การซื้อบ้านในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอยเป็นความคิดที่ดีหรือไม่?

ประเด็นที่สำคัญ

• ตั้งแต่ปี 1975 ถึงต้นปี 2022 ดัชนีราคาที่อยู่อาศัยได้เพิ่มขึ้นกว่า 860%
• โดยเฉลี่ยแล้ว ผู้ซื้อบ้านที่ซื้อบ้านในช่วงต้นของภาวะถดถอยในปี 2007 สูญเสีย 15.96% ในช่วง 10 ปีข้างหน้า แต่ยังคงทำเงินได้นานกว่า XNUMX ปี
• ผู้ซื้อบ้านที่ซื้ออสังหาริมทรัพย์ในช่วงเริ่มต้นของการระบาดใหญ่ ได้เห็นการเพิ่มขึ้นโดยเฉลี่ยเกือบ 30% ของมูลค่าบ้านของพวกเขา
• การออมเงินดาวน์อาจเป็นกระบวนการที่ยาวนานและยากลำบาก แต่การใช้การลงทุนที่ได้รับการคุ้มครองจากเงินเฟ้อและกลยุทธ์การป้องกันความเสี่ยงสามารถช่วยเร่งกระบวนการได้

การซื้อบ้านถือเป็นสิ่งสำคัญอันดับแรกสำหรับหลายๆ คน และโดยทั่วไปถือเป็นหนึ่งในเป้าหมายระยะยาวที่ใหญ่ที่สุดสำหรับนักลงทุนที่ยังไม่สามารถก้าวขึ้นสู่ตำแหน่งอสังหาริมทรัพย์ได้ เป็นเป้าหมายที่น่าชื่นชมและสามารถให้ความปลอดภัยและความมั่นคงในระยะยาว

แต่การซื้อบ้านหลังแรกของคุณนั้นยาก

เริ่มต้นด้วยปัญหาเรื่องเงินดาวน์ การออมเงินรายเดือนเป็นประจำนอกเหนือจากค่าเช่าที่มีอยู่ ของชำ บิล ค่ารักษาพยาบาล และค่าครองชีพอื่นๆ ทั้งหมดเป็นคำสั่งซื้อที่สูง และอาจต้องใช้เวลาหลายปีกว่าจะได้เงินสดมารวมกัน

ปัญหาที่เกิดขึ้นคือราคาบ้านมักจะสูงขึ้นไปพร้อม ๆ กัน อาจหมายความว่าจำนวนเงินดาวน์ 5% ซึ่งเป็นเรื่องปกติสำหรับผู้ซื้อครั้งแรกอาจเป็นเป้าหมายที่เคลื่อนไหวอย่างต่อเนื่อง

5% ของบ้านมูลค่า 250,000 ดอลลาร์คือ 12,500 ดอลลาร์ แต่ถ้าราคาของอสังหาริมทรัพย์นั้นสูงถึง 300,000 ดอลลาร์ นั่นหมายความว่าผู้ออมจะต้องรวมตัวกันอีก 2,500 ดอลลาร์เพื่อให้ได้ 5%

ข้อกังวลประการที่สองสำหรับผู้ซื้อครั้งแรกคือการได้เวลาที่เหมาะสม สำหรับคนส่วนใหญ่ การซื้ออสังหาริมทรัพย์เป็นการซื้อครั้งใหญ่ที่สุดในชีวิต การจ่ายเงินผ่านจมูกหรือการรับเงินจำนวนมากสามารถสร้างความแตกต่างอย่างมากต่ออนาคตทางการเงินของพวกเขา ดังนั้นจึงเป็นเรื่องที่น่ากังวลใจหากสงสัยว่าเวลานั้นเหมาะสมหรือไม่

ประเด็นทั้งหมดเหล่านี้ประกอบขึ้นเมื่อคำว่า 'ภาวะถดถอย' เริ่มถดถอย อาจทำให้ผู้ซื้อครั้งแรกกังวลเกี่ยวกับความมั่นคงในการทำงาน พอร์ตการลงทุน และทิศทางของตลาดที่อยู่อาศัย

ในระยะสั้น เราไม่รู้แน่ชัดว่าอนาคตจะเป็นอย่างไรสำหรับอสังหาริมทรัพย์หรือเศรษฐกิจโดยรวม แต่เราสามารถมองย้อนกลับไปในอดีตเพื่อให้คำแนะนำว่าปัญหาเหล่านี้เคยเกิดขึ้นมาก่อนอย่างไร

