ฉันกำลังสูญเสียเงินจากการลงทุน ที่ปรึกษาของฉันปล่อยให้สิ่งนี้เกิดขึ้นได้อย่างไร

ฉันสูญเสียเงินอย่างต่อเนื่องในการลงทุนหุ้นและสกุลเงินดิจิทัล และฉันจ่ายเงินสำหรับคำแนะนำที่ให้ข้อมูลที่ฉันใช้ในการทำเช่นนี้ ตัวอย่างเช่น ฉันถูกบอกให้ซื้อ SoFi และเสียเงินตลอดเวลาที่ฉันลงทุนกับมัน ฉันจะทำอะไรได้บ้าง

ฉันสามารถได้ยินความหงุดหงิดของคุณไหลผ่านคำถามนี้ และฉันได้รับมัน ท้ายที่สุดแล้วประเด็นของ .คืออะไร จ่ายค่าที่ปรึกษาทางการเงิน หากคุณจะไม่ทำเงินตามคำแนะนำที่คุณได้รับ?

แต่ก่อนคุณ ไล่ที่ปรึกษาทางการเงินของคุณออก (และคุณอาจต้องการอ่านหลังจากอ่านข้อความนี้แล้ว) สิ่งสำคัญคือต้องทบทวนความคาดหวังที่สมเหตุสมผลเกี่ยวกับสิ่งที่ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถรับประกันได้ วิธีหลีกเลี่ยงการหลอกลวงและผู้กระทำผิด และสิ่งที่คาดหวังเมื่อพูดถึงการสูญเสียและกำไรของตลาด

A ที่ปรึกษาทางการเงิน อาจช่วยให้คุณเข้าใจข้อดีและข้อเสียของการตัดสินใจลงทุนบางอย่าง

คำแนะนำทางการเงินอย่างมืออาชีพทำอะไรให้คุณได้บ้าง

สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าไม่มีที่ปรึกษาทางการเงินคนใดสามารถทำนายตลาดได้ แน่นอนว่าที่ปรึกษาสามารถใช้แผนภูมิและแบบจำลองทางประวัติศาสตร์เพื่อคาดเดาอย่างมีการศึกษาได้ แต่คุณควรดูข้อเรียกร้องส่วนใหญ่ของผลตอบแทนการลงทุนที่รับประกันด้วยความกังขาที่ดีต่อสุขภาพ หุ้นรายบุคคลและ คริปโตเคอร์เรนซี่ ทั้งสองมาพร้อมกับความเสี่ยงอย่างมาก ไม่ว่าใครจะบอกให้คุณซื้อ

แทนอะไรที่ยอดเยี่ยม ที่ปรึกษาแบบองค์รวม สิ่งที่คุณทำได้คือช่วยคุณกำหนดแผนทางการเงินที่ฝ่าฟันภาวะตกต่ำของตลาดและลดการสัมผัสกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีความเสี่ยงหรือการเก็งกำไร

แผนทางการเงินนั้นอาจรวมถึงหุ้นที่ขาดทุนในบางครั้ง อาจรวมถึงการลงทุนในสกุลเงินดิจิทัลที่ประกอบด้วยส่วนที่เหมาะสมในพอร์ตการลงทุนของคุณเท่านั้น (อ่าน: เงินที่คุณยินดีจะเสีย) แต่เงินทุนของคุณควรกระจายและใส่ลงในถังต่างๆ ที่ช่วยให้เงินของคุณสามารถอยู่รอดในตลาดที่ตกต่ำได้โดยไม่ทำให้คุณล้มละลาย

สำหรับความช่วยเหลือนี้ โดยทั่วไป คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียม ซึ่งมักจะอยู่ที่ประมาณ 1% ของ สินทรัพย์ภายใต้การบริหาร (AUM). คุณอาจจ่ายค่าธรรมเนียมรายชั่วโมงหรือค่าธรรมเนียมต่อโครงการตามโครงสร้างข้อตกลงของคุณ

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ความสำคัญของการหาผู้ไว้วางใจ

