'อาจเป็นความแตกต่างระหว่างการอนุมัติและการปฏิเสธ': Experian, Equifax และ TransUnion ลบหนี้ทางการแพทย์ที่ชำระเต็มจำนวนออกจากรายงานเครดิต สิ่งนี้จะช่วยให้คะแนนเครดิตของคุณดีขึ้นหรือไม่?

Equifax, Experian และ TransUnion กำลังปลดหนี้ที่ชำระเต็มจำนวนจากรายงาน โดยมีผลตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม นอกจากนี้ จะใช้เวลาหนึ่งปี แทนที่จะเป็นหกเดือน ก่อนที่หนี้ทางการแพทย์ที่ยังไม่ได้ชำระใหม่จะปรากฏในรายงานของบุคคล ยิ่งไปกว่านั้น ในช่วงครึ่งแรกของปีหน้า บริษัททั้งสามกำลังรับภาระหนี้ค่ารักษาพยาบาลที่ยังไม่ได้ชำระ โดยมียอดการรายงานเริ่มต้นต่ำกว่า 500 ดอลลาร์จากรายงาน

เมื่อรวมกันแล้วการเปลี่ยนแปลงจะลบ 70% ของหนี้ทางการแพทย์ที่จ่ายไปแล้วซึ่งทำให้เกิดรายงานเครดิตตามรายงานของ an เริ่มแรกประกาศมีนาคม จากบริษัทรายงานเครดิตทั้งสามแห่ง

ชาวอเมริกันรวมตัวกัน $ 88 พันล้าน ของหนี้ค่ารักษาพยาบาลในบันทึกเครดิตของพวกเขา ณ กลางปี ​​2021 ตามสำนักคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภค ส่วนใหญ่อยู่ภายใต้ $ 500 หน่วยงานกล่าว

คะแนนเครดิตที่ดีขึ้นมักจะสร้างความแตกต่างในชีวิตทางการเงินของบุคคล แต่การขจัดหนี้ทางการแพทย์อาจมีความสำคัญเป็นพิเศษในขณะนี้

Equifax
อีเอฟเอ็กซ์,
+ 2.06%,
Experian
เอ็กซ์พีจี
+ 0.78%
และทรานส์ยูเนี่ยน
ทรู
+ 2.41%
เดิมทีเปิดเผยการประกาศในเดือนมีนาคม 2022 ในช่วงเวลาเดียวกับที่ธนาคารกลางสหรัฐ (เฟด) ได้เพิ่มอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงหลักเพื่อต่อสู้กับภาวะเงินเฟ้อ เฟดปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยในวันที่ 15 มิถุนายนโดย 75 คะแนน ซึ่งเป็นการปรับขึ้นครั้งที่สามของปีนี้และใหญ่ที่สุดนับตั้งแต่ปี 1994 และ เจ้าหน้าที่ได้ส่งสัญญาณว่าพร้อมที่จะดำเนินการต่อไป

Matt Schulz หัวหน้านักวิเคราะห์สินเชื่อของ “แนวคิดเรื่องคนหลายล้านคนที่อาจมีหนี้เก่าเพิ่งถูกปลดออกจากรายงานเครดิตของพวกเขานั้นเป็นเรื่องใหญ่” ให้ยืมต้นไม้, ซึ่งประมาณการว่า 23% ของชาวอเมริกันมีหนี้ที่เกี่ยวข้องกับการรักษาพยาบาล

“มีน้อยมากในชีวิตที่มีราคาแพงกว่าเครดิตที่น่าผิดหวัง ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและอัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มสูงขึ้น ความคิดที่ว่าผู้คนสามารถได้รับคะแนนเครดิตเพิ่มขึ้นนั้นมีประโยชน์มาก เพราะคะแนนเครดิตที่สูงขึ้นโดยทั่วไปจะเท่ากับอัตราที่ต่ำกว่าสำหรับสิ่งต่าง ๆ เช่น การจำนอง บัตรเครดิต และสินเชื่อรถยนต์” เขากล่าว

การรายงานเครดิตอาจเป็นระบบราชการและเป็นเรื่องธรรมดา John Ulzheimer ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อที่เคยทำงานที่ FICO กล่าว
ฟิโก้
+ 1.84%
และอีควิแฟกซ์ แต่วันที่ 1 กรกฎาคมเป็น "วันลุ่มน้ำ" สำหรับความหมายและผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นกับผู้บริโภค เขากล่าว

