มีการจำกัดรายได้สำหรับเงินสมทบหรือไม่?

A Roth IRA เป็นบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) ประเภทหนึ่งที่มีการเติบโตแบบปลอดภาษี กล่าวโดยสรุปคือ คุณต้องจ่ายภาษีสำหรับเงินสมทบล่วงหน้า ปล่อยให้บัญชีเติบโตเมื่อเวลาผ่านไป และเพลิดเพลินกับการแจกจ่ายปลอดภาษีต่อไปที่ถนน

นี้อาจฟังดูดีแต่บัญชีเหล่านี้จะไม่ทำงานดีสำหรับทุกคน รายได้ต่อปีของคุณต้องอยู่ภายใต้ขีดจำกัดเพื่อหลีกเลี่ยงบทลงโทษ

แต่ข้อ จำกัด รายได้ Roth IRA คืออะไรและบทลงโทษทำงานอย่างไร นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้

เริ่มวางแผนเกษียณอายุกับ Bloom ขีด จำกัด รายได้สำหรับ Roth IRA คืออะไร?

ข้อ จำกัด ด้านรายได้ของ Roth IRA ขึ้นอยู่กับ .ของคุณ รายได้รวมประจำปีที่แก้ไข (AGI). หากรายได้ของคุณเกินขีดจำกัดสูงสุด คุณจะไม่สามารถบริจาคได้โดยไม่เสียค่าปรับ นอกจากนี้ จำนวนเงินที่คุณสามารถบริจาคได้โดยไม่มีค่าปรับจะลดลงหากรายได้ของคุณผ่านขีดจำกัดการเลิกใช้งานขั้นต่ำ

2022 Roth IRA ขีด จำกัด รายได้สูงสุด

ที่นี่มี ขีด จำกัด รายได้สูงสุด สำหรับ Roth IRA ในปี 2022:

$214,000 หากคุณแต่งงานโดยยื่นฟ้องร่วมกันหรือเป็นพ่อม่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสม $144,000 หากคุณเป็นหัวหน้าครอบครัว โสดหรือแต่งงานแล้วแยกกันและอาศัยอยู่แยกกัน $10,000 หากคุณแต่งงานแยกกันและอาศัยอยู่ด้วยกัน

นี่คือจุดเริ่มต้นของการบริจาค Roth IRA ในปีพ. ศ. 2022:

$204,000 หากคุณแต่งงานโดยยื่นฟ้องร่วมกันหรือเป็นม่ายที่มีคุณสมบัติตามเกณฑ์ $129,000 หากคุณเป็นหัวหน้าครอบครัว โสดหรือแต่งงานแล้วแยกกันและอาศัยอยู่แยกกัน$0 หากคุณแต่งงานแล้วยื่นแยกกันและอาศัยอยู่ด้วยกัน

เมื่อรายได้ของคุณอยู่ในช่วงการเลิกใช้ คุณสามารถใช้แผ่นงานของ IRS เพื่อคำนวณ จำนวนเงินสมทบที่ลดลง. หากคุณต่ำกว่าเกณฑ์การเลิกใช้งาน คุณจะสามารถบริจาคเงินได้สูงสุดสำหรับปีนั้น ตราบใดที่คุณมีรายได้ที่ต้องเสียภาษีอย่างน้อยเท่ากับจำนวนที่เท่ากัน

หมายเหตุ: วงเงินบริจาคสูงสุดสามารถเปลี่ยนแปลงได้ทุกปี แต่คือ ในปัจจุบัน ที่ 6,000 ดอลลาร์สำหรับปี 2022 (7,000 ดอลลาร์หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป)

มาดูตัวอย่างว่าขีดจำกัดรายได้เหล่านี้ทำงานอย่างไร หากคุณเป็นคนเก็บไฟล์คนเดียวอายุ 40 ปี โดยมี AGI ที่แก้ไขแล้วเป็นเงิน 75,000 ดอลลาร์ คุณสามารถบริจาคเงินเต็มจำนวน 6,000 ดอลลาร์ให้กับ Roth IRA ของคุณได้ คุณจะมีคุณสมบัติเพราะคุณมีรายได้ที่ต้องเสียภาษีอย่างน้อย 6,000 ดอลลาร์ แต่ไม่ถึงขีดจำกัดการเลิกใช้ขั้นต่ำ 129,000 ดอลลาร์ อย่างไรก็ตาม หากคุณทำเงินได้ 135,000 ดอลลาร์ คุณจะไม่สามารถบริจาคได้โดยไม่เสียค่าปรับ นอกจากนี้ หากคุณมีรายได้ที่ต้องเสียภาษี 3,000 ดอลลาร์ คุณจะสามารถบริจาคได้มากถึง 3,000 ดอลลาร์เท่านั้น

เรื่องราวดำเนินต่อไป

วางแผนที่จะมีชีวิตที่ยืนยาว? รับรองรายได้กับ AgeUp จะเกิดอะไรขึ้นหากคุณเกินขีด จำกัด รายได้ Roth IRA?

