ผู้คนสามารถบริจาคเงินได้มากถึง 22,500 ดอลลาร์ในบัญชี 401 (k) และ 6,500 ดอลลาร์ใน IRA ในปี 2023 กรมสรรพากรกล่าว วันศุกร์.
สำหรับ 401(k)s นั่นเพิ่มขึ้นเกือบ 10% จากวงเงินการบริจาคในปี 2022 ที่ 20,500 ดอลลาร์ สำหรับ IRA นั้นเพิ่มขึ้นมากกว่า 8% จากขีดจำกัด $2022 ในปี 6,000
ตามบริบทเพิ่มเติม กรอบภาษีเงินได้ของปี 2023 ที่จัดทำดัชนีอัตราเงินเฟ้อและการหักมาตรฐานทำงานประมาณ 7%
เมื่อกรมสรรพากรเพิ่มวงเงินการบริจาค 401 (k) ปีที่แล้ว, มันเพิ่มขึ้นประมาณ 5%
Rita Assaf รองประธานฝ่ายผลิตภัณฑ์เพื่อการเกษียณอายุของ Fidelity Investments กล่าวว่า "จากอัตราเงินเฟ้อที่เราได้รับมาเมื่อเร็วๆ นี้ การประกาศเพิ่มในช่วงต้นของการปรับขึ้นนี้เป็นสิ่งที่น่ายินดี"
คน 10 ใน XNUMX คน “กังวลมาก” ว่าต้นทุนที่สูงเกินจริงจะส่งผลต่อความพร้อมในการเกษียณของพวกเขาอย่างไรตามความเที่ยงตรง ศึกษาอัสซาฟตั้งข้อสังเกต “ทุกดอลลาร์มีค่า และการเพิ่มขึ้นนี้จะทำให้คนอเมริกันมีโอกาสจัดสรรเงินเพิ่มอีกเล็กน้อยเพื่อช่วยในกองทุนเพื่อวัตถุประสงค์ในการเกษียณอายุ” เธอกล่าว
วัยทำงานประหยัดได้มากกว่า
ขีดจำกัดการบริจาคในปี 2023 ที่ใช้กับแผน 401(k) บวกกับแผน 403(b) แผน 457 ส่วนใหญ่ และแผนออมทรัพย์ของรัฐบาลสหพันธรัฐ นั้นยิ่งใหญ่กว่าสำหรับคนงานอายุ 50 ปีขึ้นไป
ขีด จำกัด การบริจาคที่ตามมาเพิ่มขึ้นเป็น 7,500 ดอลลาร์จาก 6,500 ดอลลาร์ IRS กล่าว รวมเงินสมทบที่สะสมไว้กับข้อ จำกัด การบริจาคปกติและคนงานอายุ 50 ปีขึ้นไปสามารถจ่ายเงิน 30,000 ดอลลาร์สำหรับการเกษียณอายุในบัญชีเหล่านี้ในช่วงปี 2023 หน่วยงานกล่าว
การแบ่งรายได้จะเพิ่มขึ้นเมื่อพูดถึงการหักเงิน เครดิต และเงินสมทบที่เป็นไปได้
กฎภาษีสามารถอนุญาตให้ผู้คนหักเงินสมทบใน IRA แบบเดิมได้ตราบเท่าที่พวกเขาปฏิบัติตามเงื่อนไขบางประการ โดยเชื่อมโยงกับประเด็นต่างๆ เช่น ความคุ้มครองผ่านแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานและรายได้ต่อปี กรมสรรพากรตั้งข้อสังเกตไว้เหนือช่วงการเลิกใช้งาน การหักเงินจะใช้ไม่ได้หากบุคคลหรือคู่สมรสมีแผนเกษียณอายุผ่านการทำงาน
