'ฉันสูญเสียมากกว่า $1,100 ในแต่ละไตรมาสเนื่องจากค่าธรรมเนียม' ฉันอยู่ในการลงทุนที่ปลอดภัยในช่วงที่เศรษฐกิจตกต่ำ แต่ฉันก็ยังสูญเสียเงินจำนวนมากจากค่าธรรมเนียมที่ปรึกษา ฉันควรทำอย่างไรดี?

คำตอบ: คุณฉลาดที่จะตั้งคำถามว่าเงินของคุณถูกจัดการอย่างไร และมูลค่าที่คุณได้รับเมื่อคุณทำงานร่วมกับที่ปรึกษา “ขั้นตอนแรกที่ฉันแนะนำคือติดต่อที่ปรึกษาของคุณเพื่อหารือเกี่ยวกับคำถามและข้อกังวลของคุณ หากคุณจ่ายเงินให้มืออาชีพช่วยคุณ คุณควรมีการสื่อสารที่ชัดเจนและมีโอกาสที่จะหารือเกี่ยวกับบริการที่คุณได้รับในทุกแง่มุม” David Edmisten นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Next Phase Financial Planning กล่าว (กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่? เครื่องมือนี้สามารถจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตรงกับความต้องการของคุณ)

ดูเหมือนว่าจะมีการหักค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาบางส่วนจากบัญชีตลาดเงิน “หากเป้าหมายคือการกลับเข้าสู่ตลาด คุณอาจพูดคุยกับที่ปรึกษาของคุณเกี่ยวกับการลดค่าธรรมเนียม โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากค่าธรรมเนียมเป็นเพียงคำแนะนำด้านการลงทุน” Derieck Hodges นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Anchor Pointe Wealth กล่าว  นี่คือ วิธีการต่อรองค่าที่ปรึกษาและ นี่คือ ดูประเภทของค่าธรรมเนียมที่ที่ปรึกษามักเรียกเก็บ เพื่อให้คุณสามารถเปรียบเทียบสิ่งที่คุณจ่ายกับสิ่งนั้นได้

มีคำถามเกี่ยวกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือกำลังมองหาที่ปรึกษาใหม่หรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].

หากคุณถือเงินสดหรือกองทุนตลาดเงินเพื่อการรักษาระดับทุนและไม่ได้รับคำแนะนำหรือบริการเพิ่มเติมใดๆ อาจคุ้มค่าที่จะสำรวจทางเลือกที่มีต้นทุนต่ำกว่า เช่น บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ที่ให้ผลตอบแทนสูง (บางบัญชีเหล่านี้กำลังจ่ายมากกว่าที่พวกเขามี ใน 15 ปี; ดูอัตราการออมที่ดีที่สุดที่คุณอาจได้รับตอนนี้ที่นี่) หรือบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่กำกับตนเองเพื่อถือเงินสดของคุณ “หากไม่ต้องการกลับเข้าสู่ตลาด การมองหาพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ ระยะสั้นก็เป็นทางเลือกที่น่าสนใจ” Hodges กล่าว

หากที่ปรึกษาของคุณให้บริการวางแผนทางการเงินหรือช่วยเหลือด้านต่างๆ ของชีวิตทางการเงินของคุณ ค่าธรรมเนียมของพวกเขาอาจสมเหตุสมผลสำหรับบริการทั้งหมดที่พวกเขามอบให้คุณ “คุณทำงานร่วมกับที่ปรึกษาของคุณเพื่อให้ความช่วยเหลืออย่างต่อเนื่องเกี่ยวกับกลยุทธ์การลงทุนของคุณ และทำการตัดสินใจปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณอย่างเหมาะสมหรือไม่? ค่าธรรมเนียมของพวกเขาอาจถูกเรียกเก็บสำหรับคำแนะนำและคำแนะนำที่พวกเขามอบให้ผ่านสภาวะตลาดที่เปลี่ยนแปลง หากคุณให้ความสำคัญกับคำแนะนำประเภทนี้ การพิจารณาว่าคุณได้รับคำแนะนำที่คุ้มค่ากับค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายไปนั้นคุ้มค่าหรือไม่” Edmisten กล่าว (กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่? เครื่องมือนี้สามารถจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตรงกับความต้องการของคุณ)

