Medicare Open Enrollment เริ่มวันนี้ นี่คือสิ่งที่ต้องรู้

ท่ามกลางจดหมายการตลาดทั้งหมด คุณอาจพลาดการแจ้งเตือนสำคัญที่มาจากแผนของคุณได้อย่างง่ายดาย Louise Norris นักวิเคราะห์นโยบายด้านสุขภาพของ Medicaresources.org. ประกาศแจ้งการเปลี่ยนแปลงประจำปีจะแจ้งให้ผู้รับผลประโยชน์ทราบเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงความคุ้มครองของคุณซึ่งจะมีผลบังคับใช้ในปีต่อไป เช่น วิธีที่ส่วน D ครอบคลุมการใช้ยา การแจ้งเตือนเหล่านี้จะสิ้นสุดในเดือนกันยายน ดังนั้นหากคุณยังไม่ได้รับ โปรดติดต่อแผนของคุณ คุณสามารถใช้เพื่อช่วยในการตัดสินใจว่าคุณต้องการใช้ความคุ้มครองปัจจุบันต่อไปหรือไม่

การปรับผลประโยชน์สำหรับแต่ละแผนจะแยกจากการเปลี่ยนแปลงที่จะเกิดขึ้นกับ Medicare ในปีหน้าซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของ พระราชบัญญัติลดเงินเฟ้อ พ.ศ. 2022. นโยบายใหม่เหล่านี้ เช่น ขีดจำกัดรายเดือน 35 ดอลลาร์สำหรับค่าใช้จ่ายอินซูลินบางอย่าง นำไปใช้กับผู้รับผลประโยชน์ทั้งหมด ไม่ว่าคุณจะลงทะเบียนที่ใด 

เมดิแคร์ เครื่องมือค้นหาแผนออนไลน์ สามารถช่วยคุณค้นคว้าแผนงานในพื้นที่ของคุณ ถ้าคุณไม่ดำเนินการใดๆ คุณจะลงทะเบียนซ้ำโดยอัตโนมัติในความคุ้มครองปัจจุบันของคุณ ข้อควรพิจารณาบางประการสำหรับการตรวจสอบความครอบคลุมของคุณ:

Medicare Advantage

เกือบครึ่งหนึ่งของผู้รับผลประโยชน์จาก Medicare ลงทะเบียนใน Medicare Advantage ซึ่งเป็นทางเลือกแทน Medicare ดั้งเดิม หรือที่เรียกว่า Part C ให้บริการดูแลจัดการโดยบริษัทประกันสุขภาพเอกชน เช่น Aetna และ UnitedHealthcare ซึ่งทำสัญญากับรัฐบาลเพื่อให้ความคุ้มครองในโรงพยาบาลส่วน A และความคุ้มครองผู้ป่วยนอกส่วน B 

เบี้ยประกันเฉลี่ยที่คาดการณ์ไว้สำหรับแผน Medicare Advantage ในปี 2023 คือ 18 ดอลลาร์ต่อเดือน ซึ่งลดลงเกือบ 8% จากเบี้ยประกันภัยเฉลี่ยที่ 19.52 ดอลลาร์ในปีนี้ ตามรายงานของศูนย์บริการ Medicare และ Medicaid แผน Medicare Advantage หลายแผนไม่เรียกเก็บเบี้ยประกันภัย (ผู้ลงทะเบียนส่วนใหญ่ยังคงจ่ายเบี้ยประกันภัยส่วน B มาตรฐาน ซึ่งจะร่วงในปีหน้าเช่นกัน).

แผน Medicare Advantage ส่วนใหญ่ครอบคลุมถึงยา จำนวนที่เพิ่มขึ้นครอบคลุมถึงผลประโยชน์ที่ Medicare ดั้งเดิมไม่มี เช่น การดูแลทันตกรรมและการมองเห็นที่จำกัด และแม้แต่การเป็นสมาชิกยิม ซึ่งมักจะทำให้ Medicare Advantage คุ้มค่ากว่า Medicare ดั้งเดิม อย่างน้อยก็ในระดับพรีเมียม 

ค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าและผลประโยชน์ที่เพิ่มขึ้นเหล่านี้มาพร้อมกับการประนีประนอม อย่างไรก็ตาม: แผน Medicare Advantage จำนวนมากคือ HMOs ที่มีเครือข่ายแคบของแพทย์และโรงพยาบาลที่เข้าร่วม ด้วยเหตุนี้ นกเหล่านี้จึงอาจไม่เหมาะสำหรับนกหิมะที่แบ่งเวลาระหว่างรัฐ หรือสำหรับผู้ที่ต้องการเข้าถึงผู้เชี่ยวชาญเฉพาะทาง ด้วย Medicare ดั้งเดิม คุณสามารถไปพบแพทย์คนใดก็ได้ในประเทศที่รับ Medicare 

