เรียน MarketWatch
นักวางแผนการเงินของฉันบ้าหรือเปล่า?
เมื่อเร็ว ๆ นี้ฉันเห็นบทความของ MarketWatch ที่แนะนำว่าพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณของคน ๆ หนึ่งควรเป็น 100 ลบด้วยอายุของพวกเขาในหุ้นหรืออาจอนุรักษ์นิยมมากกว่านั้น ฉันอายุ 55 ปี และสามีอายุ 60 ปี และเราวางแผนที่จะเกษียณในอีก 5 ปี ซึ่งจะเป็นเช่นนั้น ใส่ เราบอกว่า 40% ในสต็อก คำแนะนำทางการเงินปัจจุบันของฉันer ซึ่งเป็น CFP และเป็นผู้ที่เราจ้างเมื่อเร็วๆ นี้ แนะนำว่าวิธีนี้เป็นวิธีที่อนุรักษ์นิยมเกินไป และแนะนำพอร์ตโฟลิโอในหุ้น 75% โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาจากตลาดตราสารหนี้ในปัจจุบัน ในความเป็นจริง คำแนะนำทางการเงินอีกสองข้อers ที่เราสัมภาษณ์ยังแนะนำพอร์ตการลงทุนที่ก้าวร้าวมากขึ้น I อย่าคิดว่ามีอะไรพิเศษเกี่ยวกับสถานการณ์ของเรา เราประหยัดเงินได้ $1.4 ล้าน ใน IRAs และเป็นเจ้าของ สอง อสังหาฯ (อย่างใดอย่างหนึ่งจะได้ผลตอบแทนเมื่อเราเกษียณ) ใครถูก? เราจะตัดสินใจอย่างไรกับคำแนะนำที่หลากหลายเช่นนี้?
ขอบคุณ,
สับสนในเวอร์จิเนีย
เรียน สับสนในเวอร์จิเนีย
ฉันจะเริ่มต้นด้วยการบอกว่าไม่ นักวางแผนการเงินของคุณไม่ได้บ้า
มีหลายวิธีในการสร้างพอร์ตโฟลิโอเพื่อการเกษียณอายุ และมีกฎง่ายๆ มากมายที่เป็นเช่นนั้น นั่นคือกฎง่ายๆ กลยุทธ์ที่คุณเห็นในบทความเกี่ยวกับการลบอายุของคุณจาก 100 เป็นหนึ่งในนั้น หากคุณทำอย่างนั้น ใช่แล้ว พอร์ตโฟลิโอของคุณจะอยู่ระหว่าง 40% ถึง 45% ในหุ้น และพูดตามตรงว่าฟังดูต่ำไปหน่อย
นี่คือเหตุผล: นอกเหนือจากตลาดตราสารหนี้ในปัจจุบัน จริง ๆ แล้วคุณยังอายุน้อยสำหรับการเกษียณอายุ และการเกษียณอายุในทุกวันนี้ไม่เหมือนกับเมื่อหลายสิบปีที่แล้ว เมื่อคุณส่งเอกสารเมื่ออายุ 65 ปี และใช้ชีวิตในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาบนชายหาด ทุกวันนี้ ผู้เกษียณอายุสามารถคาดหวังที่จะมีชีวิตอยู่ได้ 20, 30 ปี หรืออาจมากกว่านั้นอีกหลายปีในวัยเกษียณ และพวกเขาต้องการเงินทุกบาทที่หาได้เพื่อยืดอายุการใช้งานที่เหลืออยู่ หากพอร์ตการลงทุนของคุณไม่ค่อนข้างรุนแรง คุณก็เสี่ยงที่เงินนั้นจะหมดเร็วกว่าที่คุณต้องการ พอร์ตโฟลิโอที่อนุรักษ์นิยมเกินไปเป็นเพียงการปกป้องทรัพย์สินของคุณจากการลดลงมากเกินไป มันไม่ได้ตอบแทนคุณมากนัก
