เงิน 4 ล้านเหรียญเพียงพอที่จะเกษียณได้อย่างสบายเมื่ออายุ 55 ปีหรือไม่?

ไข่รังมูลค่า 4 ล้านเหรียญน่าจะช่วยให้คุณเกษียณได้อย่างสบายเมื่ออายุ 55 ปี ความท้าทายที่สำคัญคือการสะสมทุนจำนวนมากภายใน 55 ปี - ประมาณหนึ่งทศวรรษก่อนที่คนส่วนใหญ่จะหยุดทำงาน ปัญหาอื่นๆ ได้แก่ ความจำเป็นในการจ่ายค่าประกันสุขภาพส่วนตัว การรออย่างน้อยเจ็ดปีสำหรับสวัสดิการประกันสังคม และบทลงโทษสำหรับการถอนเงินก่อนกำหนดจากบัญชีเกษียณอายุที่ได้เปรียบทางภาษี ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณออกแบบแผนการจ่ายเงินเพื่อการเกษียณอายุที่ปลอดภัย

เกษียณตอนอายุ 55 ด้วยเงิน 4 ล้านเหรียญเป็นไปได้ไหม?

อายุเฉลี่ยที่คนส่วนใหญ่เกษียณอายุคือ 62 ปี จากการสำรวจของ Gallup Poll ในปี 2021 แต่ถ้าคุณมีเงินออม 4 ล้านเหรียญ ก็เป็นไปได้ทั้งหมดที่จะเกษียณก่อนอายุ 55 ปี

การเกษียณก่อนกำหนดมีข้อดีมากมาย ในหมู่พวกเขามีสุขภาพที่ดีขึ้นซึ่งน่าจะหมายถึงค่ารักษาพยาบาลที่ลดลง ปรับปรุงความสามารถในการทำงานนอกเวลาเพื่อหารายได้พิเศษและเติมเต็ม; และโดยทั่วไปการเกษียณอายุที่สนุกสนานและยาวนานขึ้น

เหตุผลหลักที่ผู้คนจำนวนมากไม่เกษียณเมื่ออายุ 55 ปีก็คือพวกเขาไม่มีเงินออมที่เพียงพอ การสะสม 4 ล้านดอลลาร์ภายในปี 55 จะต้องเสียสละ มีระเบียบวินัย มีสมาธิ มีการวางแผน และอาจเป็นตัวชี้วัดของความโชคดี

ข้อเสียอื่น ๆ ได้แก่ การเข้าถึง Medicare ล่าช้า ประกันสังคม และการถอนเงินออมเพื่อการเกษียณอายุโดยไม่มีการลงโทษ อย่างไรก็ตาม หากคุณสามารถประหยัดเงินได้ 4 ล้านเหรียญและไม่ได้คาดหวังถึงการใช้ชีวิตหลังเกษียณที่ฟุ่มเฟือยจนเกินไป คุณก็น่าจะเติมเต็มความฝันที่จะออกจากงานภายในอายุ 55 ปีได้

หากคุณพร้อมที่จะจับคู่กับที่ปรึกษาในพื้นที่ที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงิน เริ่มตอนนี้เลย.

วิธีเกษียณเมื่ออายุ 55 ด้วยเงิน 4 ล้านเหรียญ

หากต้องการทราบว่าคุณสามารถเกษียณอายุที่ 55 ด้วยเงิน 4 ล้านเหรียญได้หรือไม่ คุณต้องรู้ว่าคุณคาดว่าจะใช้จ่ายเท่าไรหลังจากหยุดทำงาน วิธีการทั่วไปอย่างหนึ่งคือใช้ 70% ของรายได้ก่อนเกษียณของคุณเป็นเกณฑ์มาตรฐาน

จากข้อมูลของ Bureau of Labour Statistics ชาวอเมริกันที่มีอายุระหว่าง 55 ถึง 64 ปีมีรายได้เฉลี่ยอยู่ที่ 61,204 ดอลลาร์ต่อปี ณ ไตรมาสที่สี่ของปี 2022 ร้อยละ 42,842 ของจำนวนนี้คือ XNUMX ดอลลาร์ แน่นอน ความต้องการรายได้ที่แท้จริงของคุณอาจสูงขึ้นตามค่ารักษาพยาบาล สถานที่ที่คุณอาศัยอยู่ และปัจจัยอื่นๆ

เรื่องราวดำเนินต่อไป

คำถามต่อไปคือรายได้ที่คุณคาดว่าจะสร้างได้ในวัยเกษียณ ที่ปรึกษาหลายคนใช้อัตราการถอนเงินที่ปลอดภัยในการประมาณการ ตามวิธีนี้ การถอนระหว่าง 3.3% ถึง 4% ของไข่รังของคุณในปีแรกของการเกษียณอายุ จากนั้นปรับการถอนตามอัตราเงินเฟ้อในภายหลัง จะสามารถยืดอายุการออมของคุณได้อย่างปลอดภัยเป็นเวลา 30 ปี

ทำตามคำแนะนำนี้ คุณสามารถถอนได้อย่างปลอดภัยระหว่าง $132,000 ถึง $160,000 จากพอร์ต $4 ล้านของคุณเมื่ออายุ 55 ปี ซึ่งมากกว่าสามเท่าของ $42,842 ที่อายุ 55 ปีโดยเฉลี่ยต้องการ แนะนำว่ารังไข่มูลค่า $4 ล้านของคุณก็เพียงพอแล้ว .

