ฉันอายุ 68 ปี สามีของฉันป่วยหนัก และทรัพย์สินมูลค่า 3 ล้านเหรียญของเขาจะตกเป็นของลูกชาย ฉันต้องการใช้เวลาที่เหลือในการเดินทาง - ฉันจะมีเงินเพียงพอหรือไม่?

สามีรับเงินประกันสังคมก้อนใหญ่ก่อนที่เราจะพบกัน เราใช้ชีวิตโดยปราศจากหนี้มาโดยตลอด และฉันมีรถปี 2020 ที่ดี ในขณะที่ฉันดำเนินชีวิตอย่างพอประมาณ สุขภาพของเขาทำให้เราไม่สามารถพักผ่อนได้เป็นเวลาแปดปี ฉันกระตือรือร้นที่จะเดินทางมากขึ้นในอนาคต สามีของฉันป่วยหนักและน่าจะมีชีวิตอยู่อีกปีหรือสองปีเท่านั้น ค่ารักษาพยาบาลของเขาไม่ใช่ความรับผิดชอบของฉัน

ในปี 2019 เราได้สร้างบ้านใหม่ แม้ว่าจะไม่ทราบมูลค่าที่แน่นอน แต่ฉันอาจจะเคลียร์ทรัพย์สินนี้ประมาณ 800,000 ดอลลาร์ โดยคาดหวังว่าฉันจะซื้อบ้านหลังเล็กกว่านี้เมื่อเขาจากไป

ฉันได้รับประกันสังคมและเงินบำนาญ และตอนนี้เก็บเงินได้ประมาณ 20,000 ดอลลาร์ต่อปี ฉันเป็นคนประหยัดที่มีความทะเยอทะยานและตอนนี้มีรายได้ถึง 350,000 เหรียญสหรัฐจากกองทุนรวมของฉัน หุ้นอื่นๆ มีมูลค่าประมาณ 20,000 ดอลลาร์ และฉันมีบัญชี 457 มูลค่า 65,000 ดอลลาร์ ฉันมีเงินออม 60,000 ดอลลาร์ และกำลังเช็คอยู่ 20,000 ดอลลาร์ 

ฉันไม่เคยถอนเงินสักเล็กน้อยออกจากการลงทุนของฉันเลย และสงสัยจะมีอะไรเปลี่ยนแปลงมากมายที่จำเป็นจนกว่าฉันจะอยู่คนเดียว สามีของฉันจ่ายค่าครองชีพของเราตอนนี้ เป้าหมายของฉันคือใช้ชีวิตที่เหลือให้สนุก โดยทิ้งเงินไว้ให้พี่น้องสี่คนของฉันให้มากที่สุด 

ฟังดูดีสำหรับฉัน แต่ฉันได้เสี่ยงกับการออมในหุ้นเพื่อรับผลตอบแทนที่รับรู้ต่อปีมากกว่า 15% ในทศวรรษที่ผ่านมา และฉันไม่มี ประกันการดูแลระยะยาว

ฉันสามารถคาดหวังให้ชีวิตมีสุขภาพทางการเงินที่ดีได้หรือไม่?

โปรดดูที่: เราอยู่ในช่วงปลายยุค 50 และเกษียณด้วยเงินน้อยกว่า 1 ล้านเหรียญ: 'ฉันกระโดดปืนหรือเปล่า'

เรียนผู้อ่าน 

ฉันเสียใจมากที่ได้ยินเกี่ยวกับความเจ็บป่วยของสามีคุณ นั่นเป็นประสบการณ์ที่ยากลำบากในการใช้ชีวิต ฉันดีใจที่เห็นคุณกำลังวางแผนการเงินของคุณหลังจากที่เขาเสียชีวิต ซึ่งจะช่วยให้คุณไม่ต้องปวดหัวมากมายพร้อมกับอาการอกหัก และให้ความมั่นคงและความปลอดภัยแก่คุณในวัยสูงอายุของคุณ 

เพื่อให้ได้คำตอบ คุณจะต้องวิเคราะห์ค่าใช้จ่ายในปัจจุบันและอนาคตที่คาดหวังของคุณอย่างจริงจัง จำไว้ว่าอะไรก็ตามสามารถเปลี่ยนแปลงได้ภายในเวลาไม่กี่ปีหรือหนึ่งปีนับจากนี้ ดังนั้นจงยืดหยุ่นเมื่อคุณวางแผนการเงินของคุณสำหรับอนาคต 

