พนักงานต้อนรับบนเครื่องบินคนนี้กำลังมองหาความช่วยเหลือทางการเงินจากที่ปรึกษา แต่เธอควรเลือกคนที่เหมาะสมอย่างไร?
เก็ตตี้อิมเมจ
คำถาม: ฉันคิดว่าฉันต้องการที่ปรึกษาทางการเงิน ฉันอายุ 61 ปีและวางแผนที่จะเกษียณอายุเมื่ออายุ 70 ปี ฉันเป็นพนักงานต้อนรับบนเครื่องบินและจะได้รับเงินบำนาญเพียง 900 เหรียญต่อเดือน ฉันมี 401(k) ที่มียอดคงเหลือเพียง 150,000 ดอลลาร์ และฉันจะได้รับประกันสังคมเมื่อเกษียณอายุ ฉันไม่เคยมีแผนทางการเงินมาก่อนและหวังว่าจะไม่สายเกินไปที่จะเริ่มต้น เป้าหมายของฉันคือเพิ่ม 401(k) ของฉันและใช้สามัญสำนึกกับการใช้จ่ายของฉัน ฉันโสดไม่มีลูก คำแนะนำหรือคำแนะนำเกี่ยวกับผู้ที่จะติดต่อหรือวิธีดำเนินการใด ๆ ที่จะได้รับการชื่นชม (หาที่ปรึกษาการเงินใหม่ด้วย? เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้)
คำตอบ: เราขอยกย่องคุณที่หวังจะเพิ่มผลกำไร และไม่สายเกินไปที่จะหานักวางแผนทางการเงินที่จะช่วยคุณ หากคุณตัดสินใจที่จะไปเส้นทางนั้น Jim Kinney นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Financial Pathways กล่าวว่า “คุณอยู่ในสิ่งที่ผมเรียกว่ารีบเร่งในการเกษียณ ซึ่งผู้คนที่อาจไม่ได้ใส่ใจกับการออมและการลงทุนอย่างเพียงพอเริ่มหันมาใช้ระบบเผาผลาญภายหลังการออม
มีปัญหากับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือต้องการหาที่ปรึกษาใหม่หรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].
ดูเหมือนว่าความต้องการของคุณค่อนข้างเรียบง่ายและตรงไปตรงมา หากคุณเลือกนักวางแผน “ฉันขอแนะนำให้หานักวางแผนทางการเงินที่คิดค่าธรรมเนียมเท่านั้น ซึ่งหมายความว่าพวกเขาทำงานให้คุณเท่านั้นและไม่ขายผลิตภัณฑ์ประกันหรือการลงทุนให้กับคุณ” Kinney กล่าว และผู้เชี่ยวชาญบอกว่า ดูเหมือนว่าคุณจะได้รับประโยชน์จากที่ปรึกษารายชั่วโมงหรือตามโครงการ ซึ่งจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมแบบเหมาจ่ายหรือค่าธรรมเนียมรายชั่วโมงเพื่อให้คำแนะนำทางการเงินแก่คุณ แทนที่จะจัดการการลงทุนให้กับคุณ
“ที่ปรึกษาบางคนต้องการจัดการเงินเท่านั้น พวกเขาไม่ต้องการทำงานร่วมกับคุณหากเงินออมส่วนใหญ่ของคุณอยู่ใน 401 (k) ของนายจ้าง แต่คุณสามารถหาที่ปรึกษาที่ไม่ต้องการให้คุณลงทุนผ่าน National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) หรือ Garrett Planning Network ได้ เพียงอธิบายว่าคุณกำลังมองหาการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ ไม่ใช่การจัดการการลงทุน” Kinney กล่าว . ค่าธรรมเนียมอาจแตกต่างกันมาก แต่รู้ว่าสามารถต่อรองได้ - เพียงแค่เน้นว่าชีวิตของคุณไม่ซับซ้อนและคุณต้องการเพียงการคาดการณ์และคำแนะนำง่ายๆ นี่คือ สิ่งที่คุณอาจจ่ายสำหรับคำแนะนำทางการเงิน
ที่ปรึกษาสามารถดูรายได้และการใช้จ่ายของคุณ ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ การจัดสรรสินทรัพย์และเป้าหมายระยะยาวของคุณ และจากนั้นสร้างแผนสำหรับคุณที่จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมาย (หาที่ปรึกษาการเงินใหม่ด้วย? เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้)
