คำถาม: ฉันอายุ 23 ปีและอาศัยอยู่ในพื้นที่ที่มีค่าใช้จ่ายสูงในโรดไอส์แลนด์ ฉันทำเงินเดือนได้ 75,000 ดอลลาร์ บวกกับโบนัสรายเดือนที่หวังว่าจะได้เงินเกือบหกหลักภายในสิ้นปีนี้ ฉันทำงานเต็มเวลาตั้งแต่เรียนจบมัธยมปลายและได้สร้างอาชีพการงานของฉันโดยไม่ต้องติดหนี้วิทยาลัย นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายเป็นครั้งคราว ฉันแทบไม่มียอดบัตรเครดิตและมีรายได้ที่มั่นคง (ไม่รวมปี 2020)
ที่กล่าวว่าฉันมีปัญหาในความสมดุลของรายได้กับค่าใช้จ่ายของฉัน ฉันลังเลระหว่างค่าเช่า ค่าผ่อนรถ ค่าประกัน บิล และค่าใช้จ่ายจิปาถะอื่นๆ อีกมากเกินกว่าที่ฉันอยากจะยอมรับจริงๆ และฉันพบว่าตัวเองมีเงินในบัญชีธนาคารน้อยมากก่อนที่เช็คเงินเดือนงวดต่อไปจะเคลียร์ ในระหว่างค่าใช้จ่ายเหล่านี้ ฉันจัดการเพื่อทุ่มเงินให้กับการออมที่ให้ผลตอบแทนสูง บัญชีการลงทุน robo, Roth และ 401k แต่ฉันเกือบจะรู้สึกว่าฉันเอาเงินไปไว้ที่อื่นมากเกินไป (กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่? เครื่องมือนี้สามารถจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่ตรงกับความต้องการของคุณ)
ฉันคิดว่าฉันไม่ต้องการนักวางแผนทางการเงินจริงๆ เพราะฉันเข้าใจเป็นอย่างดีว่าเงินของฉันจะไปที่ใด ฉันใช้กองทุนวันที่เป้าหมายใน 401(k) และ IRA ของฉัน และฉันไม่ได้มองหาการลงทุนจริงๆ คำแนะนำ. ฉันแค่ต้องการความช่วยเหลือจริงๆ เพื่อให้แน่ใจว่าฉันจะไม่ลงทุนเกินตัว จัดการงบประมาณของฉัน และไม่ทำเงินผิดพลาดในอนาคต ฉันเห็นว่ามี Money Coach ที่คุณสามารถจ้างมาช่วยได้ และฉันคิดว่าฉันชอบแนวคิดนั้น แม้ว่าฉันจะตกใจมากเมื่อราคาเริ่มมีเครื่องหมายจุลภาคอยู่ในนั้น คุณแนะนำเมนูใด
คำตอบ: ก่อนอื่น ขอแสดงความยินดีกับการเริ่มต้นทั้งการออมและการลงทุนตั้งแต่อายุยังน้อย และรู้ว่าเป็นเรื่องปกติที่จะรู้สึกไม่มั่นใจเกี่ยวกับสิ่งเหล่านี้ สำหรับว่าคุณต้องการมืออาชีพ — ไม่ว่าจะเป็นที่ปรึกษาทางการเงินหรือโค้ชการเงิน — เพื่อช่วยคุณ: ขึ้นอยู่กับว่าและเราจะชั่งน้ำหนักให้คุณ (กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่? เครื่องมือนี้สามารถจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่ตรงกับความต้องการของคุณ)
มีปัญหากับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือกำลังคิดที่จะจ้าง? อีเมล [ป้องกันอีเมล].
