ถังขยะเงินสดหรือไม่? นี่ควรเป็นการจัดสรรเงินสดของคุณในตลาดหมี

เงินสดมีประโยชน์ต่อจุดประสงค์อันมีค่าในพอร์ตการลงทุนจำนวนมาก แต่เมื่อตลาดหุ้นดิ่งลง นักลงทุนจำนวนมากหันไปใช้เงินสดในการตอบโต้อย่างไม่เต็มใจเพื่อหลีกเลี่ยงการขาดทุน อย่างไรก็ตาม ขึ้นอยู่กับเหตุผล การย้ายการลงทุนทั้งหมดของคุณจากตราสารทุนเป็นเงินสดอาจเป็นข้อผิดพลาดที่สำคัญ แม้ในช่วงตลาดหมี การถือพอร์ตที่ต้องใช้เงินสดเป็นจำนวนมากอาจทำให้คุณเสียเงินมากกว่าที่คุณคิด ให้พิจารณาการใช้เงินสดและจัดสรรเงินเพียงบางส่วนให้กับสินทรัพย์ประเภทนี้

ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนและเลือกการลงทุนที่สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินของคุณ หาที่ปรึกษาผู้ทรงคุณวุฒิได้แล้ววันนี้.

สามเหตุผลที่ทำไมเงินสดอาจเป็นข้อเสนอที่ขาดทุน

ในสถานการณ์ที่สูง เงินเฟ้อ และอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นเป็นบรรทัดฐานใหม่ ค่าเงินดอลลาร์ของคุณจะลดลงทุกวัน การสูญเสียกำลังซื้อนั้นสามารถเพิ่มขึ้นอย่างมากเมื่อเวลาผ่านไป และการไม่ลงทุนในหุ้นป้องกันหรือพันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนสูง นักลงทุนก็เสียโอกาสที่จะได้รับดอกเบี้ย

ตามบริษัทการลงทุน ชาร์ลส์ชะวอบอัตราเงินเฟ้อมาตรฐาน 3% จะกัดกร่อนกำลังซื้อจริง 100,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ลง 14% ในช่วงห้าปี กว่า 10 ปีที่กำลังซื้อจะลดลง 26% และมากกว่า 20 ปี การถือครองเงินสด 100,000 ดอลลาร์จะเท่ากับกำลัง 55,368 ดอลลาร์เท่านั้น ในกรณีนี้ พอร์ตโฟลิโอที่ประกอบด้วยเงินสดทั้งหมดยังคงสูญเสียมูลค่าเมื่อเวลาผ่านไป แม้ว่าจำนวนเงินดอลลาร์จะคงที่ก็ตาม

การตัดราคาศักยภาพในการสร้างรายได้ของนักลงทุนเพิ่มเติมคืออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำในปัจจุบันสำหรับการลงทุนระยะสั้น หากผู้ลงทุนย้ายเงินทั้งหมดเข้าบัญชีออมทรัพย์ปกติหรือ a กองทุนตลาดเงินการซื้อเงินสดและพันธบัตรระยะสั้น อัตราผลตอบแทนพันธบัตรที่สูงขึ้นที่เข้ามาจะกดทับมูลค่าของการลงทุนที่มีความผันผวนน้อยเหล่านั้น ถึงอย่างนั้น พันธบัตรระยะสั้นมักจะให้ผลตอบแทนมากกว่า มากกว่าแค่ถือเงินสด

ผลจากความผันผวนของตลาด นักลงทุนบางคนอาจตัดสินใจว่าการดึงเงินทุนจากสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงและการเติบโตสูง และนำเงินทั้งหมดไปแปลงเป็นเงินสดสามารถปกป้องเงินของพวกเขาได้ แต่ในการทำเช่นนั้น นักลงทุนเหล่านี้กำลังยอมมอบโอกาสที่เป็นไปได้ในการเพิ่มมูลค่าของทุน

เรื่องราวดำเนินต่อไป

คุณควรถือเงินสดเท่าไหร่?

