อัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ระดับสูงสุดในรอบ 40 ปี เคล็ดลับ 10 ข้อจากมืออาชีพในการลงทุนและออมทรัพย์

เมื่อวันพฤหัสบดี กระทรวงแรงงานเปิดเผยข้อมูลดัชนีราคาผู้บริโภคล่าสุด ซึ่งเปิดเผยว่าอัตราเงินเฟ้อของสหรัฐฯ เพิ่มขึ้นอีกครั้งในเดือนมกราคมเป็น 7.5% ซึ่งสูงที่สุดในรอบ 40 ปี สิ่งนี้ชี้ให้เห็นว่า “แรงกดดันที่เพิ่มขึ้นต่อราคาผู้บริโภคไม่น่าจะลดลงมากนักในเร็วๆ นี้” Jeffrey Bartash จาก MarketWatch เขียนถึงข้อมูล นอกจากนี้ สิ่งที่เรียกว่าดัชนีราคาหลัก — ดัชนีนี้แยกขอบเขตอาหารและพลังงานที่มีความผันผวนในบางครั้ง — เพิ่มขึ้น 6% ในเดือนมกราคม เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า ไม่ต้องสงสัยเลยว่าข่าวนี้ทำให้นักลงทุนและผู้ออมทรัพย์กังวลว่าจะทำอย่างไรกับเงินของพวกเขา เราจึงถามผู้เชี่ยวชาญว่าผู้บริโภคควรคิดอย่างไรเกี่ยวกับการลงทุนและการออมในช่วงเงินเฟ้อสูงนี้ 

1. ลงทุนอย่างชาญฉลาดในแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างและบัญชีนายหน้า

การลงทุนเป็นกุญแจสำคัญในการเอาชนะเงินเฟ้อ: ตัวอย่างเช่น ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีของ S&P 500 อยู่ที่ประมาณ 10% ข้อมูลแสดงให้เห็น นั่นคือเหตุผลที่ Stephen Carrigg นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองและที่ปรึกษาความมั่งคั่งส่วนตัวที่ Integrated Partners แนะนำให้ลงทุนในบัญชีเกษียณอายุในที่ทำงานของบริษัทของคุณ และ “เปิดบัญชีนายหน้าสำหรับการออมเพิ่มเติมที่คุณสามารถดูเป็นการออมระยะกลางถึงระยะยาวและใช้ประโยชน์ได้ ของการทบต้น” Carrigg กล่าว ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน Suze Orman และ Ramit Sethi ได้เน้นย้ำถึงความสำคัญของการลงทุนเพื่อเอาชนะเงินเฟ้อ

สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าคุณมีพอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย Carrigg กล่าวเสริม: ซึ่งหมายความว่าพอร์ตที่สร้างขึ้นจากสินทรัพย์ที่หลากหลาย เช่น กองทุนหุ้นและกองทุนตราสารหนี้ เพื่อให้ความเสี่ยงต่อสินทรัพย์ประเภทใดประเภทหนึ่งของคุณถูกจำกัดในกรณีที่เกิดภาวะตกต่ำ อ่านคู่มือ MarketWatch Picks เพื่อกระจายความเสี่ยงที่นี่

2. พิจารณา TIPS

Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) คือพันธบัตรรัฐบาลที่ช่วยปกป้องคุณจากภาวะเงินเฟ้อ "หลักการของ TIPS จะเพิ่มขึ้นตามอัตราเงินเฟ้อและลดลงตามภาวะเงินฝืด ซึ่งวัดจากดัชนีราคาผู้บริโภค" รัฐบาลอธิบาย

3. ชั่งน้ำหนักอสังหาริมทรัพย์และสินค้าโภคภัณฑ์

Grace Yung นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Midtown Financial Group บอกกับ MarketWatch Picks ว่า “สินทรัพย์ที่มีตัวตน เช่น อสังหาริมทรัพย์หรือสินค้าโภคภัณฑ์ก็เป็นสิ่งที่ต้องพิจารณาเช่นกัน” ในช่วงเวลาที่เงินเฟ้อ ดังที่ Morningstar เพิ่งระบุไว้ในหน้าสินค้าโภคภัณฑ์ "ในปี 2021 ก๊าซธรรมชาติ น้ำมัน และตะกร้าสินค้าโภคภัณฑ์ในวงกว้างได้นำจักรวาลสินค้าโภคภัณฑ์ไปสู่ผลตอบแทนประจำปีจนถึงปัจจุบัน ในช่วงเวลาที่ความกลัวเรื่องเงินเฟ้อเพิ่มสูงขึ้น" และในด้านอสังหาริมทรัพย์ นั่นคือสิ่งที่ Warren Buffett ใช้เป็นแนวทางในการจัดการกับภาวะเงินเฟ้อ

4. นึกถึงหุ้นมูลค่าในเวทีผู้บริโภค

Snigdha Kumar หัวหน้าฝ่ายปฏิบัติการผลิตภัณฑ์ของ Digit กล่าวว่าการลงทุนในสิ่งต่าง ๆ เช่นอาหารและพลังงานซึ่งมีความต้องการสูงอยู่เสมอ เป็นทางเลือกที่ชาญฉลาดเพราะลวดเย็บกระดาษเป็นสิ่งจำเป็น และบริษัทที่ขายสินค้าเหล่านี้สามารถตั้งราคาสินค้าให้สูงขึ้นได้ในขณะที่กำลังโต้คลื่น ของอัตราเงินเฟ้อ