นักวางแผนการเงินกับโค้ชการเงิน
ไม่ว่าจะเป็นโค้ชการเงินหรือนักวางแผนทางการเงิน ที่ปรึกษาที่ดีสามารถช่วยตอบคำถามของคุณและช่วยให้คุณมีแนวทางทางการเงินได้ ปัญหาคือคำว่านักวางแผนการเงินและที่ปรึกษาและโค้ชการเงินไม่ได้ถูกควบคุม ดังนั้นทุกคนส่วนใหญ่สามารถเรียกตัวเองว่าเป็นหนึ่งได้ — และไม่ใช่ทั้งหมดที่ดี
โดยทั่วไปแล้ว นักวางแผนทางการเงินมักจะให้ความสำคัญกับคำแนะนำด้านการลงทุนมากกว่า แม้ว่าหลาย ๆ อย่างจะสามารถช่วยส่งเสริมการออม สร้างงบประมาณที่ชาญฉลาด และอีกมากมาย “นักวางแผนการเงินจะทำสิ่งที่คุณบอกว่าคุณต้องการความช่วยเหลือจริงๆ เช่น ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้ลงทุนเกินตัว จัดการงบประมาณของคุณ และทำให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ทำเงินผิดพลาดในอนาคต” นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง Philip กล่าว เย้ยที่ 1522 ไฟแนนเชียล ในขณะเดียวกัน โค้ชการเงินมักมุ่งเน้นที่การช่วยให้ลูกค้าเข้าใจและเปลี่ยนแปลงความสัมพันธ์ของพวกเขากับเงิน เช่นเดียวกับเรื่องต่างๆ เช่น การจัดงบประมาณ การจัดการหนี้ และการออมมากขึ้น
จากทั้งหมดที่กล่าวมา คุณอาจได้รับประโยชน์จากโค้ชการเงินหรือนักวางแผนทางการเงิน หากคุณพบสิ่งที่ใช่ หากคุณเลือกเส้นทางนักวางแผนทางการเงิน คุณอาจต้องการ ได้รับการรับรอง นักวางแผนการเงิน (CFP) บุคคลเหล่านี้ผ่านหลักสูตรที่เข้มงวดเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคล มีส่วนร่วมในข้อกำหนดด้านการศึกษาต่อเนื่องทุกๆ สองปี และเป็นผู้ที่ได้รับความไว้วางใจซึ่งปฏิบัติตามหลักจรรยาบรรณ รวมถึงการปฏิบัติเพื่อประโยชน์สูงสุดของลูกค้า และการหลีกเลี่ยงหรือเปิดเผยผลประโยชน์ทับซ้อน (กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่? เครื่องมือนี้สามารถจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่ตรงกับความต้องการของคุณ)
คุณอาจนึกภาพที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมที่จะเรียกเก็บเงินเป็นเปอร์เซ็นต์จากสินทรัพย์ของคุณภายใต้การจัดการ แต่ในกรณีของคุณ คุณควรเลือกใช้ที่ปรึกษาที่เรียกเก็บเงินคุณเป็นรายชั่วโมงหรือเป็นรายแผน ค่าธรรมเนียมรายชั่วโมงมักจะอยู่ที่ประมาณ $200-$500 ต่อชั่วโมง และสำหรับการสร้างแผนทางการเงินแบบครั้งเดียวที่คุณสามารถทำตามได้ คุณอาจจ่ายประมาณ $5,000-$7,500
หากคุณเลือก Money Coach คุณอาจต้องการมองหาที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับการรับรองของ AFCPE หรือ Financial Fitness Coach คุณอาจจ่ายประมาณ $100-$350 ต่อชั่วโมงสำหรับบริการเหล่านั้น
ใครก็ตามที่คุณเลือก ตรวจสอบบุคคล และขอข้อมูลอ้างอิง “ระมัดระวังในการเลือกมืออาชีพที่จะร่วมงานด้วย” Mock กล่าว นี้ ให้คำแนะนำ เสนอคำถาม 15 ข้อที่คุณควรถามผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่คุณอาจต้องการจ้างงาน และมองหามืออาชีพที่เคยร่วมงานกับบุคคลเช่นคุณด้วยเช่นกัน อันที่จริงแล้ว เมื่อพิจารณาจากช่วงชีวิตของคุณแล้ว คุณอาจต้องการหานักวางแผนที่เชี่ยวชาญใน Gen Z และสามารถช่วยคุณจัดการกับปัญหาที่คุณต้องเผชิญเมื่อคุณสะสม เงินในทศวรรษหน้า
แต่คุณควรทำมันเอง?