มาดูกันว่าตลาดอสังหาริมทรัพย์ตอบสนองต่อภาวะถดถอยครั้งก่อนอย่างไร สิ่งนี้มีความหมายต่อผู้ซื้ออย่างไร และสุดท้ายคือวิธีใหม่ๆ ในการใช้ AI เพื่อประหยัดเงินดาวน์โดยไม่ต้องเสี่ยงกับเงินสดของคุณ

ดาวน์โหลด Q.ai วันนี้ เพื่อเข้าถึงกลยุทธ์การลงทุนที่ขับเคลื่อนด้วย AI เมื่อคุณฝากเงิน $100 เราจะเพิ่มอีก $50 ในบัญชีของคุณ

ภาวะถดถอยคืออะไร?

มีการพูดคุยกันมากมายเกี่ยวกับภาวะถดถอยเมื่อเร็ว ๆ นี้ และโดยเฉพาะอย่างยิ่งคำจำกัดความทางเทคนิคของหนึ่ง ก่อนที่เราจะเข้าสู่ภาวะถดถอยครั้งก่อนและวิธีการที่ตลาดอสังหาริมทรัพย์มีอาการ เราจะมาพูดถึงรายละเอียดพื้นฐานนี้กันก่อน

ภาวะถดถอยเกิดขึ้นเมื่อมีการเติบโตของ GDP ติดลบสองไตรมาสติดต่อกัน ซึ่งหมายความว่าหากกิจกรรมทางเศรษฐกิจย้อนกลับเป็นเวลา XNUMX เดือนติดต่อกัน นั่นคือภาวะถดถอย

นั่นเป็นเครื่องดนตรีทื่อๆ หน่อย ตอนนี้เลยลงที่ สำนักวิจัยเศรษฐกิจแห่งชาติ (NBER) เพื่อประกาศการเริ่มต้นของภาวะเศรษฐกิจถดถอย

ตอนนี้เป็นตัวอย่างที่ดี เราประสบกับภาวะเศรษฐกิจถดถอยติดต่อกันสองไตรมาสแล้ว อย่างไรก็ตาม มีข้อมูลเศรษฐกิจบางส่วนที่ค่อนข้างเป็นบวก ตัวเลขการจ้างงานอยู่ในเกณฑ์ดี การใช้จ่ายของผู้บริโภคยังคงทรงตัว และรายรับของบริษัทในหลายภาคส่วนก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน

นี่คือเหตุผลที่ NEBR ตัดสินใจว่าตอนนี้เรายังไม่อยู่ในภาวะถดถอย

ตลาดอสังหาริมทรัพย์ในช่วงที่เศรษฐกิจถดถอยครั้งก่อน

อาจทำให้คุณประหลาดใจที่ได้เรียนรู้ว่ามีการถดถอยอย่างเป็นทางการเพียงสามครั้งตั้งแต่ปี 2000 และดำเนินมาเป็นเวลา 31 เดือนจากทั้งหมด 259 ภาวะ ค่อนข้างดี

ประเด็นคือภาวะถดถอยอาจน่ากลัวและอาจส่งผลกระทบต่อผู้คนจำนวนมาก ซึ่งเป็นเหตุให้มีความสนใจเป็นอย่างมากเมื่อการมาถึงครั้งต่อไปจะมาถึง การรักษามุมมองเป็นสิ่งสำคัญมาก เพราะโดยรวมแล้วเศรษฐกิจและตลาดหุ้นมีแนวโน้มที่จะขึ้นมากกว่าขาลง

จากทั้งหมดที่กล่าวมา ตลาดที่อยู่อาศัยดำเนินการอย่างไรในช่วงที่เศรษฐกิจถดถอยครั้งก่อน ด้านล่างคือ แผนภูมิจากสำนักงานการเงินเพื่อการเคหะแห่งสหรัฐอเมริกาซึ่งแสดงให้เห็นการเติบโตของดัชนีราคาที่อยู่อาศัยตั้งแต่ปี 1975 ถึงไตรมาส 1 ปี 2022

แถบสีเทาบนแผนภูมิแสดงถึงภาวะถดถอย และคุณจะเห็นได้ว่าราคาบ้านโดยรวมยังคงมีความยืดหยุ่นอย่างน่าทึ่งตลอดมา แต่นั่นจะมีความหมายสำหรับผู้ซื้อในขณะนั้นอย่างไร

