กรมสรรพากรอาจปิดช่องโหว่ RMD นี้

อย่างน้อยคนอเมริกันส่วนใหญ่เคยได้ยิน a 401(k) แผนแต่มีแผนเกษียณอายุในสถานที่ทำงานที่ได้รับผลประโยชน์ทางภาษีอีกประการหนึ่ง นั่นคือ 403(b) A 403(b) ทำงานคล้ายกับ 401(k) แต่โดยทั่วไปมีให้สำหรับพนักงานภาครัฐและพนักงานที่ไม่แสวงหาผลกำไรบางคนเท่านั้น รวมถึงครู พนักงานมหาวิทยาลัย และผู้นำทางศาสนา แม้ว่า 403(b) จะทำงานเหมือนกับ 401(k) ในหลาย ๆ ทาง แต่จนถึงตอนนี้ก็มีความแตกต่างที่สำคัญเกี่ยวกับวิธีการแจกจ่ายขั้นต่ำที่ต้องใช้เมื่อผู้รักษาไปถึงส่วนการถอนตัวของการเดินทางเกษียณอายุของเขา กฎใหม่จากกรมสรรพากรสามารถเปลี่ยนแปลงได้ทั้งหมดและกระชับช่องโหว่ที่อาจเกิดขึ้นสำหรับผู้ที่บันทึกไว้ในa 403 (ข) ในอาชีพการงานของตน

หากคุณมี 403(b), 401(k) หรือแผนการเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษีอื่น ๆ ให้พิจารณารับความช่วยเหลือจาก ที่ปรึกษาทางการเงิน เพื่อให้แน่ใจว่าคุณปฏิบัติตามกฎและข้อบังคับทั้งหมด

403(b) คำจำกัดความ

แผน 403(b) เป็นแผนเกษียณอายุในสถานที่ทำงานที่รอการตัดบัญชี เช่นเดียวกับแผน 401(k) มันทำงานคล้ายกันมากกับ 401(k) คุณใส่เงินจากเช็คเงินเดือนของคุณก่อนหักภาษี จะเข้าสู่บัญชีของคุณและในพอร์ตการลงทุนที่คุณเลือก ได้รับอนุญาตให้เติบโตในช่วงหลายปีที่ผ่านมาโดยหวังว่าจะได้รับดอกเบี้ยและกำไรจากการลงทุน เมื่อคุณเกษียณอายุ คุณจะใช้การแจกจ่ายจากแผนของคุณโดยอิงจากความต้องการทางการเงินของคุณ จากนั้นคุณจะต้องจ่ายภาษีสำหรับเงินนั้น - เมื่อรัฐบาลกลางถือว่าเงินดังกล่าวเป็นรายได้ประจำ บางรัฐเก็บภาษีรายได้หลังเกษียณเต็มที่ บางรัฐเก็บภาษีบางส่วน และบางรัฐยกเว้นภาษีทั้งหมด (และบางรัฐไม่มีภาษีเงินได้เลย ทำให้เป็นจุดที่สงสัย)

ความแตกต่างที่ใหญ่ที่สุดระหว่างแผนทั้งสองนั้นอยู่ที่ว่าใครใช้แผนเหล่านี้ แผน 401(k) มีไว้สำหรับพนักงานของบริษัทเอกชน ในขณะที่แผน 403(b) มีไว้สำหรับพนักงานของรัฐและพนักงานที่ไม่แสวงหาผลกำไร

การแจกแจงขั้นต่ำที่กำหนด

ดังที่กล่าวไว้ข้างต้น เงินจะถูกใส่เข้าไปใน 403(b) ก่อนที่จะถูกเก็บภาษี จากนั้นจะได้รับอนุญาตให้เติบโตปลอดภาษีจนกว่าผู้ออมจะเริ่มถอนตัวเมื่อเกษียณอายุ เพื่อป้องกันไม่ให้เงินถูกเก็บไว้ปลอดภาษีนานเกินไป รัฐบาลกำหนดให้เริ่มนำเงินออกเมื่อผู้เข้าร่วมแผนอายุ 72 ปี การถอนเงินที่ต้องการที่แน่นอนสามารถกำหนดได้โดยใช้แผนภูมิ ในหน้านี้.

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ความล้มเหลวในการกำจัดการแจกจ่ายขั้นต่ำที่กำหนดในแต่ละปีอาจส่งผลให้เกิดบทลงโทษที่สำคัญ ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องจัดการกับสิ่งที่คุณต้องทำในแต่ละปี RMDs ใช้กับบัญชีที่ต้องเสียภาษีส่วนใหญ่ รวมถึง IRA, แผน 403(b) และแผน 401(k) ใช้ไม่ได้กับ บัญชี Rothที่จ่ายภาษีก่อนนำเงินไปลงทุน

การเปลี่ยนแปลงกฎที่เสนอ

ปัจจุบัน กฎ RMD ใช้กับการลงทุน 403(b) ของบุคคลในวงกว้าง หากผู้รักษาสัญญามีสัญญา 403(b) หลายฉบับ เขาสามารถนำ RMD ทั้งหมดของเขาออกจากสัญญาหนึ่งฉบับในแต่ละปีได้ ซึ่งอาจช่วยให้เขาเก็บเงินไว้ได้ในสัญญาที่ให้ผลกำไรสูงสุด กฎใหม่กำหนดให้ RMDs ถูกนำออกจากสัญญาแต่ละฉบับที่บุคคลมี นี่คือวิธีการทำงานของ RMDs สำหรับแผน 401(k) ดังนั้นกฎใหม่นี้จะทำให้แผน 403(b) ทำงานเหมือนกับแผนภาษีอื่นๆ

กฎยังไม่สิ้นสุดและ บันทึกย่อของผู้สนับสนุนแผน มีการอภิปรายกันอย่างมากในอุตสาหกรรมเกี่ยวกับผลกระทบที่จะมีต่อโลกของการเกษียณอายุในวงกว้างมากขึ้น ระยะเวลาแสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับกฎนี้จนถึงวันที่ 25 พฤษภาคม

บรรทัดด้านล่าง

กฎของกรมสรรพากรใหม่ที่นำเสนอจะเปลี่ยนวิธีการทำงานของ RMD สำหรับแผน 403 (b) โดยกำหนดให้ผู้รักษาบัญชีต้องใช้ RMD ในแต่ละสัญญาที่พวกเขามีในบัญชีแทนที่จะรับจากสัญญาเดียว กฎนี้ยังไม่ได้กำหนดขึ้น แต่อาจมีผลกระทบอย่างมากต่อทั้งผู้ออมและอุตสาหกรรมการเกษียณอายุ

เคล็ดลับการวางแผนเกษียณอายุ

• สำหรับความช่วยเหลือเกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณและการถอนเงินออมของคุณอย่างถูกกฎหมายและมีประสิทธิภาพ ให้พิจารณาทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงิน การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณภาพไม่ใช่เรื่องยาก ของ SmartAsset เครื่องมือฟรี จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• ใช้ SmartAsset ฟรี เครื่องคิดเลขเกษียณ เพื่อให้เข้าใจถึงความจำเป็นในการเกษียณอายุและหากคุณอยู่ในแนวทางที่ถูกต้อง

เครดิตภาพ: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Wavebreakmedia, ©iStock.com/kate_sept2004

โพสต์ กรมสรรพากรอาจปิดช่องโหว่ RMD นี้ ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.