สำหรับปี 2023 ผู้เสียภาษีรายเดียวที่ครอบคลุมโดยแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานมีช่วงระยะการเลิกใช้ระหว่าง 73,000 ถึง 83,000 ดอลลาร์ ซึ่งเพิ่มขึ้นจากช่วงระหว่าง $68,000 ถึง $78,000 ในช่วงปี 2022
สำหรับคู่สมรสที่ยื่นฟ้องร่วมกัน "ถ้าคู่สมรสที่บริจาคเงินให้กับ IRA ได้รับการคุ้มครองโดยแผนการเกษียณอายุในที่ทำงาน ช่วงการเลิกจ้างจะเพิ่มขึ้นเป็นระหว่าง 116,000 ถึง 136,000 เหรียญสหรัฐ" กรมสรรพากรกล่าว
หากผู้รักษา IRA ไม่มีแผนการทำงาน แต่คู่สมรสของพวกเขาได้รับการคุ้มครอง "ช่วงการเลิกใช้จะเพิ่มขึ้นเป็นระหว่าง 218,000 ถึง 228,000 เหรียญสหรัฐ" หน่วยงานกล่าว
นอกจากนี้ยังมีการเปลี่ยนแปลงสำหรับ Roth IRA ซึ่งผู้คนให้ทุนหลังหักภาษีแล้วสามารถแตะปลอดภาษีได้ในภายหลัง
อ่าน: นี่คือเวลาที่คุณควรเลือก Roth IRA แทนบัญชีแบบเดิม
ขีด จำกัด การบริจาค Roth IRA ก็เพิ่มขึ้นเป็น 6,500 ดอลลาร์ ผู้เกษียณอายุที่ใส่เงินใน 401 (k) ของพวกเขาไม่สามารถใส่เงินก่อนหักภาษีใน IRA แบบเดิมได้ แต่สามารถสนับสนุนบัญชี Roth ได้
อย่างไรก็ตาม สิทธิ์ในการมีส่วนร่วมในบัญชี Roth IRA นั้นถูกกำหนดให้เป็นรายได้ โดยขึ้นอยู่กับช่วงการเลิกใช้งาน
ในปี พ.ศ. 2023 ช่วงการเลิกจ้างรายได้ของ Roth IRA จะเพิ่มขึ้นระหว่าง 138,000 - 153,000 เหรียญสำหรับบุคคลและบุคคลที่ยื่นเป็นหัวหน้าครัวเรือน (ซึ่งเพิ่มขึ้นจากช่วงระหว่าง 129,000 ถึง 144,000 ดอลลาร์ IRS ระบุไว้)
เมื่อคู่สมรสยื่นฟ้องร่วมกัน ช่วงการเลิกใช้ในปีหน้าจะอยู่ที่ $218,00 – $228,000 นั่นเพิ่มขึ้นจากช่วง $204,000 – $214,000 ของปีนี้
ขีด จำกัด รายได้โดยรอบ เครดิตประหยัด ซึ่งมุ่งเน้นไปที่ครัวเรือนที่มีรายได้น้อยและปานกลางก็ได้รับการยกระดับเช่นกัน เครดิตช่วยให้ผู้เสียภาษีเรียกร้อง 10%, 20% หรือครึ่งหนึ่งของเงินสมทบในแผนการเกษียณอายุที่มีสิทธิ์รวมถึง 401 (k) หรือ IRA วงเงินรายได้ของสินเชื่อกำลังเพิ่มขึ้น IRS กล่าว
วงเงินรายได้ในปี 2023 จะอยู่ที่ 73,000 ดอลลาร์สำหรับคู่สมรสที่ยื่นฟ้องร่วมกัน 54,750 ดอลลาร์สำหรับหัวหน้าครัวเรือน และ 36,500 ดอลลาร์สำหรับบุคคลธรรมดาและบุคคลที่แต่งงานแล้วแยกกันตาม IRS
ที่มา: https://www.marketwatch.com/story/irs-sets-new-401-k-limits-investors-can-save-a-lot-more-money-in-2023-11666370064?siteid=yhoof2&yptr= yahoo