อุปสรรคในการเกษียณที่ 55 ด้วยเงิน 4 ล้านเหรียญ

การสะสม $ 4 ล้านเมื่ออายุ 55 เป็นสิ่งที่ท้าทาย วิธีการออมเงินเพื่อการเกษียณอายุแบบดั้งเดิมคือใส่ประมาณ 10% ของรายได้ของคุณลงในบัญชีเกษียณอายุที่เสียภาษีและลงทุนในกองทุนเป้าหมายอาจไม่ทำงานเว้นแต่คุณจะเป็นผู้มีรายได้สูงเป็นพิเศษ คุณอาจจำเป็นต้องลดค่าครองชีพก่อนเกษียณลงอย่างมาก ประหยัดมากขึ้น และใช้กลยุทธ์การลงทุนที่มุ่งเน้นการเติบโตเชิงรุกมากขึ้น

ความสามารถของคุณในการถอนเงินจากบัญชีเกษียณอายุที่ได้เปรียบทางภาษีเป็นความท้าทายที่สำคัญอีกประการหนึ่งของการเกษียณอายุก่อนกำหนด การนำเงินออกจากแผน 401 (k) และบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) ก่อนอายุ 59.5 โดยทั่วไปแล้วคุณจะต้องจ่ายค่าปรับการถอนก่อนกำหนด 10% สำหรับจำนวนเงินที่ถอนออก บวกภาษีใดๆ ที่ครบกำหนด บทลงโทษการถอนเงินก่อนกำหนดมูลค่าสี่ปีบวกอาจทำให้เงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณเสียหายได้

ปัญหาอีกประการหนึ่งของการเกษียณอายุที่ 55 คือคุณต้องมีอายุอย่างน้อย 62 ในกรณีส่วนใหญ่เพื่อรับสวัสดิการประกันสังคม ช่องว่างเจ็ดปีนี้อาจทำให้คุณพึ่งพาการถอนออกจากพอร์ตโฟลิโอของคุณมากเกินไป ซึ่งอาจทำให้คุณมีความเสี่ยงในลำดับผลตอบแทนหากตลาดอยู่ในช่วงขาลง

Medicare เป็นอีกหนึ่งสิทธิประโยชน์ที่ผู้เกษียณอายุ 55 ปีส่วนใหญ่ไม่สามารถทำได้ จนกว่าคุณจะอายุครบ 65 ปี งบประมาณหลังเกษียณของคุณจะต้องรวมค่าเบี้ยประกันสำหรับประกันสุขภาพเอกชน

บรรทัดด้านล่าง

คุณอาจจะเกษียณตอนอายุ 55 ถ้าคุณมีเงินออม 4 ล้านเหรียญ ตามการประมาณการทั่วไป เงินจำนวนนี้สามารถสร้างรายได้ที่เพียงพอสำหรับการเกษียณอายุที่สะดวกสบาย อย่างไรก็ตาม อย่างน้อยที่สุดในช่วงปีแรก ๆ คุณอาจต้องอยู่ร่วมกันโดยไม่มีประกันสังคมและไม่ต้องจ่ายเงินค่าปรับในการถอนเงินจากบัญชีเกษียณอายุที่ได้เปรียบทางภาษี ในขณะเดียวกันก็จ่ายเบี้ยประกันสำหรับประกันสุขภาพส่วนบุคคลจนกว่าคุณจะมีสิทธิ์ได้รับ Medicare ที่อายุ 65 ปี

เคล็ดลับการวางแผนเกษียณอายุ

• การเตรียมแผนเพื่อเป็นเงินทุนสำหรับการเกษียณอายุของคุณนั้นง่ายขึ้นมากด้วยความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาทางการเงินที่มีประสบการณ์และมีคุณสมบัติเหมาะสม เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จะจับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุด XNUMX คนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณได้โดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพื่อตัดสินใจว่าคนใดเหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มต้นเลย

• วิธีหนึ่งที่พิสูจน์แล้วในการเพิ่มกำลังซื้อของคุณในวัยเกษียณคือการย้ายไปยังเมืองที่มีต้นทุนต่ำกว่าเมื่อคุณหยุดทำงาน คำแนะนำของ SmartAsset สำหรับเมืองที่มีต้นทุนต่ำที่สุดสำหรับการเกษียณอายุสามารถช่วยชี้ให้คุณเห็นถึงทิศทางของการเกษียณอายุที่สะดวกสบาย แม้ว่ารายได้ของคุณจะถูกจำกัดก็ตาม

เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/insta_photos

โพสต์ เงิน 4 ล้านเหรียญเพียงพอสำหรับเกษียณตอนอายุ 55 หรือไม่ ปรากฏตัวครั้งแรกบนบล็อก SmartAsset