เมื่อหาที่ปรึกษาทางการเงิน ฉันมักจะแนะนำให้ทำงานกับa ความไว้วางใจ. นั่นคือคนที่มีหน้าที่ตามกฎหมายที่จะต้องดำเนินการเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของคุณ

มีวิธีการจดชวเลขเพื่อตรวจสอบว่าคุณกำลังทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับความไว้วางใจหรือไม่ นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP) จะต้องเป็นผู้ที่ได้รับความไว้วางใจ ที่ปรึกษาจดทะเบียนบนแพลตฟอร์มของ SmartAsset ยังเป็นที่ปรึกษาที่ไว้วางใจได้ คุณยังสามารถถามเมื่อสัมภาษณ์ที่ปรึกษาทางการเงินที่มีศักยภาพว่าพวกเขาเป็นผู้รับมอบอำนาจหรือไม่และหากพวกเขาทำหน้าที่นั้นตลอดเวลา

ฉันชอบที่จะแบ่งปันข้อมูลนี้เพราะทุกคนสามารถเรียกตัวเองว่า "ที่ปรึกษาทางการเงิน" ได้ แม้กระทั่งคนที่เร่ขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีความเสี่ยงบน YouTube หรือขายหุ้นของการลงทุนบน Facebook หากคุณได้รับคำแนะนำที่ดูไม่น่าเชื่อถือ ให้พิจารณาว่าคุณได้รับคำแนะนำจากใครและบุคคลนั้นจำเป็นต้องดำเนินการเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของคุณหรือไม่เมื่อให้คำแนะนำนั้น

การระบุการหลอกลวงและการฉ้อโกง

แม้ว่าจะไม่ใช่รูปแบบที่แย่เสมอไปสำหรับที่ปรึกษาในการแนะนำหรือเลือกหุ้นแต่ละตัว แต่ฉันสงสัยว่าการเลือกเหล่านี้แสดงให้คุณเห็นอย่างชัดเจนหรือไม่ ที่ปรึกษาทางการเงินที่ไว้วางใจไม่สามารถปกป้องคุณจากการขาดทุนในตลาดได้ทั้งหมด แต่ควรแนะนำการลงทุนที่เสริมพอร์ตโฟลิโอโดยรวมของคุณและเตือนคุณจากการเปิดรับสินทรัพย์บางประเภทมากเกินไป

ที่ปรึกษาคนใดที่คุ้มค่าของเขาหรือเธอจะไม่บอกให้คุณลงทุนมากกว่าที่คุณสามารถจ่ายได้ในครั้งเดียว cryptocurrency หรือความปลอดภัย

การตรวจสอบบันทึกของที่ปรึกษาสำหรับการดำเนินการทางวินัยหรือการร้องเรียนสามารถช่วยให้คุณรู้สึกว่าสามารถระบุผู้กระทำผิดในพื้นที่ได้ สองสามวิธีในการตรวจสอบที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ ได้แก่:

• ใช้ BrokerCheck ของ FINRA ใส่ชื่อที่ปรึกษาหรือบริษัทลงใน นายหน้าตรวจสอบซึ่งเป็นเครื่องมือฟรีที่จะให้อนุญาโตตุลาการและการร้องเรียน ข้อมูลใบอนุญาต และการดำเนินการด้านกฎระเบียบแก่คุณ

• ใช้การเปิดเผยข้อมูลสาธารณะที่ปรึกษาการลงทุนของ SEC เครื่องมือนี้ซึ่งเชื่อมโยงกับ BrokerCheck ยังช่วยให้คุณดูข้อมูลเกี่ยวกับที่ปรึกษาการลงทุนและการดำเนินธุรกิจ

• ตรวจสอบข้อมูลประจำตัวของพวกเขา ใบอนุญาตเช่น 7 ชุด อนุญาตให้ที่ปรึกษาขายหลักทรัพย์ นอกจากนี้ CFP และนักวิเคราะห์ทางการเงินที่ได้รับอนุญาต (CFA) ต้องผ่านอุปสรรคด้านการศึกษาและปฏิบัติตามมาตรฐานวิชาชีพ

ที่ปรึกษาทางการเงินของคุณสามารถปกป้องคุณจากการสูญเสียตลาดได้หรือไม่?

