'การศึกษาน้อยอาจมีค่ามากขึ้น' ในขณะที่ผู้สำเร็จการศึกษาระดับวิทยาลัยมีมูลค่าสุทธิสูงกว่าผู้สำเร็จการศึกษาระดับมัธยมศึกษาตอนปลายประมาณ 5 เท่า นี่คือสิ่งที่สำคัญยิ่งกว่าประกาศนียบัตรวิทยาลัย

มูลค่าสุทธิเฉลี่ยของครอบครัวชาวอเมริกันอยู่ที่ 748,000 ดอลลาร์ แต่มูลค่าสุทธิเฉลี่ยของชาวอเมริกันต่ำกว่ามาก โดยอยู่ที่ 121,700 ดอลลาร์เท่านั้น ตามการสำรวจการเงินผู้บริโภคล่าสุดที่เผยแพร่โดย Federal Reserve ในปี 2020 (รายงานปี 2022 จะออกมาในปี 2023) . หนึ่งในปัจจัยที่ใหญ่ที่สุดในการกำหนดมูลค่าสุทธิคือการศึกษา แท้จริงแล้ว ผู้สำเร็จการศึกษาระดับวิทยาลัยโดยเฉลี่ยมีมูลค่าสุทธิมากกว่าผู้ที่เริ่มต้นแต่ยังไม่จบวิทยาลัยประมาณสี่เท่า และมากกว่าผู้ที่มีเพียงประกาศนียบัตรมัธยมศึกษาตอนปลายประมาณห้าเท่า ข่าวดี? มูลค่าสุทธิของคุณไม่ได้เกี่ยวกับการศึกษาเท่านั้น และชาวอเมริกันทุกระดับการศึกษาและรายได้สามารถเพิ่มผลกำไรได้ นี่คือวิธีการ 

มูลค่าสุทธิเฉลี่ยตามระดับการศึกษา

ที่มา: Federal Reserve

ยิ่งไปกว่านั้น มีการศึกษาในปี 2019 by คณะกรรมการของวิทยาลัยเปิดเผยว่า “ตลอดช่วงชีวิตและการบัญชีสำหรับค่าใช้จ่ายในการได้รับปริญญา บุคคลที่มีปริญญาตรีสามารถสร้างรายได้ประมาณ 400,000 ดอลลาร์มากกว่าบุคคลที่มีวุฒิมัธยมปลาย” 

แม้ว่าข้อมูลทั้งหมดนี้ดูเหมือนจะบอกเป็นนัยว่าวิทยาลัยมีค่าเสมอ แต่ก็ไม่ตรงไปตรงมาเสมอไป แท้จริงแล้ว 36% ของผู้สำเร็จการศึกษาระดับวิทยาลัยที่ชำระเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษากล่าวว่าการรับภาระหนี้กู้ยืมเพื่อการศึกษานั้นไม่คุ้มค่า ตามข้อมูลของปี 2019 รายงาน โดย Merrill Lynch และ Age Wave 

และ 2021 การวิจัย จาก Center on Education and the Workforce ของมหาวิทยาลัยจอร์จทาวน์พบสิ่งที่น่าสนใจบางประการ: ประมาณหนึ่งในสี่ของผู้สำเร็จการศึกษาระดับมัธยมศึกษาตอนปลายมีรายได้มากกว่าผู้ได้รับปริญญาอนุปริญญา และหนึ่งในสี่ของผู้สำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรีได้รับมากกว่าครึ่งหนึ่งของผู้สำเร็จการศึกษาระดับปริญญาโทหรือ ปริญญาเอก. ตามรายงาน “การศึกษาน้อยอาจมีค่ามากขึ้น ประกาศนียบัตรบางใบจ่ายมากกว่าปริญญาอนุปริญญาบางใบ วุฒิอนุปริญญาบางใบจ่ายสูงกว่าปริญญาตรีบางใบ และปริญญาตรีบางใบให้รายได้สูงกว่าปริญญาบัณฑิตบางใบ” 