Ulzheimer ตั้งข้อสังเกตว่าผลกระทบในทางปฏิบัติของการลบจะแตกต่างกันไปในแต่ละคน หากผู้บริโภคมีข้อมูลและข้อมูลที่เสื่อมเสียอื่นๆ ในรายงาน การลบหนี้ค่ารักษาพยาบาลที่ชำระแล้วจะไม่สร้างความแตกต่างมากนัก

แต่ถ้าหนี้เป็นสิ่งเดียวที่ทำให้รายงาน "สะอาด" เป็นอย่างอื่น Ulzheimer กล่าวว่าประโยชน์ของการถอนออกอาจมีจำนวนมาก “อาจเป็นความแตกต่างระหว่างการอนุมัติและการปฏิเสธ และการอนุมัติที่มีอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า กลับหัวกลับหางเป็นอย่างมาก” เขากล่าว

ซีอีโอของ Equifax, Experian และ TransUnion กล่าวว่า "ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด เช่น ค่าไปพบแพทย์โดยไม่ได้วางแผน อาจเป็นปัญหาสำหรับหลายครอบครัว แถลงการณ์ร่วมวันศุกร์ “การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้จะปรับแนวทางของเราในการรายงานหนี้ค่ารักษาพยาบาลในลักษณะที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้ผู้บริโภคให้ความสำคัญกับความเป็นอยู่ที่ดีของพวกเขา”

การกำจัดหนี้ทางการแพทย์สามารถเพิ่มคะแนนเครดิตได้มากแค่ไหน?

ถ้ามันช่วยให้คะแนนเครดิตของคุณช่วยได้เท่าไหร่? เป็นไปไม่ได้ที่จะให้คำตอบเดียว Ulzheimer และ Schulz กล่าว มีตัวแปรมากเกินไปเกี่ยวกับประวัติเครดิตของบุคคลที่จะประเมินผลกระทบด้านล่าง

“แน่นอนว่ามันมีความสามารถหรือศักยภาพในการเปลี่ยนเครดิตของใครบางคนจากยุติธรรมเป็นดี หรือดีเป็นยอดเยี่ยม ขึ้นอยู่กับว่าคุณอยู่ที่ไหนในช่วงคะแนนเครดิตเหล่านี้ บางครั้งก็ไม่จำเป็นต้องเคลื่อนไหวมากขนาดนั้นเพื่อให้มีความสำคัญ” ชูลซ์กล่าว

แม้ว่าการปลดหนี้ทางการแพทย์จะไม่ส่งผลให้คะแนนเครดิตเพิ่มขึ้น Ulzheimer กล่าวว่าจะไม่หักออกจากคะแนนของบุคคล

เป็นจุดที่เกิดขึ้นในขณะที่ฝ่ายบริหารของ Biden พิจารณาการยกเลิกเงินกู้นักเรียนจำนวนมากถึง 10,000 ดอลลาร์ อาจมีกรณีที่ การให้อภัยสินเชื่ออาจลดคะแนนเครดิตของบุคคล การย้ายดังกล่าวสามารถลบจุดข้อมูลที่จะให้ผู้ให้กู้วัดความน่าเชื่อถือของบุคคลที่ยังไม่ได้รวบรวมประวัติทางการเงิน

ความแตกต่างคือเมื่อการเรียกเก็บหนี้ปรากฏในคะแนนเครดิตก็ถือว่าเสื่อมเสียโดยเนื้อแท้ Ulzheimer กล่าว “ไม่มีระบบการให้เครดิตที่ถือว่าการเก็บเงินเป็นไปในเชิงบวก”

หนี้ค่ารักษาพยาบาลไม่ใช่สัญญาณที่ดีของความสามารถของบุคคลในการชำระคืนเงินกู้เพราะพวกเขาไม่สามารถควบคุมได้ว่าจะเกิดเหตุการณ์ทางการแพทย์ที่สำคัญเมื่อใด ถึงผู้สนับสนุนผู้บริโภค Patricia Kelmar ผู้อำนวยการฝ่ายรณรงค์ด้านการดูแลสุขภาพของ US PIRG กล่าวว่า “ไม่มีใครควรต้องกังวลเกี่ยวกับชื่อเสียงของพวกเขาที่ถูกทำให้เสียโฉมมานานหลายปีเพียงเพราะพวกเขาได้รับบาดเจ็บหรือป่วย”

เริ่มต้นปีนี้ ไม่มีพระราชบัญญัติที่น่าประหลาดใจ กล่าวว่าผู้คนไม่สามารถปิดบังใบเรียกเก็บเงินสำหรับการรักษาพยาบาลนอกเครือข่ายได้ ค่ารักษาพยาบาลที่น่าประหลาดใจมีส่วนสนับสนุนอย่างมากต่อหนี้ทางการแพทย์ นักวิจัยกล่าวว่า