การเปลี่ยนแปลงเครือข่ายผู้ให้บริการ Medicare Advantage อาจไม่รวมอยู่ในประกาศแจ้งการเปลี่ยนแปลงประจำปี คุณสามารถตรวจสอบบนเว็บไซต์ของแผนของคุณหรือ Medicare.gov เพื่อดูว่าแพทย์ของคุณมีส่วนร่วมในแผนการที่คุณกำลังพิจารณาหรือไม่ อย่าลืมตรวจสอบไม่ใช่แค่ชื่อแพทย์ แต่สถานที่ที่คุณพบแพทย์ Ari Parker หัวหน้าที่ปรึกษา Medicare ที่ Chapter นายหน้าประกันภัย Medicare ออนไลน์และผู้เขียนกล่าว ไม่ได้ซับซ้อนขนาดนั้น, หนังสือแนะนำเกี่ยวกับโปรแกรม บางครั้ง แพทย์จะพบผู้ป่วยมากกว่าหนึ่งแห่ง และแห่งหนึ่งจะอยู่ในเครือข่าย แต่อีกแห่งไม่สามารถมองเห็นได้ เขาตั้งข้อสังเกต 

เมื่อเลือกแผน Medicare Advantage ผู้รับผลประโยชน์จำนวนมากจะให้ความสำคัญกับผลประโยชน์เสริม Parker กล่าว เขาแนะนำว่าให้คำนึงถึงความต้องการด้านสุขภาพโดยรวมของคุณก่อน Parker กล่าวว่า "ผู้คนมักใช้ทันตกรรมมากเกินไป แต่ถ้ามีเครือข่ายแพทย์ที่เล็กมาก คุณจะไม่มีความสุขถ้าคุณต้องการการดูแล"

หากคุณต้องการเปลี่ยนจาก Medicare Advantage เป็น Medicare ดั้งเดิมและซื้อแผนเสริม Medigap โปรดทราบว่านโยบายของ Medigap ได้รับการรับรองทางการแพทย์ นอกเหนือสถานการณ์บางอย่าง และรัฐจำนวนหนึ่งที่มีกฎเกณฑ์ต่างกัน นั่นหมายความว่าบริษัทประกันจะตรวจสอบเวชระเบียนของคุณเมื่อคุณสมัครและสามารถปฏิเสธความคุ้มครองตามสถานะสุขภาพของคุณได้ ภาวะที่ร้ายแรง เช่น มะเร็งอาจทำให้การได้รับความคุ้มครองของ Medigap เป็นเรื่องยากมาก 

Medicare Advantage มักจะดึงดูดผู้รับผลประโยชน์ที่มีสุขภาพที่ดี แต่ถ้าคุณได้รับการวินิจฉัยที่ไม่คาดคิดและตัดสินใจเปลี่ยนจาก Medicare Advantage ไปเป็น Medicare ดั้งเดิมพร้อมแผน Medigap เพื่อให้ครอบคลุมมากขึ้น เหตุผลที่คุณต้องการเปลี่ยน—การเปลี่ยนแปลงในสภาพทางการแพทย์ที่แย่ลง—อาจเป็นสิ่งที่ ป้องกันไม่ให้คุณทำเช่นนั้น พูดคุยกับนายหน้าประกันภัยที่มีความรู้หรือสมัครโดยตรงกับแผน Medigap ที่คุณต้องการก่อนที่คุณจะยกเลิกความคุ้มครอง Medicare Advantage 

หากคุณถูกปฏิเสธความคุ้มครอง Medigap คุณยังสามารถกลับไปใช้ Medicare เดิมได้ แต่ค่าใช้จ่ายของคุณจะไม่ถูกจำกัด ผู้รับผลประโยชน์ที่มี Medicare ดั้งเดิมเท่านั้นต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายการดูแลประมาณ 20% โดยไม่มีจำนวนเงินสูงสุดที่ต้องเสียในกระเป๋า Medigap เติมเต็มช่องว่างของความคุ้มครอง Medicare สำหรับเบี้ยประกันภัยรายเดือนที่คาดการณ์ได้