ยังมีอีกหลายประเด็นที่คุณควรแก้ไข รวมถึงเมื่อใดที่จะเริ่มประกันสังคม เนื่องจากคุณจะได้รับผลประโยชน์สูงสุดเมื่อคุณรอจนถึงอายุ 70 “คุณต้องพิจารณามีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีหรือบัญชีออมทรัพย์เพิ่มเติมจาก 401(k) ของคุณ ซึ่ง จะช่วยให้มีเงินสดเข้าถึงที่ 70 เมื่อเงินบำนาญของคุณเริ่มต้นและสามารถชะลอการกระจายขั้นต่ำที่จำเป็นจาก 401 (k) จนถึงอายุ 72” Cheryl Morhauser ผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองกล่าว Brian Fry นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Safe Landing Financial กล่าว ในความเป็นจริง การล่าช้าในการประกันสังคมโดยทั่วไปจะเพิ่ม 8% ทุกปีจาก 62 เป็น 70 ต่อปี
คุณควรพิจารณาด้วยว่าการลงทุนใดเหมาะสมที่สุดสำหรับโปรไฟล์ความเสี่ยงของคุณ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะอยู่รอดจากความผันผวนของตลาดดังที่เราเห็นอยู่ในขณะนี้ “นักวางแผนทางการเงินสามารถให้คำแนะนำในการแปลง Roth เชิงกลยุทธ์เป็นรายปี โดยเปิดเผยรายได้ที่ต้องเสียภาษีให้กับกลุ่มที่ต่ำกว่าในขณะนี้แทนวงเล็บที่สูงขึ้นในอนาคต และสามารถจัดการความเสี่ยงต่อกลุ่มรายได้ที่สูงขึ้นเมื่อดึงจาก IRA ในขณะที่ลดความเสี่ยง จากการเปิดเผยของค่าธรรมเนียมพิเศษ Medicare ส่วนเกิน” Jeff Stewart นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Lucid Wealth Planning กล่าว
นอกจากนี้ นักวางแผนทางการเงินสามารถประเมินผลประโยชน์ ข้อเสีย ต้นทุน และชุมชนของทางเลือกการดูแลระยะยาว ประเมินการประกันสุขภาพ ให้การศึกษาและการสนับสนุนอย่างต่อเนื่อง และใช้กลยุทธ์การปรับสมดุลอย่างมีวินัย ไม่มีอารมณ์ และทำซ้ำได้ ลดความเสี่ยงของความผิดพลาดทางพฤติกรรมสจ๊วตกล่าว (หาที่ปรึกษาการเงินใหม่ด้วย? เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้)
คุณต้องการให้แน่ใจว่าเงินของคุณจะอยู่ได้ตลอดชีวิต และคุณจะต้องการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาเพื่อ "ดำเนินการในสถานการณ์ต่างๆ
และแน่นอน คุณสามารถทำสิ่งนี้ได้ด้วยตัวเอง พิจารณาหนังสือเช่น I Will Teach You to Be Rich โดย รมิท เศรษฐี; คู่มือการลงทุนของ Bogleheads โดย Mel Lindauer, Michael LeBoeuf และ Taylor Larimore; และ Rich Dad Poor Dad โดย Robert Kiyosaki นอกจากนี้ยังมีหลักสูตรออนไลน์ฟรีมากมาย เช่น การเงินสำหรับทุกคน วิธีประหยัดเงิน: การตัดสินใจทางการเงินอย่างชาญฉลาด (หลักสูตรถาวรของ University of California, Berkeley) และการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุที่ปลอดภัยของมหาวิทยาลัย Purdue
มีปัญหากับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือต้องการหาที่ปรึกษาใหม่หรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].
แก้ไขคำถามเพื่อความกระชับและชัดเจน
คำแนะนำ คำแนะนำ หรือการจัดอันดับที่แสดงในบทความนี้เป็นของ MarketWatch Picks และยังไม่ได้รับการตรวจสอบหรือรับรองโดยพันธมิตรทางการค้าของเรา
Source: https://www.marketwatch.com/picks/im-a-61-year-old-flight-attendant-who-wants-to-retire-at-70-ill-have-a-900-per-month-pension-and-will-get-social-security-but-only-have-150k-in-my-401-k-should-i-get-professional-help-01667915813?siteid=yhoof2&yptr=yahoo