ผู้คนจำนวนมากใช้ 'ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง' เพื่อซื้อของในช่วงวันหยุด แต่ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่านั่นเป็นดาบสองคม

การซื้อแบบผ่อนชำระทางออนไลน์รูปแบบนี้ได้รับความนิยมในยุโรป และเพิ่งได้รับการยอมรับในสหรัฐอเมริกาสำหรับทุกสิ่งตั้งแต่อุปกรณ์ Peloton ไปจนถึงเครื่องใช้ในครัวเรือน

“ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง” นำเสนอแนวคิดใหม่ของการพักผ่อน ซึ่งได้รับความนิยมมากขึ้นในกลุ่มผู้บริโภควัยหนุ่มสาวที่มีเงินสดติดตัว

ช่วยให้ผู้บริโภคแบ่งการซื้อเป็นงวดและคิดดอกเบี้ยแบบธรรมดาหรือไม่คิดดอกเบี้ยเลย แตกต่างจากรูปแบบสินเชื่อแบบเดิมที่ให้ดอกเบี้ยทบต้น 

"BNPL ช่วยให้ผู้บริโภคแบ่งการซื้อเป็นงวดๆ และคิดดอกเบี้ยง่ายๆ หรือไม่มีดอกเบี้ยเลยก็ได้ แตกต่างจากรูปแบบสินเชื่อแบบเดิมที่ให้ดอกเบี้ยทบต้น "

อย่างไรก็ตาม ต่างจากเลย์เอาต์แบบดั้งเดิมตรงที่ผู้บริโภคสามารถเข้าถึงการซื้อได้ทันทีเมื่อพวกเขาชำระเงิน

ตัวอย่างเช่น บริษัทเฟอร์นิเจอร์อนุญาตให้ผู้คนชำระค่าสินค้าชิ้นใหญ่เป็นงวดในขณะที่รับสินค้ากลับบ้านได้ทันที แต่ตอนนี้แนวคิดดังกล่าวได้เริ่มแพร่หลายทางออนไลน์แล้ว กระจายไปทั่วอุตสาหกรรมและในจำนวนการซื้อที่น้อยลง

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าคนหนุ่มสาวจำนวนมากขึ้นและผู้ที่มีเงินเดือนต่อเงินเดือนนั้นพึ่งพา BNPL และรูปแบบการชำระเงินทางเลือกอื่น ๆ ผู้เชี่ยวชาญกล่าว

ประมาณครึ่งหนึ่งของคนอายุน้อย — คนรุ่นมิลเลนเนียลและเจเนอเรชั่น Z — กล่าวว่าพวกเขามีแนวโน้มสูงที่จะหาเงินซื้อของในช่วงวันหยุดอย่างน้อยหนึ่งอย่าง ผู้ซื้อจัดหาเงินแม้กระทั่งของขวัญที่มีราคาต่ำกว่าโดยใช้ BNPL

มูลค่าการสั่งซื้อเฉลี่ยของข้อตกลง BNPL ในช่วงวันขอบคุณพระเจ้าลดลง 6% ตามข้อมูลที่แยกออกมาโดย Salesforce เมื่อวันศุกร์

Salesforce คาดว่าการใช้งาน BNPL จะ “เพิ่มขึ้นตามวันช้อปปิ้งครั้งใหญ่” — กล่าวคือ Black Friday และ Cyber ​​Monday  

“สิ่งที่เลวร้ายที่สุดอย่างหนึ่งที่ผู้บริโภคสามารถทำได้คือการจัดหาของขวัญด้วยบัตรเครดิตที่พวกเขาไม่ต้องการจ่ายในตอนสิ้นเดือน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในสภาพแวดล้อมที่อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น” อนุจ นายาร์ เจ้าหน้าที่การเงินด้านสุขภาพที่ LendingClub บริษัทที่ให้บริการทางการเงินในซานฟรานซิสโก รัฐแคลิฟอร์เนีย