มีนาคม 2001 ถึง พฤศจิกายน 2001

ช่วงต้นทศวรรษ 2000 ได้สิ้นสุดช่วงเวลาแห่งการเติบโตซึ่งยาวนานที่สุดเท่าที่เคยมีมาในสหรัฐอเมริกา เกือบทั้งช่วงของทศวรรษ 1990 เป็นช่วงเวลาของการขยายตัวทางเศรษฐกิจอย่างยั่งยืน ซึ่งในที่สุดก็สิ้นสุดลงในต้นปี 2001

มีหลายปัจจัยที่เข้ามามีบทบาท รวมทั้งฟองสบู่ดอทคอมระเบิดและการโจมตีของผู้ก่อการร้าย 11 กันยายน

อย่างไรก็ตาม ภาวะดังกล่าวเป็นภาวะถดถอยที่ค่อนข้างสั้น และภายในสิ้นปีนี้ เศรษฐกิจก็พลิกกลับมาอีกครั้ง ตลอดช่วงภาวะถดถอย ตลาดที่อยู่อาศัยยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่อง โดยเพิ่มขึ้นเพียง 6% จาก Q1 2001 ถึง Q1 2002

สำหรับผู้ซื้อบ้านที่ซื้อบ้านในช่วงเริ่มต้นของภาวะถดถอย ในไตรมาสที่ 1 ปี 2001 พวกเขาทำได้ดีมาก ในช่วงห้าปีนับจากจุดเริ่มต้นของภาวะเศรษฐกิจถดถอยในปี 2001 ดัชนีราคาบ้านเพิ่มขึ้น 48.59% และในช่วง 10 ปีที่ผ่านมาเพิ่มขึ้น 27.18%

ทำไมผลตอบแทน 10 ปีจึงต่ำกว่าห้าปีคุณถาม? เพราะในช่วงปลายปี 2007 เกิดภาวะถดถอยครั้งต่อไป

ธันวาคม 2007 ถึง มิถุนายน 2009

วิกฤตการเงินโลกปี 2008 (ซึ่งเริ่มจริงในปี 2007) เป็นประสบการณ์ที่เลวร้ายที่สุดนับตั้งแต่สงครามโลกครั้งที่สอง ไม่เพียงแต่เราได้เห็นการล่มสลายของธนาคารข้ามชาติและสถาบันการเงินเท่านั้น แต่อุตสาหกรรมอื่นๆ อีกจำนวนมากยังต้องการเงินช่วยเหลือหลายพันล้านเหรียญจึงจะอยู่รอดได้

มันสร้างความเสียหายให้กับนักลงทุนอสังหาริมทรัพย์และผู้ซื้อบ้านโดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากการล่มสลายคือ หลังตลาดที่อยู่อาศัย.

ภาวะถดถอยดำเนินไปยาวนานกว่าครั้งก่อนอย่างมีนัยสำคัญ และต้องใช้เวลาหลายปีกว่าที่เศรษฐกิจและธุรกิจจะฟื้นตัวเต็มที่ แม้ว่าภาวะเศรษฐกิจถดถอยจะสิ้นสุดลงอย่างเป็นทางการแล้วก็ตาม

ผู้ซื้อบ้านที่ซื้อที่จุดสูงสุดของตลาดน่าจะเห็นมูลค่าทรัพย์สินของพวกเขาลดลง โดยผลตอบแทนห้าปีจากดัชนีราคาบ้านจากจุดเริ่มต้นของภาวะถดถอยที่ป่วย -15.96%

หลังจาก 10 ปี ตลาดได้ฟื้นตัวถึงจุดที่เจ้าของบ้านกลับมาอยู่ในกรีนอีกครั้ง แม้ว่าจะมีผลตอบแทนรวม 7.73% ในช่วงเวลานั้น ก็ไม่มีอะไรให้ตื่นเต้นมากนัก

ถึงกระนั้น ก็น่าสังเกตว่าแม้ในช่วงเวลาตลาดที่แย่ที่สุด ผู้ซื้อบ้านโดยเฉลี่ยก็ยังคงทำเงินได้ในช่วง 10 ปี

กุมภาพันธ์ 2020 ถึง เมษายน 2020

ภาวะถดถอยครั้งล่าสุดยังได้รับรางวัลสำหรับสิ่งที่แปลกประหลาดที่สุด ประการแรก มันโหดร้ายกับภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ที่สุดนับตั้งแต่เกิดภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ ประการที่สอง มันมาและไปในชั่วพริบตา ซึ่งกินเวลาไม่ถึงสามเดือนตั้งแต่ต้นจนจบ

