ฉันเป็นทนายความที่มีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษามากกว่า 200 เหรียญ ฉันควรจัดการกับเรื่องนี้อย่างไร?

ต้องการความช่วยเหลือในการออกจากเงินกู้นักเรียนหรือหนี้อื่น ๆ หรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].

คำตอบ: “ก่อนอื่น คุณไม่ได้อยู่คนเดียว ผู้ยืมเงินกู้นักเรียนหลายล้านรายประสบปัญหาที่คล้ายกัน” อเล็กซานดรา วิลสัน นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองและผู้อำนวยการฝ่ายวางแผนทางการเงินของ Facet Wealth กล่าว และคุณได้ทำสิ่งที่ถูกต้องอยู่แล้ว เช่น การวางแผนการชำระคืนตามรายได้ที่ช่วยให้การชำระเงินของคุณสามารถจัดการได้ดีขึ้น

ข่าวดีก็คือ หากคุณกำลังมองหาความช่วยเหลือเพิ่มเติม แผนการชำระคืนจากรายได้ (IDR) จะช่วยให้ปรับเปลี่ยนได้เมื่อรายได้หรือขนาดครอบครัวของคุณเปลี่ยนแปลง หากรายได้ของคุณได้รับผลกระทบหรือคุณมีลูก แผน IDR สามารถได้รับการรับรองอีกครั้งเพื่อพิจารณาการเปลี่ยนแปลงในรายได้ของคุณและการคำนวณใหม่ยังสามารถชำระเงินได้ต่ำถึง 0 เหรียญ สามารถอ่านรายละเอียดได้ที่นี่

เนื่องจากคุณอยู่ในแผนการชำระคืนตามรายได้แล้ว คุณอาจต้องพิจารณาถึงความเป็นไปได้ของการได้รับการให้อภัยจากบริการสาธารณะ “การทำงานเพื่อผลประโยชน์สาธารณะอาจมีคุณสมบัติ การทำงานให้กับองค์กร 501(c)(3) หรือหน่วยงานของรัฐอาจมีคุณสมบัติ” Mark Kantrowitz ผู้เขียน “How to Appeal for More College Financial Aid” กล่าว โครงการนี้มีข้อกำหนดที่เฉพาะเจาะจงมาก แต่สามารถให้อภัยเงินกู้ได้หลังจาก 10 ปี วิลสันกล่าว โครงการให้อภัยสินเชื่อเพื่อบริการสาธารณะกำหนดให้ผู้กู้ต้องทำงานเต็มเวลาให้กับองค์กรของรัฐบาลกลาง มลรัฐ ท้องถิ่น หรือไม่แสวงหาผลกำไร และชำระเงิน 120 งวดตามเงื่อนไขภายใต้แผนการชำระคืนตามรายได้ (อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับโปรแกรมนี้ได้ที่นี่)

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าการได้รับเงินกู้นักเรียนจากการล้มละลายเป็นเรื่องยาก Kantrowitz กล่าวว่า "มีเพียง 0.04% ของผู้กู้เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาที่ยื่นขอล้มละลายเท่านั้นที่ประสบความสำเร็จในการปล่อยเงินกู้นักเรียนทั้งหมดหรือบางส่วน" Kantrowitz กล่าว

มีสองวิธีหลักในการปล่อยสินเชื่อนักศึกษาในการล้มละลาย Kantrowitz กล่าวว่า "หนึ่งคือการแสดงให้เห็นว่าเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาทำให้เกิดความทุกข์ยากแก่ลูกหนี้และผู้อยู่ในความอุปการะของลูกหนี้และอีกประการหนึ่งคือการแสดงให้เห็นว่าเงินกู้นักเรียนไม่ใช่เงินกู้เพื่อการศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสม การพิสูจน์ความยากลำบากเกินควรต้องมีการดำเนินการที่เป็นปฏิปักษ์ในคดีล้มละลาย (อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้) และศาลมองว่าการที่คุณถูกบังคับให้ชำระคืนเงินกู้ คุณจะไม่สามารถรักษามาตรฐานหรือค่าครองชีพขั้นต่ำได้ และความยากลำบากนั้น จะดำเนินต่อไปเป็นระยะเวลาส่วนใหญ่ของระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้

การขอคำแนะนำทางการเงินอย่างมืออาชีพอาจคุ้มค่าเช่นกัน เพื่อให้คุณสามารถจัดทำงบประมาณ ลดค่าใช้จ่าย และพยายามชำระคืนเงินกู้ให้เร็วขึ้น “คุณจะมีข้อมูลและคำแนะนำที่จำเป็นในการควบคุมการเงินของคุณ” Wilson กล่าว “แทนที่จะปล่อยให้เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาและการล้มละลายมาควบคุมทศวรรษหน้าของชีวิตคุณ”

ข่าวดี? วิลสันกล่าวว่า “ในขณะที่การต่อสู้ดิ้นรนเพื่อให้ได้มาซึ่งเป้าหมายที่สำเร็จ มีหลายคนที่ประสบความสำเร็จในการวางแผนเพื่อจัดการกับหนี้เงินกู้นักเรียนของพวกเขาทั้งหมดในขณะที่ก้าวหน้าในอาชีพการงาน เริ่มต้นครอบครัวและซื้อบ้าน” วิลสันกล่าว

*คำถามที่แก้ไขเพื่อความกระชับและชัดเจน