ขั้นแรก ให้พัฒนาแผน (บางคนอาจเรียกว่างบประมาณ) โรเบิร์ต กิลลิแลนด์ กรรมการผู้จัดการและที่ปรึกษาอาวุโสด้านความมั่งคั่งของ Concenture Wealth Management กล่าว พิจารณาทุกค่าใช้จ่ายที่เป็นไปได้ที่คุณคาดว่าจะใช้จ่ายหลังจากที่สามีของคุณเสียชีวิต และคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อด้วย คุณสามารถแบ่งค่าใช้จ่ายเหล่านี้ออกเป็นระยะสั้นได้ เช่น 10-10 ปี ระยะกลาง ซึ่งจะมีอายุ XNUMX-XNUMX ปี และระยะยาว หรือนานกว่า XNUMX ปี รวมค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยที่คาดการณ์ไว้และอาจวางแผนหากคุณอยู่ในบ้านปัจจุบันหรือหาสิ่งที่เล็กกว่า นอกจากนี้ ให้นึกถึงเรื่องการรักษาพยาบาล ซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายหลักในงบประมาณของผู้เกษียณ ค่าสาธารณูปโภค ค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน ค่าอาหารหรือความบันเทิงเป็นครั้งคราว เป็นต้น

อย่าพลาด: เครียดกับการออมเพื่อการเกษียณ? มุ่งเน้นไปที่ 'ผลกำไร' ของคุณ 

หลังจากเสร็จสิ้นการวิเคราะห์นี้ ให้ดูว่าแหล่งรายได้ที่คาดหวังของคุณคืออะไร คุณพูดถึงประกันสังคมและเงินบำนาญ และคุณอาจถอนเงินจากการลงทุนของคุณเป็นประจำ เปรียบเทียบรายได้ของคุณกับค่าใช้จ่ายของคุณ "เมื่อคุณมีตัวเลขดังกล่าวแล้ว คุณสามารถกำหนดได้ว่าอัตราการถอนเงินที่ 'สมเหตุสมผล' อยู่ในสินทรัพย์นั้นเป็นอย่างไร เพื่อกำหนดเงินทุนส่วนเกินที่มีสำหรับการเดินทาง" กิลลิแลนด์กล่าว 

หมายเหตุเกี่ยวกับการลงทุนของคุณ: ที่ปรึกษาใช้วิธีฝากข้อมูลนี้กับการลงทุน ซึ่งในกรณีนี้ เป็นเรื่องปกติที่จะเห็นความต้องการระยะกลางและระยะยาวที่ลงทุนด้วยความเสี่ยงมากขึ้น คุณพูดถึงการออมของคุณที่มีความเสี่ยงสูงในตอนนี้ อย่างไรก็ตาม คุณควรพิจารณาพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงิน แม้แต่ที่ปรึกษาทางการเงิน เพื่อดูว่าเป็นการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะกับคุณหรือไม่ หากคุณจะมีรายได้คงที่ คุณจะไม่สามารถสูญเสียพอร์ตโฟลิโอของคุณได้มากเกินไป การกระจายการลงทุนและการจัดสรรที่เหมาะสมจะเป็นกุญแจสู่ความสำเร็จของคุณ “ในท้ายที่สุด ความสามารถในการรับประกันว่าจะมีเงินทุนเพียงพอสำหรับความต้องการของเธอ ถือเป็นสิ่งสำคัญที่สุด” กิลลิแลนด์กล่าว 

นอกจากนี้ โปรดติดต่อสำนักงานประกันสังคมเพื่อเริ่มวางแผนสำหรับผลประโยชน์อื่นๆ ที่คุณอาจได้รับ เช่น ผลประโยชน์ของหญิงม่าย Jude Boudreaux นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองและหุ้นส่วนของ The Planning Center กล่าว คุณอาจได้รับเงินเพิ่มขึ้นทุก ๆ เดือน ขึ้นอยู่กับว่าผลประโยชน์ของผู้รอดชีวิตของคุณสูงกว่าผลประโยชน์ส่วนตัวของคุณหรือไม่ และมันไม่เจ็บที่จะเริ่มทำความเข้าใจถึงประโยชน์หรือตัวเลขในตอนนี้ คุณอาจถูกระงับกับ Social Security Administration เป็นเวลาหลายชั่วโมงเมื่อคุณโทรเข้ามา แต่จะคุ้มค่า ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับผลประโยชน์ของผู้รอดชีวิตจาก SSA มีดังนี้

ดู: ตรวจสอบคอลัมน์ของ MarketWatch “ เคล็ดลับการเกษียณอายุ” สำหรับคำแนะนำที่นำไปปฏิบัติได้สำหรับเส้นทางการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณเอง 