“ตอนนี้มันสำคัญยิ่งกว่าที่เคยที่จะดำเนินชีวิตตามวิถีทางของคุณ” เขากล่าว  

ยอดขายออนไลน์ในวัน Black Friday เพิ่มขึ้นเพียง 1%

โดยเฉพาะอย่างยิ่งบริการ BNPL กำลังเห็นอัตราการนำไปใช้ที่เพิ่มขึ้น ซึ่งได้แรงหนุนจากการยอมรับของผู้ค้าที่เพิ่มขึ้น ยอดขายอีคอมเมิร์ซที่เฟื่องฟู และสิ่งที่ผู้ให้บริการหลายรายกล่าวว่าเป็นความสงสัยในหมู่นักช็อปอายุน้อยเกี่ยวกับการให้สินเชื่อแบบดั้งเดิม 

ในรูปแบบบัตรเครดิต ผู้ค้าจ่ายค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมเมื่อรับชำระเงินด้วยบัตร และผู้บริโภคจ่ายดอกเบี้ยค้างรับหากมียอดคงเหลือ

บริการ BNPL ซึ่งบางครั้งอาจไม่มีดอกเบี้ยสำหรับผู้บริโภค จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สูงชันสำหรับผู้ค้า ซึ่งยินดีจ่ายค่าบริการมากขึ้นเรื่อยๆ เพื่อให้ผู้บริโภคมีแนวโน้มที่จะซื้อสินค้าออนไลน์มากขึ้น

ชาวอเมริกันราว 37% วางแผนที่จะใช้แหล่งเงินทุน เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรเครดิต และ BNPL ในช่วงเทศกาลวันหยุดนี้ เพิ่มขึ้นจาก 34% ในปี 2021 ตามข้อมูล รายงานเทศกาลวันหยุดจาก LendingClub.

จากปี 2019 ถึงปี 2021 ปริมาณเงินกู้ยืม BNPL ในสกุลเงินดอลลาร์ที่ออกโดยบริษัท BNPL ขนาดใหญ่ XNUMX แห่ง ได้แก่ Affirm Holdings Inc.
เอเอฟอาร์เอ็ม
-1.73%
Afterpay Ltd. Klarna, Paypal Holdings Inc.
พีพีแอล
-0.83%
 และซิป บจก.
ไปรษณีย์
+ 0.17%
เพิ่มขึ้น 1,092% จาก 2 พันล้านดอลลาร์เป็น 24.2 พันล้านดอลลาร์ ตามรายงานของ Consumer Financial Protection Bureau

“ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังเป็นสินเชื่อประเภทหนึ่งที่เติบโตอย่างรวดเร็วซึ่งทำหน้าที่แทนบัตรเครดิตได้อย่างใกล้ชิด” Rohit Chopra ผู้อำนวยการ CFPB กล่าวกับผู้สื่อข่าวที่ a การแถลงข่าวเสมือนจริงในเดือนกันยายน 

“เราจะทำงานเพื่อให้แน่ใจว่าผู้กู้มีความคุ้มครองที่คล้ายคลึงกัน ไม่ว่าพวกเขาจะใช้บัตรเครดิตหรือซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง” เขากล่าวเสริม 

ยอดขายอีคอมเมิร์ซในวัน Black Friday คาดว่าจะเกือบทรงตัวในปีนี้ Adobe กล่าว การขายออนไลน์สำหรับ Black Friday คาดว่าจะสูงถึง 9 พันล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้นเพียง 1% จากปีเดียวกัน. 

อย่างไรก็ตาม ไซเบอร์มันเดย์จะเป็น “วันช้อปปิ้งออนไลน์ที่ใหญ่ที่สุด” ในปีนี้ โดยมียอดขายออนไลน์สูงถึง 11.2 หมื่นล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 5.1% เมื่อเทียบเป็นรายปี 

Erik Carter นักวางแผนการเงินอาวุโสของ Financial Finesse ซึ่งเป็นผู้ให้บริการฝึกสอนทางการเงินในที่ทำงานในเมือง El Segundo รัฐแคลิฟอร์เนีย ให้คำแนะนำแก่ผู้บริโภคว่าอย่ายอมให้ส่วนลดในช่วงเทศกาลวันหยุดเพื่อล่อใจให้ใช้จ่ายเกินตัว

แทนที่จะใช้ Black Friday เป็นโอกาสในการลงทุนในสิ่งที่อยู่ในรายการช้อปปิ้งของคุณ เขากล่าวเสริม 

(เอมิลี่ แบรี่ มีส่วนร่วมในรายงานนี้)