ตลาดอสังหาริมทรัพย์ชะลอตัวลงเนื่องจากอัตราการจำนองหรือไม่?

ประเด็นที่สำคัญ

• อัตราการจำนองเพิ่มขึ้นเกือบสามเท่านับตั้งแต่เวลานี้ของปีที่แล้ว
• อย่างไรก็ตาม ราคาที่อยู่อาศัยยังคงเพิ่มสูงขึ้น ทำให้การจำนองใหม่ไม่สามารถจ่ายได้
• โดยรวมแล้ว ผลที่ได้คือการขอสินเชื่อใหม่ลดลง 41% เมื่อเทียบเป็นรายปี

ในปีที่ผ่านมา อัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มสูงขึ้นและเฟดที่ขึ้นอัตราดอกเบี้ยทำให้เกิดความวุ่นวายในตลาดที่อยู่อาศัย น้อยกว่าหนึ่งปีที่ผ่านมา อัตราการจำนองอยู่ใกล้ระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ ตอนนี้พวกเขาอยู่ที่ประมาณ 7% สูงกว่าสองถึงสามเท่า

ในขณะที่บางตลาดเห็นว่าราคาที่อยู่อาศัยลดลง แต่โดยส่วนใหญ่แล้ว การลดลงนั้นยังไม่เพียงพอต่อการผ่อนชำระค่าจำนองสำหรับการซื้อใหม่ที่ใกล้เคียงกัน ทั้งหมดนี้ส่งผลให้ต้นทุนที่อยู่อาศัยของผู้ซื้อสูงขึ้น

เราจะครอบคลุมสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับแนวโน้มการจำนองสำหรับเดือนนี้และสิ่งที่อาจเกิดขึ้นในปีหน้า

พื้นหลัง

การระบาดใหญ่ของโควิด-19 ทำให้เศรษฐกิจตกตะลึงเนื่องจากผู้คนหลายล้านคนต้องตกงานและกิจกรรมของพวกเขาหยุดชะงักลงอย่างรวดเร็ว รัฐบาลตอบโต้ด้วยการจ่ายเงินกระตุ้นเศรษฐกิจและอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง

ในช่วงที่เกิดโรคระบาด อัตราการจำนองแตะระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ โดยแตะที่ 2.65% ในเดือนมกราคม 2021

เมื่อประเทศพ้นโควิด ภาวะถดถอย และการจำกัดการแพร่ระบาดผ่อนคลายลง อัตราเงินเฟ้อเริ่มสูงขึ้นเนื่องจากปัจจัยต่างๆ เช่น ตลาดแรงงานที่ตึงตัวและปัญหาห่วงโซ่อุปทาน อัตราเงินเฟ้อสูงสุดในเดือนมิถุนายน 2022 ที่ 9.1%

เพื่อเป็นการตอบสนอง ธนาคารกลางสหรัฐได้เพิ่มอัตราดอกเบี้ยมาตรฐานเป็น 3.75% ถึง 4% จาก 0% เมื่อต้นปีนี้ สิ่งนี้ทำให้อัตราการจำนองพุ่งสูงขึ้น

ลองคิวเกี่ยวกับชุดการใช้จ่ายโครงสร้างพื้นฐาน | Q.ai – บริษัทในเครือ Forbes

ความต้องการสินเชื่อที่อยู่อาศัย

เมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น การชำระเงินกู้รายเดือนจะแพงขึ้นและจ่ายได้น้อยลงโดยที่ราคาที่อยู่อาศัยไม่ลดลงอย่างสมน้ำสมเนื้อ ซึ่งไม่ได้เกิดขึ้นจริงในตลาดหลายแห่ง

ความต้องการสินเชื่อที่อยู่อาศัยลดลงในปี 2022 การขอสินเชื่อใหม่ลดลงประมาณ 41% ตั้งแต่หนึ่งปีที่ผ่านมา และ แอปพลิเคชั่นรีไฟแนนซ์ ลดลงกว่า 86%

เดือนธันวาคมดูเหมือนจะแสดงความต่อเนื่องของแนวโน้มดังกล่าว สัปดาห์สุดท้ายของเดือนพฤศจิกายนมีการยื่นขอจำนองลดลง 0.8% เมื่อเทียบกับสัปดาห์ก่อน ตามธรรมเนียมแล้วเดือนธันวาคมเป็นเดือนที่ชะลอตัวสำหรับการขายบ้าน ทำให้ปัญหามีแนวโน้มรุนแรงขึ้น

