'มันทำให้ฉันสงสัยว่าเราอยู่ในความสัมพันธ์ที่ถูกต้องหรือไม่' ที่ปรึกษาทางการเงินของเราเป็น 'ผู้มีผลงานดีเด่น' แต่เธอมีค่าใช้จ่ายมากกว่า 20 ดอลลาร์ต่อปี แม้ว่าเราจะสูญเสียเงินก็ตาม เราควรจะหาใหม่ดีไหม?

คำถาม: หลังจากที่ที่ปรึกษาทางการเงินคนแรกของเราเกษียณ เราเลือกที่ปรึกษาใหม่ที่แนะนำโดยเธอเพื่อสานสัมพันธ์กับบริษัทต่อไป ค่าธรรมเนียมอัตราคงที่ $1,700 ต่อปีเปลี่ยนเป็น 0.9% ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการของเรา นั่นหมายความว่าค่าธรรมเนียมอยู่ที่ประมาณ 20,000 ดอลลาร์ต่อปี ปีนี้เราได้เพิ่มการลงทุนจากมรดกทางเหนือ 1 ล้านเหรียญสหรัฐ แต่ที่ปรึกษาของเราจะไม่คิดค่าธรรมเนียมคงที่หรือค่าธรรมเนียมเปอร์เซ็นต์ที่ต่ำกว่า ใช่ ที่ปรึกษาของเรามีประสิทธิภาพสูงสุด แต่เช่นเดียวกับทุกคน ผลงานของเรากำลังได้รับความนิยมอย่างมากในปีนี้ และค่าธรรมเนียมจะสูงกว่า $20,000 เราควรเก็บค่าธรรมเนียมแม้ว่าจะหมายถึงการเปลี่ยนที่ปรึกษาหรือไม่? ค่าธรรมเนียมคงที่รายปีเดิม 10 หรือ 15 เท่าทำให้ฉันสงสัยว่าเรามีความสัมพันธ์ที่ถูกต้องหรือไม่ (หาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่ด้วย? คุณสามารถใช้เครื่องมือนี้เพื่อจับคู่กับที่ปรึกษาทางการเงินที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้ที่นี่)

คำตอบ: คำตอบไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ขอเริ่มต้นด้วยค่าธรรมเนียม 0.9% ซึ่งผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าเป็นมาตรฐานที่ค่อนข้างดีในอุตสาหกรรมนี้ แต่นั่นไม่ได้หมายความว่ามันไม่คุ้มที่จะพิจารณาเพิ่มเติมโดยตรวจสอบสิ่งที่เธอทำเพื่อคุณโดยจ่ายค่าธรรมเนียมนั้นจริงๆ และคนที่ดีพอๆ กันอาจคิดค่าใช้จ่ายน้อยกว่ามากหรือไม่ “สำหรับ 0.9% ที่ปรึกษาควรให้การวางแผนที่ครอบคลุมหรือคุณจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับบางสิ่งที่สามารถทำได้สำหรับเศษส่วนของราคา” Chris Russell ผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Tempus Pecunia กล่าว เพิ่มนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง Ryan Townsley แห่ง Town Capital: “ในฐานะที่ปรึกษา ฉันรู้สึกเห็นใจที่จะทำตามตารางค่าธรรมเนียมของคุณโดยมีข้อยกเว้นที่หายากมาก ไม่ได้หมายความว่าที่ปรึกษาของคุณให้คุณค่ากับค่าธรรมเนียมนี้ การจ่ายค่าธรรมเนียมจำนวนมากควรมาพร้อมกับมูลค่ามหาศาล” ทาวน์สลีย์กล่าว

มีปัญหากับที่ปรึกษาของคุณหรือกำลังมองหาใหม่หรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].

