'เป็นการลดลงอย่างต่อเนื่องเกือบ' บัญชีของฉันลดลง 13% ในปีนี้ แต่ที่ปรึกษาทางการเงินของฉันไม่ได้ทำการปรับใดๆ — และยังคงรับ 1% ของเขาอยู่ ฉันยังต้องการเขาอีกไหม?

เงินออมของฉันลดลงเกือบอย่างต่อเนื่องโดยขาดทุน 13% ในพอร์ตการลงทุนของฉัน แต่ยังไม่มีการปรับใด ๆ เกิดขึ้น และบริษัทกำลังได้รับค่าธรรมเนียม 1% ต่อปีจากพอร์ตโฟลิโอของฉัน โดยคิดตามสัดส่วนรายเดือน พวกเขายังระบุด้วยว่าพวกเขาไม่สามารถคำนวณ RMD ใน IRA ที่สืบทอดมาเนื่องจากเหตุผลด้านความรับผิด มีค่าสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินเมื่อพวกเขาได้รับเงินแม้ว่าฉันจะสูญเสียส่วนบุคคลและพวกเขาล้มเหลวในการลดความสูญเสียเพิ่มเติม? ช่วย! (กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่ด้วย? เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้)

คำตอบ:  เรามีข่าวดีและข่าวร้าย เริ่มต้นด้วยข่าวดี(มั้ง) หากคุณมีพอร์ตโฟลิโอที่เป็นหุ้น 50% และพันธบัตร 50% และคุณลดลงเพียง 13% นั่นหมายความว่าคุณทำได้ดีพอสมควร Joe Favorito นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองของ Landmark Wealth Management อธิบาย “พอร์ตโฟลิโอเฉลี่ย 50/50 ลดลงเกือบ 17% สำหรับปี ณ สัปดาห์แรกของเดือนพฤศจิกายน แม้ว่าเราไม่ต้องการเสียเงิน แต่คุณได้สูญเสียน้อยกว่าส่วนใหญ่” Favorito กล่าว 

และการที่ที่ปรึกษาไม่ได้ทำการปรับเปลี่ยนอาจไม่ใช่เรื่องเลวร้าย ผู้เชี่ยวชาญกล่าว “ที่ปรึกษาทางการเงินมักได้รับค่าธรรมเนียม 1% ในการทำบางสิ่งที่บุคคลมักไม่มีความสามารถ: การถือครองการลงทุนเป็นเวลานาน เนื่องจากการขายในช่วงที่ตลาดตกต่ำมักจะล็อคการขาดทุนของคุณไว้ ผู้แนะนำอาจถือครองสินทรัพย์แม้ว่ามันจะดูเป็นอันตรายก็ตาม” Alana Benson โฆษกด้านการลงทุนของ NerdWallet กล่าว ในสถานการณ์นี้ ที่ปรึกษาอาจยังคงนิ่งเฉยเพราะเขาหรือเธอเชื่อว่าสิ่งต่าง ๆ จะดำเนินต่อไปในระยะยาว ดังที่วอร์เรน บัฟเฟตต์ ผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนระดับตำนานเคยกล่าวไว้ว่า “ช่วงเวลาการถือครองหุ้นที่เราชื่นชอบนั้นคงอยู่ตลอดไป” 

กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่ด้วยหรือไม่? เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้

จากทั้งหมดที่กล่าวมา ดูเหมือนว่าที่ปรึกษาของคุณอาจไม่คุ้มกับ 1% ที่คุณจ่ายให้เขา ผู้เชี่ยวชาญบางคนกล่าวว่า จริงๆ แล้ว หากที่ปรึกษาของคุณเรียกเก็บเงิน 1% เพื่อเลือกกองทุนอย่างเคร่งครัด ไม่ให้คำแนะนำทางการเงินหรือภาษี ไม่มีแผนทางการเงิน ไม่มีการสื่อสารอย่างต่อเนื่อง และพวกเขาไม่สามารถคำนวณ RMD ได้ แสดงว่าคุณจ่ายเงินมากเกินไปอย่างบ้าคลั่ง Eric นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองกล่าว Presogna จาก OneUp Financial” 

มีปัญหากับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือกำลังมองหาที่ปรึกษาใหม่หรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].