5. มองหาประสิทธิภาพทางภาษีไอซี

“มองหาประสิทธิภาพทางภาษีในบัญชีนายหน้าของคุณ ซึ่งจะช่วยต่อสู้กับเงินเฟ้อ” Carrigg กล่าว เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพทางภาษีให้สูงสุด การลงทุนที่มีแนวโน้มที่จะสูญเสียผลตอบแทนจากภาษีน้อยกว่าจะเหมาะสมกว่าสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษี ในขณะที่การลงทุนที่สูญเสียผลตอบแทนจากภาษีมากกว่าควรกำหนดไว้ในบัญชีที่มีการเสียภาษี โดยพื้นฐานแล้ว หากคุณต้องการเก็บเงินให้มากขึ้น การลงทุนอย่างมีประสิทธิภาพทางภาษีจะช่วยลดภาระภาษีของคุณ ซึ่งหมายความว่าคุณจะจ่ายน้อยลงจากสิ่งที่ได้รับจากการลงทุนของคุณ "เปิด Roth IRA และทำให้เต็มที่เพราะบัญชีปลอดภาษีสามารถมีค่ามาก" Carrigg กล่าว

6. ดูบริษัทที่สามารถขึ้นราคาได้ค่อนข้างง่าย โดยไม่ทำร้ายธุรกิจ

วอร์เรน บัฟเฟตต์ เป็นผู้สนับสนุนการลงทุนในธุรกิจที่มีความต้องการเงินทุนต่ำมาเป็นเวลานาน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงเวลาที่เงินเฟ้อ มองหาบริษัทที่มี “ความสามารถในการเพิ่มราคาค่อนข้างง่าย” บัฟเฟตต์เคยเขียนไว้เช่นกัน หากคุณสามารถลงทุนในบริษัทที่สามารถขึ้นราคาได้โดยไม่สูญเสียรายได้ใดๆ บัฟเฟตต์ก็สนับสนุนให้ทำเช่นนั้นเพราะมันสร้างผลกำไร

7. อย่าเก็บเงินสดส่วนเกินไว้กับฮันd

“หากคุณเป็นคนที่เก็บเงินสดจำนวนมากเกินความจำเป็นสำหรับกองทุนฉุกเฉิน คุณควรพิจารณาลงทุนส่วนเกิน ขณะนี้ตลาดหุ้นตกต่ำ แต่ในกรอบเวลาอันยาวนาน การลงทุนดังกล่าวสามารถได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าในตลาดหุ้นมากกว่าในบัญชีออมทรัพย์” Chanelle Bessette ผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคารของ Investmentmatome กล่าว

8. ที่กล่าวว่าอย่าละเลยการออมของคุณ

กองทุนฉุกเฉินคือกุญแจสำคัญ: "เปิดบัญชีออมทรัพย์และใช้จ่ายสามถึงหกเดือนเป็นเงินสดและเป็นเงินสดสำหรับกรณีฉุกเฉินเท่านั้น" Carrigg กล่าว แม้ว่าอัตราส่วนใหญ่ในบัญชีออมทรัพย์จะต่ำ แต่จะดีกว่ามากที่จะได้รับดอกเบี้ยแทนที่จะไม่มีเลย ด้วยเหตุนี้ ผู้บริโภคจึงควรจับตาดูบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ที่ให้ผลตอบแทนสูงซึ่งมักจะเสนออัตราที่สูงกว่ามาก มากกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม” เบสเซตต์กล่าว

และคุณอาจต้องการเงินสำหรับการออมระยะสั้น “พิจารณาใบรับรองเงินฝาก (CD) แต่อย่าไล่ตามผลตอบแทนด้วยการลงทุนในวุฒิภาวะที่เกินกว่าที่คุณจะอยู่ได้โดยไม่ต้องใช้เงินจริงๆ Greg McBride หัวหน้านักวิเคราะห์ทางการเงินของ Bankrate กล่าวว่าผลตอบแทนไม่เพียงพอที่จะพิสูจน์ความยืดเยื้อและการลงโทษการถอนเงินก่อนกำหนด

9. เจาะลึกถึงสิ่งที่คุณใช้จ่ายและวิธีประหยัดเงิน

เมื่ออัตราเงินเฟ้อสูงอย่างที่เป็นอยู่ คุณมักจะได้รับผลกระทบจากราคาที่สูงขึ้นทุกที่ตั้งแต่ร้านขายของชำไปจนถึงปั๊มน้ำมัน ดังนั้นคอยติดตามงบประมาณของคุณและทำตามแผนการใช้จ่ายเพื่อติดตามเงินของคุณทุกเดือน หากคุณกำลังใช้จ่ายเงินในสถานที่ที่สนุกสนานแต่อาจไม่จำเป็น การหยุดพักหรือหยุดค่าใช้จ่ายประเภทนี้อาจนำไปสู่การออมในสถานที่ที่ไม่คาดคิด

10. อย่าตกใจ

ใช่ อัตราเงินเฟ้อสูง แต่ถ้าคุณกำลังลงทุน ลดต้นทุนเท่าที่ทำได้ และหลีกเลี่ยง (ถ้าเป็นไปได้) รายการที่สูงเกินจริง แสดงว่าคุณนำหน้าคนอื่นๆ อีกก้าวหนึ่ง