Medicare Part D

หลายคนใน Medicare ดั้งเดิมซื้อแผนยา Part D แบบสแตนด์อโลนเพื่อช่วยครอบคลุมค่ายา เบี้ยประกันภัยพื้นฐานเฉลี่ยรายเดือนสำหรับความครอบคลุมส่วน D มาตรฐานคาดว่าจะอยู่ที่ 31.50 ดอลลาร์ในปี 2023 เทียบกับ 32.08 ดอลลาร์ในปี 2022

พรีเมี่ยมเป็นเพียงองค์ประกอบหนึ่งของค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณ หากคุณป้อนยาของคุณลงในเครื่องมือค้นหาแผนของ Medicare มันจะบอกค่าใช้จ่ายทั้งหมดโดยประมาณของคุณ ซึ่งรวมถึง copayments และ coinsurance แผนบางแผนอาจมีเบี้ยประกันที่สูงกว่าแต่ครอบคลุมใบสั่งยาของคุณได้ดีกว่าแผนแบบพรีเมียมที่ต่ำกว่า ดังนั้นการมองภาพรวมทั้งหมดจึงเป็นเรื่องสำคัญ 

คุณจะต้องตรวจสอบว่าแผนของคุณครอบคลุมยาของคุณอย่างไร แต่ละแผนกำหนดสูตรของตนเองหรือรายการยาที่ครอบคลุม ให้ความสนใจกับตำแหน่งที่คุณกรอกใบสั่งยาของคุณ โดยทั่วไปคุณจะพบกับราคาที่ต่ำที่สุดหากคุณยึดติดกับร้านขายยาในเครือข่ายที่ต้องการของแผน แผนยาแตกต่างกันมากพอที่คู่ค้าไม่ควรประสานงานความคุ้มครองของพวกเขา Parker กล่าว (เว้นแต่จะมีใบสั่งยาเหมือนกัน) มีแนวโน้มว่าแผน Part D ที่เหมาะสมที่สุดสำหรับสมาชิกคนหนึ่งของทั้งคู่จะไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับอีกฝ่าย 

มีข่าวดีในปีหน้าสำหรับผู้รับผลประโยชน์ที่ใช้อินซูลิน: พระราชบัญญัติลดเงินเฟ้อ จำกัด ค่าใช้จ่ายรายเดือนสำหรับ Part-D ที่ครอบคลุมอินซูลินที่ $ 35 เริ่มในปีหน้า (เนื่องจากเป็นสิทธิประโยชน์ใหม่ ขีดจำกัด $35 อาจไม่แสดงในค่าใช้จ่ายทั้งหมดโดยประมาณของคุณภายใต้ Plan Finder บันทึก Medicare.) ตรวจสอบให้แน่ใจว่าแผนของคุณครอบคลุมประเภทของอินซูลินที่คุณใช้ 

การเปลี่ยนแปลงของ Medicare ที่คาดการณ์ไว้มากที่สุดอย่างหนึ่งในพระราชบัญญัติลดอัตราเงินเฟ้อจะไม่มีผลจนถึงปี 2025 นั่นคือเมื่อค่าใช้จ่ายยาที่ต้องสั่งโดยแพทย์นอกกระเป๋าของผู้รับผลประโยชน์จะถูก จำกัด ไว้ที่ 2,000 ดอลลาร์ต่อปีซึ่งจัดทำดัชนีสำหรับอัตราเงินเฟ้อ ปัจจุบันยังไม่มีเพดานค่าใช้จ่ายของผู้รับผลประโยชน์ สำหรับปี 2023 เมื่อคุณใช้จ่ายถึง 7,400 ดอลลาร์ในการใช้จ่ายด้านยาทั้งหมดสำหรับปี คุณจะเข้าสู่ระดับความครอบคลุมของภัยพิบัติและต้องรับผิดชอบประมาณ 5% ของค่าใช้จ่ายทั้งหมด 

'หลุมโดนัท' ซึ่งเป็นระยะความคุ้มครองขั้นกลางที่เมดิแคร์ไม่เคยจ่ายอะไรเลยสำหรับค่ายา ถูกปิดแล้ว แต่ค่าใช้จ่ายของผู้รับผลประโยชน์ยังคงเปลี่ยนแปลงตามจำนวนเงินที่คุณใช้ไปสำหรับปี เริ่มต้นในปี 2024 ต้นทุนของผู้รับผลประโยชน์ในช่วงภัยพิบัติจะลดลงเหลือ 0 เหรียญ

เขียนถึง Elizabeth O'Brien ที่ [ป้องกันอีเมล]