คำตอบสั้น ๆ : ไม่ ที่ปรึกษาทางการเงิน แม้แต่ผู้จัดการการลงทุนที่แยบยล ก็ไม่สามารถรับประกันได้ว่าผลงานของคุณจะอยู่ในสีดำเสมอ เว้นแต่คุณจะเก็บเงินไว้ในบัญชีออมทรัพย์สองสามบัญชีหรือบัตรเงินฝาก คุณก็มีแนวโน้มจะก้าวเข้าสู่การเปลี่ยนแปลงของตลาด ไม่ว่าใครจะให้คำแนะนำในการลงทุนแก่คุณก็ตาม

บางสิ่งที่ที่ปรึกษาสามารถทำได้ ได้แก่ :

• ช่วยคุณออกแบบ a กลยุทธ์การลงทุนที่หลากหลาย ด้วยโปรไฟล์ความเสี่ยงที่ตรงกับระยะเวลาการลงทุนของคุณและท้องสำหรับความเสี่ยง

• ช่วยในการวางเงินลงใน “ถัง” สำหรับเป้าหมายระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาว

• แนะนำการลงทุนหรือกลยุทธ์ที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้

• ให้อิสระแก่คุณในการเล่นด้วยเงินในการลงทุนส่วนบุคคล แต่ที่ปรึกษาที่ดีจะสนับสนุนให้คุณ "เล่นการพนัน" ด้วยเงินที่คุณสามารถจะเสียได้เท่านั้น ที่ปรึกษาหลายคนแนะนำว่าสกุลเงินดิจิทัลเช่นใช้ไม่เกิน 2% ถึง 5% ของพอร์ตการลงทุนของนักลงทุน

บรรทัดด้านล่าง

การจ่ายเงินเพื่อขอคำแนะนำไม่ได้รับประกันว่าคุณจะหลีกเลี่ยงการสูญเสียตลาดทั้งหมด แต่ถ้าคุณรู้สึกไม่สบายใจเกี่ยวกับวิธีการนำเสนอการลงทุนเหล่านี้แก่คุณและวิธีการอธิบาย คุณควรตรวจสอบข้อมูลประจำตัวของที่ปรึกษาทางการเงินของคุณและรับรองว่าคุณกำลังทำงานร่วมกับคนที่ถูกต้องตามกฎหมาย

เคล็ดลับการลงทุน

• หากคุณมีคำถามเฉพาะเกี่ยวกับสถานการณ์การลงทุนและการเกษียณอายุของคุณ a ที่ปรึกษาทางการเงินช่วยได้. การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณภาพไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• หากการลงทุนของคุณได้รับผลตอบแทน คุณอาจเป็นหนี้ภาษีกำไรจากการขายหลักทรัพย์ คิดออกว่าคุณจะจ่ายเท่าไหร่เมื่อคุณขายหุ้นกับของเรา เครื่องคำนวณภาษีกำไรจากการลงทุน.

Susannah Snider, CFP® เป็นคอลัมนิสต์การวางแผนทางการเงินของ SmartAsset และตอบคำถามของผู้อ่านเกี่ยวกับหัวข้อการเงินส่วนบุคคล มีคำถามที่คุณต้องการคำตอบ? อีเมล [ป้องกันอีเมล] และคำถามของคุณอาจได้รับคำตอบในคอลัมน์ถัดไป

โปรดทราบว่า Susannah ไม่ใช่ผู้เข้าร่วมในแพลตฟอร์ม SmartAdvisor Match

เครดิตภาพ: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/Jirapong Manustrong, ©iStock.com/Viorel Kurnosov

โพสต์ ถามที่ปรึกษา: ฉันกำลังสูญเสียเงินจากการลงทุน ที่ปรึกษาของฉันปล่อยให้สิ่งนี้เกิดขึ้นได้อย่างไร ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.