'นี่เป็นสิ่งที่ดีหรือฉันควรวิ่งไปที่เนินเขา?' แฟนของฉันอายุห้าขวบต้องการให้ฉันให้เงินกู้ 165,000 ดอลลาร์แก่เขาโดยใช้บ้านของเขาเป็นหลักประกัน

เขาจ่ายเงิน 1,100 เหรียญต่อเดือนให้กับผู้ถือภาระผูกพันคนก่อน แต่เขาต้องการให้ฉันใช้เวลาไม่เกิน 500 เหรียญต่อเดือนและเพื่อให้เขาเก็บเงินกู้ 15,000 เหรียญไว้เป็น "เบาะ" ในอนาคต เขาบอกว่าเขามีทุนในบ้านเพียงพอที่จะครอบคลุมเงินกู้ของฉัน เขาต้องการวาระห้าปีด้วย ฉันอายุ 74 และเขาอายุ 65 ด้วยเหตุผลนั้น ฉันไม่ต้องการที่จะผูกมัดกับภาระผูกพันห้าปีกับเงินนั้น

นอกจากนี้ เขายังอยู่ระหว่างการล้มละลาย (ล้มละลายครั้งที่สอง) และเขาทำงานเป็นผู้สร้างเว็บไซต์ด้วยตัวเอง เราอาศัยอยู่ในเนวาดา เขาบอกฉันว่านี่เป็นเรื่องใหญ่สำหรับฉัน เนื่องจากฉันได้รับการคุ้มครองเนื่องจากส่วนได้เสียในบ้าน และฉันมีรายได้ 5% จากเงินของฉัน ฉันจะขอบคุณความคิดของคุณเกี่ยวกับปัญหานี้ เวลาเป็นสิ่งสำคัญ เพราะเขาต้องการให้ข้อตกลงเสร็จสิ้นในวันที่ XNUMX พฤษภาคม 

ความคิดของคุณโปรด นี่เป็นข้อตกลงที่ดีหรือฉันควรวิ่งไปที่เนินเขา?

สิ่งที่ต้องทำ

เรียน สิ่งที่ต้องทำ

โอ้เด็ก. มีเหตุผลสามประการที่จะปฏิเสธคำขอของเขาตามหลักการ:

1. คุณบอกว่าไม่แล้ว และเป็นการไม่ให้เกียรติที่จะไม่ทะเลาะเบาะแว้งหรือกดดันให้คุณเปลี่ยนใจ หากคุณเป็นธนาคาร และเขายังคงถามคำถามเดิมซ้ำๆ และกดดันเจ้าหน้าที่สินเชื่อ เขาจะถูกพาตัวออกจากอาคาร

2. เขากำลังจะล้มละลายครั้งที่สอง ซึ่งเป็นสัญญาณบ่งชี้ว่าคนๆ หนึ่งมีฐานะการเงินไม่มั่นคง หรือรู้วิธีจัดการการเงินของตน นั่นเป็นเงื่อนงำที่คุณไม่ได้ช่วยเขาหรือตัวคุณเองด้วยการเข้าไปพัวพันกับเรื่องการเงินของเขา กฎการล้มละลายในเนวาดามีอะไรบ้าง ทนายความล้มละลายจะสามารถบอกคุณได้ว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับเงินกู้นี้ในระหว่างและหลังการดำเนินคดีล้มละลาย

3. คุณมีความสัมพันธ์กับผู้ชายคนนี้ และขอให้คุณยืมเงินเขา ไม่ว่าจะมีหรือไม่มีอสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกันก็ตาม ทั้งการเงินและความรัก ทั้งสองคนไม่ค่อยจะทำคู่นอนที่เหมาะสม มันสร้างไดนามิกของการพึ่งพาอาศัยกันที่ไม่แข็งแรง (เงินจำนวน 165,000 เหรียญนี้มาจากไหน บัญชีธนาคาร บัญชีเกษียณ หรือบัญชีนายหน้าที่ไม่ผ่านการรับรอง ปรึกษาที่ปรึกษาด้านภาษี)

และตอนนี้เหตุผลสามประการที่ข้อเสนอไม่น่าสนใจ:

1. คุณถูกต้องในความกังวลของคุณเกี่ยวกับเงินกู้เอง เมื่ออายุ 74 ปี นับว่าฉลาดที่จะไม่ยุ่งเกี่ยวกับภาระผูกพันทางการเงินในช่วงระยะเวลาห้าปี นี่ควรเป็นเวลาในชีวิตของคุณเมื่อคุณสนุกกับชีวิตโดยไม่ต้องกังวลเรื่องการเงิน — ไม่เชิญชวนให้เข้ามาในชีวิตมากขึ้น

