การลงทุนสามารถช่วยคุณต่อสู้กับหนี้ของคุณได้

ประเด็นที่สำคัญ

• จากข้อมูลของธนาคารกลางสหรัฐ (New York Federal Reserve) ผู้บริโภคสิ้นสุดปี 2021 ด้วยหนี้สินสูงสุดเป็นประวัติการณ์ถึง 15.6 ล้านล้านดอลลาร์
• ครัวเรือนโดยเฉลี่ยตอนนี้เป็นหนี้ 155,622 ดอลลาร์ ซึ่งรวมถึงยอดคงเหลือในการจำนอง บัตรเครดิต สินเชื่อรถยนต์ และเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา
• ยอดสินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นส่วนที่ใหญ่ที่สุด โดยเพิ่มขึ้น 890 พันล้านดอลลาร์ในปีและ 258 พันล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่แล้ว

เงินเฟ้อสหรัฐพุ่ง 8.5% ในเดือนมีนาคมนับเป็นสถิติใหม่ที่มีระยะเวลาอย่างน้อยสี่ทศวรรษ การปรับขึ้นราคาในภาคพลังงาน อาหารและที่อยู่อาศัยมีส่วนทำให้การเพิ่มขึ้นอย่างมาก โดยน้ำมันเบนซินเพียงอย่างเดียวเพิ่มขึ้น 19.8%

อย่างไรก็ตาม รายได้เฉลี่ยของครัวเรือนลดลง 3% ในช่วงสองปีที่ผ่านมา ทำให้ชาวอเมริกันจำนวนมากต้องดิ้นรนเพื่อกระทบยอดสมุดเช็ค

กล่าวอีกนัยหนึ่งเมื่อราคายังคงเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ หนี้เฉลี่ยในอเมริกาก็เช่นกัน ลองมาดูกัน

ดาวน์โหลด Q.ai สำหรับ iOS วันนี้ สำหรับเนื้อหา Q.ai ที่ยอดเยี่ยมยิ่งขึ้นและการเข้าถึงกลยุทธ์การลงทุนที่ขับเคลื่อนด้วย AI มากกว่าโหล เริ่มต้นเพียง 100. ไม่มีค่าธรรมเนียมหรือค่าคอมมิชชั่น

การตรวจสอบหนี้เฉลี่ยในอเมริกา

ตามข้อมูลล่าสุดจาก ธนาคารกลางนิวยอร์กครัวเรือนโดยเฉลี่ยตอนนี้เป็นหนี้หนี้จำนวน 155,622 ดอลลาร์ ตัวเลขนี้รวมถึงยอดคงเหลือในการจำนอง การจำนองครั้งที่สอง บัตรเครดิต สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อเพื่อการศึกษา และหนี้เบ็ดเตล็ดอื่นๆ นั่นเพิ่มขึ้นอย่างมากจาก หนี้เฉลี่ย 90,460 ดอลลาร์ รายงานโดย CNBC เมื่อเจ็ดเดือนที่แล้ว

ทั้งหมดกล่าวว่าหนี้ครัวเรือนในสหรัฐฯ อยู่ที่ 15.6 ล้านล้านเหรียญ หนี้จำนวนนี้มากกว่า 1 ล้านล้านดอลลาร์สะสมตลอดปี 2021 อันที่จริง เพียงสามเดือนที่ผ่านมาเพียงอย่างเดียวก็เพิ่มเงิน 333 พันล้านดอลลาร์ให้กับดุลยภาพของประเทศ ซึ่งเป็นการเพิ่มขึ้นรายไตรมาสที่ใหญ่ที่สุดนับตั้งแต่ปี 2007

ทลายหนี้อเมริกา

ธนาคารกลางสหรัฐ (New York Federal Reserve) ตั้งข้อสังเกตว่าการจำนองยังคงเป็นองค์ประกอบเดียวที่ใหญ่ที่สุดของหนี้ของครัวเรือนส่วนใหญ่ ยอดสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพิ่มขึ้น 890 พันล้านดอลลาร์ตลอดปี 2021 เนื่องจากผู้บริโภคแห่กันไปที่ตลาดที่อยู่อาศัยท่ามกลางอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำ ไตรมาสสุดท้ายยอดจำนองพุ่งขึ้น 258 ล้านดอลลาร์ โดยได้รับแรงหนุนจากข่าวลือเรื่องการขึ้นอัตราดอกเบี้ยที่กำลังจะเกิดขึ้น

ในขณะเดียวกัน สินเชื่อรถยนต์ใหม่ทำให้หนี้ผู้บริโภคเพิ่มขึ้น 181 พันล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่สี่ สะท้อนการเพิ่มขึ้น 15 พันล้านดอลลาร์ (แม้ว่าการเพิ่มขึ้นอย่างกะทันหันอาจเป็นเพราะเงินกู้ที่แพงกว่า ไม่ใช่สินเชื่อที่มากขึ้น ขอบคุณ อาละวาดอัตราเงินเฟ้ออัตโนมัติ.)

