โอกาสสุดท้ายที่จะล็อคพันธบัตร I ในอัตราที่สูงเสียดฟ้าก่อนที่มันจะตกลงสู่พื้นโลกในเดือนพฤศจิกายน

นักลงทุนมีเวลาจนถึงสิ้นเดือนเพื่อล็อกอัตราดอกเบี้ยเกือบ 10% สำหรับกระทรวงการคลังสหรัฐ พันธบัตรออมทรัพย์ Series I ก่อนที่อัตราที่สูงเป็นประวัติการณ์ในปัจจุบัน – สูงกว่าอัตราเงินเฟ้อ – จะลดลง

อัตราปัจจุบันของพันธบัตรออมทรัพย์ Series I อยู่ที่ 9.62% ซึ่งกำหนดไว้ในการประมูลหกเดือนล่าสุดในเดือนพฤษภาคม และเป็นอัตราสูงสุดที่พันธบัตรได้จ่ายไปนับตั้งแต่เปิดตัวในปี 1998

พิจารณาการทำงานกับ ที่ปรึกษาทางการเงิน ในขณะที่คุณแสวงหาอัตราดอกเบี้ยสูงสำหรับส่วนรายได้คงที่ของพอร์ตการลงทุนของคุณ

พันธบัตรออมทรัพย์ Series I ทำงานอย่างไร

พันธบัตร Series I จ่ายอัตราคงที่ที่กำหนดโดยกระทรวงการคลังรวมถึงอัตราเงินเฟ้อเพิ่มเติม the ดัชนีราคาผู้บริโภคสำหรับผู้บริโภคในเมืองทั้งหมด (CPI-U) ที่ปรับในการประมูลแต่ละครั้ง นักลงทุนสามารถซื้อพันธบัตร I ได้สูงถึง 10,000 ดอลลาร์ในแต่ละปีทางอิเล็กทรอนิกส์จากเว็บไซต์ TreasuryDirect.gov ของรัฐบาล นอกจากนี้ คุณสามารถซื้อพันธบัตรกระดาษ I ได้อีก 5,000 ดอลลาร์โดยใช้การขอคืนภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถซื้อพันธบัตร I ได้มากถึง 15,000 ดอลลาร์ต่อปี คุณสามารถซื้อได้ในราคาที่คุณเลือก

เพื่อให้ได้อัตราเต็ม ผู้ซื้อต้องถือครองพันธบัตรเป็นเวลาอย่างน้อยห้าปี พันธบัตรไม่สามารถแลกได้เป็นเวลาหนึ่งปีหลังจากการซื้อ และพันธบัตรที่ไถ่ถอนก่อนห้าปีจะถูกริบดอกเบี้ยในช่วงสามเดือนล่าสุด

ดอกเบี้ยรับจาก พันธบัตร ให้เครดิตกับมูลค่าของพันธบัตร แทนที่จะจ่ายให้กับผู้ถือหุ้นกู้โดยตรง ดอกเบี้ยนั้นปลอดภาษีในระดับรัฐและระดับท้องถิ่น แต่จะต้องเสียภาษีในการคืนภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางของคุณ สามารถชำระภาษีได้เมื่อมีการไถ่ถอนพันธบัตรหรือเมื่อได้รับดอกเบี้ยในช่วงอายุของพันธบัตร พันธบัตรที่ขายเพื่อชำระค่าใช้จ่ายทางการศึกษาที่มีคุณสมบัติสามารถแลกคืนได้โดยไม่ต้องเสียภาษี

พันธบัตรมีอายุ 20 ปี และขยายเวลาอีก 10 ปี ให้มีอายุ 30 ปี โดยอัตราดอกเบี้ยรวมจะเปลี่ยนแปลงทุก ๆ หกเดือน ดังนี้ อัตราเงินเฟ้อ ส่วนจะถูกคำนวณใหม่ อย่างไรก็ตาม ยาโพชั่นอัตราคงที่ของพันธบัตรนั้นถูกล็อคไว้ตลอดชีวิต ในปี 1998 พันธบัตรที่มีอัตราคงที่กำหนดไว้ที่ 3.4% ซึ่งหมายความว่าผู้ออมที่ถือพันธบัตรเหล่านั้นจะได้รับอัตราต่อปีที่ 13.02% ซึ่งจ่ายในวันแรกของแต่ละเดือน

