KYC & AML ในอุตสาหกรรมเทคโนโลยีการเงิน – Cryptopolitan

ไม่ต้องสงสัยเลยว่าปัญหาหลักประการหนึ่งของบริการทางการเงินออนไลน์สำหรับผู้ใช้คือความปลอดภัย ทุกคนต้องการให้แน่ใจว่าทรัพย์สินของพวกเขาจะไม่ถูกปล้นหรือถูกบล็อก และการทำธุรกรรมจะเสร็จสมบูรณ์โดยไม่มีปัญหาใดๆ 

นั่นคือเหตุผลที่บริษัทที่มีคอมเพล็กซ์ AML และ KYC ที่พัฒนาแล้วสมควรได้รับความไว้วางใจจากลูกค้าอย่างมาก มันได้กลายเป็นหนึ่งในเกณฑ์ของความสำเร็จในตลาด แม้จะมีความสำคัญของมาตรการเหล่านี้ แต่หลายคนก็ยังสับสนกับแนวคิดเหล่านี้ เพื่อให้เข้าใจความแตกต่างพื้นฐานระหว่าง AML และ KYC เราได้พูดคุยกับ Romans Nekrutenko ซีอีโอของ บริษัทฟินเทค Hawexและเขาบอกเราว่าบริษัทใช้มาตรการเหล่านี้อย่างไรในกิจกรรมของบริษัท

KYC และ AML — พื้นฐานของความปลอดภัยในการทำธุรกรรมออนไลน์

เพื่อทำความเข้าใจความแตกต่างพื้นฐานระหว่าง AML และ KYC เราจะพิจารณาว่าแนวคิดเหล่านี้ประกอบด้วยอะไรบ้าง คำว่า AML (การต่อต้านการฟอกเงิน) รวมถึงหลักการต่อต้านการทำให้ถูกต้องตามกฎหมายของกองทุนที่ผิดกฎหมาย การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย การหลีกเลี่ยงการลงโทษ และอาชญากรรมทางการเงินอื่นๆ รายการข้อกำหนด AML ถูกกำหนดโดยหน่วยงานกำกับดูแลและกฎหมายท้องถิ่น แต่ก็มีมาตรฐานสากล คำแนะนำ และแนวทางปฏิบัติที่เป็นที่ยอมรับโดยทั่วไปเช่นกัน

ในทางกลับกัน KYC (รู้จักลูกค้าของคุณ) เป็นชุดมาตรการสำหรับการระบุตัวตนและการตรวจสอบผู้ใช้ ตามกฎแล้ว ลูกค้าแต่ละคนจะถูกขอให้ถ่ายเซลฟี่พร้อมกับหนังสือเดินทางหรือเอกสารระบุตัวตนอื่นๆ การตรวจสอบความถูกต้องของนิติบุคคลรวมถึงการวิเคราะห์เอกสารของบริษัท ใบอนุญาต และชื่อเสียงทางธุรกิจอย่างละเอียดมากขึ้น นอกจากนี้ เมื่อดำเนินการ KYC ความเสี่ยงที่ลูกค้าจะอยู่ในรายชื่อการคว่ำบาตรหรือรายการที่ไม่ต้องการอื่นๆ เช่น รายชื่อผู้ก่อการร้าย สามารถถูกกำจัดได้ ดังนั้นความปรารถนาที่จะไม่เปิดเผยตัวตนจึงกลายเป็นเหตุผลสำหรับการตรวจสอบพนักงานของ AML อย่างใกล้ชิด

ดังนั้น ขั้นตอน KYC จึงเป็นเพียงขั้นตอนแรกของชุดมาตรการ AML ซึ่งจำเป็นต้องดำเนินการในองค์กรทางการเงินทั้งหมด คอมเพล็กซ์อาจแตกต่างกันไปในแต่ละบริษัท พวกเขาสร้างนโยบาย AML ของตนเองตามข้อกำหนดของกฎหมายท้องถิ่น แต่หลายสิ่งยังคงไม่เปลี่ยนแปลง — เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับบริษัทต่างๆ ในการดำเนินการตามมาตรการเหล่านี้ และจำเป็นต้องมีหน่วยงานกำกับดูแลในการควบคุม