คุณบอกว่าคุณไม่มีประกันการดูแลระยะยาว อาจมีราคาแพงมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณอายุมากกว่าผู้สมัคร "ในอุดมคติ" ทั่วไปเล็กน้อย (ที่ปรึกษามักจะแนะนำให้ผู้คนเริ่มมองหาการประกันการดูแลระยะยาวในวัย 50 ปี) มันอาจจะสมเหตุสมผลสำหรับคุณ ดังนั้น การค้นหานโยบายบางอย่างจึงไม่ใช่เรื่องเสียหาย แต่รู้ว่ายังมีทางเลือกอื่นๆ สำหรับคุณด้วย เช่น นโยบายแบบผสมที่สามารถให้การดูแลระยะยาวแก่คุณและผลประโยชน์ที่อาจถึงแก่ชีวิตของคุณได้ พี่น้อง. ค่างวดบางอย่างก็มีผู้ให้การดูแลระยะยาวเช่นกัน แม้ว่าคุณควรตรวจสอบผลิตภัณฑ์เหล่านี้อย่างถี่ถ้วนก่อนที่จะเริ่มใช้งาน นี่คือคำแนะนำที่ครอบคลุมเกี่ยวกับการประกันการดูแลระยะยาวเพื่อให้คุณได้อ่าน 

นี่ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน แต่ก็ยังมีความสำคัญ – ตื่นตัวอยู่เสมอและดูแลสุขภาพของคุณอย่างจริงจัง เดินนานๆ พยายามควบคุมอาหารให้ดีต่อสุขภาพ และติดต่อกับคนที่คุณรัก – ในตอนนี้และหลังจากที่สามีของคุณเสียชีวิต กิจกรรมเล็กๆ น้อยๆ ในแต่ละวันเหล่านี้สร้างโลกแห่งความแตกต่างให้กับผู้อาวุโส 

นอกจากนี้โปรดดูที่: เงินล้านที่คุณเก็บไว้เพื่อการเกษียณนั้นไม่มีค่ามากนักหากคุณมีสุขภาพไม่แข็งแรงพอที่จะสนุกกับมัน 

ต่อไปนี้เป็นคำแนะนำอื่นๆ กิลลิแลนด์กล่าวว่าเขามักจะแนะนำให้ใช้เวลาหนึ่งปีก่อนที่จะตัดสินใจว่าจะย้ายหรือไม่หลังจากสูญเสียคู่สมรสเพราะเวลานั้นช่างสะเทือนอารมณ์และผู้คนอาจตัดสินใจในท้ายที่สุดว่าพวกเขาเสียใจ 

คุณอาจต้องการเริ่มคำนวณตอนนี้และพูดคุยกับสามีของคุณเพื่อขอคำแนะนำ คุณพูดถึงข้อตกลงก่อนสมรส แต่ข้อตกลงเหล่านี้ไม่ได้กีดกันใครบางคนจากการให้ของขวัญกับคู่สมรสระหว่างการแต่งงาน หากความไว้วางใจที่คุณอ้างถึงเป็นความไว้วางใจระหว่างร่างกายหรือเพิกถอนได้ สามีของคุณสามารถมอบเงินให้คุณตอนนี้โดยไม่ต้องเสียภาษีในขณะที่เขายังมีชีวิตอยู่ แน่นอน เรื่องนี้อาจรู้สึกเหมือนเป็นสถานการณ์ที่เหนียวแน่น และคำแนะนำนี้ไม่ได้มีไว้เพื่อปลุกปั่นให้เกิดละครระหว่างคุณกับสามีและลูกชายของเขาแต่อย่างใด แต่ก็ไม่เสียหายที่จะถามสามีของคุณว่าเขาคิดอย่างไร Boudreaux กล่าว “มันคุ้มค่าที่จะสำรวจ” 

ในท้ายที่สุด คุณดูเหมือนเป็นคนมีมโนธรรมมากเกี่ยวกับการเงิน และนั่นจะช่วยคุณได้อย่างแน่นอนในภายหลัง แค่พยายามนึกถึงทุกสิ่งที่เป็นไปได้ที่คุณต้องการ ทั้งในด้านการเงินและด้านอื่นๆ เพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องระแวดระวังเมื่อสามีของคุณเสียชีวิต และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณและเขามีการสนทนาหลายครั้งเกี่ยวกับสิ่งที่เขาคิดว่าคุณควรรู้หลังจากที่เขาไม่อยู่ ตั้งแต่รหัสผ่านบัญชีธนาคารไปจนถึงงานเล็กๆ น้อยๆ ที่เขามักจะรับผิดชอบในบ้าน 

ฉันขอให้คุณโชคดี. 

ผู้อ่าน: คุณมีข้อเสนอแนะสำหรับผู้อ่านนี้หรือไม่? เพิ่มพวกเขาในความคิดเห็นด้านล่าง

มีคำถามเกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณเองหรือไม่? ส่งอีเมลถึงเราที่ [ป้องกันอีเมล]