ราคา

ท่ามกลางความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจและความกังวลเกี่ยวกับก ภาวะถดถอยที่กำลังจะมาถึงอัตราการจำนองที่เพิ่มขึ้นอย่างมากเป็นหนึ่งในเหตุผลหลักที่ความต้องการจำนองลดลง

อัตราดอกเบี้ยถึงจุดต่ำสุดที่ 2.65% ในต้นปี 2021 และยังคงค่อนข้างต่ำเป็นระยะเวลานาน โดยอยู่ระหว่าง 2.75% ถึง 3.25% เป็นเวลาประมาณหนึ่งปี

เมื่ออัตราเงินเฟ้อเพิ่มขึ้น ธนาคารกลางสหรัฐก็ตอบโต้ด้วย เพิ่มอัตรามาตรฐานซึ่งทำให้อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านเพิ่มขึ้น สำหรับสัปดาห์ของวันที่ 1 ธันวาคม อัตราเฉลี่ยของการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีในสหรัฐอเมริกาอยู่ที่ 6.49%

ซึ่งต่ำกว่าระดับสูงสุดในประวัติศาสตร์ ซึ่งสูงถึงกว่า 18% ย้อนกลับไปในช่วงต้นทศวรรษ 1980 อย่างไรก็ตาม อัตราครั้งล่าสุดที่เกิน 6% คือในปี 2008 ซึ่งหมายความว่าอัตราเหล่านี้ไม่ได้เกิดขึ้นมาเกือบ 15 ปีแล้ว

ผลกระทบที่การเพิ่มขึ้นของอัตรามีต่อราคาที่อยู่อาศัยนั้นมีมากมาย

ลองนึกภาพว่าคุณมีสินเชื่อจำนองอายุ 250,000 ปีที่มียอดคงเหลือ 2.5 ดอลลาร์ ด้วยอัตราดอกเบี้ย 988% คุณจะต้องจ่าย $355,680 ต่อเดือน รวมเป็น $105,000 โดยรวมแล้วคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยมากกว่า XNUMX ดอลลาร์

ที่อัตราดอกเบี้ย 7.5% บอลลูนการชำระเงินรายเดือนของคุณเป็น 1,748 ดอลลาร์ นั่นหมายถึงการชำระคืนเงินกู้ทั้งหมด 629,280 ดอลลาร์ ซึ่งรวมดอกเบี้ยมากกว่า 375,000 ดอลลาร์ตลอดอายุเงินกู้

ทุกวันนี้ ครอบครัวจำเป็นต้องจ่ายเงินรายเดือนประมาณสองเท่าของสิ่งที่พวกเขาต้องการเมื่อปีที่แล้วเพื่อซื้อบ้านในราคาเดียวกัน

ราคาบ้าน

โดยทั่วไป เมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น ราคาบ้านมักจะลดลง สิ่งนี้สามารถลดอัตราที่สูงขึ้นซึ่งบังคับให้ต้องชำระเงินกู้ที่สูงขึ้นสำหรับผู้ซื้อรายใหม่

น่าเสียดายที่การลดราคายังไม่เกิดขึ้นจริงสำหรับผู้ซื้อบ้านเนื่องจากราคาบ้านได้เพิ่มขึ้นจนถึงปี 2022

ในไตรมาสแรกของปี 2022 บ้านเฉลี่ยขายได้ที่ 514,100 ดอลลาร์ ในไตรมาสที่ 3 บ้านเฉลี่ยขายได้ในราคา 542,900 ดอลลาร์ การเพิ่มขึ้นประมาณ 5% นี้น้อยกว่าอัตราเงินเฟ้อ หมายความว่าที่อยู่อาศัยมีราคาถูกลงเล็กน้อย

อย่างไรก็ตาม หลายคนไม่เห็นการปรับขึ้นค่าจ้างตามอัตราเงินเฟ้อ ซึ่งหมายความว่าความสามารถในการจ่ายยังไม่ดีขึ้น

ผู้เช่าก็รู้สึกถึงภาระเช่นกัน โดยค่าเช่าเพิ่มขึ้น 7.8% เมื่อเทียบเป็นรายปี ซึ่งหมายความว่าทุกคนที่ยังคงต้องการล็อคอัตราของพวกเขากำลังเผชิญกับที่อยู่อาศัยราคาไม่แพงกว่าปีที่แล้ว

เป็นเวลาที่ดีในการซื้อหรือขาย?

