: เมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น การกู้ยืมเงินจะแพงขึ้น ซึ่งทำให้การกู้ยืมไม่เป็นอุปสรรค สำหรับเงินกู้ 500,000 ดอลลาร์ ระยะเวลา 30 ปี ส่วนต่างระหว่างการจ่าย 3.5% และ 6.5% คือ 915.12 ดอลลาร์ต่อเดือน หรือ 329,442 ดอลลาร์ในช่วง 30 ปี

เมื่อผู้ซื้อได้รับทางเลือกว่าจะจ่าย 6.5% ตอนนี้หรือรอให้อัตราลดลง การประหยัดนานขึ้นเล็กน้อยดูสมเหตุสมผลอย่างยิ่ง

ใครจำเป็นต้องติดตามความต้องการจำนองเมื่อคุณมี Q.ai?

อัตราที่เพิ่มสูงขึ้นและอัตราเงินเฟ้อที่แข็งกระด้างทำให้ต้นทุนการเป็นเจ้าของบ้านพุ่งสูงขึ้นในปี 2022 แต่เมื่อราคาบ้านเริ่มลดลงจากระดับสูงสุดในช่วงครึ่งหลังของปี ดูเหมือนว่าการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของเฟดจะเริ่มได้ผล เมื่อข้อมูลที่เหลือของเดือนธันวาคมเริ่มเข้ามา – จากตลาดที่อยู่อาศัยและที่อื่น ๆ – เราจะดูว่าข้อสันนิษฐานนั้นถือได้หรือไม่

แต่ถ้าคุณเป็นเหมือนเรา คุณไม่ใช่แค่นักลงทุนที่เฝ้าดูตลาด คุณเป็นคนที่ยุ่งวุ่นวายกับชีวิตนอกการเงินของคุณ และเมื่อพูดถึงความต้องการจำนอง การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย ราคาหุ้น… ก็มีหลายสิ่งที่ต้องทำ

โชคดีที่มีวิธีที่ง่ายกว่าในการเป็นนักลงทุนที่เข้าใจ: Q.ai's ชุดการลงทุน.

ที่ Q.ai ปัญญาประดิษฐ์ของเราทำงานหนัก for คุณตั้งแต่การค้นหาข้อมูลตลาดไปจนถึงการทำนายแนวโน้ม AI ของเราจะปรับสมดุลการถือครองของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าแต่ละชุดเหมาะสมกับความเสี่ยงในอุดมคติของคุณ

เราทำให้การลงทุนเป็นเรื่องง่ายเหมือนกองทุนเฮดจ์ฟันด์ โดยไม่ต้องทุ่มเทเวลาและพลังงานทั้งหมดของคุณให้กับตลาด

นั่นคือพลังของ Q.ai

ดาวน์โหลด Q.ai วันนี้ เพื่อเข้าถึงกลยุทธ์การลงทุนที่ขับเคลื่อนด้วย AI