“ฉันต้องการควบคุมบัญชีของฉันกลับคืนมาและจัดการด้วยตัวเอง บางทีอาจจะปรึกษากับที่ปรึกษาที่คิดค่าธรรมเนียมในที่สุด”
เก็ตตี้อิมเมจ
คำถาม: 1 ปีที่แล้ว ฉันจ้างที่ปรึกษาทางการเงินเนื่องจากการเลิกจ้างในที่ทำงานมีมากขึ้นเรื่อยๆ และฉันต้องการทราบว่าเงินออมของฉันเพียงพอสำหรับฉันที่จะเกษียณหรือไม่ ที่ปรึกษาทางการเงินเริ่มจัดการบัญชีบางส่วนของฉันให้ฉันโดยมีค่าธรรมเนียม XNUMX% เป็นจำนวนเงินที่สำคัญต่อปี แต่ที่ปรึกษาช่วยฉันในการเตรียมตัวสำหรับการเกษียณอายุ การย้ายถิ่นฐาน และการซื้อบ้านใหม่/ขายบ้านหลังเก่า ฉันจึงมีความสุขเป็นส่วนใหญ่ แต่ที่ปรึกษาเดิมของฉันเกษียณแล้ว และฉันได้รับมอบหมายให้เป็นคนใหม่ ซึ่งไม่เคยติดต่อฉันทางอีเมลหรือโทรศัพท์เพื่อแนะนำตัวเองหรือเรียนรู้อะไรเกี่ยวกับฉันเลย การสื่อสารเพียงอย่างเดียวที่ฉันได้รับคือใบแจ้งหนี้รายไตรมาสสำหรับค่าธรรมเนียมและอีเมลจากพนักงานต้อนรับเพื่อกำหนดเวลาการประชุม (หาที่ปรึกษาใหม่? เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้)
ฉันปล่อยให้สิ่งนี้ดำเนินต่อไปในช่วงการระบาดใหญ่เพราะฉันไม่มีแบนด์วิดท์ทางจิตในการจัดการ แต่ตอนนี้ฉันต้องการควบคุมบัญชีของฉันกลับคืนมาและจัดการด้วยตัวเอง - บางทีอาจปรึกษากับที่ปรึกษาที่คิดค่าธรรมเนียมในที่สุด . ในการเกษียณอายุ ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาทางการเงินเป็นค่าใช้จ่ายรายปีที่ใหญ่ที่สุดของฉัน มากกว่าภาษีของฉันและมากกว่าภาษีทรัพย์สินของฉันในพื้นที่ที่มีราคาแพงมาก และฉันไม่รู้สึกว่าคุ้มค่าที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมจำนวนมากเช่นนี้อีกต่อไป
ฉันได้โทรหาบริษัทการเงินที่มีบัญชีของฉันสองสามครั้งเพื่อถามว่าฉันจะควบคุมบัญชีที่ได้รับการจัดการอย่างมืออาชีพได้อย่างไร แต่ไม่พบใครที่บอกฉันว่าต้องทำอย่างไร พวกเขาดูงุนงงและพูดว่าพวกเขาไม่รู้ว่าฉันหมายถึงอะไรโดย "บัญชีที่มีการจัดการอย่างมืออาชีพ" แม้ว่านั่นจะเป็นวิธีที่ระบุในบันทึกของฉัน ฉันใช้คำศัพท์ผิดหรือเปล่า? ดูเหมือนควรจะเป็นเรื่องง่ายๆ เช่น การกรอกแบบฟอร์มสำหรับแต่ละบัญชี เพราะนั่นคือวิธีที่เราตั้งค่าให้จัดการตั้งแต่แรก แต่ดูเหมือนฉันจะหาแบบฟอร์มที่เหมาะสมไม่เจอ ฉันต้องการหลีกเลี่ยงการโทรหาที่ปรึกษาทางการเงินและขอให้พวกเขาดำเนินการหากเป็นไปได้ ความคิดใด ๆ เกี่ยวกับวิธีที่ดีที่สุดที่จะดำเนินการต่อไป?
มีคำถามเกี่ยวกับการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือต้องการจ้างที่ปรึกษาใหม่หรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].