หากคุณเป็นเจ้าของบ้านและต้องการขายหรือกำลังมองหาซื้อบ้าน คุณอาจสงสัยว่าตอนนี้เป็นเวลาที่เหมาะสมหรือไม่ คำตอบคือไม่มีใครรู้จริง

ธนาคารกลางสหรัฐได้เพิ่มอัตราดอกเบี้ยเพื่อตอบสนองต่ออัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้น เฟดอาจดำเนินการต่อในเส้นทางนี้โดยผลักดันอัตราให้สูงขึ้น หรืออาจผ่อนคันเร่งลงหากอัตราเงินเฟ้อเริ่มลดลง

นอกจากนี้ยังไม่แน่นอนว่าราคาที่อยู่อาศัยสามารถเพิ่มขึ้นต่อไปได้หรือไม่ที่คลิปปัจจุบัน ธนาคารและบริษัทอสังหาริมทรัพย์รายใหญ่หลายแห่งคาดการณ์ว่าราคาจะลดลงในปีหน้า การลดลงของคำขอจำนองบ่งชี้ถึงความต้องการที่น้อยลงซึ่ง อาจบังคับให้ลดราคา

หากคุณกำลังพยายามซื้อ คุณกำลังพนันว่าเฟดจะหยุดขึ้นอัตราดอกเบี้ยหรือว่าความต้องการที่ลดลงจากผู้ซื้อจะบังคับให้ผู้ขายที่มีแรงจูงใจลดราคาบ้าน

อย่างไรก็ตาม หากคุณอยู่อีกด้านของสมการ คุณน่าจะหวังว่าเฟดจะหยุดขึ้นอัตราดอกเบี้ย ทำให้ค่าจำนองบ้านที่แพงกว่ามีราคาถูกลง

คุณต้องหวังว่าความกลัวภาวะเศรษฐกิจถดถอยจะไม่กลายเป็นจริง ซึ่งนำไปสู่ผู้ซื้อที่มีศักยภาพน้อยลงสำหรับบ้านของคุณ

บรรทัดด้านล่าง

การซื้อบ้านเป็นส่วนสำคัญของความฝันแบบอเมริกัน เป็นที่เข้าใจได้ว่าพวกเราหลายคนรู้สึกไม่สามารถเข้าถึงได้ในขณะนี้ การเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยเมื่อเร็ว ๆ นี้โดยมีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยในราคาที่อยู่อาศัยทำให้มนุษย์ไม่สามารถเข้าถึงได้ การลดลงของแอปพลิเคชันจำนองแสดงให้เห็นว่า

สำหรับนักลงทุน การติดตามตลาดอสังหาริมทรัพย์เป็นสิ่งสำคัญ แม้ว่าคุณจะไม่ได้ต้องการซื้อบ้าน แต่ตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่ซบเซาสามารถมอบโอกาสที่ดีเยี่ยมให้คุณในการซื้อที่ดินเพื่อการลงทุนในราคาลดพิเศษ

หากคุณกำลังพยายามที่จะซื้อบ้าน คุณต้องตรวจสอบความสามารถในการจ่ายของบ้าน และทำให้การลงทุนอื่นๆ ของคุณมีสภาพคล่องเพียงพอที่จะชำระเงินดาวน์โดยแจ้งล่วงหน้า

Q.ai นำการคาดเดาออกจากการลงทุน ในขณะที่รักษาสินทรัพย์ของคุณให้มีสภาพคล่อง จนกว่าคุณจะพร้อมที่จะทำการซื้อ ปัญญาประดิษฐ์ของเราจะค้นหาตลาดสำหรับการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับความเสี่ยงทุกประเภทและสถานการณ์ทางเศรษฐกิจ เรายังกระจายการลงทุนของคุณด้วยการรวมเข้าด้วยกัน ชุดการลงทุน ที่ทำให้การลงทุนทั้งง่ายและมีกลยุทธ์

เหนือสิ่งอื่นใด คุณสามารถเปิดใช้งานได้ การคุ้มครองผลงาน เพื่อปกป้องกำไรของคุณและลดความสูญเสียของคุณได้ทุกเมื่อ ไม่ว่าคุณจะลงทุนในอุตสาหกรรมใด

ดาวน์โหลด Q.ai วันนี้ เพื่อเข้าถึงกลยุทธ์การลงทุนที่ขับเคลื่อนด้วย AI เมื่อคุณฝากเงิน $100 เราจะเพิ่มอีก $100 ในบัญชีของคุณ