ฉันเป็นหัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของบริษัทจำนองแห่งหนึ่งซึ่งให้เงินกู้ยืมมากกว่า 100 ล้านดอลลาร์ 3 เรื่องน่ารู้เกี่ยวกับตลาดที่อยู่อาศัยตอนนี้

เนื่องจากราคาบ้านและอัตราการจำนองสูงขึ้น และสินค้าคงคลังที่อยู่อาศัยยังคงมีข้อจำกัดอย่างจริงจัง ผู้ซื้อจำนวนมากจึงสงสัยว่า: ฉันควรซื้อหรือไม่ และถ้าจะซื้อต้องรู้อะไรเกี่ยวกับตลาดที่อยู่อาศัยตอนนี้? นั่นเป็นเหตุผลที่ MarketWatch Picks สร้าง a ชุด ที่เราขอให้นักเศรษฐศาสตร์ที่มีชื่อเสียงและผู้เชี่ยวชาญด้านอสังหาริมทรัพย์เข้ามามีส่วนร่วมในตลาดที่อยู่อาศัยในขณะนี้ สำหรับเรื่องนี้ เราได้พูดคุยกับ Cameron Findlay หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์และ EVP ของ Capital Markets สำหรับ AmeriSave Mortgage Corporation ซึ่งให้เงินกู้ยืมมากกว่า 115 พันล้านดอลลาร์ตั้งแต่เริ่มก่อตั้งในปี 2000 Findlay ใช้เวลามากกว่า 20 ปีในอุตสาหกรรมสินเชื่อที่อยู่อาศัย — ก่อนหน้านี้ดำรงตำแหน่งประธานและหัวหน้าตลาดทุนที่ LoanSnap ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัย หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ที่ LendingTree และหัวหน้านักเศรษฐศาสตร์และหัวหน้าฝ่ายการตลาดรองของตลาดทุนที่ Discover Financial Services เราถามเขาว่าผู้ซื้อบ้านควรรู้อะไรเกี่ยวกับตลาดตอนนี้ (ดูอัตราการจำนองต่ำสุดที่คุณจะได้รับที่นี่)

อัตราการจำนองกำลังเพิ่มขึ้น - แต่ให้มองในแง่ดี 

ราคาได้เพิ่มขึ้นในปีนี้และไม่น่าจะลดลงอย่างมากในเร็ว ๆ นี้ Findlay กล่าว อันที่จริงตั้งแต่ต้นปี 2022 ถึงตอนนี้ อัตราได้ลดลงจากเล็กน้อยกว่า 3% เป็นประมาณ 6% ข้อมูล Bankrate แสดงให้เห็น “หากคุณต้องการซื้อบ้าน ยิ่งคุณรอนานเท่าไหร่ คุณอาจต้องเสียเงินหรือกำลังซื้อ” ไฟนด์เลย์กล่าว 

ที่กล่าวว่าเป็นไปไม่ได้ที่จะทำนายอนาคต แต่ถ้าคุณกังวลเกี่ยวกับการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย คุณอาจต้องการพิจารณาล็อคอัตรา โดยทั่วไปแล้ว "ช่วยให้คุณสามารถล็อกอัตราของวันนี้ได้เป็นระยะเวลา 90 วัน" Findlay อธิบาย แท้จริงแล้ว อื่นๆ ผู้เชี่ยวชาญ ได้ถกเถียงกันว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับอัตราการจำนองในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า โดยอัตราเงินเฟ้อมีบทบาทสำคัญในเส้นทางของอัตราดอกเบี้ย

แม้ว่าอัตราจะเพิ่มขึ้นอย่างมากในปีนี้ Findlay ชี้ให้เห็นว่า: อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยยังคงค่อนข้างต่ำตามมาตรฐานในอดีต “อัตราอยู่ที่ 18% ครั้งล่าสุดที่อัตราเงินเฟ้อสูงในช่วงต้นทศวรรษ 1980 และสูงถึง 8.5% เมื่อเร็ว ๆ นี้ในปี 2000” ไฟนด์เลย์กล่าว (ดูอัตราการจำนองต่ำสุดที่คุณจะได้รับที่นี่)

