ข้อมูลสินเชื่อแสดงให้เห็นถึงภาวะเศรษฐกิจที่ยอดเยี่ยม แม้ว่า HELOCs อาจมีการแคร็ก

เศรษฐกิจแย่แค่ไหน?

ไม่ได้แย่อย่างที่บางคนพูด อย่างน้อยก็ตามเมตริกสินเชื่อที่สำคัญ

การค้างชำระของสินเชื่อที่เกินกำหนดชำระเกิน 90 วันอยู่ในระดับต่ำสุดในรอบหลายปี ตามข้อมูลล่าสุดที่มีอยู่จาก ธนาคารกลางนิวยอร์ก.

เปอร์เซ็นต์ของปริมาณเงินกู้ที่ผิดนัดชำระอย่างร้ายแรง - เกินกำหนดชำระมากกว่า 3 เดือน - เป็นตัวบ่งชี้ที่สำคัญว่านักลงทุนรายย่อยรู้สึกอย่างไร

น่าเสียดายที่ข่าวดีสำหรับผู้ที่ต้องการหายนะทุกคน แน่นอนว่าสำหรับพวกเราที่เหลือนั่นเป็นข่าวดี

การให้กู้ยืมเงินของนักเรียนคร่ำครวญ - ไม่เร็วนัก

เริ่มจากพฤติกรรมในสื่อ - เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา CNBC เขียน “บัณฑิตวิทยาลัยกำลังจมอยู่ในหนี้สิน”

อาจเป็นเช่นนั้น แต่ก็ไม่ได้หยุดคนเหล่านี้จากการจ่ายเงินตรงเวลา เปอร์เซ็นต์ของสินเชื่อ (ตามปริมาณดอลลาร์) ที่เกินกำหนดชำระมากกว่า 90 วันคือ 3.99% ในช่วงไตรมาสสิ้นสุดวันที่ 30 กันยายน 2022 และไม่ต่ำกว่าปี 2003 เป็นอย่างน้อย

ในความเป็นจริง เมื่อเร็วๆ นี้ในไตรมาสที่สามของปี 2013 มันสูงเกือบสามเท่า คือ 11.8%

และในตัวบ่งชี้ที่สำคัญของการปรับปรุงสภาพเศรษฐกิจ การผิดนัดชำระของเงินกู้นักเรียน 90 วันได้ลดลงทุกไตรมาสตั้งแต่สามเดือนสุดท้ายของปี 2019 โดยทั่วไปค่าผิดนัดที่ลดลงหมายถึงผู้บริโภคที่แข็งแกร่งขึ้นและเศรษฐกิจที่แข็งแกร่งขึ้น

การจำนองเริ่มต้นต่ำมาก

ในทำนองเดียวกัน สินเชื่อจำนองกำลังเห็นอัตราการผิดนัดชำระที่ร้ายแรงต่ำมาก ร้อยละ 90 ของปริมาณสินเชื่อที่ค้างชำระมากกว่า 3 เดือนตอนนี้อยู่ที่เพียง 0.37% ซึ่งเป็นระดับต่ำสุดย้อนหลังไปถึงปี 2003 เป็นอย่างน้อย ยังดีกว่า อัตราผิดนัดชำระยังคงต่ำกว่า 1% ตั้งแต่ไตรมาสที่สอง ของปี 2020 — เมื่อการปิดเมืองที่แพร่ระบาดของ COVID-29 เกิดขึ้น

สินเชื่อรถยนต์ยังคงแข็งแกร่ง

สินเชื่อรถยนต์ยังอยู่ในเกณฑ์ที่ดี สินเชื่อที่สมเหตุสมผล 3.89% เกินกว่า 3 เดือนที่ถึงกำหนดชำระในไตรมาสที่สาม ซึ่งสูงกว่าอัตราการผิดนัดชำระหนี้เฉลี่ยที่ 3.7% ย้อนกลับไปในปี 2003 เพียงเล็กน้อยเท่านั้น และยังคงเป็นระดับต่ำสุดในรอบกว่า XNUMX ปี

และตัวเลขล่าสุดอาจเบ้มากกว่าปกติเนื่องจากสินเชื่อที่เพิ่มขึ้นในรอบ 2 ทศวรรษในส่วนของสินเชื่อที่เสนอแก่ผู้กู้ที่มีเครดิตต่ำหรือที่เรียกว่าสินเชื่อซับไพรม์

หนี้บัตรเครดิตก็ดูจะมั่นคงด้วย และมีรูปแบบคล้ายกับสินเชื่อรถยนต์อย่างไร

Home Equity เห็นรอยแตก

อย่างไรก็ตาม มีจุดที่ต้องกังวลเล็กน้อย: วงเงินเครดิตสำหรับที่อยู่อาศัย (HELOC.) โดยทั่วไปจะเป็นสินเชื่อ rte แบบผันแปรคล้ายกับบัตรเครดิต แต่ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ที่ผู้กู้เป็นเจ้าของ

HELOC ที่เกินกำหนดอย่างจริงจังแตะ 1.07% ของปริมาณทั้งหมด ณ สิ้นเดือนกันยายน เพิ่มขึ้นจาก 0.84 ณ สิ้นปี 2021

สิ่งนี้น่าจะน่าแปลกใจ หลายคนนำ HELOC ออกเมื่อถูกรัด เงินกู้เหล่านี้ยังเห็นผลกระทบจากการที่ธนาคารกลางสหรัฐเพิ่มต้นทุนการกู้ยืมเงิน ซึ่งส่งผลให้ HELOCs มีราคาแพงขึ้นในแต่ละเดือน ผู้บริโภคที่ถูกผูกมัดต้องเผชิญกับการจ่ายดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นมีแนวโน้มที่จะนำไปสู่ระดับการผิดนัดชำระที่เพิ่มขึ้น และเราควรคาดหวังว่าตัวเลขผิดนัดชำระหนี้จะเพิ่มขึ้น ตราบใดที่เฟดยังคงขึ้นอัตราดอกเบี้ยไม่ว่าประเทศจะเข้าสู่ภาวะถดถอยหรือไม่ก็ตาม

เช่นเคย เมื่อข้อมูลผิดนัดชำระในไตรมาสที่สี่ออกมา เราจะมีมุมมองที่ดีขึ้นว่าสิ่งต่างๆ เป็นอย่างไร และนั่นหมายความว่าเศรษฐกิจกำลังเผชิญกับหายนะที่ใกล้เข้ามาหรือไม่