ฉันอายุ 66 ปี มีทรัพย์สิน 5 แห่ง และสงสัยว่าการขายอาจเสนอ 'การเกษียณอายุที่ดีกว่าการเป็นเจ้าของบ้าน' ได้หรือไม่ แต่ฉันกำลังดิ้นรนที่จะหาที่ปรึกษาเพื่อช่วยผู้ที่ไม่ได้ 'พยายามขายของให้ฉัน' ฉันควรทำอย่างไรดี?

คำถาม: ฉันกำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินที่ไม่ต้องการขายเงินงวดหรือตราสารทุนให้ฉัน ฉันมีคุณสมบัติห้าประการ สามคนไม่ได้ผลิตอย่างที่ควรจะเป็นเพราะพวกเขาอยู่ในสถานที่ที่ยากลำบาก ดังนั้นฉันกำลังมองหาว่าการเลิกกิจการพวกเขาจะทำให้การเกษียณอายุดีกว่าการเป็นเจ้าของบ้านหรือไม่ ฉันอายุ 66 ปี ยังไม่ได้เก็บเงินประกันสังคม ซึ่งค่อนข้างจะต่ำเพราะฉันขาดทุนมาหลายปีแล้วในขณะที่ปรับปรุงคุณสมบัติเหล่านี้และยังคงประสบกับตำแหน่งงานว่างเนื่องจากการถูกขับไล่ อสังหาริมทรัพย์สองแห่งอยู่ในพื้นที่บอสตันและเป็นเพียงคอนโด แต่จะมีรายได้พื้นฐานที่ดี ปัญหาหนึ่งที่ฉันมีคือการจัดหาเงินทุนสำหรับที่อยู่อาศัยเมื่อฉันเลิกกิจการทรัพย์สินอื่นๆ ฉันควรทำอย่างไรดี? (หาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่ด้วย? เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้)

คำตอบ: ก่อนอื่น ดูเหมือนว่าคุณจำเป็นต้องหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีประสบการณ์ในการช่วยเหลือลูกค้าในการตัดสินใจเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์ของพวกเขา และใครที่สามารถช่วยคุณสร้างแผนทางการเงินที่ครอบคลุมสำหรับตัวคุณเอง “การตัดสินใจด้านอสังหาริมทรัพย์อาจเป็นเรื่องยากเพราะมักเกี่ยวข้องกับเวลา การชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียของการรักษาและบำรุงรักษาอสังหาริมทรัพย์เพื่อหารายได้เทียบกับการขาย การกำหนดจำนวนเงินสดในมือสำหรับความไม่แน่นอนของการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ การหาคำถามเกี่ยวกับภาษี และปัจจัยอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับความต้องการในการวางแผนของคุณ” นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง Jud Mallini จาก Together Planning กล่าว ที่กล่าวว่าที่ปรึกษาบางคนมีความเชี่ยวชาญในเรื่องนี้ และสามารถช่วยคุณสร้างแผนและคำนึงถึงกระแสเงินสดและความเสี่ยงของอสังหาริมทรัพย์ ผู้เชี่ยวชาญกล่าว

คุณไม่เพียงแค่ต้องการผู้ที่มีประสบการณ์ด้านอสังหาริมทรัพย์และการวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมเท่านั้น แต่คุณอาจต้องการที่ปรึกษารายชั่วโมงหรือตามโครงการ เหตุผล? บุคคลที่ทำงานภายใต้รูปแบบการจัดการสินทรัพย์ต่ำกว่ามาตรฐาน (AUM) อาจมีแนวโน้มที่จะได้รับค่าธรรมเนียมมากขึ้นโดยพิจารณาจากจำนวนเงินที่พวกเขาจัดการให้คุณ

กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่ด้วยหรือไม่? เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้

เพื่อหลีกเลี่ยงการรับเงินรายปี คุณอาจต้องหาที่ปรึกษาเฉพาะค่าธรรมเนียมที่ทำงานให้กับ Registered Investment Advisor (RIA) เท่านั้น RIA มีภาระหน้าที่ความไว้วางใจแก่ลูกค้าในการให้คำแนะนำด้านการลงทุนเพื่อประโยชน์สูงสุดของลูกค้าเท่านั้น RIA ไม่สามารถขายเงินงวด ตัวเลือกหุ้น หรือพันธบัตรในแบบที่นายหน้า-ตัวแทนจำหน่าย หรือบริษัทประกันภัยสามารถทำได้ “สิ่งนี้ควรป้องกันการขายเงินงวด เกี่ยวกับตราสารทุน ฉันคิดว่าคุณกำลังพูดถึงนายหน้าขายหลักทรัพย์โดยมีค่าคอมมิชชั่น และอีกครั้ง RIA จะไม่ทำเช่นนี้” Sam Rouman นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก BerganKDV Wealth Management กล่าว (นี้ ให้คำแนะนำ เสนอคำถาม 15 ข้อเพื่อขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาที่คุณอาจจ้าง)

มีปัญหากับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือกำลังมองหาที่ปรึกษาใหม่หรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].

ไม่ว่าคุณจะเลือกที่ปรึกษาแบบใด ทำงานร่วมกับคนที่สามารถให้คำแนะนำที่เป็นกลางและเตรียมสถานการณ์ต่างๆ ได้ “เป็นสิ่งสำคัญสำหรับคุณที่จะเห็นผลกระทบของกระแสเงินสดของคุณในระยะสั้นและระยะยาว ผู้เชี่ยวชาญด้าน CFP สามารถทำงานร่วมกับคุณและที่ปรึกษาด้านภาษีของคุณเพื่อกำหนดผลกระทบต่อกระแสเงินสดและภาษีตามการตัดสินใจของคุณ” นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง Marguerita Cheng กล่าว พวกเขาควรจะสามารถทำการวิเคราะห์คุณสมบัติเหล่านี้เพื่อกำหนดผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (ROE) “การวิเคราะห์ดังกล่าวจะช่วยในการตัดสินใจโดยตรงเกี่ยวกับทรัพย์สิน รายได้ และประกันสังคม” Daniel Forbes ผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Forbes Financial Planning กล่าว

ให้แน่ใจว่าคุณได้รับความรู้สึกว่าค่านิยมและพันธกิจของที่ปรึกษาที่มีศักยภาพสอดคล้องกับสิ่งที่คุณต้องการหรือไม่ “สัมภาษณ์พวกเขาสามคน โอกาสที่จะได้รับคำแนะนำที่คุณต้องการนั้นดี” มัลลินีกล่าว (กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่ด้วยหรือไม่? เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณได้)

มีปัญหากับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือกำลังมองหาที่ปรึกษาใหม่หรือไม่? อีเมล [ป้องกันอีเมล].