หากคุณอายุครบ 72 ปีในช่วงครึ่งหลังของปี 2021 กำหนดเส้นตายสำหรับการถอนเงินรายปีครั้งแรกจากบัญชีเกษียณอายุคือ 1 เมษายน ในหลายกรณี เป็นโอกาสสุดท้ายที่จะหลีกเลี่ยงบทลงโทษจำนวนมาก
การกระจายขั้นต่ำที่จำเป็นเหล่านี้เรียกว่า RMD ใช้กับทั้งแผนแบบดั้งเดิมและแผน Roth 401 (k) แผน 403 (b) และแผนสถานที่ทำงานอื่น ๆ พร้อมกับบัญชีเกษียณส่วนบุคคลส่วนใหญ่ ไม่มี RMDs สำหรับ Roth IRAs จนกว่าเจ้าของบัญชีจะเสียชีวิต
ก่อนปี 2020 RMDs เริ่มต้นที่อายุ70½ แต่ถ้าคุณเกิดในวันที่ 1 กรกฎาคม 1949 หรือหลังจากนั้น คุณสามารถรอจนถึงอายุ 72 ปี
เพิ่มเติมจาก Personal Finance:
ยังมีเวลาสำหรับการบริจาค IRA ปี 2021
ตลาดตราสารหนี้กำลังแสดงสัญญาณเตือนว่าอาจเกิดภาวะถดถอย
งบประมาณของ Biden รวม 14.8 พันล้านดอลลาร์สำหรับประกันสังคม
โดยปกติ คุณสามารถคำนวณ RMD ได้โดยการหารยอดบัญชีสิ้นปีของคุณด้วย "ปัจจัยอายุขัย" จัดทำโดย IRSและคุณต้องดำเนินการนี้สำหรับบัญชีที่มีสิทธิ์แต่ละบัญชี
ตัวอย่างเช่น หากยอดคงเหลือ 401(k) ของคุณคือ 1 ล้านดอลลาร์ และอายุขัยของคุณคือ 24.6 คุณต้องถอนเงินประมาณ 40,650 ดอลลาร์ภายในกำหนดเวลาเพื่อหลีกเลี่ยงการลงโทษ
โดยทั่วไป คุณต้องใช้ RMDs ภายในวันที่ 31 ธันวาคม แต่มีการขยายเวลาแบบครั้งเดียวจนถึงวันที่ 1 เมษายน สำหรับการถอนครั้งแรก หากคุณเกิดหลังวันที่ 30 มิถุนายน 1949
อย่างไรก็ตาม หากคุณรอจนถึงวันที่ 1 เมษายนสำหรับ RMD แรก คุณจะต้องรับสองในปี 2022 — RMD 2021 ของคุณภายในวันที่ 1 เมษายน และ 2022 RMD ของคุณภายในวันที่ 31 ธันวาคม
และมันง่ายที่จะพลาดการถอนเงินครั้งที่สองนั้น ตามที่นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง Brandon Opre ผู้ก่อตั้ง TrustTree Financial ในเมืองฮันเตอร์สวิลล์ รัฐนอร์ทแคโรไลนา
“ฉันมักจะแนะนำให้ลูกค้าใช้ RMD ที่รวมกันตอนนี้เพื่อหลีกเลี่ยงความสับสนในภายหลัง เช่นเดียวกับโอกาสที่จะลืมที่จะใช้มัน” เขากล่าว
นอกจากนี้ IRS ได้อัปเดตตารางอายุขัยสำหรับปี 2022 ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องใช้ตารางเก่าสำหรับปี 2021 (อยู่ที่นี่) และอันใหม่สำหรับปี 2022 (รวมไว้ที่นี่) ตาม ตัวแทน.
บทลงโทษสำหรับ RMD ที่ขาดหายไปอย่างใดอย่างหนึ่งคือ 50% ของจำนวนเงินที่คุณต้องถอนภายในกำหนดเวลา