กรมสรรพากรเรียกเก็บเงิน a ภาษีสรรพสามิต 6% สำหรับเงินสมทบ Roth IRA ส่วนเกินในแต่ละปีจะยังคงอยู่ในบัญชี

ตัวอย่างเช่น สมมติว่ารายได้ของคุณเกินขีดจำกัดสูงสุด แต่คุณฝากเงิน $6,000 เข้าบัญชี Roth IRA คุณอาจมีหนี้ประมาณ 360 ดอลลาร์ต่อปี (บวก 6% ของรายได้ดอกเบี้ยของคุณสำหรับ 6,000 ดอลลาร์) ภาษีจะดำเนินต่อไปในแต่ละปีตราบเท่าที่จำนวนเงินส่วนเกินยังคงอยู่ในบัญชีของคุณ

คุณได้บริจาคเงินส่วนเกินหรือไม่? กรมสรรพากรจะไม่เรียกเก็บภาษี 6% หากคุณถอนออก (และรายได้ที่เป็นผลลัพธ์ของคุณ) ภายในวันที่ครบกำหนดคืนภาษีของคุณในปีนั้น

กฎ Roth IRA 5 ปีคืออะไร?

ต้องถือว่าการถอน Roth IRA “การจัดจำหน่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสม” เพื่อให้ปลอดภาษี เพื่อให้การจัดจำหน่ายมีคุณสมบัติ คุณต้องมีอายุอย่างน้อย 59 ½ ปี เมื่อคุณขอและต้องปฏิบัติตามกฎห้าปี กฎห้าปีกำหนดให้ห้าปีผ่านไปนับตั้งแต่ปีภาษีเมื่อคุณบริจาค Roth IRA ครั้งแรก

ดังนั้น หากคุณเปิด Roth IRA เมื่ออายุ 57 ปี และพยายามแจกจ่ายเมื่อคุณอายุ 60 ปี ก็ไม่ต้องเสียภาษีเพราะคุณยังไม่ปฏิบัติตามกฎห้าปี คงต้องรอจนอายุไม่ต่ำกว่า 62 ปี

Roth IRA กับ 401 (k): อะไรคือความแตกต่าง?

บัญชี 401(k) แบบดั้งเดิม แตกต่างจาก Roth IRA ในประเด็นสำคัญบางประการ

นายจ้างเสนอแผน 401 (k) ให้กับพนักงานในขณะที่บุคคลทั่วไปจัดตั้ง Roth IRAs โดยตรงกับสถาบันการเงิน การบริจาค 401 (k) ทำได้โดยใช้ดอลลาร์ก่อนหักภาษีและการถอนเงินจะต้องเสียภาษีเงินได้ - ตรงกันข้ามกับ Roth IRAs 401 (k) ไม่มีข้อ จำกัด ด้านรายได้เช่น Roth IRA คุณสามารถมีส่วนร่วมมากขึ้นในแต่ละปีและอาจได้รับประโยชน์จากการจับคู่นายจ้าง โดยทั่วไปแล้ว 401(k)s ต้องการให้คุณทำการแจกแจง เมื่อคุณอายุ 72 ปีในขณะที่ Roth IRA ไม่ต้องการการแจกแจง  ค้นหาบัญชีเกษียณเก่าของคุณและรับเงินสดด้วย Beagle คุณควรได้รับ Roth IRA หรือไม่?

Roth IRA สามารถเป็นบัญชีที่มีค่าที่ช่วยให้คุณประหยัดเงินเพื่อการเกษียณและเพลิดเพลินกับการเติบโตที่ปลอดภาษี มีประโยชน์อย่างยิ่งหากคุณคาดว่าจะมีอัตราภาษีที่สูงขึ้นในภายหลัง

อย่างไรก็ตาม จะไม่เป็นตัวเลือกที่ดีหากระดับรายได้ต่อปีของคุณสูงเกินไป นอกจากนี้ หากนายจ้างของคุณเสนอแผน 401(k) และตรงกับเงินสมทบของคุณ บัญชีดังกล่าวอาจให้ผลตอบแทนจากการลงทุนที่สูงขึ้นได้เป็นอย่างดี

ทางเลือกที่เหมาะสมจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์การจ้างงานของคุณ รายได้ประจำปี สถานะการยื่นภาษี และอัตราภาษีที่คาดหวังในอนาคต อย่าลืมชั่งน้ำหนัก Roth IRA กับตัวเลือกอื่นๆ เช่น 401 (k) และ IRA แบบดั้งเดิม และจำไว้ว่า คุณไม่จำเป็นต้องเลือกเพียงอย่างใดอย่างหนึ่ง ในบางสถานการณ์ การแบ่งกองทุนเพื่อการเกษียณของคุณออกเป็นหลายบัญชีอาจเป็นประโยชน์ เช่น Roth IRA และ 401(k)