หลักการสำคัญของการใช้งานที่ซับซ้อน Hawex AML และ KYC

Hawex ทำงานในตลาดฟินเทคมาหลายปี โดยดึงดูดลูกค้าด้วยฟังก์ชันผลิตภัณฑ์ขั้นสูงและส่วนต่อประสานที่ใช้งานง่าย บริษัทมีความรับผิดชอบอย่างยิ่งต่อความปลอดภัยของการจัดเก็บ การประมวลผล และการถอนเงินของผู้ใช้ ดังนั้นการปฏิบัติตามข้อกำหนดระดับสูงด้วยชุดมาตรการ AML และการดำเนินการ KYC จึงมีความสำคัญสำหรับพนักงานของ Hawex

การบำรุงรักษาระบบ AML ที่มีประสิทธิภาพเป็นกระบวนการที่มีราคาแพงซึ่งต้องการความยืดหยุ่นและการปรับปรุงวิธีการให้ทันสมัยอยู่เสมอ ในการทำเช่นนี้ Hawex ใช้ซอฟต์แวร์จากผู้ให้บริการด้านเทคนิคที่ได้รับการยอมรับในระดับสากล โดยอัปเดตรายการเครื่องมือที่ใช้อยู่เสมอ ทีม AML ของ Hawex ประกอบด้วยผู้เชี่ยวชาญที่ได้รับการรับรองเท่านั้น ซึ่งเป็นสมาชิกที่ใช้งานอยู่ของ ACAMS (สมาคมผู้เชี่ยวชาญด้านการต่อต้านการฟอกเงินที่ได้รับการรับรอง) ดังนั้น เจ้าหน้าที่ AML ของ Hawex จึงตระหนักถึงการเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบทั้งหมด โดยคำนึงถึงความแตกต่างในกฎหมายของประเทศต่างๆ ซึ่งในทางกลับกัน ทำให้พวกเขาสามารถสร้างและบำรุงรักษาระบบควบคุมภายในที่เชื่อถือได้

ให้ความสนใจอย่างมากกับการฝึกอบรมบุคลากรอย่างสม่ำเสมอ รวมถึงผู้จัดการบัญชีที่ไม่ได้ทำงานกับ AML โดยตรง จากข้อมูลของ Hawex เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่พนักงานจะตรวจสอบผู้ที่อาจเป็นผู้ใช้ในระยะเริ่มต้นของการสื่อสาร นอกจากนี้เจ้าหน้าที่วิเคราะห์กรณีจริงจากการปฏิบัติขององค์กรทางการเงินที่มีอยู่เพื่อชี้แจงการตีความกฎระเบียบบางอย่าง

พนักงานของ Hawex ตระหนักดีถึงความสำคัญของมาตรการที่ใช้เพื่อต่อต้านการฟอกเงินและต่อต้านอาชญากรรมทางการเงิน การทำงานที่ประสานกันเป็นอย่างดีของทีมงานและวัฒนธรรมของการปฏิบัติตามมาตรฐานระดับสูงในการดำเนินการ AML และ KYC คอมเพล็กซ์ช่วยให้ Hawex ผ่านการตรวจสอบภายนอกตามปกติของระบบควบคุมภายในได้สำเร็จ หากพบความไม่สอดคล้องกัน บริษัทจะดำเนินการตามแผนทันทีเพื่อเปลี่ยนแปลงขั้นตอนปัจจุบันตามคำแนะนำของผู้สอบบัญชี นอกจากนี้ เพื่อลดความไม่สอดคล้องดังกล่าว Hawex ใช้หลักการ The Four Eyes เมื่อขั้นตอนของการทำงานได้รับการตรวจสอบโดยพนักงานหลายคน

ดังนั้น แนวทางอย่างละเอียดในการดำเนินการตามมาตรการ Hawex AML และ KYC ตลอดจนการแนะนำการพัฒนาใหม่ ๆ จึงกลายเป็นกุญแจสำคัญในการสร้างความปลอดภัยในการปฏิบัติงาน ทีม Hawex มีส่วนร่วมอย่างเต็มที่และสนใจที่จะปฏิบัติตามมาตรการที่จำเป็น ซึ่งต้องขอบคุณที่บริษัทยังคงเป็นคู่แข่งที่แข็งแกร่งที่สุดในตลาดฟินเทค