แน่นอนว่าการก้าวร้าวเกินไปในช่วงใกล้เกษียณอายุนั้นไม่ได้ให้ความรู้สึกที่ถูกต้องเสมอไป เช่น ในตลาดที่ผันผวน คุณคงไม่อยากเสียสมดุลมากเกินไป โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณกำลังจะเริ่มต้นลดจากความสมดุล ในสถานการณ์นั้น ที่เรียกว่าลำดับของความเสี่ยงด้านผลตอบแทน คุณกำลังรับพอร์ตโฟลิโอเมื่อตกต่ำ และลดผลตอบแทนที่เป็นไปได้ในอนาคตของคุณ เป็นการดีที่สุดที่จะกันเงินไว้ใช้ในยามที่ตลาดกำลังปรับตัว เพื่อให้พอร์ตโฟลิโอของคุณสามารถเติบโตได้
ความจริงก็คือ สิ่งที่ที่ปรึกษาแนะนำและสิ่งที่เหมาะกับคุณอาจไม่สอดคล้องกันเสมอไป ไม่เป็นไร. สิ่งที่คุณต้องทำคือค้นหากลยุทธ์ที่เหมาะกับคุณ และ CFP ที่ผ่านการรับรองจะทำเช่นนั้น ชัดเจนกับความกังวลและความกลัว ความหวัง และเป้าหมายของคุณ เมื่อพูดคุยกับมืออาชีพ
ตรวจสอบคอลัมน์ของ MarketWatch “ เคล็ดลับการเกษียณอายุ” สำหรับคำแนะนำที่นำไปปฏิบัติได้สำหรับเส้นทางการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณเอง
ที่ปรึกษาบางคน แม้กระทั่งของคุณ อาจแนะนำ วิธีฝากข้อมูลซึ่งเป็นที่ที่เนื้อหาของคุณถูกรวบรวมเป็นหมวดหมู่แยกกันตามเวลา ตัวอย่างเช่น คุณมีเงินหนึ่งถังซึ่งเป็นเงินระยะสั้นมาก และนั่นจะเป็นเงินลงทุนอย่างระมัดระวัง (อาจและควรแยกออกจากกองทุนฉุกเฉิน ซึ่งควรเข้าถึงได้ง่ายในกรณีที่มีสิ่งไม่คาดฝันเกิดขึ้น) จากนั้นคุณจะมีกลุ่มการลงทุนระยะกลาง (บางทีนั่นอาจเป็นกลยุทธ์ 100 ลบอายุของคุณ) จากนั้นคุณจะมีระยะยาว พูด 15 ปีขึ้นไป และนั่นจะก้าวร้าว ถังที่ก้าวร้าวจะทำงานอย่างหนักเพื่อให้เงินเติบโตให้คุณ แต่ถ้าตลาดตกต่ำและยอดคงเหลือลดลงเล็กน้อย คุณจะไม่รู้สึกถึงมัน
กลยุทธ์เหล่านี้ไม่สามารถมุ่งเน้นไปที่ผลตอบแทนเท่านั้น พวกเขาจะต้องสมเหตุสมผลสำหรับคุณและวิธีที่คุณรู้สึกเกี่ยวกับเงินของคุณ หากความคิดเกี่ยวกับพอร์ตโฟลิโอที่ก้าวร้าวหรือค่อนข้างก้าวร้าวทำให้คุณเครียด และสิ่งที่คุณทำได้คือคิดถึงความสมดุลที่เพิ่มขึ้นและลดลง คุณต้องพูดคุยกับนักวางแผนของคุณเกี่ยวกับเรื่องนั้น แต่เพียงรู้ว่าแม้แต่การกล่าวถึงพอร์ตการลงทุนที่ก้าวร้าวในช่วงชีวิตของคุณนั้นยังห่างไกลจากเรื่องบ้าๆ
ผู้อ่าน: คุณมีข้อเสนอแนะสำหรับผู้อ่านนี้หรือไม่? เพิ่มพวกเขาในความคิดเห็นด้านล่าง
มีคำถามเกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณเองหรือไม่? ส่งอีเมลถึงเราที่ [ป้องกันอีเมล]
Source: https://www.marketwatch.com/story/is-my-financial-planner-crazy-were-55-and-60-five-years-from-retirement-and-were-told-we-should-invest-more-aggressively-7119ccd5?siteid=yhoof2&yptr=yahoo