และเมื่อพูดถึงบัตรเครดิต ตัวเลขก็น่าสนใจ อา การศึกษา WalletHub พบว่าชาวอเมริกันสามารถชำระหนี้บัตรเครดิตเป็นประวัติการณ์ถึง 83 พันล้านดอลลาร์ในช่วงปี 2020 อันเนื่องมาจากมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจทั่วประเทศและกิจกรรมทางเศรษฐกิจที่ลดลง แต่หนี้บัตรเครดิตโดยเฉลี่ยกลับเพิ่มขึ้นอีกครั้ง โดยผู้บริโภคได้เพิ่มยอดดุลที่น่าตกใจถึง 74.1 พันล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่ 4 เพียงอย่างเดียว ทั้งหมดบอกว่ายอดคงเหลือในบัตรเครดิตของครัวเรือนอยู่ต่ำกว่า 8,600 ดอลลาร์

มองหนี้ใหม่ในปี 2022

แน่นอนว่าข้อมูล "ล่าสุด" ไม่ได้แปลว่า "ใหม่" เสมอไป ขณะนี้เรากำลังสี่เดือนในปี 2022 และในสภาพแวดล้อมเงินเฟ้อที่ร้อนแรงที่สุดในรอบ 40 ปี ผู้บริโภคไม่ได้หยุดสะสมหนี้ เดือนกุมภาพันธ์เดือนเดียวหนี้ผู้บริโภคพุ่งปรี๊ด เกือบ 42 พันล้านเหรียญ.

แต่เป็นการยากที่จะตำหนิผู้บริโภคสำหรับการใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นอย่างกะทันหัน (และที่จริงแล้ว เราไม่เป็นเช่นนั้น) เนื่องจากการรุกรานยูเครนของรัสเซียในปลายเดือนกุมภาพันธ์ ตลาดพลังงานทั่วโลกจึงผุดขึ้นอย่างมากในเวลาเพียงไม่กี่สัปดาห์ ไม่ต้องพูดถึง ธนาคารกลางสหรัฐ (เฟด) ได้ประกาศขึ้นอัตราดอกเบี้ยครั้งแรกในหลาย ๆ ครั้งที่วางแผนไว้ เพื่อพยายามทำให้เศรษฐกิจที่หลบหนีออกมาเย็นลง

โยนวิกฤตหนี้นักเรียนเข้าผสม

เราส่วนใหญ่เล่นสเก็ตหนี้เงินกู้นักเรียนข้างต้น – และด้วยเหตุผล ผิดปกติ เงินกู้นักเรียนเป็นหนี้ประเภทเดียวที่ ลดลง ในไตรมาสสุดท้ายของปี 2021 ลดลง 8 พันล้านดอลลาร์จากดุลแห่งชาติ

นั่นไม่ได้หมายความว่าวิกฤตหนี้นักเรียนสิ้นสุดลง ค่อนข้างจะห่างไกลจากมัน ชาวอเมริกันยังคงเป็นหนี้เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางมูลค่า 1.6 ล้านล้านดอลลาร์ มากกว่าหนี้หนี้อื่น ๆ (ยกเว้นการจำนอง) ตัวเลขเหล่านี้เพิ่มสูงขึ้นบนเส้นเลขชี้กำลังในทศวรรษที่ผ่านมา โดยได้แรงหนุนจาก:

• ค่าจ้างนิ่ง
• ค่าครองชีพเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ
• ค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมดาราศาสตร์เพิ่มขึ้น
• ตลาดนายจ้างที่หางานคุณภาพยากหลังเรียนจบ

เพื่อแบ่งเบาภาระ ประธานาธิบดีโจ ไบเดน ได้ขยายเวลาการเลื่อนเวลาเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางและระงับดอกเบี้ยอีกครั้ง คราวนี้จนถึงวันที่ 31 สิงหาคม และในขณะที่หลายคนหวังว่าเขาจะใช้การดำเนินการของผู้บริหารเพื่อตัดหนี้เงินกู้นักเรียนของประเทศอย่างน้อยส่วนหนึ่ง ไม่มีข้อบ่งชี้ที่จะเกิดขึ้นในเร็ว ๆ นี้

วิธีจัดการกับหนี้ที่เพิ่มขึ้น

สำหรับความปรารถนาและความต้องการทั้งหมดของเรา ผลกระทบจากโรคระบาดจะก้องกังวานไปอีกหลายปี แม้ว่าเราจะยินดีเป็นอย่างยิ่งกับการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้บางส่วน (สวัสดี การทำงานจากที่บ้าน) แต่หนี้เฉลี่ยที่เพิ่มขึ้นในอเมริกาก็ไม่ใช่หนึ่งในนั้น หากคุณได้รับหนี้มากกว่าที่คุณพอใจ – หรืออย่างตรงไปตรงมา หนี้ใด ๆ – ต่อไปนี้คือวิธีควบคุมการเงินของคุณให้กลับมาเป็นปกติ