ยิ่งไปกว่านั้น แม้ว่าจะเป็นการดีที่สุดที่จะไม่ทำอะไรเลยในตอนนี้ “หากการรักษาสถานะที่เป็นอยู่คือกลยุทธ์ที่เหมาะสมที่สุด ควรมีการสื่อสารให้ลูกค้าทราบตั้งแต่เนิ่นๆ และบ่อยครั้ง” Presogna กล่าว ดูเหมือนว่าการสื่อสารกับที่ปรึกษาของคุณนั้นต่ำกว่ามาตรฐาน ซึ่งเป็นปัญหา คุณไม่เพียงแต่ไม่รู้ว่าทำไมพวกเขาถึงไม่ทำการซื้อขาย คุณยังไม่รู้ว่าเกิดอะไรขึ้นกับการฝืนใจ RMD ของพวกเขา “โดยปกติแล้ว ที่ปรึกษาทางการเงินจะไม่มีปัญหาในการคำนวณ RMD ดังนั้นคุณควรปรึกษาเรื่องนี้กับพวกเขาเพื่อให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้ตีความสิ่งใดผิด” Favorito กล่าว

นั่นหมายความว่าขั้นตอนแรกสำหรับคุณคือการติดต่อที่ปรึกษาของคุณและขอความชัดเจนเกี่ยวกับเรื่องนี้ทั้งหมด ข้อควรจำ: “สองสิ่งที่ที่ปรึกษาของคุณควรทำคือการสื่อสารในช่วงที่ตลาดผันผวนและยืนยันข้อความของพวกเขาอีกครั้งและมองหาสิ่งที่ดีหรือชัยชนะเล็กๆ น้อยๆ แม้ว่าการเปลี่ยนแปลงขายส่งมักจะไม่รอบคอบก็ตาม” Tracy Burke นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Conrad Siegel กล่าว

คุณอาจต้องการถามที่ปรึกษาเกี่ยวกับสิ่งต่างๆ เช่น "การเก็บเกี่ยวการสูญเสียเงินทุนหากบัญชีที่ต้องเสียภาษีมีผลขาดทุนที่ยังไม่เกิดขึ้นจริง ปรับสมดุลพอร์ตการลงทุน และค่อยๆ เพิ่มความเสี่ยงของตราสารทุนในตลาดขาลง ดังนั้นคุณจึงซื้อหุ้นได้มากขึ้นเมื่อพวกมันลดราคา" กล่าว เบิร์ค และนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง Ryan Townsley จาก Town Capital กล่าวว่าอาจคุ้มค่าที่จะถามเกี่ยวกับ "การแปลง Roth ในตลาดดาวน์" ซึ่ง "สามารถเพิ่มมูลค่าได้มากกว่าการปรับสมดุลในเวลานี้" Townsley กล่าว

ที่กล่าวว่า Townsley ตั้งข้อสังเกตว่า: “คุณเพิ่งอยู่กับที่ปรึกษาตั้งแต่เดือนมีนาคม และที่ปรึกษาควรได้รับการตัดสินจริง ๆ ตลอดทั้งวงจรตลาด ฉันรู้สึกว่ายังไม่มีเวลาเพียงพอที่จะทำการประเมิน” ทาวน์สลีย์กล่าว ที่กล่าวว่า มีเวลาเพียงพอสำหรับการสนทนาแล้ว เพราะการนั่งเฉยๆ ดูน่าจะไม่ใช่คำตอบ 

ยิ่งไปกว่านั้น คุณอาจไม่ต้องการที่ปรึกษาเลยด้วยซ้ำ หรือคุณอาจเลือกที่จะทำ robo-adviser ด้วยความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีและการเพิ่มขึ้นของที่ปรึกษาหุ่นยนต์ การจัดการการลงทุนจึงกลายเป็นสินค้าโภคภัณฑ์ Eric Presogna นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองจาก OneUp Financial กล่าว “ขึ้นอยู่กับขนาดของบัญชี นักลงทุนสามารถรับพอร์ตโฟลิโอที่มีต้นทุนต่ำและมีความหลากหลายทั่วโลกจากที่ปรึกษา robo เช่น Betterment หรือ Wealthfront โดยพิจารณาจากความเสี่ยงที่ยอมรับได้ รวมถึงการปรับสมดุลอย่างต่อเนื่องและการเก็บเกี่ยวภาษีที่เสียไป 25% ถึง . 30%” เปรโซญญากล่าว

มีปัญหากับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือกำลังมองหาที่ปรึกษาใหม่หรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].

แก้ไขคำถามเพื่อความกระชับและชัดเจน