ฉันพบว่าที่ปรึกษาทางการเงินมีค่าใช้จ่าย $5,000 ต่อปี มันคุ้มค่าหรือไม่?

วันก่อนมีผู้อ่านคนหนึ่งเขียนถึงเราโดยพูดถึงประเด็นที่ดี: เธอต้องการให้เราให้ข้อมูลเชิงลึกแก่ผู้คนมากขึ้นว่าที่ปรึกษาทางการเงินอาจต้องเสียค่าใช้จ่ายจริง ๆ แค่ไหน นี่คืออีเมลของเธอ และด้านล่าง เรามาดูกันว่าที่ปรึกษาคุ้มกับค่าใช้จ่ายจริงหรือไม่ และเพื่อใคร (กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่? คุณสามารถจับคู่กับที่ปรึกษาทางการเงินที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้ที่นี่) 

อีเมลผู้อ่าน: ฉันอายุเกือบ 69 แล้วและเคยลงทุนกับบริษัทการเงินขนาดใหญ่และที่ปรึกษาส่วนตัวมากว่า 30 ปี ฉันต้องการให้คุณระบุค่าใช้จ่ายของที่ปรึกษาทางการเงิน ตัวอย่างเช่น หากคุณมีเงิน 500,000 ดอลลาร์กับสิ่งเหล่านี้ อาจมีค่าใช้จ่าย อย่างน้อยที่สุด 1% ของการถือครองของคุณทุกปี นั่นคือขั้นต่ำ $5000/ปี! ตอนนี้ หวังว่าพอร์ตโฟลิโอของคุณจะเกิน $5,000 มาก แต่แล้วปีไหนที่พอร์ตของคุณตก? ผู้ถือพอร์ตจะสูญเสียไม่เพียง แต่จำนวนเงินที่ขาดทุนของการลงทุน แต่ยังรวมถึงค่าธรรมเนียมสำหรับที่ปรึกษาด้วย โดยรวมแล้ว ค่าธรรมเนียมการจัดการสามารถมีมูลค่าหลายหมื่นดอลลาร์ตลอดหลายปีที่ผ่านมา และจากประสบการณ์ของผม มันไม่คุ้มกับการสูญเสียบัญชีของผม จะเป็นความคิดที่ดีสำหรับคุณที่จะแบ่งปันสิ่งนี้กับผู้อ่านและพูดคุยเกี่ยวกับ: การจ่ายที่ปรึกษาทางการเงินนั้นคุ้มค่าไหมในปีที่บัญชีขาดทุน? ที่ปรึกษามีค่าใช้จ่ายเท่าไร?

มีคำถามเกี่ยวกับการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือต้องการจ้างที่ปรึกษาใหม่หรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].

คำตอบ: เราดีใจที่คุณแจ้งเรื่องนี้ เนื่องจากต้นทุนเป็นสิ่งสำคัญที่ควรพิจารณาหากคุณต้องการจ้างที่ปรึกษาทางการเงิน ในขณะที่ที่ปรึกษาแบบดั้งเดิมหลายคนเรียกเก็บเงินประมาณ 1% ของสินทรัพย์ของคุณภายใต้การบริหาร Alana Benson โฆษกการลงทุนที่ Investmentmatome อธิบาย — คนอื่น ๆ คิดค่าใช้จ่ายน้อยกว่า และสำหรับบางคนค่าใช้จ่ายจะคุ้มค่าและสำหรับบางคนก็ไม่มากนัก มาดำดิ่งกัน

ก่อนอื่น 1% จะเพิ่มขึ้น “แม้ว่า 1% อาจดูเหมือนไม่มาก แต่โปรดจำไว้ว่าเมื่อยอดเงินในบัญชีของคุณเพิ่มขึ้น จำนวนเงินดอลลาร์ที่จะไปเป็นค่าธรรมเนียมของคุณก็เช่นกัน” Benson กล่าว หากคุณมีเงิน 500,000 ดอลลาร์ที่จัดการโดยที่ปรึกษาทางการเงินที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปี 1% คุณจะต้องจ่าย 5,000 ดอลลาร์ต่อปี และหากยอดเงินของคุณเพิ่มขึ้นเป็น 750,000 ดอลลาร์ ค่าธรรมเนียมของคุณจะเพิ่มขึ้นเป็น 7,500 ดอลลาร์ต่อปี

ที่กล่าวว่าบริษัทจำนวนมากเรียกเก็บค่าธรรมเนียมน้อยกว่า 1% สำหรับบริการแบบตัวต่อตัว “เราเรียกเก็บเงิน 1% จาก 100,000 ดอลลาร์แรก แต่ค่าธรรมเนียมจะลดลงหลังจากนั้น ส่วนใหญ่ฉันเห็นค่าธรรมเนียม 1% ขึ้นไปกับบริษัทขนาดใหญ่ที่ทำการตลาดเป็นจำนวนมาก” Thomas Stapp นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Stapp Financial Wealth Management and Planning กล่าว Benson ตั้งข้อสังเกตว่า: “หากคุณสะดวกที่จะทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินออนไลน์ คุณอาจจะลดค่าธรรมเนียมนั้นลงเหลือต่ำกว่า 0.50% และรับบริการที่เทียบเท่ากันได้”