ทบทวนงบประมาณของคุณ

เมื่อเศรษฐกิจเติบโตอย่างต่อเนื่อง ถึงเวลาพิจารณางบประมาณของคุณอย่างละเอียดถี่ถ้วน ตรวจสอบค่าใช้จ่ายประจำของคุณเพื่อดูว่าคุณสามารถตัดไขมันที่ใดก็ได้หรือไม่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในหมวดอัตราเงินเฟ้อสูง คุณสามารถย้ายไปที่อยู่อาศัยที่ถูกกว่าได้หรือไม่? ลดค่าใช้จ่ายด้านพลังงานในครัวเรือนของคุณหรือไม่? เปลี่ยนไปใช้ระบบขนส่งสาธารณะ?

นอกจากนี้ ด้วยความอดทนของเงินกู้นักเรียนที่ขยายออกไปจนถึงเดือนสิงหาคม คุณอาจต้องการใช้ประโยชน์จากห้องหายใจนี้ หากคุณมีเงินสดส่วนเกิน ให้โยนเงินนั้นไปที่ยอดคงเหลือของคุณก่อนการชำระเงินตามปกติ (และดอกเบี้ย) จะกลับมาทำงานอีกครั้ง

จ่ายเกินความจำเป็น

เราเข้าใจแล้ว – ในบางครั้ง คุณก็ทำได้เพียงชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำ แต่หากเป็นไปได้ คุณควรจ่ายมากกว่าขั้นต่ำสำหรับหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง เช่น บิลบัตรเครดิต การเพิ่มเพียงเล็กน้อยก็สร้างความแตกต่างอย่างมากในการจ่ายดอกเบี้ยระยะยาวของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมียอดคงเหลือเป็นประจำ

คุณสามารถขยายหลักการนี้ไปใช้กับหนี้ประเภทอื่นได้เช่นกัน ตั้งแต่การชำระเงินจำนองไปจนถึงการเรียกเก็บเงินอัตโนมัติ การลดยอดเงินคงเหลือเร็วขึ้นหมายถึงการจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงและทำให้รายได้ของคุณปลอดโปร่งเร็วขึ้น (แต่ระวังสำหรับบทลงโทษการชำระเงินล่วงหน้า)

ตั้งกองทุนฉุกเฉินของคุณ

สำหรับหลายๆ คน การระบาดใหญ่ได้ให้มุมมองว่ากองทุนออมทรัพย์ฉุกเฉินมีความสำคัญเพียงใดสำหรับครอบครัวใดๆ โดยไม่คำนึงถึงสถานะทางเศรษฐกิจและสังคม กองทุนสำหรับวันฝนตกที่มีสต็อกเพียงพอช่วยให้มั่นใจได้ว่าเมื่อชีวิตเกิดขึ้น คุณไม่จำเป็นต้องหันไปใช้บัตรเครดิตและเงินกู้ดอกเบี้ยสูง

โดยทั่วไป ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ประหยัดค่าใช้จ่ายอย่างน้อย 3-6 เดือน แต่ถึงกระนั้น $500 ก็ถือเป็นการเริ่มต้นที่ดีกว่าการไม่ทำอะไรเลย ในการออม เช่นเดียวกับการลงทุน การเริ่มต้นเล็กๆ น้อยๆ และพยายามหาทางไปสู่ผลประโยชน์ระยะยาว

ลงทุนเพื่ออนาคตที่สดใส

หากหลังจากจัดทำงบประมาณสำหรับความจำเป็นและหนี้สินแล้ว คุณยังเหลือเงินอีกเล็กน้อย ถึงเวลาพิจารณาอนาคตของคุณอย่างจริงจัง ไม่มีเวลาเลวร้ายที่จะเริ่มลงทุนเพื่อการเกษียณ หรือแม้แต่ในบัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษี

เพียงไม่กี่ดอลลาร์ต่อเดือนจะยืดเยื้อเมื่อคุณคำนึงถึงเวลาและการเติบโตของดอกเบี้ยทบต้นในช่วงหลายปีหรือหลายทศวรรษ (คะแนนโบนัสหากคุณเลือกบัญชีที่ได้รับการสนับสนุนจากความเชี่ยวชาญด้าน AI และคำแนะนำ เพื่อใช้โอกาสในการลงทุนของคุณให้เกิดประโยชน์สูงสุด)

ดาวน์โหลด Q.ai สำหรับ iOS วันนี้ สำหรับเนื้อหา Q.ai ที่ยอดเยี่ยมยิ่งขึ้นและการเข้าถึงกลยุทธ์การลงทุนที่ขับเคลื่อนด้วย AI มากกว่าโหล เริ่มต้นเพียง 100. ไม่มีค่าธรรมเนียมหรือค่าคอมมิชชั่น