เนื่องจากธรรมชาติของการระบาดใหญ่ มันจึงผลักดันกิจกรรมในตลาดที่อยู่อาศัยในระดับที่มีนัยสำคัญ เนื่องจากบริษัทต่างๆ ทั่วโลกต้องจัดหาความสามารถให้พนักงานสามารถทำงานจากที่บ้านได้ หลายบริษัทจึงใช้โอกาสนี้ในการย้ายบ้าน ชานเมือง และแม้แต่เมืองต่างๆ เมื่อการเดินทางไม่ใช่ปัจจัยอีกต่อไป

ผู้ซื้อบ้านที่กระโดดในช่วงเริ่มต้นของการระบาดใหญ่อาจดูเหมือนกล้าหาญในเวลานั้น แต่พวกเขาได้รับรางวัลอย่างดี โดยดัชนีราคาบ้านเพิ่มขึ้น 28.33% ตั้งแต่นั้นมา

ผู้ซื้อบ้านหลังแรกควรทำอย่างไร?

ประเด็นสำคัญที่นี่คือผู้ซื้อครั้งแรกไม่ควรกังวลมากเกินไปเกี่ยวกับระยะเวลาในการซื้อบ้านของพวกเขา ตราบใดที่พวกเขามีระยะเวลาอันยาวนาน แม้แต่ช่วงเวลาทางการตลาดที่แย่ที่สุดในช่วง 20 ปีที่ผ่านมาก็ยังคงจบลงด้วยสีเขียวหลังจากกรอบเวลานานพอสมควร

สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาว่าตลาดอาจดูเกินราคาในพื้นที่ของคุณหรือไม่ แต่คุณควรตระหนักด้วยว่าไม่มีทางรู้แน่ชัดว่าอนาคตจะเป็นอย่างไรสำหรับที่อยู่อาศัยในระยะสั้น

ดังนั้นในขณะที่เราไม่สามารถช่วยคุณคาดการณ์ตลาดที่อยู่อาศัยได้อย่างสมบูรณ์ เราสามารถช่วยคุณประหยัดเงินดาวน์ได้ หนึ่งในคำถามที่ใหญ่ที่สุดสำหรับผู้ซื้อครั้งแรกคือจะเก็บเงินออมไว้ที่ไหน

บัญชีธนาคารจ่ายโดยไม่มีดอกเบี้ย แต่พอร์ตหุ้นที่มีความเสี่ยงสูงอาจผันผวนมากเกินไป และอาจมีมูลค่าลดลงได้ขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณเหลือจนกว่าคุณจะต้องการซื้อบ้าน

ที่ Q.ai เรามีวิธีแก้ปัญหาที่ดี ของเรา ชุดเงินเฟ้อ เป็นชุดการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำซึ่งจัดสรรเงินทุนให้กับสินทรัพย์หลายประเภทที่ออกแบบมาเพื่อป้องกันเงินเฟ้อ เราใช้เทคโนโลยี AI ที่เป็นกรรมสิทธิ์เพื่อปรับสมดุลโดยอัตโนมัติระหว่างหลักทรัพย์ป้องกันเงินเฟ้อของกระทรวงการคลัง (TIPS) โลหะมีค่า เช่น ทองคำและเงิน ตลอดจนสินค้าโภคภัณฑ์

ชุดนี้ให้ผลตอบแทนมากกว่าเงินสด โดยไม่ต้องเสี่ยงกับตลาดหุ้น

หากคุณกระตือรือร้นที่จะลงทุนในตลาดหุ้นเพื่อการเติบโตที่สูงขึ้น เรามีเคล็ดลับอีกอย่างหนึ่ง ของเรา การคุ้มครองผลงาน ใช้ AI ในการตอบสนองและคาดการณ์ความเสี่ยงที่อาจส่งผลกระทบต่อพอร์ตโฟลิโอของคุณ แล้วใช้กลยุทธ์เพื่อป้องกันความเสี่ยง

อาจไม่หลีกเลี่ยงการสูญเสียทั้งหมด แต่อาจเป็นกรมธรรม์ที่มีประโยชน์ในการจำกัดความเสียหาย

ดาวน์โหลด Q.ai วันนี้ เพื่อเข้าถึงกลยุทธ์การลงทุนที่ขับเคลื่อนด้วย AI เมื่อคุณฝากเงิน $100 เราจะเพิ่มอีก $50 ในบัญชีของคุณ