พิจารณา: “ผู้จบปริญญาตรีที่เรียนสาขา STEM มีรายได้ $60,000 ต่อปี นี่เป็นมากกว่าผู้จบปริญญาตรีสาขามนุษยศาสตร์และศิลปศาสตร์” CEW ปี 2018 รายงาน พบ. อื่น ตัวอย่าง: “วิชาเอกการศึกษาจำเป็นต้องได้รับปริญญาบัณฑิตเพื่อให้ได้รายได้เฉลี่ยของผู้จบปริญญาตรี เช่นเดียวกับวิชาเอกศิลปะ จิตวิทยา และสังคมสงเคราะห์” 

กล่าวอีกนัยหนึ่ง สิ่งที่คุณศึกษามีส่วนสำคัญในการสร้างรายได้หลังจากเรียนจบ กุมภาพันธ์ 2022 ศึกษา โดย Federal Reserve Bank of New York ระบุว่าสาขาวิชาเอกของวิทยาลัยที่ให้ผลตอบแทนดีที่สุดสำหรับผู้สำเร็จการศึกษาล่าสุด ได้แก่ ปริญญาวิศวกรรมศาสตร์ วิทยาการคอมพิวเตอร์ และเภสัชศาสตร์ที่หลากหลาย ในทางกลับกัน วิชาเอกของวิทยาลัยที่จ่ายแพงที่สุดสำหรับผู้สำเร็จการศึกษาล่าสุด ได้แก่ วิทยาศาสตร์ครอบครัวและผู้บริโภค สังคมศาสตร์ทั่วไป ศิลปะการแสดง บริการสังคม มานุษยวิทยา การศึกษาปฐมวัย เทววิทยาและศาสนา จิตวิทยา และศิลปศาสตร์

วิธีสร้างมูลค่าสุทธิของคุณไม่ว่าระดับการศึกษาของคุณจะเป็นอย่างไร

ที่กล่าวว่า มีวิธีที่จะเอาชนะการไม่จบมัธยมปลายหรือวิทยาลัย — หรือการเลือกวิชาเอกที่ไม่ได้ทำให้คุณสร้างธนาคารได้ — และยังคงสร้างมูลค่าสุทธิของคุณ 

“คำแนะนำที่ฉันชอบคือให้เวลาทำงานหนักมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ผ่านการประนอมหนี้ กระบวนการนี้เกี่ยวข้องกับการออมและการลงทุนให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ และสม่ำเสมอที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้” Bill Kan นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง ผู้ก่อตั้ง Candent Capital กล่าว

ดูอัตราการออมสูงสุดที่คุณอาจได้รับตอนนี้ที่นี่.

หากคุณต้องออม $50 ต่อสัปดาห์เป็นเวลา 40 ปี เริ่มตั้งแต่ตอนที่คุณอายุ 25 ปี คุณจะมีเงิน $332,020 หากอัตราดอกเบี้ยของคุณอยู่ที่ 5% ต่อปี หากคุณลงทุน $50 ทุกสัปดาห์เป็นเวลา 40 ปี โดยได้รับผลตอบแทน 7% คุณจะมี $572,510 ด้วยผลตอบแทน 9% การลงทุน $50 ในแต่ละสัปดาห์จะให้ผลตอบแทน $1,025,112 หลังจาก 40 ปี

สิ่งอื่นๆ ที่ควรพิจารณาเมื่อเป้าหมายคือการเพิ่มมูลค่าสุทธิของคุณ รวมถึงการกระจายความเสี่ยงอย่างเหมาะสมเพื่อจัดการความเสี่ยง รักษาต้นทุนให้ต่ำ และมีความคาดหวังที่สมเหตุสมผล “ความคาดหวังที่สมเหตุสมผลรวมถึงขนาดของผลตอบแทน เวลาที่ผลตอบแทนจะมาถึง และการรู้ว่าจะมีช่วงเวลา บางครั้งผลลัพธ์ที่น่าผิดหวังจะยืดเยื้อออกไปเมื่อเวลาผ่านไป” Kan กล่าว