หากคุณสั่งให้ที่ปรึกษาของคุณย้ายเงินของคุณเป็นเงินสดเมื่อตลาดลดลง “ที่ปรึกษายังคงเก็บค่าธรรมเนียมต่อไปเพราะตามแนวทางของลูกค้า บัญชีไม่ได้รับการจัดการอย่างแข็งขันตามกลยุทธ์ของที่ปรึกษาอีกต่อไป มันขึ้นอยู่กับลูกค้าที่จะกลับไปใช้กลยุทธ์ที่พวกเขาจ่ายไป หรือย้ายเงินไปที่อื่นและจัดการมันด้วยตัวเอง” Jim Hemphill นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองจาก TGS Financial กล่าว ความเป็นไปได้อีกอย่างคือกลยุทธ์ของที่ปรึกษาของคุณเปลี่ยนเป็นเงินสดทั้งหมดในฐานะมาตรการป้องกัน และที่ปรึกษายังคงเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการดำเนินกลยุทธ์ ในกรณีนี้ ให้ถามตัวเองว่าคุณต้องการจ่ายค่าธรรมเนียมสำหรับตำแหน่งเหล่านี้หรือไม่

หากคุณกำลังเอาชนะกลยุทธ์ของที่ปรึกษาเพราะคุณถูกตลาดครอบงำ คุณอาจไม่ชอบความเสี่ยงมากเกินไปที่จะเป็นผู้ลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยง “บางทีคุณควรอยู่ในซีดีหรือสินทรัพย์อื่นที่มีความเสี่ยงต่ำ หากคุณทำการเคลื่อนไหวนี้ มันควรจะเป็นการถาวร เพราะถ้าคุณออกจากตลาดหุ้นในช่วงขาลงเมื่อตลาดมีราคาถูกลง คุณมีโอกาสน้อยมากที่จะประสบความสำเร็จในการลงทุนระยะยาว” เฮมฟิลล์กล่าว (กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่? เครื่องมือนี้สามารถจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่ตรงกับความต้องการของคุณ)

ที่ปรึกษาของคุณอาจมีเงินของคุณอยู่ในบัญชีกวาดของบริษัทนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ ธนาคารหรือบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่โอนจำนวนเงินที่เกินหรือต่ำกว่าระดับหนึ่งโดยอัตโนมัติไปยังตัวเลือกการลงทุนที่มีรายได้ดอกเบี้ยสูงกว่า “บัญชีเหล่านี้มีค่าธรรมเนียมต่ำ โดยทั่วไปคือ 0.5% หรือมากกว่านั้น คุณสามารถย้ายเงินไปยังกองทุนรวมตลาดเงินและรับค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้น เราทำสิ่งนี้ด้วยการถือครองเงินสด 80%-90% และผลตอบแทนสูงกว่า 2.5% โดยไม่มีความเสี่ยงใดๆ” เฮมฟิลล์กล่าว

ข่าวดีก็คือคุณควรจะได้รับความชัดเจนเกี่ยวกับค่าธรรมเนียม $1,100 จากที่ปรึกษาของคุณ และคุณน่าจะมีทางเลือกมากมายในการสำรวจในอนาคต หากคุณเลือกที่จะติดตามเส้นทางที่ปรึกษาหุ่นยนต์ นี่คือ คำแนะนำเกี่ยวกับจำนวนเงินที่สามารถช่วยคุณประหยัดและสิ่งที่ต้องมองหาเมื่อเลือก (กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่? เครื่องมือนี้สามารถจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่ตรงกับความต้องการของคุณ)

แก้ไขคำถามเพื่อความกระชับและชัดเจน

มีคำถามเกี่ยวกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือกำลังมองหาที่ปรึกษาใหม่หรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].