อย่าคาดหวังว่าราคาบ้านจะลดลงอย่างมากในเร็วๆ นี้

จากข้อมูลจาก Freddie Mac ระบุว่าสหรัฐอเมริกามีบ้านไม่ถึง 3 ล้านหลัง ยังมีปัญหาสินค้าคงคลังและการสร้างบ้านใหม่ก็ชะลอตัวลงอย่างมาก ซึ่งหมายความว่าราคาไม่น่าจะลดลงอย่างมากในเร็วๆ นี้ แม้ว่าความต้องการของผู้ซื้อจะเริ่มลดลงก็ตาม “ในบางตลาด ราคาอาจสูงขึ้นหากอัตรายังคงเพิ่มขึ้น แต่ถ้าคุณคิดที่จะอยู่เฉยๆ จนกว่าราคาจะเริ่มลดลง คุณอาจต้องรอสักครู่” ไฟนด์เลย์กล่าว นักเศรษฐศาสตร์คนอื่นๆ เห็นด้วยว่า แม้ หากตลาดที่อยู่อาศัยเย็นลงเล็กน้อย ราคาบ้านจะไม่ลดลงมากนัก 

อัตรา 'แตกต่างกันอย่างมาก' ตามผู้ให้กู้และตามประเภทของเงินกู้ ดังนั้นควรเลือกซื้ออย่างชาญฉลาด

ความผันผวนของตลาดได้สร้างช่วงอัตราการจำนองที่กว้างกว่าปกติระหว่างผู้ให้กู้ Findlay กล่าว “ราคาตอนนี้แตกต่างกันไปตามแต่ละผู้ให้บริการ ซึ่งสามารถสร้างความแตกต่างหลายพันดอลลาร์ในต้นทุนการกู้ยืมของคุณ” เขากล่าว “ทุกๆ เปอร์เซ็นต์ที่เพิ่มขึ้นของอัตราการจำนอง ผู้กู้เงิน 300,000 ดอลลาร์จะจ่ายเพิ่มอีก 190 ดอลลาร์ต่อเดือน ตลอดอายุการจำนอง 30 ปี นั่นเป็นความแตกต่างอย่างมาก — มากกว่า $67,000” ไฟนด์เลย์กล่าว (ดูอัตราการจำนองต่ำสุดที่คุณจะได้รับที่นี่)

Findlay กล่าวว่าผู้ซื้ออาจต้องการดูสินเชื่อประเภทต่างๆ “กฎทั่วไปที่ดีคือถ้าคุณวางแผนที่จะอยู่น้อยกว่า 7 ปี คุณอาจต้องการพิจารณาอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่สูงขึ้นพร้อมเงินคืนที่มากขึ้นเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการปิดและค่าใช้จ่ายในการเคลื่อนย้าย และหากคุณวางแผนที่จะรักษาบ้านให้มากขึ้น กว่า 7 ปี คุณควรเลือกใช้อัตราที่ต่ำกว่า” ไฟนด์เลย์กล่าว เงินคืนสามารถใช้เพื่อชดเชยค่าธรรมเนียมและไม่เพียงแต่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีที่ไม่เกี่ยวข้องกับผู้ให้กู้เท่านั้น แต่ยังครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ชำระล่วงหน้า เช่น ภาษีทรัพย์สินและเบี้ยประกัน ที่จริงแล้ว หากคุณวางแผนที่จะอยู่ในบ้านเพียงไม่กี่ปี คุณอาจต้องการพิจารณาการจำนองอัตราดอกเบี้ยแบบปรับได้ (ARM) ซึ่งสามารถช่วยคุณประหยัดเงินได้ตราบเท่าที่คุณวางแผนที่จะขายภายใน 5 ถึง 7 ปี