แน่นอนว่าจำนวนเงินสุทธิที่มีหรือจำเป็นต้องเกษียณนั้นแตกต่างกันไปสำหรับทุกคน กานต์เล่าว่า “ตอนที่ผมเริ่มต้นใหม่ๆ ผู้คนจะถามผมว่า 1 ดอลลาร์หรือ 2 ล้านดอลลาร์เพียงพอหรือไม่ ฉันมักพบว่าตัวเลขดังกล่าวเป็นไปตามอำเภอใจเพราะพวกเขาไม่ได้พูดอะไรเกี่ยวกับทรัพยากรอื่นๆ ที่มีให้ ความต้องการใช้จ่ายของพวกเขา เมื่อใดและที่ใดที่พวกเขาคาดว่าจะเกษียณ หรือระยะเวลาที่พวกเขาจะต้องเกษียณ” 

หลักการง่ายๆ ข้อหนึ่งตามที่นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง Michael DeMassa จาก Forza Wealth Management คือเริ่มออมและลงทุน 20% ของรายได้ของคุณในช่วงอายุ 20 ปี “ทรัพย์สินของคุณควรดูแลตัวเองได้เมื่ออายุ 30, 40, 50 และ 60” ​​DeMassa กล่าว ดูอัตราการออมสูงสุดที่คุณอาจได้รับตอนนี้ที่นี่.

เนื่องจากสถานการณ์ทางการเงินของทุกคนแตกต่างกันและมูลค่าสุทธิอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับสถานการณ์ในชีวิตที่เกินวัย Andy Rosen โฆษกการลงทุนของ NerdWallet กล่าวว่าวิธีที่ดีที่สุดในการเพิ่มมูลค่าสุทธิของคุณคือ "ชำระหนี้ ประหยัดเงินมากขึ้น [ และ/]หรือการลงทุนที่ประสบความสำเร็จซึ่งมีมูลค่าเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป” 

นอกจากนี้เขายังแนะนำให้ใช้เครื่องคำนวณมูลค่าสุทธิเพื่อกำหนดจำนวนเงินที่คุณควรมี โดยเฉพาะอย่างยิ่ง John Bovard นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Incline Wealth Advisors กล่าวว่า เมื่ออายุ 30 ปี คุณควรมีรายได้ 2 เท่าต่อปี เมื่ออายุ 40 ปี ควรมีเงินเดือนประจำปี 4 เท่า อายุ 50 ปี ควรมีเงินเดือนประจำปี 10 เท่า และเมื่ออายุมากขึ้น 60 คุณควรมีรายได้ 15X ต่อปี “คุณจะต้องมีเงินเก็บอย่างน้อย 10 เท่าของเงินเดือนต่อปีเมื่ออายุ 60 ปี และเนื่องจากมูลค่าสุทธิทั้งหมดของคุณไม่สามารถนำมาใช้จ่ายได้ คุณจึงต้องมีเงินมากกว่า 10 เท่า” Bovard กล่าว

นอกจากนี้เขายังแนะนำให้เพิ่มมูลค่าสุทธิด้วยการชนะเล็กและใหญ่ “เพิ่มเงินสมทบเพื่อการเกษียณอายุ 1% ชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง ลงทุนโดยอัตโนมัติ $100 ต่อเดือนในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์โดยตรงในกองทุนดัชนี S&P 500 ขอขึ้นเงินเดือนของคุณ ใช้หนี้เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ให้เช่า หรือ ใช้เงินกู้เพื่อซื้อธุรกิจ” Bovard กล่าว

และ “การฉลาดเกี่ยวกับการรับภาระหนี้สินก็เป็นประโยชน์ หนี้สินบางอย่างก็สมเหตุสมผล เช่น การจำนองเพื่อประเมินมูลค่าระยะยาวในบ้านหรือเงินกู้เพื่อการศึกษาระดับปริญญาที่จะสร้างรายได้ในอนาคตให้สูงขึ้น แต่หนี้สินจำนวนมากจะหักลบกับมูลค่าสุทธิเท่านั้น” Eric Uchida Henderson นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองจาก East กล่าว การลงทุนในขอบฟ้า