2. อัตราดอกเบี้ย 5% นั้นต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อเงินด่วนส่วนใหญ่อย่างมาก แต่นั่นไม่ได้คำนึงถึงความเสี่ยง/ผลตอบแทน คุณไม่จำเป็นต้องได้รับ 5% จากเงินจำนวนนี้ และไม่คุ้มกับความกังวลและความเครียดจากการจัดการดังกล่าว ยิ่งไปกว่านั้น ภายใต้เงื่อนไขที่พันธมิตรของคุณเสนอ เงินต้นของเงินกู้จะเพิ่มขึ้นเป็น $177,609.46 เมื่อสิ้นสุดระยะเวลา 5 ปี (มูลค่าปัจจุบันของเงินกู้: 165,000 เหรียญ ดอกเบี้ย: 5% จำนวนที่ชำระ: 60 การชำระ: 500 เหรียญต่อเดือน มูลค่าเงินกู้ในอนาคต: 177,609.46 เหรียญ)

3. การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้จากสัญญาเงินกู้ครั้งก่อนยังแสดงถึงการขาดความสุจริตใจ การขอให้เก็บเงินสดไว้ 15,000 เหรียญเป็นเบาะเงินสดเป็นอีกหนึ่งธงสีแดง เขากำลังใช้ความรักของคุณเป็นเครื่องมือในการจัดโครงสร้างข้อตกลงนี้ มันเป็นเล็บสุดท้ายในโลงศพ

สุดท้าย เวลาเป็นสิ่งสำคัญ สำหรับเขา ไม่ใช่สำหรับคุณ ก่อนการกู้ยืมใดๆ บุคคลหรือสถาบันการเงินควรกำหนดระยะเวลาของตนเองเพื่อดำเนินการตรวจสอบสถานะ เป็นที่ทราบกันดีว่าพนักงานขาย Timeshare และพนักงานขายรถยนต์มือสองทำให้นักลงทุนที่มีศักยภาพตกต่ำภายใต้แรงกดดัน เพื่อนแท้ไม่มี

You สามารถส่งอีเมลถึง The Moneyist หากมีคำถามทางการเงินและจริยธรรมที่เกี่ยวข้องกับไวรัสโคโรนาได้ที่ [ป้องกันอีเมล]และติดตาม Quentin Fottrell ต่อไป พูดเบาและรวดเร็ว

เช็คเอาท์ เฟซบุ๊กส่วนตัว Moneyist กลุ่มที่ซึ่งเรามองหาคำตอบสำหรับปัญหาเรื่องเงินที่เสี่ยงที่สุดในชีวิต ผู้อ่านเขียนถึงฉันด้วยประเด็นที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออกทุกประเภท โพสต์คำถามของคุณบอกสิ่งที่คุณต้องการทราบเพิ่มเติมหรือชั่งน้ำหนักในคอลัมน์ Moneyist ล่าสุด

Moneyist เสียใจที่เขาไม่สามารถตอบคำถามเป็นรายบุคคลได้

การส่งคำถามของคุณทางอีเมลแสดงว่าคุณยินยอมให้เผยแพร่โดยไม่ระบุชื่อบน MarketWatch การส่งเรื่องราวของคุณไปยัง Dow Jones & Company ซึ่งเป็นผู้จัดพิมพ์ MarketWatch แสดงว่าคุณเข้าใจและตกลงว่าเราอาจใช้เรื่องราวของคุณหรือเวอร์ชันของเรื่องราวในสื่อและแพลตฟอร์มทั้งหมด รวมถึงผ่านบุคคลที่สาม.

เพิ่มเติมจาก Quentin Fottrell:

• 'เราถูกทิ้งให้อยู่กันอย่างหนาวเหน็บ': แม่ของฉันตั้งชื่อให้น้องสาวของฉันเป็นผู้รับผลประโยชน์จากที่ดินของเธอ แต่เขียนจดหมายที่ต้องการจะแบ่งให้ลูก 3 คนของเธอ อะไรตอนนี้?
• 'เรากังวลว่าผู้หญิงคนนี้อาจเกลี้ยกล่อมให้เขาออกจากบ้านไปหาเธอ': พ่อของฉันอายุ 85 ปีย้ายไปอยู่กับเพื่อนผู้หญิง เราจะหยุดเธอรับเงินของเขาได้อย่างไร
• 'เธอมีพินัยกรรม แต่มันก็เป็นโมฆะ': เพื่อนของฉันและน้องสาวของเธอกำลังต่อสู้เพื่อนโยบายการประกันชีวิตของแม่และบัญชีธนาคาร ใครควรชนะ?