เมื่อใดที่ผู้คนจะเห็นความแตกต่างในคะแนนของพวกเขา

หนี้ค่ารักษาพยาบาลที่มียอดคงเหลือ 0 ดอลลาร์จะถูกตัดออกจากรายงาน แต่ไม่ได้หมายความว่าคะแนนจะเปลี่ยนแปลงทันที “จะต้องมีตัวเร่งปฏิกิริยาในการคำนวณคะแนนของคุณ” Ulzheimer กล่าว นั่นอาจเป็นการขอสินเชื่อรถยนต์หรือการจำนอง การเพิ่มวงเงินสินเชื่อที่อาจเกิดขึ้น และอื่นๆ เขาอธิบาย

ด้วยเหตุนี้ อาจเป็นเรื่องของวันสำหรับคนหนึ่งคน หรืออาจนานหลายเดือนหรือนานกว่านั้นก่อนที่บุคคลอื่นจะมีส่วนร่วมในธุรกรรมที่เตือนให้พิจารณาประวัติเครดิตของพวกเขา เขากล่าว

เมื่อพูดถึงเรื่องจังหวะเวลา ถ้าใครกำลังจับตาดูธุรกรรมสำคัญๆ ในตอนนี้ เช่น ซื้อรถหรือซื้อบ้าน ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินกล่าวว่าพวกเขา ควรล็อคอัตราก่อนที่จะปีนขึ้นไปอีก

นอกจากนี้ ในช่วงเวลานั้น ยังไม่ชัดเจนว่าเมื่อใดที่บริษัททั้งสามจะดำเนินการขั้นต่อไปในการขจัดหนี้ค่ารักษาพยาบาลที่ยังไม่ได้ชำระซึ่งมีมูลค่าต่ำกว่า 500 ดอลลาร์ออกจากรายงาน ที่จะเกิดขึ้น “ในครึ่งแรกของปี 2023” ทั้งสามบริษัทกล่าวเมื่อวันศุกร์
เมื่อใดก็ตามที่การรายงานเกิดขึ้น นั่นจะเป็นช่วงเวลาที่สำคัญเช่นกัน Schulz และ Ulzheimer กล่าว

แต่พวกเขาตั้งข้อสังเกตว่าการเปลี่ยนแปลงในอนาคตอาจก่อให้เกิดอันตรายเช่นกันเพราะบางคนอาจกล่อมให้คิดว่าพวกเขาไม่ต้องชำระหนี้หากไม่ปรากฏในรายงานเครดิตของพวกเขา ผู้บริโภคยังคงต้องชำระหนี้ และไม่มีใครอยากจะจัดการกับคดีความเกี่ยวกับการเรียกเก็บเงิน Ulzheimer กล่าว

วิธีการตรวจสอบการลบเกิดขึ้น?

การเห็นว่าการเปลี่ยนแปลงเมื่อหนี้ถูกลบออกจากรายงานเครดิตของคุณ “สามารถปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณได้อย่างมาก” ผู้สนับสนุนผู้บริโภคที่ US PIRG พูด แต่พวกเขายังแนะนำให้ผู้คนตรวจสอบอีกครั้งว่าหนี้ทางการแพทย์ที่จ่ายไปแล้วนั้นไม่อยู่ในรายงานของพวกเขาอีกต่อไป

สามารถขอสำเนาฟรีทางออนไลน์ได้ที่ AnnualCreditReport.com และที่ 1-877-322-8228

ในการระบุข้อผิดพลาดและการละเว้นที่อาจเกิดขึ้น ผู้ที่ตรวจสอบรายงานควรตรวจสอบ "ค่าสถานะ" ของหนี้ใหม่ หรือในส่วน "ข้อมูลบัญชี" หรือ "การเรียกเก็บเงิน" ของรายงาน ตามรายงานของ US PIRG

หากหนี้ค่ารักษาพยาบาลยังคงปรากฏ บริษัทมีกระบวนการโต้แย้งและกำหนดเวลาในการแก้ไขข้อร้องเรียน ผู้บริโภคควรตรวจสอบประวัติเครดิตของตนภายใต้ทั้งสามบริษัทตามที่องค์กรแนะนำ

See also: อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยหยุดนิ่งหลังจากเพิ่มขึ้นเกือบสองเท่าในระยะเวลาหนึ่งปี