สำหรับบทบาทของเขา Michael Miller นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Miller Premier Investment Planning กล่าวว่า “คุณต้องพิจารณาบริการที่เสนอโดยที่ปรึกษาของคุณเมื่อประเมินว่าจะกำจัดเขาหรือเธอหรือไม่ ที่ปรึกษาทางการเงินบางรายให้บริการวางแผนที่ครอบคลุมมากซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของแพ็คเกจของพวกเขา: การวางแผนอสังหาริมทรัพย์และการเตรียมเอกสาร บันทึกที่มีโครงสร้างตามสั่ง การวางแผนภาษี การจัดการความเสี่ยง การวางแผนรายได้หลังเกษียณ และแม้แต่การวางแผนธุรกิจ … ท้ายที่สุดคุณ' เป็นคนที่ถือไพ่ทั้งหมดจริงๆ เพราะเป็นการตัดสินใจของคุณว่าจะจ้างใคร หากคุณรู้สึกว่าที่ปรึกษาของคุณไม่ได้ให้บริการและความเชี่ยวชาญในราคาที่คุณจ่าย คุณมีอิสระในการเลือกซื้อสินค้า”

กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่ด้วยหรือไม่? คุณสามารถใช้เครื่องมือนี้เพื่อจับคู่กับที่ปรึกษาทางการเงินที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้ที่นี่

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าที่ปรึกษาของคุณดูเหมือนจะไม่เต็มใจที่จะทำงานร่วมกับคุณเท่าที่ควร “คุณต้องการที่จะอยู่ในความสัมพันธ์ที่คำตอบสำหรับคำขอคือไม่? มีที่ปรึกษาด้านต้นทุนที่ต่ำกว่าที่จะเสนอค่าธรรมเนียมคงที่” รัสเซลกล่าว อันที่จริงค่าธรรมเนียมคงที่อาจคุ้มค่าที่จะพิจารณา เมื่อมองหาที่ปรึกษาใหม่ที่มีค่าธรรมเนียมในอัตราคงที่ Kaleb Paddock นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Ten Talents Financial Planning กล่าวว่าคุณควรถามที่ปรึกษาใหม่ว่าพวกเขาใช้เวลาทำงานจริงกับลูกค้าแต่ละรายกี่ชั่วโมงในปีที่กำหนด “คุณมีการประชุมกับพวกเขากี่ครั้งต่อปี? ที่ปรึกษาวางแผนภาษีและวางแผนผู้รับผลประโยชน์หรือไม่? พวกเขาให้คำแนะนำในการจัดสรรสินทรัพย์เพื่อช่วยให้คุณถือการลงทุนที่ถูกต้องในบัญชีที่มีการเสียภาษีที่เหมาะสมหรือไม่? คุณจะได้รับคุณค่ามากขึ้นจากการวางแผนที่ครอบคลุมมากกว่าแค่การพยายามหานักแสดงชั้นนำที่มุ่งเน้นการลงทุน” แพดด็อกกล่าว

และ Townsley ตั้งข้อสังเกตว่าที่ปรึกษาควรอยู่ในขั้นตอนในการสร้างรายได้ต่อจากธุรกิจของคุณ และยังชี้ให้เห็นว่าค่าธรรมเนียมตามสินทรัพย์ควรมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมที่ลดลงเมื่อพอร์ตของคุณมีขนาดใหญ่ขึ้น “ไม่ต้องทำงานสองเท่าเพื่อจัดการเงินสองเท่า ดังนั้นโครงสร้างค่าธรรมเนียมแบบฉัตรจึงเหมาะสมที่สุด คำแนะนำที่ดีที่สุดของฉันคือการขอความเห็นที่สอง” Townsley กล่าว

ไปกับใคร มืออาชีพ คุณอาจต้องการสัมภาษณ์คนอื่น 2-3 คน หรือมากกว่านั้นหากจำเป็น เพื่อหาคนที่จะไปส่งและทำให้คุณรู้สึกว่าค่าธรรมเนียมนั้นคุ้มค่า นี่คือ คำแนะนำเกี่ยวกับคำถามที่จะถามที่ปรึกษาที่คุณอาจต้องการจ้าง

มีปัญหากับที่ปรึกษาของคุณหรือกำลังมองหาใหม่หรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].