เรื่องราวดำเนินต่อไป

วิธีซื้อพันธบัตรของฉัน

พันธบัตร I ซื้อได้เฉพาะจาก เว็บไซต์ TreasuryDirect.gov. ผู้ซื้อจำเป็นต้องสร้างบัญชี ซึ่งเป็นกระบวนการที่นักลงทุนจำนวนมากวิพากษ์วิจารณ์ว่าซับซ้อนและไม่เป็นระเบียบ นอกจากข้อมูลส่วนบุคคลของคุณแล้ว คุณจะต้องป้อนบัญชีธนาคารและหมายเลขเส้นทาง รวมถึงการตั้งรหัสผ่านและคำถามเพื่อความปลอดภัย พันธบัตรจะออกทางอิเล็กทรอนิกส์ และยอดซื้อขั้นต่ำคือ $25

นักลงทุนสามารถซื้อพันธบัตรกระดาษได้อีก 5,000 ดอลลาร์โดยใช้การขอคืนภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง หรือ 10,000 ดอลลาร์สำหรับคู่รักที่ยื่นร่วมกัน การซื้อสามารถทำได้เฉพาะเมื่อคุณยื่นขอคืนโดยใช้ แบบฟอร์ม IRS 8888, การจัดสรรเงินคืน.

ฉันสามารถซื้อพันธบัตรสำหรับเด็กได้โดยการตั้งค่า "บัญชีรอง" ที่เชื่อมโยงจากบัญชี TreasuryDirect ของผู้ซื้อเอง บัญชีถูกคุมขังและสามารถเข้าถึงได้โดยผู้ซื้อเท่านั้น พันธบัตรฉันสามารถซื้อเป็นของขวัญให้กับทุกคนที่มี ประกันสังคม ตราบเท่าที่ยอดรวมของพันธบัตรที่ซื้อและเครดิตไปยังหมายเลขประกันสังคมนั้นน้อยกว่า 10,000 ดอลลาร์ในปีนั้น

จะเกิดอะไรขึ้นในวันที่ 1 พฤศจิกายน?

อัตราการประมูลในวันที่ 1 พฤศจิกายนที่จะถึงนี้คาดว่าจะอยู่ที่ประมาณ 6.5% ซึ่งเป็นอัตราที่ยังคงดีกว่าบัญชีออมทรัพย์ของธนาคารที่ดีที่สุดหรือบัตรเงินฝาก I ดอกเบี้ยพันธบัตรจะทบต้นทุกครึ่งปี

อัตราดังกล่าวอาจสูงขึ้นหาก Janet Yellen รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังตัดสินใจที่จะปรับองค์ประกอบอัตราดอกเบี้ยคงที่ซึ่งได้รับ 0% ตั้งแต่ต้นปี 2020 เมื่ออัตราเงินกองทุนของ Federal Reserve อยู่ที่ 0% ถึง 0.25% อัตรานั้นตอนนี้คือ 3% ถึง 3.25% กระทรวงการคลังแนะนำให้ซื้อพันธบัตรภายในวันที่ 28 ต.ค. เพื่อให้แน่ใจว่าจะออกภายในวันที่ 31 ต.ค.

บรรทัดด้านล่าง

นาฬิกากำลังเดินอยู่บนหนึ่งในหลักทรัพย์ที่มีรายได้คงที่และปลอดภัยที่สุดในโลก นั่นคือพันธบัตรออมทรัพย์ US Treasury Series I ปัจจุบันพันธบัตรเหล่านี้เสนออัตราดอกเบี้ยสูงเป็นประวัติการณ์ 9.62% ซึ่งสูงกว่า CPI-U ปัจจุบัน อย่างไรก็ตาม อัตราดังกล่าวมีแนวโน้มที่จะลดลง ดังนั้นหากคุณต้องการเข้าสู่อัตรานั้น จำเป็นต้องดำเนินการก่อนวันที่ 1 พฤศจิกายน 2022

เคล็ดลับเกี่ยวกับตราสารหนี้

• ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณเลือกหลักทรัพย์ประเภทตราสารหนี้ที่เสริมเป้าหมายการลงทุน ไทม์ไลน์ และโปรไฟล์ความเสี่ยงของคุณ การหาที่ปรึกษาทางการเงินไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• ใช้ฟรีของเรา เครื่องคำนวณการลงทุน เพื่อรับการประเมินอย่างรวดเร็วว่าการลงทุนของคุณคาดว่าจะเติบโตได้อย่างไรเมื่อเวลาผ่านไป

เครดิตภาพ: ©iStock.com/larryhw, ©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/Galina Zhigalova

โพสต์ โอกาสสุดท้ายที่จะล็อคพันธบัตร I ในอัตราที่สูงเสียดฟ้าก่อนที่มันจะตกลงสู่พื้นโลกในเดือนพฤศจิกายน ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.