คำตอบ: ก่อนอื่น มาช่วยกันทำให้บัญชีทางการเงินเหล่านั้นกลับคืนสู่การควบคุมของคุณ — จากนั้นเราจะหาวิธีหาที่ปรึกษาทางการเงินคนใหม่ หากคุณต้องการ เมื่อคุณต้องการยุติความสัมพันธ์ของคุณกับบริษัทการเงินที่ถือบัญชีของคุณ ภาษาที่คุณควรใช้คือคุณต้องการลบอำนาจการซื้อขายของที่ปรึกษาและโอนบัญชีของคุณจากแพลตฟอร์มที่ปรึกษาสถาบันไปยังบัญชีขายปลีกที่กำกับตนเอง นักวางแผนทางการเงินกล่าว Joe Favorito จาก Landmark Wealth Management โดยทั่วไป แพลตฟอร์มที่ปรึกษาสถาบันเป็นเพียงแพลตฟอร์มการซื้อขายที่ที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนเช่น Charles Schwab & Co, TD Ameritrade และ Fidelity สามารถเข้าถึงได้ บัญชีขายปลีกที่กำกับตนเองช่วยให้นักลงทุนสามารถซื้อขายหุ้น กองทุนรวม และ ETF ได้ด้วยตนเอง เพื่อให้แน่ใจว่าคุณพร้อมเมื่อร้องขอการเปลี่ยนแปลง โปรดเตรียมหมายเลขบัญชี ชื่อบริษัท และชื่อที่ปรึกษาพร้อมเมื่อคุณโทรติดต่อ
มักจะมีสัญญาการจัดการที่ระบุว่าจะยุติความสัมพันธ์ของคุณกับที่ปรึกษาได้อย่างไร ดังนั้นผู้เชี่ยวชาญจึงแนะนำให้อ้างอิงเอกสารใดๆ ที่คุณอาจลงนามในขั้นต้น ก่อนทำการเปลี่ยนแปลง คุณอาจพิจารณาขอสำเนาใบแจ้งยอดของคุณหรือเอกสารที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมอื่นๆ ที่ที่ปรึกษาปัจจุบันของคุณอาจมี นอกจากนั้น คุณไม่จำเป็นต้องมีการพูดคุยเรื่องเลิกรากันเป็นเวลานาน — ความสัมพันธ์แบบนี้ไม่มีข้อผูกมัดมากมาย และตราบใดที่คุณไม่มีคำถามเร่งด่วนหรือข้อกังวลใดๆ สำหรับที่ปรึกษาปัจจุบันของคุณ คุณสามารถไปยังการควบคุมบัญชีที่กำกับตนเองโดยไม่ต้องมองย้อนกลับไป
“ฉันจะหาสถาบันอื่นที่ชัดเจนเกี่ยวกับวัตถุประสงค์ของคุณ จากนั้นจึงจัดทำเอกสารการโอนย้ายทรัพย์สินไปยังบัญชีใหม่ของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าย้ายจากสถาบันหนึ่งไปอีกสถาบันหนึ่งเพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องครอบครองเงิน [เพราะ] หากคุณทำเช่นนั้น อาจกลายเป็นเหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษีและทำให้มีขั้นตอนเพิ่มเติมสองสามขั้นเพื่อเริ่มต้นการโรลโอเวอร์ 60 วันพร้อมภาษีของคุณ Don Grant นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Fortis Advisors กล่าว และตรวจสอบให้แน่ใจว่าสถาบันการเงินที่คุณมีเงินอยู่ “ชำระสถานะก่อนที่จะส่งเงินไปยังบัญชีใหม่ ไม่เช่นนั้นคุณอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเพื่อชำระบัญชีครั้งเดียวที่สถาบันใหม่” Grant กล่าว ระวังค่าธรรมเนียมการโอนที่อาจมาพร้อมกับการเปลี่ยนและผลกระทบทางภาษีใดๆ เช่น ต้องจ่ายกำไรจากการโอนเงินสดหรือผลกระทบทางภาษีที่เกิดขึ้นเมื่อโอนบัญชีเกษียณ
ขั้นตอนต่อไปคือการหาว่าคุณต้องการใช้ที่ปรึกษาเพื่อช่วยจัดการบัญชีเหล่านั้นหรือไม่ (หาที่ปรึกษาใหม่? เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้) “เท่าที่เหมาะสมหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับความสามารถของคุณในการแก้ไขปัญหา [การเงิน] ด้วยตัวคุณเอง” Favorito กล่าว แต่มีสิ่งหนึ่งที่ชัดเจน: ที่ปรึกษาปัจจุบันของคุณไม่ตรงกับความต้องการของคุณ “มีที่ปรึกษาทางการเงินอิสระมากมายที่ไม่เพียงแต่ให้บริการที่มีส่วนร่วมและครอบคลุมมากขึ้นเท่านั้น แต่ยังรวมถึงโครงสร้างค่าธรรมเนียมทางเลือกด้วย” Kevin Cheeks นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก ImpactFi กล่าว – ผู้ซึ่งกล่าวว่าแหล่งข้อมูลเช่น NAPFA, XY Planning Network หรือ Fee-Only เครือข่ายอาจคุ้มค่าที่จะดู
และแทนที่จะใช้โมเดลเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ที่อยู่ภายใต้การจัดการ คุณอาจต้องการลองใช้อย่างอื่น Cody Garrett นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Measure Twice Financial อธิบายว่าที่ปรึกษาบางคนให้การวางแผนที่ครอบคลุมโดยไม่ต้องจัดการการลงทุนใดๆ ของลูกค้า “รูปแบบการบริการและคำศัพท์นี้เป็นเพียงคำแนะนำเท่านั้น และดูเหมือนว่าจะเหมาะสมที่สุดสำหรับความคาดหวังของคุณ แม้ว่าผู้วางแผนเฉพาะคำแนะนำจะไม่ได้จัดการการลงทุนของลูกค้า แต่ก็ให้คำแนะนำการลงทุนเฉพาะเพื่อช่วยคุณจัดการบัญชีของคุณเอง” Garrett กล่าว นี่คือค่าใช้จ่ายสำหรับคำแนะนำรายชั่วโมงและต่อแผน เธอ.
ที่มา: https://www.marketwatch.com/picks/im-paying-my-adviser-1-but-the-only-communications-i-get-are-invoices-so-i-want-to-regain- sole-control-of-my-accounts-without-have-to-talk-to-him-about-it-is-this-possible-01655480176?siteid=yhoof2&yptr=yahoo