แม้แต่ในกลุ่มโมเดลที่อนุรักษ์นิยมที่สุด Charles Schwab ก็จัดสรร 30% ให้กับการลงทุนเงินสดเท่านั้น ส่วนที่เหลือจะไปที่ตราสารหนี้ 50% และ 20% ยังคงอยู่ในหุ้น

ตัว Vortex Indicator ได้ถูกนำเสนอลงในนิตยสาร รายงานความมั่งคั่งโลกปี 2021, Capgemini รายงานว่าโลก บุคคลที่มีมูลค่าสุทธิสูง จัดสรรทรัพย์สินระหว่าง 21-28% ให้เป็นเงินสดในช่วงวิกฤตในช่วงสองทศวรรษที่ผ่านมา 20-30% ถูกจัดสรรให้กับรายได้คงที่และอีก 20-30% ถืออยู่ในหุ้น หากหรือเมื่อเศรษฐกิจร้อนขึ้นอีกครั้ง เงินสดสำรองเหล่านี้จะช่วยให้นักลงทุนซื้อบ้าน หุ้น และสินทรัพย์อื่นๆ ราคาถูก

วอร์เรน บัฟเฟตต์ นักลงทุนมหาเศรษฐีที่มีชื่อเสียงยังเชื่อว่าเงินสดมีความสำคัญต่อเหตุฉุกเฉิน และบริษัทของเขา Berkshire Hathaway ถือเงินสดหรือรายการเทียบเท่าเงินสดจำนวน 144 พันล้านดอลลาร์แม้ในขณะนี้ ในจดหมายประจำปีของเขาที่ส่งถึงผู้ถือหุ้น บัฟเฟตต์ตั้งข้อสังเกตว่าเขา “เก็บทรัพย์สินของเขาไว้ 80% ไว้ในตราสารทุนเสมอ” และในขณะนี้ เขาและหุ้นส่วนไม่พบข้อตกลงที่ “น่าตื่นเต้น” สำหรับการซื้อหุ้นที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์

เขากล่าวว่าในขณะที่พวกเขา "เคยทนต่อตำแหน่งที่ต้องใช้เงินเป็นจำนวนมากในอดีต แต่ตำแหน่งเหล่านี้…ไม่มีวันถาวร"

อันที่จริงการวิจัยของ Schwab ระบุว่า ตลาดหมีโดยเฉลี่ย ใช้เวลา 15 เดือน ขาดทุนสะสม 38.4% ในทางกลับกัน ระยะขาขึ้นเฉลี่ยอยู่ที่ 6 ปี ให้ผลตอบแทนมากกว่า 200% การฟื้นตัวของตลาดหมีมักจะต้องมาก่อน บางทีการทำให้แน่ใจว่าคุณมีเงินสดเพียงพอที่จะใช้ประโยชน์จากโอกาสเหล่านั้นอาจเป็นทางออกที่ดีที่สุด

บรรทัดด้านล่าง

เงินสดสำรองเป็นส่วนสำคัญของพอร์ตการลงทุนของนักลงทุน แต่การหมุนเวียนเพื่อถือเงินสดทั้งหมดในช่วงที่ตลาดตกต่ำสามารถพิสูจน์ได้ว่าเป็นความผิดพลาดที่สำคัญ อัตราเงินเฟ้อกัดกร่อนมูลค่ากำลังซื้อของเงินสดเมื่อเวลาผ่านไป และการถือเงินสดเป็นเงินสดมักส่งผลให้พลาดโอกาสที่จะได้รับมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ในทางกลับกัน นักลงทุนรายย่อยสามารถทำตามผู้นำของผู้มั่งคั่งรายอื่นๆ และรักษาเงินสดสำรองให้อยู่ในเกณฑ์ดี ในขณะที่ยังคงจัดสรรเงินทุนบางส่วนให้กับหุ้น เงินทุนเฉลี่ย 20-30% ที่จัดสรรเป็นเงินสดสามารถช่วยให้นักลงทุนสามารถปกป้องการลงทุนของตนจากการตกต่ำของตลาดและมีเบาะรองเหลือที่จะซื้อเมื่อเศรษฐกิจเพิ่มขึ้นในอนาคต

เคล็ดลับสร้างความมั่งคั่ง

อย่าพลาดข่าวสารที่อาจส่งผลต่อการเงินของคุณ รับข่าวสารและเคล็ดลับ เพื่อตัดสินใจทางการเงินอย่างชาญฉลาดยิ่งขึ้นด้วยอีเมลรายครึ่งสัปดาห์ของ SmartAsset ฟรี 100% และคุณสามารถยกเลิกการสมัครได้ทุกเมื่อ สมัครวันนี้.

เครดิตภาพ: ©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/EKramar, ©iStock.com/Galeanu Mihai

โพสต์ ถังขยะเงินสดหรือไม่? นี่ควรเป็นการจัดสรรเงินสดของคุณในตลาดหมี ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.