คุณสามารถใช้วิธี DIY ได้อย่างแน่นอนและคุ้มค่าที่สุด เริ่มต้นด้วยการลงลึกในการศึกษาทางการเงินของคุณด้วยแหล่งข้อมูลที่สามารถช่วยคุณ DIY การเงินของคุณได้ เหล่านี้รวมถึง หลักสูตรออนไลน์ฟรี เช่น การเงินสำหรับทุกคน: เครื่องมืออัจฉริยะสำหรับการตัดสินใจที่นำเสนอโดย Edx.org, การเงินส่วนบุคคล 101 ที่นำเสนอโดย Udemy.com, หลักสูตรการวางแผนด้วยตนเองของมหาวิทยาลัย Purdue สำหรับหลักสูตรเกษียณอายุที่ปลอดภัย และหลักสูตรการเงินเชิงพฤติกรรมของมหาวิทยาลัย Duke ที่นำเสนอผ่าน Coursera องค์กร
นอกจากนี้ หนังสือเช่น “ฉันจะสอนคุณให้รวย” โดย Ramit Sethi, “เส้นทางง่ายๆ สู่ความมั่งคั่ง” โดย JL Collins และ “The Total Money Makeover” โดย Dave Ramsey ยังเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์ในการทำความเข้าใจพื้นฐานทางการเงินส่วนบุคคล
อย่างไรก็ตาม จำไว้ว่า: หากคุณรู้สึกว่าไม่มีเวลาหรือไม่อยากจัดการการเงินของตัวเอง มันอาจจะไม่ดีสำหรับคุณ “คนส่วนใหญ่ไม่สนใจขนาดนั้น ดังนั้นพวกเขาจึงไม่ใช้เวลากับมัน และจากนั้นพวกเขาก็ไม่ชอบผลลัพธ์” Adam Koos นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Libertas Wealth Management กล่าว (กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินคนใหม่อยู่หรือเปล่า? เครื่องมือนี้สามารถจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่ตรงกับความต้องการของคุณ)
สิ่งอื่น ๆ ที่ควรทราบ
กองทุนวันที่เป้าหมายไม่จำเป็นต้องเป็นการลงทุนที่แย่ แต่ “เพียงตระหนักว่ามันไม่ได้เป็นอย่างที่เห็นเสมอไป บริษัทกองทุนแต่ละแห่งมีการตีความที่แตกต่างกันเกี่ยวกับการจัดสรรการลงทุนที่เหมาะสมต่อวัน และบางแห่งทำการปรับเปลี่ยนอย่างค่อยเป็นค่อยไป ในขณะที่บางแห่งทำการเปลี่ยนแปลงอย่างกะทันหัน โดยทั่วไปแล้ว คุณควรสร้างการจัดสรรของคุณเองภายในตัวเลือกการลงทุนที่มีอยู่จะดีกว่า” นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง Joe Favorito จาก Landmark Wealth Management กล่าว
ยิ่งไปกว่านั้น เขากล่าวเสริมว่า “สิ่งสำคัญคือต้องประหยัดภาษีอย่างมีประสิทธิภาพสูงสุด เช่นเดียวกับการใช้ยานพาหนะที่ถูกต้องสำหรับเป้าหมายที่ถูกต้อง สถานที่ตั้งของสินทรัพย์เป็นส่วนสำคัญของการวางแผนทางการเงิน ดังนั้นหากคุณวางแผนที่จะซื้อบ้าน เงินเหล่านั้นจำเป็นต้องอยู่ในบัญชีที่มีสภาพคล่องมากกว่า เช่น บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง”
แก้ไขคำถามเพื่อความกระชับและชัดเจน
มีปัญหากับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือกำลังคิดที่จะจ้าง? อีเมล [ป้องกันอีเมล].
คำแนะนำ คำแนะนำ หรือการจัดอันดับที่แสดงในบทความนี้เป็นของ MarketWatch Picks และยังไม่ได้รับการตรวจสอบหรือรับรองโดยพันธมิตรทางการค้าของเรา
ที่มา: https://www.marketwatch.com/picks/im-stretched-thin-im-23-and-make-75k-a-year-living-in-the-northeast-but-between-rent-and- ตั๋วเงินอื่น ๆ ฉันมีน้อยมากในธนาคารในแต่ละเดือนฉันควรจ้างผู้ให้ความช่วยเหลือ -01675297667?siteid=yhoof2&yptr=yahoo