คุณสามารถจับคู่กับที่ปรึกษาทางการเงินที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้ที่นี่

นอกจากนี้ยังมีวิธีอื่นๆ ที่ที่ปรึกษาทางการเงินได้รับการชดเชยนอกเหนือจากเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร และการจัดการแบบนั้นอาจเป็นประโยชน์ทางการเงินมากกว่าสำหรับคุณ ขึ้นอยู่กับความต้องการของคุณ “พวกเราหลายพันคนที่เลือกที่จะเรียกเก็บเงินสำหรับคำแนะนำของเราเป็นรายชั่วโมง ตามโครงการหรือค่าบริการรายเดือนแบบต่อเนื่อง ขึ้นอยู่กับสิ่งที่ลูกค้าต้องการและต้องการ” นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง Skip Fleming จาก Lodestar Financial Planning กล่าว

การสำรวจของ Magnify Money ในปี 2021 เปิดเผยว่า 61% ของผู้ตอบแบบสอบถามกล่าวว่าพวกเขาจ่ายเงินน้อยกว่า 3,000 ดอลลาร์ต่อปีสำหรับบริการทางการเงินที่เกี่ยวข้องและ คู่มือนี้ แจกแจงสิ่งที่คุณคาดหวังได้ว่าจะต้องจ่ายสำหรับบริการประเภทต่างๆ ที่หลากหลาย ยิ่งไปกว่านั้น ค่าธรรมเนียมเหล่านี้สามารถต่อรองได้หลายครั้ง และเราได้ ไฮไลท์ วิธีที่ดีที่สุดในการเข้าหาที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับการลดค่าธรรมเนียมที่ระบุไว้

ที่ปรึกษาคุ้มค่าหรือไม่? 

คำตอบนั้นไม่ง่าย และที่ปรึกษาจะคุ้มค่าหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น ความซับซ้อนทางการเงินของคุณ และความเข้าใจในการวางแผนทางการเงินและการลงทุนของคุณ “ที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีสามารถให้มากกว่าการจัดการการลงทุน ที่ปรึกษาควรสามารถช่วยคุณได้ในเรื่องการเงินที่ซับซ้อน เช่น การวางแผนเกษียณ การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ การชดเชยส่วนของผู้ถือหุ้น และการวางแผนทางการเงินโดยรวม” เบนสันกล่าว หากคุณรู้สึกไม่สบายใจที่จะแก้ปัญหาด้วยตัวเอง ที่ปรึกษาอาจคุ้มค่าสำหรับคุณ 

เพิ่มนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง Danielle Miura ผู้ก่อตั้ง Spark Financials: “ที่ปรึกษาที่มีประสบการณ์และผ่านการฝึกอบรมมาอย่างดีจะใช้เวลาเพื่อเจาะลึกเป้าหมายชีวิตและแรงบันดาลใจของคุณ” — และพัฒนาแผนสำหรับคุณจากที่นั่น หากคุณต้องการความช่วยเหลือ ให้พิจารณาที่ปรึกษา

คุณสามารถจับคู่กับที่ปรึกษาทางการเงินที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้ที่นี่

คุณอาจได้รับประโยชน์จากที่ปรึกษาหากคุณพบว่ามันยากที่จะควบคุมอารมณ์ของคุณเมื่อจัดการการลงทุนของคุณ ผู้เชี่ยวชาญกล่าว “สำหรับคนจำนวนมากที่จัดการตนเอง พวกเขาไม่มีวินัยในการควบคุมอารมณ์จากชีวิตทางการเงิน ดังนั้นจึงสามารถตัดสินใจทางการเงินที่ไม่ดี เช่น ขายต่ำและซื้อสูง” Edward Schmitzer ผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองและประธานและผู้ก่อตั้งกล่าว ของที่ปรึกษาริเวอร์แคปปิตอล

ฉันควรจัดการเงินด้วยตัวเองหรือไม่?

ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาทางการเงินสามารถเพิ่มขึ้นได้หลายหมื่นดอลลาร์ตลอดช่วงชีวิตการลงทุนของคุณ และที่สำคัญ ดังนั้น หากบุคคลมีทักษะและวินัยในการพัฒนาพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลาย ดำเนินการวิจัยที่เกี่ยวข้องกับพอร์ตโฟลิโอ ควบคุมอารมณ์ เปลี่ยนแปลงพอร์ตโฟลิโอตามข้อเท็จจริงและการวิจัย และกำหนดอัตราการถอนจากพอร์ตที่เหมาะสม Schmitzer กล่าวว่า "พวกเขาไม่ต้องการที่ปรึกษา" เช็คเอาท์ คู่มือนี้ ใครทำ ไม่ ต้องการที่ปรึกษาทางการเงิน

มีคำถามเกี่ยวกับการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือต้องการจ้างที่ปรึกษาใหม่หรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].

• แก้ไขอีเมลและคำถามของผู้อ่านเพื่อความชัดเจนและกระชับ